Geld und Beziehungen: Die Finanzgeheimnisse glücklicher Paare

Bevor Sie ein Tagesbudget oder langfristige Träume besprechen, identifizieren Sie Ihre großen, übergeordneten Geldwerte. Sprechen Sie offen über Ihre Erfahrungen mit dem Aufwachsen von Geld: Was hat Ihnen an den Gewohnheiten Ihrer Eltern gefallen? Gegen was hast du dich gewandt? Paare, die verstehen, woher ihr Partner kommt, neigen dazu, weniger Konflikte zu haben, sagt Megan Ford, ein Finanztherapieforscher an der University of Georgia. Und Studien zeigen, dass das Verstehen von Werten dazu beiträgt, mehr Akzeptanz und Empathie in Beziehungen zu fördern. Wenn Sie einen strukturierten Fragebogen verwenden möchten, probieren Sie NerdWallets kostenlos aus Geld-Persönlichkeits-Quiz, welches auf einer Studie der Kansas State University basiert. Wenn das Gespräch zu weiteren Fragen oder Argumenten oder Kopfschmerzen führt oder Sie sich mit einem Problem wie chronischen Ausgabenüberschreitungen befassen, sollten Sie mit einem Finanztherapeuten sprechen.

Bei so vielen Geldangelegenheiten, die in einem Haushalt im Auge behalten werden müssen, ist es hilfreich, wenn eine Person die Führung übernimmt.

"Ein Finanzvorstand sorgt für effizientere Abläufe. Es ist nicht jeden Monat ein Kampf, zu entscheiden, wer die Ausgaben im Auge behält oder wer die Steuern übernimmt", sagt er Molly Stanifer, zertifizierter Finanzplaner bei Old Peak Finance in Traverse City, Michigan.

Das bedeutet nicht, dass der Geldverwalter alles tun muss: „Ich bin der CFO unserer Beziehung und verfolge das Budget, die Kreditkarten und Schulden, aber mein Mann kümmert sich um viele Entscheidungen in Bezug auf unser Haus und unsere Autos “, sagt Irina Gonzalez, eine Schriftstellerin in Fort Myers. Florida. Wenn Sie eine externe Meinung zu heiklen Anliegen benötigen, kann Ihnen ein Finanzberater bei der Aufstellung eines Haushaltsplans oder bei der Planung des Ruhestands behilflich sein. Apps wie Minze und Beschleunigen kann auch helfen, Ausgabentrends zu organisieren.

Freigegebene Konten sind möglicherweise nicht mehr so ​​häufig wie früher. Heute halten 28 Prozent der verheirateten Millennials ihre Finanzen getrennt, verglichen mit 13 Prozent der Boomer, wie eine Umfrage der Bank of America ergab. Berater empfehlen jedoch ein gemeinsames Konto für geteilte Ausgaben wie Miete, Nebenkosten und Urlaub.

Wenn sich das entmutigend anfühlt, versuchen Sie zuerst eine gemeinsame Kreditkarte, sagt Whitney Ditlow, ein Finanzberater bei Northwestern Mutual in Miami, Florida. "Es schafft Vertrauen und gibt Ihnen vollständige Offenlegung, da Sie sehen können, dass alles in Rechnung gestellt wird." (Teilen Sie die Rechnung über Ihre separaten Girokonten auf.) Sechs Monate sind eine gute Probezeit. Wenn alles gut läuft, kann ein gemeinsames Bankkonto der nächste Schritt sein.

Nein, es muss nicht 50/50 sein. "Fair ist ein Gefühl, keine Tatsache", sagt Ashley Agnew von Centerpoint Advisors in Needham, Massachusetts. "Solange beide mit dem Arrangement vertraut sind, ist es fair."

Viele Finanzberater schlagen vor, die Aufteilung proportional zum Einkommen vorzunehmen. Zum Beispiel würden zwei Personen, die 150.000 USD und 50.000 USD verdienen, 75 Prozent bzw. 25 Prozent der geteilten Rechnungen abdecken. Zahlen Sie Ihren Teil jedes Gehaltsschecks auf ein gemeinsames Konto ein und Sie müssen nicht jedes Mal rechnen, wenn Sie eine Rechnung erhalten, sagt Ford. Möglicherweise möchten Sie unbezahlte Arbeit wie Kinderbetreuung oder Hausarbeit berücksichtigen. Wenn eine Person weit mehr tut, zahlt sie vielleicht nicht so viel, sagt Ford.

In 86 Prozent der Ehen hat laut einer Umfrage von SoFi, einem persönlichen Finanzunternehmen, mindestens eine Person Schulden. Obwohl Sie rechtlich nicht für die Schulden verantwortlich sind, die Ihr Partner vor Ihrem Treffen angehäuft hat, sollten Sie planen, wie Sie diese als Team abbezahlen können, damit Sie Ihre gemeinsamen finanziellen Ziele erreichen können, sagt Ditlow. Möglicherweise müssen Sie einige Opfer bringen, z. B. die Urlaubskosten senken oder ein paar teure Abendessen gegen hausgemachte Mahlzeiten eintauschen, stellt sie fest. Sie können sogar anpassen, wie viel jede Person zu geteilten Ausgaben beiträgt.

„Mein Partner macht viel mehr als ich, hat aber auch mehr persönliche Schulden, deshalb teilen wir die Haushaltskosten auf gleichermaßen und nicht proportional zum Einkommen “, sagt Erin Garcia, Kommunikationsspezialistin in Chicago. "Wir wollen bald ein Haus kaufen, deshalb war es für uns sinnvoll, dies so zu tun, damit er seine Kredite schneller zurückzahlen kann."

Wenn Sie Geld zur Verschuldung Ihres Partners beitragen möchten, ziehen Sie zunächst eine Bilanz Ihrer eigenen Finanzen. "Sie sollten sich in einer A-Plus-Finanzsituation befinden, ohne eigene Schulden und mit einem Notfallfonds, und Sie sollten Ihre Pensionsbeiträge für dieses Jahr maximal ausschöpfen", sagt Ditlow.

Starten Sie ein monatliches Stehgespräch - beispielsweise jeden ersten Donnerstag um 20 Uhr -, damit es nicht vergessen oder verzögert wird. (Wenn Sie separate Konten haben, treffen Sie sich häufiger, da Sie nicht die Transparenz einer gemeinsamen Erklärung haben.) Während dieses Check-ins Überprüfen Sie Ihre Rechnungen, Ihr Budget und Ihren Fortschritt in Bezug auf Schulden und Ziele und stellen Sie fest, was gut gelaufen ist und was gestaltet werden muss, sagt Stanifer.

Um sich engagierter zu fühlen, sollte der Nicht-CFO-Partner für die Festlegung der Sitzungsagenda verantwortlich sein. Fügen Sie einen Anreiz hinzu, um Sie vor dem Chat zu fürchten: „Wir bestellen unsere Lieblingspizza, wodurch Meetings ein bisschen mehr Spaß machen“, sagt Gonzalez.

Stellen Sie auch einen Timer ein. "Mein Mann und ich haben eine harte Pause von einer Stunde, was uns hilft, den Fokus aufrechtzuerhalten", sagt Agnew.

Natürlich haben Sie sich müßig vorgestellt, was Sie tun würden, wenn Sie im Lotto gewinnen würden. Aber was ist mit den wahrscheinlicheren Fällen eines Bonus, einer Erbschaft oder eines Immobilienverkaufs?

Manisha Thakor, Der Vizepräsident für finanzielles Wohlergehen bei Brighton Jones in Seattle empfiehlt, zu entscheiden, wie Sie das Geld verteilen, bevor Sie es erhalten. Nicht im Voraus ausgeben - Thakor hat gesehen, wie Erbschaften durchgefallen sind und Paare mit enormen Schulden zurückgelassen haben. Sobald der Cashflow eingegangen ist, schlägt Ditlow vor, 70 Prozent in Ersparnisse oder Investitionen zu investieren, 20 Prozent zur Tilgung von Schulden zu verwenden und die verbleibenden Mittel für die Verbesserung des Lebensstils zu verwenden. Bei Windfällen von 50.000 USD oder mehr sollten Sie sich von einem Finanzplaner beraten lassen.

Priorisieren Sie das Schreiben eines Testaments, die Genehmigung von Vollmachten für Finanzen und das Gesundheitswesen, die Aktualisierung der Begünstigten auf Ihren Konten und andere Vorkehrungen für das Lebensende. Das Anpacken dieser Dinge mag beängstigend sein, aber es kann relativ schmerzlos sein. Solange Sie die Sozialversicherungsnummern Ihrer Begünstigten kennen, können Sie einfach Vorlagenformulare ausfüllen, sagt Thakor, der empfiehlt LegalZoom. Wenn Sie eine komplexere finanzielle Situation haben (z. B. ein Unternehmen, Trusts oder Vermögenswerte von 2 Mio. USD oder mehr), beauftragen Sie einen Immobilienanwalt mit der Erstellung der entsprechenden Dokumente. Die Kosten beginnen in der Regel bei 2.000 USD.

Eheverträge sollten nicht als Omen einer zum Scheitern verurteilten Beziehung angesehen werden. Eine MassMutual-Umfrage ergab, dass 14 Prozent der tausendjährigen Ehepaare eines haben - das ist deutlich mehr als die 3 Prozent der Boomer, die dies tun.

Es ist nicht immer einfach, eine Prenup-Convo vorzuschlagen. Daher empfiehlt Thakor, sie als finanzielle Überprüfung zu definieren. Versuchen Sie zu sagen: "Ich bin ein großer Fan von Prenups, weil Sie alles auf den Tisch legen müssen. Es ist also eine großartige Gelegenheit, eine vollständige finanzielle Analyse durchzuführen und dann eine Roadmap für zu erstellen." die Zukunft." Anwälte können jedem Paar bei der Ausarbeitung eines Ehepaars helfen, aber Rechtshilfe ist besonders wertvoll für Partner mit Kindern aus einer früheren Ehe und Personen mit einem Vermögen von 250.000 USD oder mehr Mehr.