Was Gen Z und Millennials darüber wissen müssen, wie sich die Altersvorsorge verändert hat
Laut einem aktuellen Umfrage von Kreditkarma, sozialen Medien hat die Finanzbildung im Jahr 2021 fest im Griff – 56 Prozent der Generation Z und Millennials geben an, dass sie absichtlich Online-Ressourcen wie Instagram, Facebook, Snapchat und. nutzen Tik Tok, um persönliche Finanzberatung zu erhalten. „Wenn es um die Teile unseres Finanzlebens geht, die sich zu entmutigend anfühlen, um sie überhaupt anzusprechen“, erklärt der Bericht von Credit Karma vom Juli 2021: „Gen Z und Millennials listen 401K vs. Roth IRA-Optionen (27 Prozent), Aktienmarktinvestitionen (25 Prozent) und Investitionen in Kryptowährung und digitale Vermögenswerte als die abschreckendsten auf."
Einer der Gründe, warum junge Leute über Investitionen so sehr verwirrt sind, liegt natürlich darin, dass es sich um ein relativ neues Konzept für diese Altersgruppe handelt. Aggressives Investieren hat an Popularität gewonnen, da betrieblich geführte Renten mit vorhersehbaren Auszahlungen langsam verschwunden sind – und im Gegenzug die Der Begriff des Ruhestands wurde durch die Aufhebung der finanziellen Leistungen zum Ende der Karriere, die einst von angeboten wurden, wirklich neu definiert Arbeitgeber.
Diese Pläne dienten ihrer Natur nach als Instrument zur Bindung von Mitarbeitern, um einen Anreiz zu schaffen, ein Leben lang an derselben Stelle zu bleiben. Auch wenn sie die Arbeit oder den Chef nicht liebten, war dieses Versprechen auf finanzielle Sicherheit bis ins goldene Alter ein verlockender Gesellschaftsvertrag für unsere vielen Babyboomer. Was die heutigen Influencer im Bereich der persönlichen Finanzen mit einem gefangenen Publikum aus Träumern, Vermögenssuchenden und Serial Entrepreneurs – denn dieser alte Gesellschaftsvertrag wird vielen Amerikanern aus ihrer Arbeitgeber.
George Blount, Finanztherapeut und geschäftsführender Gesellschafter bei nBalance Financial, erklärt: „Der Ruhestand ist in den letzten 40 Jahren zu einer Hülle von dem geworden, was er einmal war, aber er ist ein wesentliches Element, um neuere Generationen in unsere Belegschaft einzuleiten. Wenn wir nicht anfangen, den Mangel an angeborenem Glauben an den Ruhestand anzugehen, haben wir möglicherweise eine Gesellschaft, die eher wie eine Gerontokratie."
Das Daten des Büros für Arbeit und Statistik für 2020 unterstützt Blounts Einschätzung. Die Daten zeigen, dass „67 Prozent der Arbeitnehmer in der Privatwirtschaft im März 2020 Zugang zu vom Arbeitgeber bereitgestellten Altersvorsorgeplänen hatten“. Allerdings hatten nur 52 Prozent Zugang zu a definiert Beitrag Pensionsplan, was bedeutet, dass der Arbeitgeber eine gewisse Verpflichtung eingegangen ist, in den Plan einzuzahlen – aber es ist nicht abzusehen, wie viel der Mitarbeiter nach Jahrzehnten seiner Karriere erhalten wird.
Nur 3 Prozent der Mitarbeiter hatten Zugang zu dem, was Geburtenstarke Jahrgänge würde ich mir als Rente vorstellen, die am besten als definiert beschrieben wird Nutzen Pensionsplan. Was zu viele Leute der jüngeren Generation nicht wissen, ist, dass diese Art von Plänen – in denen der Arbeitgeber transparent garantiert und teilt den Betrag (oder die Berechnung hinter dem tatsächlichen Betrag), auf den ein Mitarbeiter bei der Pensionierung Anspruch hat – sind jetzt eine Sache der vorbei an.
Tatsächlich sind diese Pläne für die meisten arbeitenden Amerikaner in ihren 20ern und 30ern praktisch ausgestorben: Ein Bericht aus dem Jahr 2019 stellte fest, dass 2017 nur 16 Prozent der Fortune-500-Unternehmen eine traditionell leistungsorientierte Rente anboten planen ihre Neueinstellungen im Vergleich zu 59 Prozent der gleichen Arbeitgebergruppe, die Renten in 1998. Die Stichworte sind hier "Neueinstellungen". Millennials und Generation Zers– klingt das nach dir?
Was Finanzexperten sagen, sollte die Generation Z über den Ruhestand wissen
Um Social-Media-Influencer nicht umzuhauen, aber die Altersvorsorge erfordert oft ein Offline-Gespräch. DanielStrachmann, CDDA, ein Finanzdienstleister mit mehr als 20 Jahren Wall Street-Erfahrung, sagt, dass es von entscheidender Bedeutung ist, "mit einem professionell, wie ein Buchhalter, um wirklich zu verstehen, was Sie brauchen, um in den Ruhestand zu gehen, damit Sie entsprechend planen können, bevor es auch so weit ist spät. Sie müssen sich die tatsächlichen Lebenshaltungskosten ansehen, um ein Budget für den Ruhestand zu erstellen. Das ist sehr schwer – und daran scheitern die meisten Leute."
Er erklärt, dass es außerhalb einiger Gewerkschafts- und Regierungsjobs selten einen erzwungenen Ruhestand gibt Das Alter kann stark variieren, je nachdem, wann eine Person aufhören möchte zu arbeiten – und wann sie die finanziellen Mittel dazu hat so. Strachman sagt, die wichtigsten Schritte, die Sie unternehmen können, sind:
Bezahle dich zuerst selbst.
Der größte Fehler, den Menschen machen, ist, dass sie die erzwungenen Ersparnisse, die Rentenanpassungsprogramme bieten, nicht nutzen, unabhängig von Alter oder kurz vor dem Renteneintritt. Sie müssen den maximalen Beitrag leisten, um die maximale Unternehmensübereinstimmung zu erzielen. Wenn Sie das nicht tun, lassen Sie kostenloses Geld auf dem Tisch.
Schützen Sie Ihr Vermögen richtig und weisen Sie es zu.
Stellen Sie sicher, dass Ihr Vermögen geschützt ist und Ihrem Alter und Lebensstadium angemessen zugewiesen wird. Du willst nicht eines Morgens aufwachen und sehen, dass dein 401k ist aufgrund massiver Marktverkäufe zu einem 201.000 geworden. Es ist wichtig, dass Ihnen ein vertrauenswürdiger Anlageexperte bei der Allokation hilft, um sicherzustellen, dass Sie Ihr Risikoprofil erreichen. Kryptowährungen kann und wird in den nächsten 10 Jahren eine Rolle beim Ruhestand spielen – genau wie Öl, Silber, Gold und andere Rohstoffe. Es ist keine Frage des Ob, sondern eine Frage des Wann.
Planen Sie, wie Sie im Ruhestand Geld bewegen.
Sie müssen planen, wohin Ihr Geld nach Ihrer Pensionierung fließt. Manchmal belassen die Leute es innerhalb des oder der Rentenplan(s); andere verschieben es zu einem Finanzberater. (Es kann besser sein, Geld bei einem Finanzberater aufzubewahren, der das Gesamtbild Ihres Vermögens sehen kann, als es einfach im Plan zu behalten.)
Die wichtigsten Fallstricke im Ruhestand, auf die Sie achten sollten
Jeden Tag beschäftigt sich Blount mit den emotionalen, verhaltensbezogenen und psychologischen Elementen, die finanzielle Entscheidungen beeinflussen. Er ist der Autor vonWas ist der Ruhestand?: Das Konzept, die Planverwaltung und die Bereitschaft zum Ruhestand, die den Menschen hilft, ihre Wohlstandsreise auf eine informiertere Weise zu steuern.
Obwohl das Konzept des Ruhestands, wie wir es einst kannten, verblasst ist, sagt er immer noch, dass es solche gibt mehrere Möglichkeiten, sich auf die Zeit vorzubereiten, in der sie nicht mehr jeden Tag für ihre Einkommen. Er teilt verschiedene Warnungen mit, je nachdem, wann Sie voraussichtlich aufhören, für Ihr tägliches Brot zu arbeiten.
Wenn Sie 30 Jahre vom Ruhestand entfernt sind: Ermitteln Sie die Einkommensströme.
Wie die Influencer sagen, müssen Sie mehrere Einkommensströme haben, um Vermögen aufzubauen. Wenn Sie denken, dass das heute stimmt, wird es im Ruhestand noch mehr zutreffen. Ob Einzelpersonen eine Individuelles Rentenkonto (IRA) oder 401(k)-Plan, ist es wichtig zu wissen, dass es sich bei diesen Produkten um Vehikel zur Vermögensbildung handelt.
Sie sollen Ihnen beim Sparen helfen, aber es gibt keine Möglichkeit, die angesammelten Ersparnisse automatisch in eine Einnahmequelle umzuwandeln. Um dies zu tun, muss der Vermögenswert auf ein anderes Produkt umgestellt werden, was zu einem Einkommensstrom führt. Einige können besteuert werden oder Abhebungsstrafen unterliegen, die jetzt berechnet werden sollten, um sicherzustellen, dass Ihre Ruhestandsziele richtig kalibriert sind.
Gen Zers können kostspieligen Fallstricken zuvorkommen, indem sie mehr über Steuern erfahren, Spar- und Anlageprodukte pflegen mit niedrigen Gebühren und überkalkulieren den Betrag, den sie benötigen, um später einen komfortablen Betrag an Bargeld zu generieren Leben.
Wenn Sie 20 Jahre vom Ruhestand entfernt sind: Spielen Sie das lange Spiel.
Planen Sie zu investieren In Ruhestand und während Ruhestand. Da Einzelpersonen ihre Ersparnisse auf dem Markt anlegen, ist es wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Menschen leben länger, und Sie müssen während dieser Rentenjahre Vermögen anlegen, um sicherzustellen, dass Ihnen nicht das Geld ausgeht Geld.
Während der Pensionierung ist eine andere Anlagestrategie erforderlich als in den Jahren vor der Pensionierung. Daher sind die Finanzprofis, die Ihnen möglicherweise beim Aufbau von Rentenfonds geholfen haben, möglicherweise nicht dieselben, die Ihnen bei der Verwaltung dieser im Ruhestand helfen. Bereiten Sie sich mental darauf vor, ein Leben lang Ihre Anlagekonten im Auge zu behalten; Bauen Sie professionelle Netzwerke mit Finanzexperten auf, die Ihnen helfen können, sowohl vor als auch nach der Pensionierung Vermögen aufzubauen.
Wenn Sie 10 Jahre vor dem Ruhestand stehen: Treffen Sie gut informierte und selbstbewusste Entscheidungen.
Die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Einkommen von Jahr zu Jahr steigt, ist geringer, wenn Sie sich im nächsten Jahrzehnt dem Ruhestand nähern – und Sie müssen auf jedem Arbeitsmarkt mit jüngeren Generationen konkurrieren. Bereiten Sie sich auf den Ruhestand vor, als wären Sie ein Unternehmer, der ein neues Unternehmen gründet – denn im Wesentlichen kann es sich so anfühlen.
Erweitern Sie beim Anhäufen von Vermögenswerten Ihr Finanzwissen, um den Kontext von Finanzentscheidungen zu verstehen. Budgetierung, Notfalleinsparungen, Wohnen, Transport und Freizeitaktivitäten beinhalten alle Finanzen. Wenn Sie immer noch von Geld- und Finanzplanung eingeschüchtert sind, entscheiden Sie sich, diese Bedenken jetzt anzugehen. Wenn Sie dies nicht tun, sind Sie anfällig für Betrug.