Ruhestand: Die beängstigende Wahrheit

Viele Mitarbeiter träumen von dem Tag, an dem sie den Alltag hinter sich lassen können, um ihre goldenen Jahre auf Reisen zu verbringen und andere Interessen zu erkunden. Ein Leben in der Freizeit kostet Geld, und eine neue Umfrage zeigt, dass mehr als ein Drittel der Amerikaner überhaupt keine Altersvorsorge hat.
Die Umfrage von Bankrate.com, bei der die Antworten von 1.003 erwachsenen Amerikanern analysiert wurden, ergab, dass die Wahrscheinlichkeit, dass eine Person ein Notgroschen hat, umso geringer ist, je jünger sie ist. Atemberaubende 69 Prozent der Befragten im Alter von 18 bis 29 Jahren hatten kein Geld beiseite gelegt. Während diese Zahlen mit zunehmendem Alter sinken, scheinen viele Amerikaner immer noch nicht genug zu sparen: Ungefähr 33 Prozent Von den 30- bis 49-Jährigen gaben 26 Prozent der 50- bis 64-Jährigen und 14 Prozent der über 65-Jährigen an, keinen Ruhestand zu haben Ersparnisse.

"Unabhängig vom Alter gibt es keinen besseren Zeitpunkt als den heutigen, um für den Ruhestand zu sparen", so Greg McBride, CFA und Chief Financial Analyst bei Bankrate.com. sagte in einer Veröffentlichung. "Der Schlüssel zu einem erfolgreichen Ruhestand liegt darin, früh und aggressiv zu sparen."
Es gibt zwei wichtige Gründe, mit dem Sparen so früh wie möglich zu beginnen, erklärt Jean Setzfand, AARP-Vizepräsident für finanzielle Sicherheit. Erstens, je früher Sie sparen, desto mehr profitieren Sie von der Kraft des Zinseszinses. Dies bedeutet, dass der Geldbetrag, für den Sie Zinsen verdienen, weiter zunimmt. Zweitens, je früher Sie mit dem Sparen beginnen, desto wahrscheinlicher werden Sie in der Lage sein, gute Spargewohnheiten zu entwickeln, von denen Sie langfristig profitieren werden.
Da Menschen in den Zwanzigern häufig von College-Schulden geplagt sind und gerade erst ihre Karriere beginnen, ist 30 ein angemessenes Alter, um mit dem Sparen zu beginnen, sagt Setzfand. Wenn Sie gerade erst anfangen, Geld beiseite zu legen, und nicht wissen, wo Sie anfangen sollen, finden Sie hier einige Ratschläge für den Einstieg:

1. „Versuchen Sie, automatische Einzahlungen auf ein Rentenkonto zu tätigen, damit Sie nicht einmal darüber nachdenken. Versuchen Sie dann, Ihren Beitragsprozentsatz alle sechs Monate um nur 1 Prozent zu erhöhen “, sagt Alexa von Tobel, Gründerin und CEO von LearnVest. Ein Sparplan wie ein 401k-Plan (ein Plan, mit dem ein Mitarbeiter ein vorbesteuertes Einkommen beiseite legen kann) ist ein guter Ort, um Ersparnisse zu halten. Legen Sie zunächst jeweils einen kleinen Betrag beiseite, um die Auswirkungen auf die Lebenshaltungskosten, die Notfallkasse oder etwaige Darlehenszahlungen zu minimieren. Hin und wieder scheint es vielleicht nicht genug zu sein, aber es kann Ihnen trotzdem helfen, im Laufe der Zeit einen wesentlichen Beitrag zu leisten.
2. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihren eigenen 401.000 Beiträgen entspricht, nutzen Sie diese Möglichkeit, sagt Setzfand. Während eine aktuelle, nicht verwandte Studie Laut dem Bericht verbringen die Menschen mehr Zeit mit der Recherche nach einem Neuwagenkauf als mit der Prüfung ihrer 401k-Optionen off: „Versuchen Sie, Ihr Beitragslimit von 401.000 USD (2014: 17.500 USD pro Jahr oder 1.458,33 USD pro Monat) voll auszuschöpfen Profitieren Sie vom Einkommen vor Steuern. “Da Sie und Ihr Arbeitgeber beide Gelder einbringen, ist dies eine clevere Möglichkeit, Ihr Notgroschen besser aufzubauen schnell.

Denken Sie daran, dass es nie zu spät ist, mit dem Sparen zu beginnen, auch wenn Sie sich dem Rentenalter nähern und noch keine Mittel zur Verfügung haben. Da es möglicherweise schwieriger ist, ein finanzielles Ziel zu erreichen, das Ihnen ein komfortables Leben ermöglicht, je länger Sie warten, empfiehlt Setzfand die folgenden Schritte:

1. Verschieben Sie den Ruhestand oder nehmen Sie eine Teilzeitbeschäftigung an, um sicherzustellen, dass Sie noch ein gewisses Einkommen haben.
2. Profitieren Sie von Nachholbeiträgen. Wenn Sie über 50 Jahre alt sind, können Sie jedes Jahr weitere 5.500 US-Dollar zu Ihren 401.000 beitragen.
3. Warten Sie, bis Sie die Sozialversicherungsleistungen in Anspruch genommen haben. Je länger Sie warten, desto höher ist Ihre Auszahlung. Wenn Sie Ihren Ruhestand über das volle Rentenalter hinaus verschieben, erhöhen sich Ihre Sozialversicherungsleistungen für jedes Jahr, in dem Sie sie verschieben, um ungefähr 8 Prozent - bis zum Alter von 70 Jahren.
4. Minimieren Sie Ihre Ausgaben, damit Sie leichter von knappen Geldern leben können. Können Sie es sich leisten, bei Lebensmitteln, Transportmitteln oder anderen Ausgaben nach eigenem Ermessen Einsparungen zu erzielen? „Suchen Sie nach wichtigen Änderungen, die das Leben im Allgemeinen billiger machen könnten“, erklärt Setzfand. Wenn Sie beispielsweise Ihr Haus oder Ihre Wohnung verkleinern, ergeben sich erhebliche Einsparungsmöglichkeiten. Durch den Umzug in ein kleineres Haus können die Nebenkosten gesenkt und Einrichtungsgegenstände gespart werden. Gleichzeitig können Sie möglicherweise Geld verdienen, indem Sie die Dinge verkaufen, die Sie nicht mehr benötigen.

"Nur weil Sie kürzen, heißt das nicht, dass Sie das Leben nicht auf die gleiche Weise genießen können", sagt Setzfand. Plus, die Vorteile des Sparens zahlen sich aus: Gepolsterte Pensionskassen ermöglichen es Ihnen, den Alltag endgültig hinter sich zu lassen und gleichzeitig auf sich und Ihre Familie aufzupassen.