Ist es überhaupt in Ordnung, Geld auszugeben, das man nicht hat?

Der Satz "über deine Verhältnisse leben your“ kann das Bild einer mütterlichen Figur heraufbeschwören, die Ihnen jedes Mal den Finger schüttelt, wenn Sie überlegen, Ihre Brieftasche herauszuziehen, um etwas zu kaufen, für das Sie noch nicht das Geld haben, um es zu bezahlen. Aber gibt es Fälle, in denen Geld ausgeben, das Sie nicht haben, eigentlich in Ordnung ist?

Sie wissen wahrscheinlich, dass Sie ein Budget einhalten, Ihre Ausgaben im Auge behalten und diesen Urlaub oder diese Nacht nur auskosten sollten, wenn Sie das Geld dafür im Voraus gespart haben. Aber in Wirklichkeit sind die meisten von uns schuldig, diesen Kauf auf eine Kreditkarte zu stecken und darauf zu warten, sich später darum zu kümmern, ihn zu bezahlen. Sie sind nicht allein. Laut einer Umfrage von 2019 haben mehr als zwei Drittel der Amerikaner weniger als 1.000 US-Dollar an Ersparnissen GoBankingTarife. Und doch geben sich viele dieser Amerikaner immer noch in Mode, Urlaub, was auch immer.

Wie können Sie also feststellen, ob ein Protzen eine bewusste Entscheidung ist, die sich auf lange Sicht lohnt – oder einfach nur ein Teil davon ist?

Wenn Sie überlegen, ob Sie einen Kauf tätigen können, der nicht durch das derzeit eingezahlte Geld gedeckt ist Ihr Girokonto (oder das Bargeld in Ihrer Hand), sollten Sie zuerst bestätigen, dass Sie es sind tun. Mit anderen Worten: Schaffen Sie ein kontrolliertes Umfeld, in dem Sie sich Ihrer Ausgabenentscheidungen bewusst sind, damit Sie you zunächst bewusst, dass Sie einen Kauf tätigen, der Ihr Vermögen übersteigt – und dass Sie Ihre Wahl mit Bedacht treffen, wenn Sie Vorgehen.

Ein Teil dieses Bewusstseins kommt vom Aufbau guter Gewohnheiten, wie z ein Budget erstellen (und einhalten) So wissen Sie ungefähr, was Sie jeden Monat ausgeben. Wissen, wie man einrichtet und dazu beiträgt ein Notfallfonds ist auch hilfreich. Auf diese Weise behalten Sie den Überblick darüber, was Sie ausgeben und ob Sie über Ihre Verhältnisse leben. Sobald Sie ein gutes Gespür dafür haben, was jeden Monat ein- und ausgeht, können Sie entscheiden, welche Einkäufe Sie gegebenenfalls tätigen müssen, die Ihre Ressourcen belasten könnten.

Einige verräterische Anzeichen für einen anhaltenden Lebensstil-Kriech sind niedrige Kreditwürdigkeit, Kreditkartensalden, die weiterhin ansammeln und wenn Sie mehr als 28 Prozent für Miete oder Hypothek ausgeben, zu Investopedia.

Natürlich gibt es Fälle, in denen Sie keine andere Wahl haben, als über Ihre Verhältnisse auszugeben. Sanitärkatastrophen, unvorhergesehene medizinische Ausgaben, Notfallreisen oder eine höhere Zahlung für Versorgungsunternehmen als erwartet. Wir können nicht immer alle erwarteten Ausgaben berücksichtigen, die unser Budget überschreiten könnten, und manchmal ist es notwendig. Deshalb ist es so wichtig, dass Notfallfonds für solche ungeplanten, unvermeidbaren Ausgaben.

"Wenn die Leute an 'Ausgaben über Ihre Verhältnisse' denken, denken sie normalerweise an Luxuskäufe wie einen Urlaub, ein schickes Auto und teure Kleidung", sagt Leona Edwards, CFP. Und obwohl "die meisten Leute zustimmen würden, dass es nicht ratsam ist, für diese Dinge über Ihre Mittel hinaus zu gehen, gibt es einige Fälle, in denen es sinnvoll sein könnte, Geld auszugeben, das Sie nicht haben", bemerkt Edwards.

Investitionen in sich selbst und Ihre Zukunft, wie die Finanzierung Ihrer Ausbildung, Berufsausbildung oder Ausgaben für ein kleines Unternehmen, die sich auf der ganzen Linie auszahlen können? Das sind ein paar Beispiele für "gute Schulden"– wenn es ein faires Spiel ist, den Geldbeutel nur vorübergehend zu überfordern, sagt Edwards.

Ebenso ist es in Ordnung, Ausgaben zu erwägen, die Ihre Verhältnisse übersteigen, wenn Sie mit Ausgaben konfrontiert sind, die nur noch schlimmer werden, wenn Sie nicht zahlen – beispielsweise für laufende Gesundheits-, Haushalts- oder Autoprobleme, fügt Edwards hinzu.

Sobald Sie Ihre realistische Finanzlandschaft und die Prioritätsstufe für potenzielle Wallet-Busting-Transaktionen festgelegt haben, gibt es laut Edwards einige zusätzliche wichtige Überlegungen.

Wird es möglicherweise zu einem lukrativeren Ergebnis führen oder Sie nur noch mehr verschulden mit einem weiteren [Füllen Sie das leere Ding aus, das Sie kaufen müssen], das Sie nicht wirklich brauchen?

Denken Sie daran, es auf eine Kreditkarte zu kleben, anstatt einen Kredit aufzunehmen oder eine andere Methode? Das Durchdenken des „Wie“ ist ein wichtiger Faktor, der Ihre Entscheidung, das „Was“ voranzutreiben, beeinflussen könnte.

"Wenn es nur ein paar Wochen sind und Sie das verfügbare Guthaben auf Ihrer Karte haben, wäre es wahrscheinlich in Ordnung, es zu verwenden und es einfach zu begleichen, wenn Ihre Rechnung das nächste Mal fällig ist", sagt Edwards. "Wenn es sich um eine längerfristige Schuld, ein Studentendarlehen oder eine Kreditkarte mit Null-Prozent-Zinsen handelt - wenn Sie sich dafür qualifizieren - könnte dies die beste Option sein."

Unabhängig davon, ob Sie eine größere Anschaffung planen oder nicht, die Sie sich nicht sofort leisten können, nutzen Sie die Hilfe eines Finanzberaters in Ihrer Geldplanung ist nie eine schlechte Idee, da sie Ihnen helfen können, alle Ihre Optionen von einem informierten Ort aus abzuwägen.

Dann fragen Sie sich: Muss ich es jetzt tun? Oder kann ich stattdessen etwas planen? Edwards erklärt, dass dieser Urlaub Sie vielleicht ruft, aber anstatt ihn jetzt auf der Kreditkarte zu buchen, könnten Sie jeden Monat ein wenig sparen und ihn ein paar Monate später buchen.

"Eine Reparatur oder ein Gesundheitsereignis muss wahrscheinlich so schnell wie möglich behoben werden. Aber Sie können möglicherweise etwas länger warten, bis Sie einen Kauf für Ihr Unternehmen tätigen oder wieder zur Schule gehen, während Sie sparen oder zusätzliche Ressourcen erkunden", sagt sie.

Letztendlich sind Sie der Schiedsrichter über Ihre Finanzen und sind in der Lage, Entscheidungen darüber zu treffen, wann, oder Wenn, um Ihr Geld auszugeben – auch Geld, das Sie vielleicht gerade nicht haben.