3 Schritte zum Verwalten Ihrer Vorsorgekonten

Du hast versucht, gut zu sein. Wenn Experten sagten, Sie sollten in Ihre 401 (k) oder 403 (b) investieren, um für den Ruhestand zu sparen, haben Sie es getan. Dann hast du den Job gewechselt und es wieder getan. Und wieder. Jetzt haben Sie trotz Ihrer besten Absichten eine verwirrende Anzahl von Konten bei verschiedenen Instituten erstellt. Dieses Phänomen der „finanziellen Unordnung“ tritt häufiger auf als Sie denken und kann ein echtes Problem sein. Warum? Wenn Sie über zu viele Konten verfügen, werden Sie möglicherweise nicht feststellen, wann Sie ein Geldziel erreicht haben oder umgekehrt, ob eine Investition in den Tank geht. Schlimmer noch, Sie könnten einen Ihrer Accounts vergessen, sagt Michael B. Rubin ist zertifizierter Finanzplaner und Wirtschaftsprüfer in Portsmouth, New Hampshire. Glücklicherweise ist es einfach, Ihre Altersvorsorge zu vereinfachen. Hier ist wie.

Schritt 1: Konsolidieren

Idealerweise sollten Sie nur ein vom Arbeitgeber gesponsertes Rentenkonto haben. Nicht der Fall? Handeln Sie. Wenn Sie den Restbetrag Ihrer bestehenden Konten in den Plan Ihres aktuellen Arbeitgebers übertragen dürfen, sollten Sie dies in Erwägung ziehen, sagt Rubin. Andernfalls rollen Sie das Geld auf Ihren alten Konten in eine traditionelle IRA. (Für jede dieser Aufgaben können Sie das Maklerunternehmen, das den aktuellen Arbeitgeberplan verwaltet, um Unterstützung bitten.) Ein wichtiger Hinweis: Wenn Sie Überweisen oder entnehmen Sie Geld von den alten Konten. Stellen Sie sicher, dass diese Finanzinstitute Schecks an die neue Maklerfirma ausstellen Vorteil-nicht für dich. Wenn der Scheck an Sie zu zahlen ist, könnten Sie mit Strafen und Steuern belastet werden, sagt Rubin, da das Geld technisch vor Erreichen des Rentenalters abgehoben wurde.

Schritt 2: Ordnen Sie intelligent zu

Jetzt ist die Zeit, um zu beurteilen, wie sich Ihre Investitionen entwickeln. Fragen Sie sich, ob Sie riskant sein und hauptsächlich in Aktien investieren möchten, oder gehen Sie auf Nummer sicher, indem Sie den größten Teil Ihrer Ersparnisse in Anleihen verwahren. Rubin empfiehlt die Bankrate.com Asset Allocation RechnerDabei werden verschiedene Faktoren wie Alter, Vermögen und Risikobereitschaft herangezogen, um zu bestimmen, wie Sie Ihre Ersparnisse anlegen. Vergewissern Sie sich dann, dass diese Zuordnungen in Ihrem aktuellen IRA- oder arbeitgeberbasierten Rentenkonto enthalten sind. (Alternativ können Sie sich von Ihrem Makler beraten lassen.)

Schritt 3: Vergiss es

Checken Sie nicht häufig in Ihre Konten ein. Richten Sie eine jährliche Erinnerung in Ihrem Kalender ein, um Ihr Vorsorgeportfolio gemäß Ihren Zielen auszugleichen. Versuchen Sie den Rest der Zeit, nicht darüber nachzudenken. Gutmütige Nachlässigkeit kann eine gute Sache sein, sagt Tim Meisenheimer, Finanzberater bei Streamline Financial Services in Naperville, Illinois: Sie vermeiden das Verlangen, Ihre Bestände zu entladen, wenn an der Börse eine Abschwung.