Ihre eintägige finanzielle Überarbeitung
Sie können nur bis zu 5.000 US-Dollar sparen.
RealSimple.com
Robyn Lehr
Film mit den Mädchen. Ka-ching! Ein 8-Dollar-Focaccia-Sandwich zum Mittagessen. Ka-ching. Das Blutdruckmedikament der Katze. Ka-ching! Verspätete Gebühren, Versicherungen, Stromrechnungen. Ka-ching, Ka-ching, Ka-ching. Sicher, Sie könnten Geld sparen, wenn Sie nur aufhören könnten, es auszugeben. Sie können es natürlich nicht, aber Sie können es langsamer, weiser und zielgerichteter ausgeben. Wie? Nehmen Sie sich einen Tag (oder ein paar Abende) Zeit, um die Kosten zu senken, und folgen Sie dabei dem auf diesen Seiten angegebenen Tagesplan. Schauen Sie sich auf dem Weg um Ganz einfachLösungen für die vier größten Geldprobleme der Leser. Beobachten Sie dann, wie Sie die Vorteile nutzen ― und sparen Sie in diesem Jahr bis zu 5.000 US-Dollar.
Morgen: Wohnen und Essen
9:00 Uhr Informieren Sie sich über Ihren nächsten Einkauf.
Wenn sich Ihre Spülmaschine in der Nähe von kaput befindet oder der Tintenstand Ihres Druckers zur Neige geht, erledigen Sie jetzt Ihre Hausaufgaben. "Warten bis zur letzten Minute bedeutet, den vollen Preis zu zahlen", warnt Neale Godfrey, Autor von
Durchschnittliche Ersparnis: Von 10 US-Dollar für Druckpatronen bis zu 50 US-Dollar für einen Geschirrspüler (über den Kauf in einem örtlichen Schreibwaren- oder Kaufhaus).
9:30 Uhr Nehmen Sie einen Happen aus den Lebensmittelkosten.
Die durchschnittliche vierköpfige Familie gibt laut dem Food Marketing Institute, einem Supermarktverband, etwa 450 US-Dollar im Monat für Lebensmittel aus. Um Geld zu sparen, treten Sie einem Warehouse Club wie dem BJ's Wholesale Club bei (bjs.com; 45 USD Jahresgebühr), Costco (costco.com; $ 50) oder Sam's Club (samsclub.com; $40). Besuchen Sie die Website jedes Clubs, um herauszufinden, welcher Standort und welcher Produktmix für Sie am besten geeignet ist, und melden Sie sich dann online an. Bei Produkten wie Gewürzen, Kaffee, Wasser in Flaschen und Dosen können die Clubs 20 bis 50 Prozent günstiger sein als normale Lebensmittelgeschäfte Bohnen und Gemüse (sie sind auch zweifellos der beste Ort, um Haushaltsgeräte, Müllsäcke, Aspirin und meistverkaufte Bücher zu kaufen) Dinge). Eine RS-Testerin stellte fest, dass sie 75 bis 100 US-Dollar pro Jahr einsparen könnte, wenn sie Mineralwasser von Costco anstatt vom örtlichen Stop & Shop kauft. (Ein Bonus: Sam's und Costco verkaufen Telefonkarten, die bei Ferngesprächen nur 3 1/2 Cent pro Minute kosten.) Aber vernachlässigen Sie Ihren Supermarkt nicht völlig - er wird bessere Angebote für Produkte, Pommes und. Haben Kekse.
Durchschnittliche jährliche Einsparungen: 1.850 USD (basierend auf der durchschnittlichen Rechnung für eine vierköpfige Familie mit 35 Prozent Ersparnis abzüglich der durchschnittlichen Clubmitgliedschaft).
10:00 Uhr Reduzieren Sie die Kosten für Heizung und Strom.
Das US-Energieministerium schätzt, dass die durchschnittliche Familie 1.400 USD pro Jahr für Stromrechnungen ausgibt. In der vergangenen Saison stiegen die Preise teilweise aufgrund der gestiegenen Nachfrage um bis zu 45 Prozent. Um Ihre Rechnung zu senken, surfen Sie zu energy.gov, die Website des US-Energieministeriums. Gehen Sie zu Informationen für Verbraucher und klicken Sie auf "Ihr Zuhause". Sie finden den Home Energy Saver, ein praktisches Tool zur Energieprüfung. Durch Eingabe von Informationen zu Ihrem Haus, dem Baujahr, der Anzahl der Fenster, der Art der Heizungsanlage - erhalten Sie Tipps zur Verbesserung der Energieeffizienz. Je genauer Sie sind, desto detaillierter wird der Rat. Sie werden jetzt keine Zeit haben, all diese Dinge zu reparieren, aber Sie können eine Liste ausdrucken und dieses Wochenende nachverfolgen. Beispiel: Sie investieren nur 33 bis 100 US-Dollar in einen programmierbaren Thermostat ―, mit dem Sie die Temperatur Ihres Zuhauses auf einen niedrigeren Wert einstellen können Nacht und erhöhen Sie es am Morgen Energie.
Durchschnittliche jährliche Einsparungen: 1.000 US-Dollar, wenn Sie in einem extremen Klima wie Vermont leben; 450 US-Dollar, wenn Sie in einem milderen Land wie San Francisco leben.
11:00 Uhr Überprüfen Sie Ihre Rechnungen für WLAN, Ferngespräche und das Internet.
Wenn Sie aufgrund der Kosten für die Verbindung zum Internet Einsiedler werden möchten, suchen Sie nach günstigeren Tarifen bei lowermybills.com oder billsaver.com, kostenlose Vergleichsseiten. Mit LowerMyBills.com können Sie nach 18 Kategorien von Diensten suchen, einschließlich Ferngesprächen und Internetzugang. Wenn Sie einen gewünschten Tarif finden, wenden Sie sich direkt an den Anbieter. (Beide Standorte führen Hintergrundprüfungen für die aufgeführten Unternehmen durch.) RS Tester sparten im Durchschnitt 150 US-Dollar pro Jahr für Ferngespräche, 100 US-Dollar für Mobilfunkdienste und 80 US-Dollar pro Jahr für den Internetzugang. Die Einsparungen variieren je nach Standort und ob Sie einen Markennamen verwenden möchten. Zum Beispiel reduzierte eine Testerin ihre monatliche Internet-Zugangsgebühr von 24 USD auf 10 USD, indem sie von AOL zu einem lokalen Dienst wechselte.
Durchschnittliche jährliche Einsparungen: Bis zu 80 US-Dollar pro Jahr für Internetdienste, 150 US-Dollar für Ferngespräche und bis zu 100 US-Dollar für Handyrechnungen.
Mittag: Unterhaltung
Mittag. Wandeln Sie Münzen in Bargeld um, besorgen Sie sich einen Bibliotheksausweis und tauschen Sie Ihre Geschenkkarten aus.
Machen Sie sich nach einer Mittagspause bereit für einen Spaziergang oder eine Fahrt. Sammeln Sie Ihr gesamtes Kleingeld und gehen Sie zu einem der kostenlosen oder billigen Geldwechselautomaten, die in vielen Lebensmittelgeschäften und Banken erhältlich sind (eine landesweite Auflistung finden Sie unter theunderstory.com). Eine Testerin stellte 143 Dollar zur Verfügung, die sie dann auf ein zinstragendes Sparkonto einzog. Melden Sie sich während Ihrer Abwesenheit für einen Bibliotheksausweis an. Das Ausleihen von Hardcover-Büchern anstelle des Kaufs kann selbst dem Gelegenheitsleser, der durchschnittlich vier Hardcover-Bücher pro Jahr kauft, etwa 70 US-Dollar ersparen. Wenn Sie zurück sind, machen Sie sich auf die Suche nach ungenutzten Geschenkkarten und gehen Sie zu swapagift.com. Gegen eine Auflistungsgebühr von 4 US-Dollar können Sie Ihre nicht verwendeten Karten kaufen, verkaufen oder gegen diejenigen von Händlern eintauschen, die Sie bevorzugen.
Durchschnittliche jährliche Einsparungen: Bibliotheksausweis, $ 70. Gefundenes Geld, variiert je nach Haushalt. Geschenkkarten im Wert von 25 bis 50 US-Dollar (vorausgesetzt, Sie hätten die Karten ansonsten in Ihrer Schreibtischschublade liegen lassen).
13.30 Uhr Befreien Sie sich von den Leihgebühren für Videos und DVDs.
Sie haben ausgecheckt Der Rest des Tages bei Blockbuster an einem Donnerstag und steckte es in Ihren DVD-Player, wie geplant, am Freitagabend. Aber gerade als Emma Thompson auf den Bildschirm kam, klingelte das Telefon... und Sie sahen nie die Überreste des Films. Als nächstes wussten Sie, dass eine Woche vergangen war, hatten Sie den ganzen Film vergessen, und die verspätete Gebühr war mehr als die Kosten einer neuen DVD. Wenn Ihnen das bekannt vorkommt, fühlen Sie sich nicht schlecht. Sie sind in guter (wenn auch später) Gesellschaft. Ein kürzlich veröffentlichter Bericht von Decisive Analytics, einem Marktforschungsunternehmen, ergab, dass 20 Prozent der Filmverleihunternehmen im Durchschnitt 7,60 US-Dollar für jede verspätete Anmietung zahlen. Nehmen Sie sich also buchstäblich drei Minuten Zeit und melden Sie sich bei Netflix an (netflix.com). Nehmen Sie sich dann noch fünf Minuten Zeit, um die Angebote zu durchsuchen und eine Mietwarteschlange zu erstellen. Für 17 US-Dollar im Monat (die Kosten für das Ausleihen von vier Neuerscheinungen bei Blockbuster) können Sie so viele DVDs ausleihen, wie Sie möchten. Sie können drei DVDs so lange auf einmal ausleihen, wie Sie möchten. Wenn Sie eines zurücksenden, sendet Ihnen die Firma das nächste aus Ihrer Warteschlange. Jeder Film kommt in einem frankierten Umschlag an, den Sie für die Rücksendung der DVD wiederverwenden. Und Sie zahlen nie wieder eine verspätete Gebühr.
Durchschnittliche jährliche Einsparungen: Abhängig von Ihrer Verspätung bis zu 280 USD pro Jahr (basierend auf den Mietkosten und den Verspätungsgebühren für durchschnittlich 60 Anmietungen pro Jahr, wobei die Hälfte der Anmeldungen verspätet zurückgegeben wird).
13:45 Analysieren Sie Ihren Besuch im Fitnessstudio, im Theater und in den Kunstmuseen.
Seien wir ehrlich: Manchmal passen Ihre Ambitionen nicht zur Realität. Sie kaufen eine teure Mitgliedschaft, dann nutzen Sie sie kaum. Nimm das Fitnessstudio. In einer dreijährigen Studie haben die Wirtschaftswissenschaftler der University of California in Berkeley und der Stanford University in Boston 8.000 Fitness-Rekorde durchgearbeitet Rund 80 Prozent der Mitglieder mit einem monatlichen Vertrag zahlten deutlich mehr, als sie hätten, wenn sie eine Pay-per-Use-Option in Anspruch genommen hätten Basis. Das liegt daran, dass die Mitglieder ihre Nutzung des Fitnessraums überschätzt hatten und weniger als fünf Mal im Monat gingen, im Durchschnitt weit weniger, als sie ursprünglich projiziert hatten. Das Ergebnis: Ein durchschnittlicher Benutzer bezahlte 17 US-Dollar pro Training, auch wenn eine Pay-per-Use-Option von 10 US-Dollar bestand. Und das summierte sich. Die Mitglieder verloren über die Laufzeit ihrer monatlichen oder jährlichen Fitnessstudio-Verträge durchschnittlich 700 US-Dollar. Eins RS Die Testerin stellte fest, dass sie seit mehr als einem Jahr nicht mehr in ihrem örtlichen Y war und 87 US-Dollar pro Monat (1.044 US-Dollar pro Jahr) an Mitgliedsbeiträgen verschwendete. Sie stellte fest, dass sie 10 Dollar für einen Besuch bezahlen konnte und kündigte den Plan.
Umgekehrt ist es möglich, dass Sie für einzelne Besuche im örtlichen Zoo, Kunstmuseum oder Aquarium zu viel bezahlen, wenn Sie häufig dort sind und keine Mitgliedschaft haben. Zum Beispiel eine andere RS Die in Philadelphia lebende Testerin stellte fest, dass der Besuch des Zoos für ihre vierköpfige Familie 56 US-Dollar kosten würde, plus 7 US-Dollar für das Parken. Aber für nur 79 US-Dollar konnte ihre Familie eine Mitgliedschaft erwerben und ein Jahr lang unbegrenzte Besuche und kostenlose Parkplätze genießen.
Durchschnittliche jährliche Einsparungen: $700.
14:00 Uhr Spenden für wohltätige Zwecke.
Durchstöbern Sie Ihre Schränke und Bücherregale nach Kleidung und Haushaltsgegenständen, die Sie spenden können. "Haben Sie eine Zwei-Jahres-Regel", schlägt Michelle Singletary, a Washington Post Kolumnist und Autor von 7 Geld Mantras für ein reiches Leben ($30, amazon.com). "Wenn du es in den letzten zwei Jahren nicht getragen oder benutzt hast, gib es weg." Sogar eine nominale Summe im Wert von 150 US-Dollar Waren können Ihre Steuern um ca. 42 US-Dollar senken, wenn Sie Ihre Abzüge angeben und sich in der 28-Prozent-Steuer befinden Klammer. (Wenn Sie sich in der Steuerklasse von 15 Prozent oder darunter befinden, ist dies möglicherweise Ihre Mühe nicht wert. Ihre Steuerklasse finden Sie unter irs.gov; Suchen Sie nach "Steuersatz".) Versuchen Sie dies mindestens zweimal im Jahr und denken Sie daran, eine Quittung von der Wohltätigkeitsorganisation zu erhalten.
Durchschnittliche jährliche Einsparungen: 84 US-Dollar (wenn Sie zu 28 Prozent gehören und zwei Spenden im Wert von 150 US-Dollar pro Jahr tätigen).
Später Nachmittag: Banken und Versicherungen
2.30. Senken Sie die Versicherungstarife für Ihr Auto und Ihren Hausbesitzer.
Der erste Weg, um Ihre Raten zu senken? "Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt", sagt Ric Edelman, eingetragener Finanzberater und Autor von Die Wahrheit über Geld ($20, amazon.com). "Viele Leute gehen mit dem Minimum, aber das ist eine Verschwendung." Versichern Sie sich für Katastrophen, nicht für kleine Pannen. Versicherer reduzieren auch Ihre Prämie, wenn Sie bestimmte Standards erfüllen. Rufen Sie Ihren Provider an und fragen Sie nach:
- Kfz-Versicherung: Erhöhen Sie Ihren Selbstbehalt von 200 auf 500 US-Dollar, und Sie können 15 bis 30 Prozent Ihres Selbstbehalts reduzieren Kollision und umfassende Deckung, nach Angaben des Insurance Information Institute, eine gemeinnützige Organisation Organisation. Wenn Sie Ihren Selbstbehalt auf 1.000 USD erhöhen, können Sie 40 Prozent sparen. Während Sie Ihren Provider am Telefon haben, "fragen Sie nach allen Rabatten, die er anbietet", schlägt Ellie Kay, Autorin von, vor Der Wegweiser einer Frau zu Familienfinanzen ($13, amazon.com). Wenn Sie Fahrgemeinschaften bilden oder mit öffentlichen Verkehrsmitteln zur Arbeit fahren, erhalten Sie möglicherweise eine Ermäßigung für geringe Kilometer. Wenn Sie über eine Autoalarmanlage verfügen, über 50 Jahre alt sind oder langjährige Kunden sind, können Sie Ihren Tab wahrscheinlich noch weiter reduzieren.
- Hausbesitzer-Versicherung: Sie können 25 Prozent sparen, indem Sie Ihren Selbstbehalt von 500 USD auf 1.000 USD erhöhen. Kombinieren Sie Ihre Auto- und Hausbesitzer-Police unter derselben Firma und Sie können 5 bis 10 Prozent sparen. Wenn diese Taktik bei Ihnen nicht funktioniert oder Sie nach einem besseren Angebot suchen möchten, suchen Sie nach neuen Richtlinien unter insweb.com, ein kostenloser Vergleichsmarktplatz für Auto-, Hausbesitzer- und Lebensversicherungen. Die Website bietet detaillierte Angebote von Dutzenden von Versicherern im ganzen Land.
Durchschnittliche jährliche Einsparungen: Durchschnittlich 155 US-Dollar für die Hausbesitzerversicherung und 360 US-Dollar für die Vollkaskoversicherung.
15:00 Holen Sie sich eine bessere Kreditkartenrate.
Wenn Sie in der Regel einen Saldo haben und Ihr Kreditkartenunternehmen Ihnen mehr als den durchschnittlichen Zinssatz von 12 bis 13 Prozent berechnet, rufen Sie an, um ein besseres Angebot auszuhandeln. Laut einer Studie der von Bürgern finanzierten Massachusetts Public Interest Research Group können mehr als die Hälfte aller Kunden, die sich beschweren, ihre Rate senken. Wenn sich Ihr Emittent nicht rührt, gehen Sie zu bankrate.com, ein Marktplatz für Konsumentenfinanzierung, um einen günstigeren Zinssatz zu finden. Wenn Sie bei einem durchschnittlichen Guthaben von 9.000 USD sogar 1 Prozent sparen können, sparen Sie 90 USD pro Jahr. Ein Tester fand eine Schnäppchenkarte, die 2 Prozent Cashback für Einkäufe von bis zu 1.000 US-Dollar ohne Jahresgebühr und mit einem Zinssatz von nur 9,9 Prozent zahlt. Bevor Sie sich anmelden, stornieren Sie Ihre wenig genutzten Karten. Je weniger Karten Sie haben, desto geringer ist das Risiko für die Kreditgeber und desto besser ist der Zinssatz, den Sie erhalten.
Durchschnittliche jährliche Einsparungen: 360 US-Dollar (vorausgesetzt, Sie senken Ihre Rate von 12 Prozent auf 8 Prozent bei einem Kontostand von 9.000 US-Dollar und leisten jeden Monat eine Zahlung von 10 Prozent).
15:25 Finden Sie ein intelligenteres Girokonto.
Schauen Sie sich einen aktuellen Kontoauszug an und addieren Sie die Gebühren, die Sie für Geldautomatenabhebungen, monatliche Wartung und Strafen zahlen, damit Ihr Konto unter den Mindestbetrag sinkt. Gehen Sie zurück zu Bankrate.com und suchen Sie mithilfe des Suchtools der Website nach einem besseren Angebot. Geben Sie einfach die Art des Kontos ein, an dem Sie interessiert sind (z. B. kostenlose Prüfung), und befolgen Sie die Anweisungen. Innerhalb von Sekunden erhalten Sie eine Liste der bei verschiedenen Banken angebotenen Produkte sowie Kurse, Gebühren und Mindestguthabenanforderungen. "Viele Banken sind in Bezug auf kostenlose Schecks sehr wettbewerbsfähig", sagt Galia Gichon von Down-to-Earth Finance, einem Beratungs- und Finanzplanungsunternehmen. Es lohnt sich also, herum zu jagen. Bankrate.com-Analysten schätzen, dass die meisten Kunden 100 bis 200 US-Dollar zurück in die Tasche stecken können, indem sie ein geeignetes Girokonto auswählen. Tester-Bericht: Durch Wechseln von einem unverzinslichen Girokonto, das 8 US-Dollar in Rechnung stellte, wenn ihr Guthaben darunter lag 1.000 USD auf ein Konto mit einem Zinssatz von 0,76 Prozent, ohne monatliche Gebühr und ohne Mindestguthaben, einer RS Der Tester wird in diesem Jahr bis zu 96 US-Dollar sparen.
Durchschnittliche jährliche Einsparungen: 100 bis 200 US-Dollar.
16:00 Uhr Maximieren Sie den Nutzen Ihres Unternehmens.
Es mag schwer zu glauben sein, aber Ihr Arbeitgeber gibt durchschnittlich 28 Prozent Ihrer Vergütung für Leistungen aus. Für jemanden, der 50.000 USD pro Jahr verdient, sind das Vergünstigungen im Wert von 14.000 USD. Stellen Sie sicher, dass Sie alle Vorteile nutzen, die Ihnen zustehen. Rufen Sie das Benefizbüro Ihres Unternehmens an oder gehen Sie auf die Website Ihres Unternehmens und gehen Sie die folgende Liste durch:
- Steigern Sie Ihren Beitrag zu 401 (k) auf maximal 10 Prozent Ihres Gehalts (bis zu insgesamt 13.000 US-Dollar), das in diesem Jahr zulässig ist. Stellen Sie zumindest sicher, dass Sie genügend Bargeld auf Ihrem Konto haben, um die Übereinstimmung mit dem Unternehmen zu erzielen.
- Überprüfen Sie Ihre Quellensteuer bei der Personalabteilung. Die durchschnittliche Steuerrückerstattung belief sich im vergangenen Jahr auf 2.033 USD, was hauptsächlich auf eine übermäßige Quellensteuer zurückzuführen war. Sicher, es ist schön, einen Scheck zur Jahresmitte von der IRS zu bekommen, aber das bedeutet, "Sie machen die Regierung im Grunde genommen zu einem zinslosen Darlehen", sagt Grace Weinstein, Autorin von Der Procrastinator-Leitfaden zu Steuern leicht gemacht ($14, amazon.com). Wenn Sie stattdessen das Geld investieren, werden Sie nächstes Jahr dieses Mal um 71 USD reicher sein.
- Informieren Sie sich über Bildungserstattungen. Einige große Unternehmen zahlen bis zu 100 Prozent der Kosten für berufsbezogene Kurse, Gebühren für Berufsverbände und Konferenzen sowie bis zu 75 Prozent für nicht berufsbezogene Bildungsprogramme
Durchschnittliche jährliche Einsparungen: 71 bis 7.000 US-Dollar.
16.30 Uhr Mieten Sie einen Finanzplaner.
Stellen Sie sich auf Lebenszeit ein, indem Sie einen Finanzberater suchen, vorzugsweise einen, der Ihnen eine Gebühr berechnet (entweder stündlich oder pro Projekt) und keine Provisionen verdient, wenn Sie bestimmte Produkte pushen. Ein Planer kann Ihnen helfen, herauszufinden, ob Sie genug für den Ruhestand sparen, ob Ihre Investitionen solide sind und Wie viel sollten Sie für Bildungsausgaben wegsocken, und sie kann im Allgemeinen Ihre Finanzen geben tune-up Um einen kostenpflichtigen Planer in Ihrer Nähe zu finden, besuchen Sie die Website der National Association of Personal Financial Advisors (napfa.org) oder rufen Sie 847-483-5400 an. (NAPFA hat strenge Anforderungen. Mitglieder müssen alle zwei Jahre 60 Stunden Weiterbildung absolvieren.)
Durchschnittliche jährliche Einsparungen: Für eine professionelle Beratung zu all Ihren zukünftigen finanziellen Bedürfnissen: unermesslich.
Unsere Methodik:Ganz einfachDie neun Tester haben alle Tipps in dieser Zeitleiste ausprobiert und ihre Erfahrungen und Ergebnisse ausgewogen.