Aufgeschobene Zinsen und Store-Kreditkarten: Was Sie wissen müssen

Wenn Sie einkaufen, ob es eingeschaltet ist Schwarzer Freitag oder Cyber ​​Montag oder während einer typischen Woche suchen Sie wahrscheinlich immer nach den besten Angeboten. Sicher, einige Geschäfte bieten regelmäßig großartige Verkäufe an. Wenn jedoch kein Verkauf stattfindet und Sie wirklich ein gutes Angebot wünschen, kann die Anmeldung bei einer Geschäftskreditkarte eine ziemlich süße Option sein.

Einige Kreditkarten bieten Anmeldeverträge an, z. B. ein bestimmter Prozentsatz Ihres ersten Kaufs mit der Karte. Andere bieten fortlaufende Belohnungen im Geschäft und den angeschlossenen Geschäften an, z. B. Einsparungen von 5 oder 10 Prozent bei jedem Kauf mit der Karte. (Diese kleinen Einsparungen können sich wirklich summieren, insbesondere wenn Sie ein Geschäft häufig besuchen.)

Wenn Sie neu in der Kreditkartenbranche sind, kann eine Kundenkarte im Allgemeinen eine gute Option sein: Laut einer neuen Analyse von Personal Finance Site

WalletHub, Für alle in die Analyse einbezogenen Geschäftskreditkarten werden 0 US-Dollar pro Jahr berechnet, und fast 30 Prozent von ihnen bieten laufende Prämien an, hauptsächlich über ein Punktesystem. Unter den Geschäftskreditkarten, die Rabatte als Prämien anbieten, beträgt die durchschnittliche Anmeldungsprämie mehr als 25 Prozent auf Ihren ersten Einkauf.

Mit solchen Optionen - im Vergleich zu den manchmal hohen jährlichen Gebühren und den minimalen oder weniger greifbaren Belohnungen bei Standard-Kreditkarten - signieren Sie Die Entscheidung, eine Kreditkarte für ein Geschäft zu kaufen, scheint einfach zu sein, vor allem, wenn Sie einen großen Einkauf planen und ein wenig Zeit benötigen, um zu bezahlen.

Einer der wichtigsten Vorteile einer Geschäftskreditkarte ist ein Einführungszinssatz. Wenn Sie in den ersten ein oder zwei Monaten nicht in der Lage sind, einen Kauf vollständig zu bezahlen (oder Ihr Kartenguthaben auszahlen zu lassen), wird die Karte nicht mit Zinsen belastet, sodass Sie am Ende Geld sparen. Ihre Standardkreditkarte belastet Ihr Guthaben mit Zinsen, bis Sie es auszahlen können, sodass Sie am Ende mehr für den Kauf bezahlen müssen. Lesen Sie einfach das Kleingedruckte, bevor Sie sich anmelden: Laut WalletHub-Analyse lagern 43 Prozent der Filialen Kreditkarten bieten bei Einkäufen eine Markteinführungsrate von 0 Prozent, 88 Prozent dieser Karten werden jedoch zurückgestellt verwendet Interesse.

Aufgeschobene Zinsen sind eine Funktion, bei der Kreditkarten keine oder niedrige Zinssätze als Anreiz für die Anmeldung zur Karte anbieten. Diese Karten wenden dann den regulären APR rückwirkend auf den ursprünglichen Kaufbetrag an, als wäre der Einführungspreis niedrig Diese Rate gab es noch nie, wenn Karteninhaber eine monatliche Zahlung verpasst haben oder nicht den gesamten Restbetrag innerhalb der Einführungsphase zurückzahlen Zeitraum.

Oftmals im Kleingedruckten verborgen, kann ein aufgeschobenes Interesse die Karteninhaber dazu verleiten, sich für eine Kreditkarte anzumelden, um einen Zinssatz von 0 Prozent zu erhalten, und dann mit einem Treffer belästigt werden viel höherer Zinssatz, der große Einkäufe tätigt (möglicherweise ein großes Weihnachtsgeschenk, das mit der Absicht gekauft wurde, es schrittweise zu einem Zinssatz von Null zurückzuzahlen), noch mehr teuer. Am schlimmsten ist jedoch, dass der Zinsaufschub oft erst Monate nach dem Kauf einsetzt, wenn die Einführungsphase abgelaufen ist. Das ist eine böse Überraschung, vor allem, wenn es schon schwierig ist, den Kauf zu bezahlen.

Laut WalletHubs Umfrage am aufgeschobene zinsen, 82 Prozent der Menschen wissen nicht, wie Zinsaufschub funktioniert, was die Praxis noch gefährlicher macht.

"Aufgeschobene Zinsen sollten nicht legal sein", sagt WalletHub-CEO Odysseas Papadimitriou in einer Erklärung, die dem Bericht beigefügt ist. "Es ist eine zwielichtige, eingängige Praxis, die von räuberischen Überraschungstaktiken abhängt, um einen Gewinn zu erzielen."

Leider scheint diese zwielichtige Praxis nirgendwo hin zu führen und wird laut WalletHubs Analyse von Top-Kreditkarten wie Amazon, Apple und Pottery Barn verwendet.

Wenn ein Karteninhaber davon Kenntnis hat, stellt der Zinsaufschub keine ernsthafte Bedrohung dar: Wenn der Karteninhaber zahlt sich aus, wenn der erste Kauf innerhalb der Einführungsphase vollständig getätigt wurde im. Wenn dies jedoch nicht möglich ist, kann dies zu einem späteren Zeitpunkt eine noch größere finanzielle Belastung bedeuten. Wie bei den meisten Kreditkarten auch, wenn Sie nicht in der Lage sind, einen vollen monatlichen Saldo (oder vor der Einführungsphase) auszuzahlen endet), ist eine Kreditkarte möglicherweise nicht der richtige Schritt, auch wenn dies bedeutet, dass Sie 25 Prozent an Weihnachten sparen Einkaufen.

Wenn Sie es herausfinden möchten Wann ist eine Kreditkarte zu verwenden? Wenn Sie die effektiven Jahresgebühren, die jährlichen Gebühren und die Konsequenzen einer nicht vollständigen monatlichen Rückzahlung nicht vollständig verstehen, ist es möglicherweise besser, Ihre Debitkarte (oder Barzahlung) für die meisten Einkäufe zu verwenden. Herausfinden wie man aus Kreditkartenschulden herauskommt Das ist nicht einfach, aber es ist einfach, die Schulden in die Höhe zu treiben, vor allem, wenn Sie aufgeschobene Zinsen oder eine andere unangenehme Kreditkartenfunktion bemerken, die Sie nicht vollständig verstehen.

Durch die Berücksichtigung von Kreditkartenschulden können andere finanzielle Meilensteine ​​erreicht werden, z Notstandsfonds- Es ist so gut wie unmöglich, auf Nummer sicher zu gehen. Stellen Sie sich das so vor: Eine andere Kreditkarte bedeutet nur, dass Sie lernen müssen wie man Kreditkarten säubert noch verzweifelter.