Wie Sie wissen, ob Sie einen Finanzplaner benötigen, zuzüglich Kosten und mehr

Alleinstehend oder verheiratet, wohlhabend oder kämpfend, jeder kann Profitieren Sie von einem Finanzplaner in ihrem Leben. Aber müssen Sie wirklich das Geld bezahlen, um eines zu bezahlen?

Millennial persönlicher Finanzautor Stefanie O’Connell sagt du vielleicht nicht. "Wenn Sie gerade erst anfangen, auf Ihr Geld zu achten, können Sie sich auf Verhaltensweisen konzentrieren, die Sie selbst tun können", sagt sie. "Also Dinge wie einen Beitrag zur Altersvorsorge Ihres Arbeitgebers zu leisten, Geld im Notfallfonds zu sparen, ein Budget zu haben und zu lernen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben. Die Art einer grundlegenden Grundlage. “

Wenn Sie all diese Dinge tun und Jahrzehnte vor Ihrer Pensionierung stehen, sind Sie dem Spiel voraus, sagt O’Connell. Auf dieser Ebene würde die Einstellung eines Finanzplaners, der Ihnen hilft, sich beim Budgetieren und Sparen zur Rechenschaft zu ziehen, nur Bonuspunkte für die finanzielle Sicherheit bringen.

Kenneth Lin, Gründer und CEO von Kredit Karma,

stimmt zu. „Wenn Sie mit Ihren Fähigkeiten und Kenntnissen in Bezug auf Budgetierung, Altersvorsorge und Investitionen vertraut sind, benötigen Sie möglicherweise keinen Finanzberater“, sagt er. „Wenn Sie bereit sind, sich die Zeit zu nehmen, um sich über persönliche Finanzen zu informieren, stellen Sie sicher, dass Sie Altersvorsorge und Investitionen sind auf dem richtigen Weg und arbeiten daran, andere finanzielle Ziele zu erreichen. Möglicherweise können Sie Ihr Geld gut verwalten du selber."

Wenn Sie jedoch Schwierigkeiten haben, diese Dinge zu tun, können Sie von ein wenig Hilfe profitieren.

Wenn Sie vor einer kritischen finanziellen Verschiebung stehen, sollten Sie einen Finanzplaner um Hilfe bitten, sagt O’Connell. Dies kann der Fall sein, wenn Sie eine Hochzeit planen oder für ein Zuhause sparen möchten. Vielleicht haben Sie gerade Kinder und möchten sie mit einem auf den richtigen Fuß bringen 529 Plan, oder Sie haben kürzlich eine Erbschaft erhalten. Eine finanzielle Verschiebung könnte auch notwendig sein, wenn etwas schief gelaufen ist: Vielleicht haben Sie eine Scheidung oder Ihr Ehepartner ist verstorben.

"In diesen Phasen gibt es nur noch viel mehr Möglichkeiten zur Optimierung", sagt O’Connell. "Und die Überschneidung von rechtlichen, finanziellen, Vermögens- und steuerlichen Erwägungen erfordert wirklich ein gewisses Maß an Fachwissen."

Wenn Sie verheiratet sind oder Ihre Finanzen mit Ihrem Partner kombiniert haben, sollten Sie planen, gemeinsam an Finanzplanungssitzungen teilzunehmen und sich gegenseitig auf dem Laufenden zu halten. Auf diese Weise kaufen Sie beide wichtige Entscheidungen ein und haben ein Verständnis dafür, wie Ihre Finanzen funktionieren.

„Alle Finanzakteure sollten in die Finanzplanung einbezogen werden. Ein guter Finanzplaner möchte sicherstellen, dass dies geschieht “, sagt Bobbi Rebell, CFP- und Personal Finance-Experte bei Übereinstimmen.

Bereit, den Sprung zu wagen und mit einem Finanzplaner zusammenzuarbeiten? Hier kann es überwältigend werden. Wie bei Steuerberatern oder Friseuren gibt es unzählige Möglichkeiten, einen Finanzplaner oder Berater zu finden, der perfekt zu Ihnen und Ihrer Situation passt.

Sie möchten, dass jemand mit finanziellen Kenntnissen Sie bei der Budgetierung, beim Sparen, Investieren und vielem mehr unterstützt, aber Sie möchten auch Jemand, der den menschlichen Aspekt des Geldes versteht - d. h., er wird Sie nicht wegen einer ungeplanten Verschwendung oder einer schlechten finanziellen Situation beurteilen Entscheidung. O’Connell schlägt vor, einen zertifizierten Finanzplaner (CFP) zu suchen, der den zusätzlichen Schritt weiterer Schulungen und Tests durchlaufen hat, um sich zertifizieren zu lassen.

Darüber hinaus unterliegen CFPs bestimmten ethischen Standards, sagt Rebell. Sie finden eine unter Machen wir einen Plan, eine Website des Certified Financial Planner Board of Standards.

Während Sie in Betracht ziehen könnten, Ihre Suche bei Ihrer örtlichen Bank zu starten, sagt O’Connell, dass Mundpropaganda und persönliche Empfehlungen ebenfalls funktionieren. Angesichts des digitalen Charakters der Position müssen Sie Ihre Suche nicht auf die Fachleute in Ihrer Nähe beschränken: Viele Finanzplaner arbeiten über virtuelle Besprechungen mit Remote-Kunden zusammen.

Wenn Sie Hilfe benötigen, schlägt O’Connell eine Website wie vor XYPlanning-Netzwerk um loszulegen. Und unterschätzen Sie nicht, wie wichtig es ist, mit dem auszukommen, den Sie einstellen. Laut Lin kann das Einkaufen für einen Berater langfristig eine gute Passform gewährleisten.

„Der Schlüssel ist, Ihrem Finanzberater zu vertrauen. Selbst wenn sie Ihr Geld nicht aktiv verwalten, haben sie Zugriff auf Ihre sensiblen Finanzinformationen und geben Ihnen Ratschläge, die Ihre finanzielle Zukunft gestalten könnten “, sagt er. "Sie müssen wissen, dass sie Ihr bestes Interesse daran haben."

Wenn ein Planer online präsent ist, können Sie dies häufig überprüfen, indem Sie seine Blogs und den Wert, den sie durch kostenlose Online-Inhalte bieten, durchsuchen. "Sie möchten ein gutes Gefühl für ihren Ansatz und ihr Wertesystem bekommen", sagt O’Connell. "Du willst jemanden, mit dem du dich sicher fühlen kannst, jemanden, der deine Lebensentscheidungen nicht beurteilt."

Die Kosten eines Finanzplaners hängen davon ab, wie der Finanzplaner Geld verdient. Rebell schlägt vor, nach nicht treuhänderischen Finanzplanern oder Leuten zu suchen, die für Gebühren oder Stundensätze arbeiten.

"Hier ist es wichtig, Ihren Finanzplaner zu fragen, wie er bezahlt wird", sagt Rebell. „Es kann als„ kostenlos “erscheinen, wenn der Planer beim Kauf eines Produkts bei ihm eine Provision erhält. Wenn sie jedoch nur gegen Gebühr planen, kann dies in Abhängigkeit von Faktoren wie Erfahrung, Kosten und Budget ihrer Kunden sehr unterschiedlich sein. “

Ein Treuhandplaner ist gesetzlich verpflichtet, in Ihrem besten Interesse zu handeln und Ihre Bedürfnisse vor die eigenen zu stellen, sagt O’Connell. "Sie sind auch als Honorarberater bekannt, da sie keine Provisionen für von ihnen empfohlene Investitionen oder Produkte akzeptieren", sagt sie.

Ein nicht treuhänderischer Berater kann auf zwei Arten Geld verdienen: entweder indem er einen Prozentsatz Ihrer Investitionen nimmt Machen oder erhalten Sie eine Provision basierend auf den Produkten, die sie Ihnen verkaufen - auch wenn diese Produkte nicht perfekt dazu passen Du. "Das ist ein veraltetes Modell, und Treuhänder werden zunehmend zum Standard", sagt O'Connell. "Das ist etwas, das wirklich von der jüngeren Generation angetrieben wurde."

Um herauszufinden, ob ein Berater ein Treuhänder ist, fragt Lin einfach. „Für diejenigen, die sich nicht als finanziell versiert fühlen, könnte ein kostenpflichtiger Finanzberater die beste Wahl sein, da diese Berater im Allgemeinen Sie haben weniger Interesse daran, Ihnen etwas zu verkaufen, das Sie nicht benötigen, oder Sie unter Druck zu setzen, mehr Geld zu investieren, als Sie möchten “, sagte er sagt.

Sobald Sie mit einer guten Passform verbunden sind, hängen die Häufigkeit Ihrer Besprechungen und die Dauer Ihrer Beziehung von der Komplexität Ihrer finanziellen Situation ab. "Es hängt von Ihren Bedürfnissen und Ihrem Budget ab", sagt Lin. "Wenn Ihre Finanzen nicht zu komplex sind, reicht vielleicht ein jährliches Treffen aus. Wenn Sie regelmäßigere Beiträge bevorzugen oder ein komplexeres Portfolio haben und es sich leisten können, weiterhin einen Berater zu bezahlen, möchten Sie diese Ressource möglicherweise langfristig verfügbar haben. “

Sie können auch jederzeit einen Finanzplaner für eine einmalige Beratung beauftragen, wenn Sie nur nach Informationen zu einem suchen spezifische Frage, wie man mit einem großen Bonus umgeht oder wie man eine große Erhöhung zuweist (oder sich auf einen Einkommensverlust einstellt oder entlassen). Um seltene Konsultationen zu vereinfachen, schlägt Rebell vor, eine Beziehung zu einem Finanzplaner oder Berater aufzubauen, den Sie zur Not erreichen können, auch wenn Sie sich nicht regelmäßig treffen.

"Auch wenn Sie keine umfassende Hilfe mit Ihrem Geld benötigen, ist es keine Schande, einen Fachmann einzustellen, der den Grundstein für einen Weg in Ihre ideale finanzielle Zukunft legt", sagt Lin. "Stellen Sie einfach sicher, dass Sie einen Berater auswählen, der Ihre Bedürfnisse und Ziele in den Vordergrund stellt."