Finanzielle Unabhängigkeit: Definition, Anfahrt und mehr

Wie das Sprichwort sagt, kauft Geld kein Glück. Aber das hindert die meisten Leute nicht daran, sich nach finanzieller Unabhängigkeit zu sehnen. Wenn Sie Ihr Geld fest im Griff haben - woher es kommt und wohin es geht -, wird es als ein Indikator für das Erwachsenenalter und den Erfolg angesehen (und viele Menschen sehen dies finanzielle Unabhängigkeit als Teil des Erwachsenenalters). Aber was bedeutet finanzielle Unabhängigkeit und wie kommen Sie dorthin? Zwei Experten wiegen sich ein.

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Definition der finanziellen Unabhängigkeit

Für viele Menschen ist die Definition der finanziellen Unabhängigkeit eine persönliche Angelegenheit. Sie könnten sich als gescheitert betrachten, wenn Sie es geschafft haben, alle Ihre ausstehenden Schulden zu begleichen, oder wenn Sie das Gefühl haben, keine finanzielle Unabhängigkeit zu haben, bis Sie im Lotto spielen.

Für Kimberly Palmer, eine Kreditkarten- und Bankfachfrau bei Nerdwallet, ist finanzielle Unabhängigkeit etwas weniger greifbar.

„Ich bin davon überzeugt, dass Sie immer Ihre Rechnungen bezahlen können und dann auch noch Geld übrig haben Sie haben also die Freiheit, in einem Restaurant zu essen, wenn Sie Urlaub machen oder sparen möchten “, so Palmer sagt.

Palmer hält sich gerne an die 50/30/20 Budgetierungsregel. Das bedeutet, dass Sie 50 Prozent Ihres Einkommens nach Steuern für Ihre Bedürfnisse verwenden können, einschließlich Ihrer Unterkunft und Ihres Essens. Für Ihre Bedürfnisse, wie Unterhaltung und Kleidung, werden 30 Prozent Ihres Budgets aufgewendet. Und die restlichen 20 Prozent sollten für Ihre Schulden, Sparziele (wie a Regentag Fonds), und andere finanzielle Ziele.

"Finanzielle Unabhängigkeit ist ein ständiger Fortschritt", sagt Palmer.

In diesem Sinne können Sie in jedem Alter unabhängig von Einkommen und ausstehenden Schulden finanzielle Unabhängigkeit genießen, da sind sich Palmer, Eigentümer eines Immobilienunternehmens und persönliche Finanzexpertin Constance Carter einig.

"Finanzielle Unabhängigkeit wird nicht dadurch definiert, wie viel Geld man verdient, sondern vielmehr durch die Freiheit, sein Leben ohne Einschränkungen und finanzielle Belastungen zu führen", sagt Carter.

Und es gibt kein Alter oder Ziel im Leben, an dem Sie es erreichen.

„Ich habe selbstgemachte 23-Jährige gesehen, die finanziell unabhängig sind, weil sie früh im Leben Reichtumsgewohnheiten angenommen haben. und ich habe auch viele erfahrene Menschen erlebt, denen es an gemeinsamen Prinzipien mangelt, die sie verarmen “, so Carter sagt.

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So erreichen Sie finanzielle Unabhängigkeit: Schritte unternehmen

Obwohl Sie in jedem Alter finanzielle Unabhängigkeit erlangen können, sind sich Experten einig, dass die Reise früh beginnen sollte. Carter ist der Ansicht, dass junge Menschen zunächst etwas über Kredite lernen sollten: wie man Kredite aufbaut und sie für Investitionen nutzt.

"Um zu investieren, muss man über eine gute Bonität verfügen", sagt Carter. "Der Aufbau Ihres Kredits zum Aufbau Ihres Vermögens ist das Beste, was eine Person lernen kann."

Dann sei es an der Zeit, die Schulden in den Griff zu bekommen.

"Schreiben Sie alle Ihre Schulden auf und erstellen Sie dann ein Ziel, mit dem Sie anfangen, sie abzuzahlen", sagt Carter. „Es ist entscheidend für Ihren Erfolg, dass Sie es schriftlich haben. Sie müssen es jeden Tag sehen und anfangen, sie von Ihrer Aufgabenliste zu streichen, wenn Sie die Aufgabe erledigen. Sie werden motiviert und haben das Gefühl, etwas erreicht zu haben. “

Sobald Ihre Schulden beglichen sind, schlägt Carter vor, eine Immobilieninvestition in Betracht zu ziehen.

"Immobilien haben eine der größten Kapitalrenditen, egal ob es sich um Eigenkapital oder monatlichen Cashflow aus einer Multi-Unit handelt", sagt sie. „Sie können eine Mehrfamilienimmobilie mit einem Rückgang von nur 3,5 Prozent erwerben. Dies ist der einfachste Weg, um Ihr Anlageportfolio zu starten. Lebe eine Weile darin und kaufe dann dein nächstes. “

Wenn Immobilien für Sie noch nicht in Sicht sind, sollten Sie sich keine Sorgen machen.

"Es ist nicht allgemeingültig, dass jeder ein Haus besitzen sollte", sagt sie. "Wenn Sie zum Beispiel ständig für Ihren Job umziehen oder viel auf Geschäftsreise sind, ist dies möglicherweise nicht für Sie."

Das gleiche gilt für den Besitz eines Fahrzeugs, sagt Palmer. Abhängig von Ihrem Lebensstil sind diese Artikel nicht unbedingt ein Indiz für finanzielle Unabhängigkeit.

Palmer hat vier Schritte für diejenigen, die auf finanzielle Unabhängigkeit hinarbeiten. Das erste ist die Einsparung von Lebenshaltungskosten in Höhe von drei bis sechs Monaten Notstandsfonds. "Danach können Sie darüber nachdenken, für ein Haus oder einen Urlaub zu sparen", sagt sie.

Die zweite besteht darin, Schulden mit hohen Zinssätzen zu priorisieren. "Sie möchten sicherstellen, dass Sie jeden Monat mehr als die Mindestzahlung leisten", sagt sie.

Der dritte besteht darin, sich zusätzlich zu dieser Pensionierung mit Pensionierung und Sparen zu befassen. Viele Menschen hoffen darauf früh in Rente gehen Nachdem Sie finanzielle Unabhängigkeit gefunden haben, gibt es ein Sprichwort dafür: Finanzielle Unabhängigkeit, frühzeitig in den Ruhestand gehen, auch bekannt als FEUER.

Und der vierte Schritt besteht darin, diese 50/30/20 Budgetierungsregel anzuwenden, um sicherzustellen, dass Sie Ihre finanzielle Unabhängigkeit langfristig aufrechterhalten können. Laut Palmer können Sie ohne ein intelligentes Budget Ihre finanzielle Unabhängigkeit verlieren.

Carter stimmt zu. Als sie erst 33 Jahre alt war, verdiente sie mehr als 250.000 Dollar im Jahr, aber sie verwaltete ihr Geld schlecht und musste Insolvenz anmelden. Die Erfahrung war für sie eine große Lernmöglichkeit und hat ihr geholfen, andere in ihren persönlichen Finanzen zu beraten.

"Nicht überfressen", sagt sie. "Nur weil du es hast, heißt das nicht, dass du es ausgeben musst."

Sparen für die Zukunft (oder finanzielle Unabhängigkeit, frühzeitig in Rente gehen)

Vielleicht ist einer der schwierigeren Indikatoren für finanzielle Unabhängigkeit das Sparen für den Ruhestand. Es ist einfacher, sich vorzustellen, wie Sie Ihren Autokredit abbezahlen können, als genug Geld für den Rest Ihres Lebens aufzubewahren. Erfolg (in finanzieller Unabhängigkeit und beim Sparen für den Ruhestand) hängt dann von der Planung ab, und Carter weist darauf hin, Die Diversifizierung Ihres Vermögens kann Sie vor unvorhersehbaren Faktoren schützen, die sich auf Ihren Ruhestand auswirken können, z Rezessionen.

"Ein vielfältiges Portfolio ist der Schlüssel", sagt Carter. „Hab nicht alle deine Eier in einem Korb. Stellen Sie sicher, Sie haben liquide Mittel, Immobilien, investieren in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, 401 (k) s. Dies ist der beste Schutzmechanismus gegen eine Rezession. Diversifizieren! "

Palmer schlägt vor, dass junge Erwachsene so bald wie möglich mit einem 401 (k) beginnen und sich bis zum Höchstbeitrag (19.000 USD pro Jahr im Jahr 2000) durcharbeiten 2019), sobald ihre Schulden unter Kontrolle sind.

"Es kann überwältigend werden und es ist etwas, für das Sie sich niemals bereit fühlen werden", sagt Palmer über das Sparen für den Ruhestand. "Darauf arbeiten Sie immer hin."

Das Gleiche gilt für die finanzielle Unabhängigkeit, aber finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen bedeutet, die bedeutet, für den Ruhestand zu sparen, was Sie für die Zukunft auf finanzielle Unabhängigkeit vorbereitet: ein echter Win-Win.