Kann ich mir den Ruhestand jetzt leisten?

Beginnen wir damit, den Elefanten im Raum anzusprechen – wie man ein zuverlässiges Altersvorsorgeziel entwickelt, das es Ihnen ermöglicht, die Belegschaft selbstbewusst zu verlassen.

Wie sich herausstellt, hat Fidelity eine einfache Faustregel, um diese Frage zu beantworten. Rita Assaf, Vice President of College and Pension Leadership bei Fidelity Investments, sagt, dass Sie bis zum Alter von 67 Jahren das Zehnfache Ihres Jahresgehalts sparen sollten. Die erste Frage, die Sie sich für den Anfang stellen sollten, ist also, wie steht Ihre aktuelle Altersvorsorge im Vergleich zu dieser Benchmark?

"Das zehnfache Ziel mag ambitioniert erscheinen, aber Sie haben noch viele Jahre, um es zu erreichen", schlägt Assaf vor.

Damit Sie auf dem richtigen Weg bleiben, bietet Fidelity diese an altersbasierte Meilensteine: Versuchen Sie, bis zum 30. Lebensjahr mindestens das Einfache Ihres Einkommens, bis zum Alter von 40 das Dreifache Ihres Einkommens, das Sechsfache Ihres Einkommens bis 50 und das Achtfache Ihres Einkommens bis 60 zu sparen.

„Diese Faustregel kann Ihnen als Ausgangspunkt für die Erstellung Ihres Sparplans und die Bewertung Ihrer Fortschritte dienen“, sagt Assaf.

So wie Sie sich jährlich bei einem Arzt untersuchen lassen, sollten Sie auch Ihre Finanzen einmal jährlich überprüfen lassen. Dies kann entweder mit einem fachkundigen Berater oder auf eigene Faust erfolgen, wenn Sie sich wohl fühlen. Egal für welchen Ansatz Sie sich entscheiden, dies ist ein kritischer Schritt zur Rentenreife.

"Erstellen Sie bei dieser jährlichen Überprüfung eine Liste aller Rentenkonten, die Sie haben, sowie der Kontostand jedes Kontos - einschließlich Altersvorsorge durch aktuelle und ehemalige Arbeitgeber", sagt Sri Reddy, Senior Vice President, Ruhestands- und Einkommenslösungen bei Rektor. "Überprüfen Sie, wie viel Sie zu Ihrem aktuellen Altersvorsorgeplan beitragen, und zahlen Sie mindestens so viel ein, dass Sie den maximalen Arbeitgeberanteil erhalten."

Versuchen Sie im Rahmen dieses jährlichen Finanzchecks, ungefähr wie viel Einkommen, das Sie haben, wenn Sie aufhören zu arbeiten. Die Antwort auf diese Frage hängt davon ab, wie lange Sie planen, weiterzuarbeiten (und Sie möchten auch Ihre die prognostizierten Lebenshaltungskosten im Ruhestand berücksichtigen, wenn diese Zahl berücksichtigt wird, sowie der prognostizierte Ruhestand Gesundheitskosten an. Aber zu diesen Fragen später mehr.)

"Dieser Prozess ermöglicht es Ihnen, Dinge wie die Vermögensallokation und Finanzierung anzupassen, um Ihr Ziel zu erreichen", erklärt Reddy.

Assaf von Fidelity rät auch dazu, regelmäßige Überprüfungen Ihres Asset-Mix durchzuführen.

"Sie wollen sicherstellen, dass Ihr Geld für Sie arbeitet und Wachstumspotenzial hat", sagt Assaf. "Stellen Sie sicher, dass Sie die richtige Mischung aus Aktien, Anleihen und Bargeld haben, je nachdem, wie weit Sie vom Ruhestand entfernt sind und wie sicher Sie potenzielle Risiken in Ihrem Portfolio eingehen."

Nach jahrzehntelanger Arbeit brauchen Sie einen soliden Plan, um im Ruhestand eine andere Art von Gehaltsscheck zu generieren, fährt Reddy fort. Um dies zu tun, verlassen Sie sich wahrscheinlich auf Ihr garantiertes Ruhestandseinkommen und Ihr schwankendes Ruhestandseinkommen.

"Garantiertes Einkommen ist Geld, von dem Sie wissen, dass Sie es haben werden, einschließlich der Sozialversicherung, eines Rentenplans oder einer Rente", sagt Reddy. "Änderbares Einkommen ist alles andere, einschließlich Investitionen, Ihre 401 (k), IRA, Teilzeitarbeit und andere Einkommensquellen, die nicht garantiert sind. Da dieses Einkommen vom Markt oder anderen Faktoren abhängig sein kann, kann es schwanken. Die Festlegung Ihres Renteneinkommensplans ist jetzt entscheidend, um festzustellen, ob Sie bereit sind, in den Ruhestand zu gehen."

Hier ist eine weitere Hausaufgabe, die Sie erledigen müssen: Ordnen Sie Ihre aktuellen Ausgaben in zwei Kategorien ein – Wünsche und Bedürfnisse. Sie brauchen für Dinge wie Versorgungsunternehmen, Wohnen, Lebensmittel, Gesundheitswesen und Versicherungen zu bezahlen. Die Kategorie "Wünsche" (in die wir als nächstes eintauchen werden) umfasst Dinge wie Reisen, Abendessen und persönliche Ausgaben.

Berücksichtigen Sie bei Ihrer Bedarfsberechnung unbedingt die Inflation und ihre Rolle bei Ihren zukünftigen Lebenshaltungskosten, sagt Reddy. Und vergessen Sie nicht, die Lebenshaltungskosten des Ehe- oder Lebenspartners in Ihre Berechnungen einzubeziehen.

Sie sollten auch die Ausgaben für die Gesundheitsversorgung im Ruhestand berücksichtigen, die mit zunehmendem Alter wahrscheinlich noch erheblich sein werden.

„Die Gesundheitsversorgung ist eines der größten Anliegen und ein wichtiger Bereich, auf den Sie sich konzentrieren müssen, um Ihr Wohlbefinden und Ihre Lebensqualität zu sichern“, sagt Andrew Meadows, Senior Vice President bei Allgegenwärtiger Ruhestand + Ersparnisse. "Stellen Sie sicher, dass Sie über die damit verbundenen Kosten auf dem Laufenden sind."

Einige der Fragen, die an dieser Front zu berücksichtigen sind (um die Kosten wirklich einzuschätzen), beinhalten, ob Sie über Ihren Arbeitgeber eine Krankenversicherung für Rentner haben und wie viel Medicare wird? Startseite.

"Sprechen Sie mit einem Finanzexperten, um eine Einkommensstrategie für den Ruhestand zu entwickeln, die die medizinische Versorgung und die steigenden Kosten der Gesundheitsversorgung berücksichtigt", empfiehlt Reddy.

Nachdem Sie alle anderen Faktoren und Fixkosten berücksichtigt haben, ist es an der Zeit, darüber nachzudenken, wie Ihr Lebensstil im Ruhestand aussehen soll und wie hoch die Kosten für diesen Lebensstil sein werden.

"Hoffen Sie, Ihren Lebensstil im Ruhestand fortzusetzen oder zu verbessern?" sagt Reddy.

Assaf von Fidelity betont auch die Bedeutung von Lebensstilüberlegungen und deren Auswirkungen auf Ihre Ruhestandsbereitschaft.

„Welchen Lebensstil möchte ich im Ruhestand führen? Mit anderen Worten, erwarten Sie, dass Ihre Ausgaben sinken, wenn Sie in Rente gehen? Wir nennen das einen unterdurchschnittlichen Lebensstil. Oder werden Sie so viel ausgeben wie jetzt? Das ist durchschnittlich“, sagt sie. "Wenn Sie erwarten, dass Ihre Ausgaben mehr als sie es jetzt sind – sagen wir, Sie möchten viel reisen und die Welt sehen – das ist überdurchschnittlich. Diese Erwartungen werden eine wichtige Rolle dabei spielen, wie viel Sie sparen müssen und ob Sie bereit sind."

Letztlich beeinflusst die Art und Weise, wie Sie im Ruhestand leben möchten, die Antwort auf die Frage, ob Sie wirklich bereit für den Ruhestand sind.