So sparen Sie Geld für einen Notfallfonds während COVID-19

Zu Hause festzusitzen hat sicherlich seine Vorteile, was die Ausgaben betrifft. Sie haben wahrscheinlich bemerkt, dass Sie weniger in Restaurants ausgeben, Ihre Mitgliedschaft im Fitnessstudio pausiert und Sie noch nicht im Kino waren. Möglicherweise ist Ihre wöchentliche Reise zum Einkaufszentrum verschwunden und Sie haben es erfolgreich vermieden, sie durch eine Online-Einkaufsgewohnheit zu ersetzen. Geh, du!

Experten sagen, es ist jetzt an der Zeit, dieses Geld als Startgeld für Ihren zukünftigen Notsparfonds zu sparen.

„Die Leute geben weniger für Restaurants, Benzin, persönliche Fitnesskurse und eine ganze Reihe anderer Aktivitäten aus, die wir normalerweise außerhalb unserer Häuser durchführen“, sagt Kimberly Palmer, eine persönliche Finanzexpertin bei NerdWallet. "Solange Sie noch Einkommen haben, können Sie dieses Geld stattdessen in die Unterstützung Ihres Notsparfonds umwandeln."

Kumiko Love, Schöpfer von Die Budget-Mutter, schlägt vor, die Tilgung Ihrer Schulden ebenfalls zu unterbrechen.

„Sehen Sie sich Ihr Ermessenseinkommen an. Sie können später jederzeit eine zusätzliche Schuldentilgung vornehmen. Reduzieren Sie Ihre Essenskosten. Verwenden Sie das Geld, das Sie normalerweise für Unterhaltungs- oder Benzingeld verwenden, und legen Sie es für Ihre Noteinsparungen beiseite “, sagt sie.

Und bevor Sie mit dem Geld, das Sie normalerweise für wöchentliche Einkäufe beiseite legen, zum Lebensmittelgeschäft eilen, sehen Sie, was Sie zu Hause haben.

"Machen Sie einen Kühlschrank, eine Speisekammer und eine Gefriertruhe, um auf die Bedürfnisse Ihrer Familie zuzugreifen, und erstellen Sie dann Ihre Einkaufsliste", sagt Love. "Sie werden erstaunt sein, wie viele Mahlzeiten Sie in Ihrem Kühlschrank und in Ihrer Speisekammer zubereiten können. Dies wird dazu beitragen, eine Ihrer notwendigen Ausgaben zu reduzieren. “

Ein weiteres Plus: Es verringert die Häufigkeit, mit der Sie Ihr Zuhause verlassen müssen, und verringert das Risiko, Coronavirus ausgesetzt zu sein.

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Wenn Sie erst einmal Luft geholt haben, verbringen Sie einige Zeit damit, sich auf das Wesentliche der Zahlenverarbeitung einzulassen. Wenn Sie noch kein Budget für Ihren Haushalt haben, ist es jetzt an der Zeit, eines zu starten. Beginnen Sie, indem Sie Ihr aktuelles Einkommen bewerten und es zuerst Ihren Bedürfnissen zuordnen.

Brian Walsh, zertifizierter Finanzplaner bei SoFi, schlägt vor, die Budgetierungsmethode 50-30-20 zu verwenden. Das bedeutet, 50 Prozent Ihres Einkommens für Bedürfnisse wie Wohnen, Versorgung und Essen zu delegieren, 30 Prozent für diskretionäre Ausgaben und 20 Prozent für Ihre Ziele wie die Tilgung von Schulden oder das Sparen für die Zukunft.

"Beim Aufbau eines Budgets geht es nicht nur darum, was Sie ausgeben, sondern Sie müssen sich wirklich fragen, ob dies ein wesentlicher Ermessensspielraum ist und nur Verschwendung", sagt er. „Abfall ist leicht zu beseitigen. Diskretionär ist, wo es schmerzhaft wird. "

Denken Sie an den Unterschied zwischen der Kündigung einer Mitgliedschaft im Fitnessstudio, die Sie seit Monaten nicht mehr genutzt haben, und der Entscheidung, auf Ihr monatliches Beauty-Abonnement zu verzichten. Einer ist leichter aufzugeben als der andere, aber beide sollten zur Prüfung auf dem Hackklotz liegen gemäß der 50-30-20-Philosophie, insbesondere wenn Sie bei Einkommensverlusten an jedem festhalten Dollar.

Wenn Sie ein Hochschulabsolvent sind, der sich noch mit Studentendarlehensschulden befasst, können Sie sich während der Pandemie für eine Aufschiebung des Darlehens qualifizieren. In diesem Fall schlägt Walsh vor, das Geld ebenfalls beiseite zu legen.

"Behandeln Sie es so, als hätten Sie die Zahlung noch, legen Sie sie auf Ihr Notfallkonto und bauen Sie sie damit auf", sagt er.

In der Regel empfehlen Experten den Aufbau eines Notfallfonds mit genügend Geld für drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten.

"Wir sagen drei Monate, wenn Sie ledig sind, einen festen Job haben oder in einer Beziehung stehen und beide angestellt sind", sagt Walsh. "Wir sagen sechs Monate, wenn Sie ledig sind und Ihr Job weniger stabil ist oder wenn Sie in einer Beziehung sind und nur ein Partner ein Einkommen verdient."

Aber etwas ist besser als nichts.

"Auch wenn es entmutigend klingt, drei bis sechs Monate lang Ausgaben für Notsparen zu tätigen, können Sie mindestens 500 US-Dollar versuchen", sagt Palmer.

Wenn Sie einer der zig Millionen Amerikaner sind, die erwarten, einen der zu erhalten Coronavirus Relief Checks, Ted Rossman, Branchenanalyst bei CreditCards.com, schlägt vor, es wenn möglich in einen Notfallfonds zu investieren.

"Diese Zahlungen - 1.200 US-Dollar für die meisten Erwachsenen und 500 US-Dollar für Kinder - werden für viele Haushalte äußerst wichtig sein", sagt Rossman. "Sie können Ihre Kreditgeber auch um Pausen bitten - die meisten Banken bieten Erleichterungen bei Kreditkarten, Hypotheken, Autokrediten und vielem mehr."

Wenn Sie Ihre Steuern für 2019 bereits eingereicht haben und eine Rückerstattung erwarten, versuchen Sie, dieses Geld auch in Ihren Notfallfonds zu stecken. Rossman schlägt außerdem vor, das Geld zu sparen, das Ihnen möglicherweise für erstattete Ferien, Konferenzen oder andere persönliche Veranstaltungen geschuldet wird, die während COVID-19 abgesagt wurden.

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Versuchen Sie auf jeden Fall, sich bei Notkäufen nicht auf Ihre Kreditkarte zu verlassen.

"Das kann teuer sein, und viele Banken haben während der Großen Rezession ohne Vorwarnung Kreditlinien gekürzt und Karten storniert, und das könnte wieder vorkommen", sagt Rossman.

Wenn Sie sich immer noch fragen, wie Sie über die Runden kommen, wenden Sie sich an Equitable Advisor Tammy Butts sagt, Sie müssen eine Bestandsaufnahme Ihrer liquiden Mittel und Ihrer Altersvorsorge machen.

Butts schlägt vor, einen Finanzexperten zu konsultieren, bevor wichtige Entscheidungen über die Erschließung eines solchen getroffen werden Investitionen, die Sie im Notfall haben, da einige mit und ohne Steuern kommen und andere mit Strafen.

„Ich empfehle dringend, dass Sie einen Finanzfachmann, einen Finanzberater oder eine CPA konsultieren, wenn diese Anweisungen geben können Sie dabei abhängig von Ihrer besonderen Situation [und] Alter, wie sie investiert sind, Steuerstatus usw. “, sagte sie sagt.