So verwalten Sie Schulden und erhalten Ihr finanzielles Wohlbefinden
Über Geld zu sprechen - mit Freunden, mit Familienmitgliedern, mit Kollegen - kann oft Schuldgefühle und Schamgefühle hervorrufen. Es ist verständlich: Geld ist ein heikles Thema, und die Situation, Ziele und Chancen aller sind unterschiedlich. Sprechen Sie mit Ihrem Freund mit den gut bestückten Notfallfonds wenn Sie immer noch Schwierigkeiten haben, es herauszufinden wie man aus Kreditkartenschulden herauskommt kann dazu führen, dass Sie sich unangemessen fühlen oder sich für Ihre eigenen Ausgabegewohnheiten schämen. Es ist leicht zu spüren, dass Sie zurückfallen oder nicht genug für Ihre finanzielle Zukunft tun, insbesondere wenn Sie Schulden haben.
"Finanzen werden oft als die Hauptquelle für Stress für Amerikaner eingestuft", sagt Ken Lin, Gründer und CEO von Kredit Karma. "Finanzielle Not - insbesondere aufgrund von Schulden - kann ernsthafte Auswirkungen darauf haben, wie sicher die Menschen in Bezug auf ihr finanzielles Wohlergehen sind, muss es aber nicht."
Bei Financial Wellness geht es darum, die finanzielle Gesundheit insgesamt zu verbessern und zu lernen, wie Sie Ihre Finanzen erfolgreich verwalten können. Dies bedeutet natürlich, dass Sie auf wirtschaftliche Herausforderungen gut vorbereitet sind, aber das Üben von finanziellem Wohlbefinden kann auch positive Vorteile für die psychische Gesundheit haben, einschließlich eines gesteigerten Selbstbewusstseins. Und im Gegensatz zu Ihrer Meinung behindert eine Verschuldung nicht unbedingt Ihre Fähigkeit, eine gute finanzielle Gesundheit zu haben.
"Es ist in Ordnung, Schulden zu haben", sagt Brian Walsh, zertifizierter Finanzplaner bei SoFi. "Wirklich, wenn es um persönliche Finanzen geht, gibt es keine richtige Antwort für alle."
Schulden zu haben, hindert Sie nicht von Natur aus daran, finanziell gesund zu werden, sondern nur, wenn dies Schulden sind gut gemanagt: Es ist ein offensichtliches Zeichen dafür, dass Sie Ihre Finanzen nicht unter Kontrolle haben Steuerung. Unabhängig davon, ob Sie langfristige Schulden haben - wie Studentendarlehen oder eine Hypothek - oder ob Sie kürzlich aufgrund finanzieller Probleme Schulden angehäuft haben Durch die Coronavirus-Krise kann Ihr Ansatz zur Rückzahlung enorme Auswirkungen auf Ihr gesamtes finanzielles Vertrauen und Ihre finanzielle Situation haben Wellness.
"Wenn Sie mit Schulden auf eine Weise leben, die sich außer Kontrolle oder voller Bedauern anfühlt, kann dies Ihr finanzielles Vertrauen absolut untergraben", sagt Kimberly Palmer, eine persönliche Finanzexpertin bei NerdWallet. „Schulden sind jedoch nicht immer mit Negativität verbunden. Einige Arten von Schulden helfen Ihnen, andere Ziele zu erreichen, wie Studentendarlehen, die Ihnen helfen, das Leben zu verfolgen, das Sie wollen, oder eine Hypothek, die Ihnen hilft, das Haus zu bekommen, das Sie wollen. Es hängt wirklich davon ab, warum Sie die Schulden aufgenommen haben und wie Sie es schaffen, sie zu bezahlen. Wenn Sie sich bewusst dafür entschieden haben, die Schulden zu übernehmen und sie jeden Monat abzuzahlen, passt das in Ihr Budget. “Das kann sich positiv anfühlen.“
Der Schlüssel zur Verwaltung jeder Art von Schulden - selbst kürzlich akkumulierter hochverzinslicher Schulden, wie z. B. Kreditkartenschulden, die entstehen, nachdem Sie unerwartet einen Job oder ein Einkommen verloren haben - besteht darin, einen Plan zur Tilgung zu erstellen. (Sie müssen natürlich zuerst aufhören, Schulden zu akkumulieren.) Selbst ein jahrelanger Plan kann Ihr Vertrauen in Ihre Fähigkeit stärken, die Schulden zurückzuzahlen, und somit Ihr gesamtes finanzielles Wohlbefinden steigern.
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Der erste Schritt ist laut Walsh zu verstehen, ob Ihre Schulden ein Problem sind. "Nicht alle Schulden sind gleich", sagt er. Im Allgemeinen sind Schulden mit einem Zinssatz von mehr als 7 Prozent Forderungsausfälle, während alles mit einem Zinssatz von weniger als 7 Prozent gute Schulden sind. Die Tilgung von Forderungsausfällen - als solche bezeichnet, weil sich schnell große Zinsen ansammeln und somit den Gesamtbetrag erhöhen, den Sie schulden - sollte Vorrang vor der vollständigen Beseitigung von Forderungsausfällen haben.
Palmer schlägt vor, zinsgünstige Schuldenzahlungen als eine weitere monatliche Rechnung zu betrachten. Bei SoFi empfiehlt Walsh einen modifizierten Schneeball-Ansatz zur Tilgung von Schulden: Machen Sie die Mindestzahlung für alle Ihre Schulden und arbeiten Sie dann zuerst daran, Ihren kleinsten Forderungsausfall zurückzuzahlen, auch wenn er nicht die höchsten Zinsen hat Bewertung. Sobald diese Schulden getilgt sind, gehen Sie zum nächstkleineren Saldo und so weiter.
Mathematisch gesehen kann die Tilgung von Schulden auf diese Weise mehr Zeit in Anspruch nehmen, als Ihr größtes Guthaben oder Ihre hochverzinslichen Schulden abzubauen Erstens, sagt Walsh, aber es gibt sichtbarere Anzeichen für Fortschritte, so dass sich die Menschen motiviert und ermutigt fühlen, weiter zu zahlen Schuld. Es ist wichtig, motiviert zu bleiben: Ein konsistenter, regelmäßiger Zahlungsplan ist der einzige Weg, um alle Schulden zu beseitigen. Wenn Sie nach der Hälfte Ihres Plans die Motivation verlieren und aufgeben, können Sie alle Ihre Fortschritte zunichte machen.
Wenn Sie es sich zur Aufgabe machen, die Schulden zu reduzieren, die Sie schulden, bedeutet dies jedoch nicht, dass Sie auf nicht wesentliche Ausgaben verzichten müssen.
"Die Tilgung von Schulden bedeutet nicht unbedingt, dass Sie immer" Nein "sagen müssen", sagt Lin. "Es geht vielmehr darum, Ihre Ausgaben so zu priorisieren, dass Sie Ihr Leben trotzdem genießen und stetig darauf hinarbeiten, schuldenfrei zu sein."
Alle drei Experten sind sich einig, dass es um Gleichgewicht und Mäßigung geht: Sie möchten vermeiden, dass sich mehr Schulden ansammeln, aber Sie können ein Gleichgewicht zwischen dem Bezahlen finden Schulden langsam abbauen und weiter auf andere finanzielle Ziele hinarbeiten, wie zum Beispiel für den Ruhestand sparen, ein Haus kaufen oder für einen großen Urlaub sparen oder sich verwöhnen lassen.
"Selbst wenn Sie Schulden abbezahlen, können Sie andere Ziele und Aktivitäten verfolgen", sagt Palmer. "Sie müssen nur Ihre Schuldenzahlungen in Ihr Gesamtbudget einpassen."
Der erste Schritt zum Erreichen eines finanziellen Wohlbefindens während der Verschuldung besteht darin, einen Plan zur Verwaltung dieser Verschuldung zu erstellen. Dies ist jedoch keine Möglichkeit für Alle, besonders jetzt, wo die Arbeitslosigkeit auf einem Allzeithoch ist und viele aufgrund des Coronavirus mit finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert sind Krise. Wenn Sie derzeit Schulden akkumulieren, um das Wesentliche zu bezahlen, können Sie wahrscheinlich wenig tun, bis sich die wirtschaftlichen Bedingungen ändern. In dieser Situation möchten Sie absichtlich Schulden aufnehmen und alles tun, um Ihre Kreditaufnahme zu begrenzen.
"Letztendlich geht es darum, kurzfristig durchzukommen und gleichzeitig den langfristigen Schaden zu minimieren", sagt Walsh.
Indem Sie minimieren, wie viel Sie ausleihen, reduzieren Sie, wie viel Sie in Zukunft zurückzahlen müssen, wenn Sie wieder Zahlungen leisten können. Sie erleichtern es Ihrem zukünftigen Selbst auch, weiter auf andere finanzielle Ziele hinzuarbeiten, Ziele, die möglicherweise vorerst verschoben werden müssen. Die Anhäufung von Schulden kann die Zeit verlängern, die Sie benötigen, um Ihre Ziele zu erreichen, macht dies jedoch nicht unmöglich, solange Sie einen Plan zur Verwaltung dieser Schulden erstellen.
"Es wird in Zukunft nicht alles komplett ruinieren", sagt Walsh.
Finanzielles Wohlbefinden ist alles in Planung. Machen Sie jetzt einen Plan, und Ihre zukünftige finanzielle Gesundheit wird davon profitieren.