6 Gründe, warum Sie jetzt ein Testament machen müssen

Eines der häufigsten Missverständnisse ist, dass ein Testament unnötig ist, wenn Sie möchten, dass Ihr gesamtes Vermögen einfach Ihrer Familie zufällt. Jeder Staat hat Gesetze darüber, was passiert, wenn Sie ohne Testament sterben, und diese Gesetze überlassen im Allgemeinen alles den Familienmitgliedern. Aber was ist, wenn Ihr Nachlass nicht genau so verteilt werden soll?

„Viele staatliche Gesetze teilen das Vermögen zwischen Ihrem Ehepartner und Ihren Kindern auf. Das mag in Ordnung erscheinen, aber es könnte Ihren Kindern zwei Drittel Ihres Vermögens hinterlassen und Ihrem Ehepartner nur ein Drittel", sagt Patrick Hicks, Leiter der Rechtsabteilung des Online-Nachlassplanungsunternehmens Vertrauen & Wille. "Das könnte es Ihrem Ehepartner erschweren, seinen Lebensstandard aufrechtzuerhalten oder im Haus der Familie zu bleiben."

Die Kämpfe, die sich in solchen Situationen ergeben, wenn kein Testament vorhanden ist oder Vermögenswerte ungerecht verteilt erscheinen, sind legendär. Dies gilt natürlich besonders für die Reichen und Schönen oder die mit einem großen Vermögen. Wer von uns hat die Schlagzeilen nicht gesehen (begafft)?

„Wir alle wissen von Michael Jackson oder haben davon gehört, dass Aretha Franklin kein Testament hatte und unzählige andere wohlhabende oder berühmte Namen deren Besitz in einem riesigen Kampf endete, der jahrelang andauern kann", sagt die registrierte Finanzberaterin Pam Krueger, Gründerin und Co-Moderatorin von das MoneyTrack auf PBS und dem PodcastFreunde reden über Geld, auf der PBS Next Avenue. "Eine No-Will-Situation ist eine No-Win-Situation für eine Familie und kann sogar die engsten Beziehungen zerreißen."

Ein weiterer wichtiger Grund für die Erstellung eines Testaments sei, sicherzustellen, dass alle Kinder richtig versorgt werden, fährt Hicks fort.

„Das Erstellen eines Testaments ermöglicht es Ihnen, Vormunde zu ernennen, die sich nach Ihrem Tod um Ihre Kinder und Haustiere kümmern. Es kann schwierig sein, darüber nachzudenken, und es mag sehr unwahrscheinlich erscheinen, aber es ist wichtig, einen Plan zu haben", erklärt Hicks.

Wenn Sie hingegen keinen Vormund benennen, kann dies bedeuten, dass ein Richter damit beauftragt wird, zu entscheiden, wohin Ihre Kinder gehen, wenn Sie sterben. Das wäre natürlich nicht optimal.

"Dieser Richter wird Sie wahrscheinlich noch nie getroffen haben und keine Ahnung haben, wie Ihre Kinder erzogen werden sollen", sagt Hicks. "Kein Testament zu haben bedeutet, sich dafür zu entscheiden, dass ein Fremder diese lebensverändernde Entscheidung für Ihre Kinder trifft."

Viele von uns behandeln Haustiere wie eine Familie (oder in einigen Fällen besser als Familie). Es ist jedoch wichtig zu verstehen, dass die staatlichen Gesetze Rover nicht mit der gleichen Hingabe und Zuneigung betrachten wie Sie. Soweit es das Gesetz betrifft, sind Haustiere nichts anderes als Eigentum – eine Realität, die vielfältige Auswirkungen hat, wenn Sie kein sorgfältig geplantes Testament erstellen.

Da Haustiere beispielsweise als Eigentum gelten, können Sie Ihrem Haustier kein Geld hinterlassen, erklärt Mary Kate D'Souza, Mitbegründerin und Chief Legal Officer von gentreo.com, eine Boutique-Online-Software zur Nachlassplanung.

"Sie können Ihr Haustier und das Geld für seine Pflege jedoch einer Person überlassen, die Sie als Betreuer für Ihr Haustier bestimmen, wenn es Sie überlebt", sagt D'Souza. "Ein Testament ermöglicht es Ihnen, Ihr Haustier einem auserwählten geliebten Menschen zu übergeben, um zu verhindern, dass Ihr Haustier in ein Tierheim geht."

Moral der Geschichte: Tue das Richtige für Rover, bevor es zu spät ist.

Steuern zahlen macht ungefähr so ​​viel Spaß wie eine Wurzelbehandlung. Auf der anderen Seite können Sie ein Testament erstellen, anstatt Ihren Nachlass den Gerichten zu überlassen Helfen Sie mit, diese Belastung für Ihre Erben zu minimieren und die Erbschaftssteuern, für die sie möglicherweise verantwortlich sind, einzudämmen Adressierung.

"Sie werden in der Lage sein, Gelder für wohltätige Zwecke zu verwenden und Ihren Erben Geschenke zu machen, die nicht steuerpflichtig sind", erklärt Krueger von Friends Talk Money.

Richtig strukturierte Nachlasspläne können das Risiko von bis zu 40 Prozent der bundesstaatlichen Nachlasssteuer reduzieren und Steuern auf Bundesstaatsebene, die größere Ländereien treffen können, fügt Mary Lago, eine CFP und Executive Vice President, hinzu mit Ferguson Wellman Capital Management.

„Sie haben Ihr Einkommen bereits versteuert. Warum zweimal?", sagt Lago.

Falls es zu diesem Zeitpunkt noch nicht ganz klar ist, Testamente sind nicht nur für Ihre profitieren, sagt Hicks. Ihre Familie und Ihre Lieben sind die Menschen, die letztendlich am stärksten davon betroffen sind, ob Sie sich die Zeit genommen haben, dieses wichtige Dokument zu erstellen oder nicht.

"Ein Testament zu erstellen ist eine einfache Möglichkeit, ihnen in einer schwierigen Zeit etwas Ruhe und Trost zu schenken", sagt Hicks. "Kein Testament zu haben, lässt sie keine Orientierung in Bezug auf deine Wünsche und kann ihre Lasten erhöhen. Dies kann zu Stress und Spannungen führen, die Familien noch lange nach der Trauer über Ihren Verlust treffen können."

Wir sind alle unbesiegbar, wenn wir jung sind, oder? Superman, Wonder Woman, wir sehen uns.

Ein Testament kann völlig unnötig erscheinen, wenn Sie jung und gesund sind. Und normalerweise hast du recht. Bis du es nicht bist.

„Natürlich hoffen wir alle auf ein langes und gesundes Leben, aber das heißt nicht, dass wir uns nicht anders vorbereiten sollten“, sagt Hicks. "Die Erstellung eines Testaments wird Ihre Lebenserwartung nicht auf magische Weise reduzieren. Das Erstellen eines Testaments gibt Ihnen meistens Sicherheit und hilft Ihnen, sich zu entspannen, da Sie wissen, dass Sie einen Plan haben."