Warum ein HSA Teil Ihres Ruhestandsplans sein sollte

Teil des Sparens für Ruhestand schafft ein Polster, um die Gesundheitsausgaben abzufedern, die mit zunehmendem Alter tendenziell steigen. Aber 401(k) s und IRAs sind nicht die einzige Möglichkeit, für Ihre Zukunft zu sparen. Gesundheitssparkonten sind eine weitere großartige Möglichkeit, für diese großen Rentenausgaben zu sparen – und sie kommen mit zusätzlichen Steuervorteilen.

„Es ist ein sehr guter Ort, um Ruhestandsgelder anzulegen, wenn Sie Sparkonten priorisieren“, sagt Andy Leung, ein privater Vermögensberater bei Procyon Partners in Connecticut.

Die Beiträge zum Gesundheitssparkonto werden je nach Beschäftigungssituation entweder vor Steuern oder steuerlich abzugsfähig. Einnahmen auf den Konten und Abhebungen für förderfähige Gesundheitsausgaben sind ebenfalls steuerfrei. "Das ist eine dreifache Steuerersparnis", sagte Leung.

Und wenn Sie relativ gesund sind, kann sich das Geld in einer HSA mit der Zeit wirklich summieren.

HSAs sind nicht als Ersatz für andere Arten von Rentenkonten gedacht. Sie haben niedrigere jährliche

Aber wie Rentenkonten, der Rest in einem HSA kann sein investiert, wodurch die Gelder schneller wachsen können, als dies selbst bei einem Hochzinssparkonto der Fall wäre. Schwab und TreueSo können Kunden beispielsweise HSA-Geld in Aktien, Anleihen, Investmentfonds, Exchange Traded Funds und mehr investieren. "Ein HSA kann in alles investiert werden, was dieser Plan zulässt", sagt Leung.

nicht wie Flexible Sparkonten, deren Guthaben jeweils zum Jahresende aufgebraucht sein müssen, hat Geld in einem HSA kein Verfallsdatum. Sie können sich also von dem jährlichen FSA-Drogenlauf zum Jahresende verabschieden, um sich einzudecken Bandagen, Antazida oder Menstruationsprodukte und hallo an die Macht der Compoundierung. Die Investition von 2.000 US-Dollar in ungenutztes Geld über eine HSA könnte sich über 20 Jahre auf fast 90.000 US-Dollar summieren. Treueschätzungen.

Während Sie Ihr Geld in einem lassen können HSA So lange Sie möchten, können Sie eine HSA nur finanzieren, wenn Sie eine Krankenversicherung mit hohem Selbstbehalt haben, die vom IRS als jeder Plan mit einer Selbstbehalt aus eigener Tasche über 1.400 US-Dollar. Wenn Sie eine Versicherung auf der Gesundheitsmarkt In Ihrem Bundesstaat handelt es sich in der Regel um Krankenversicherungen auf Bronze- und Silberniveau. Sie können Ihre HSA bei einem Krankenkassenwechsel mitnehmen, aber Ihre neue Selbstbeteiligung bestimmt, ob Sie zusätzliche Beiträge zu Ihrer HSA leisten können.

Denken Sie daran, dass Sie, wenn Sie berechtigt sind, zu einer HSA beizutragen, diese nicht ausschöpfen müssen. "Sie können Ihre Ersparnisse mit steigendem Gehalt schrittweise erhöhen", sagt Amy Richardson, zertifizierte Finanzplanerin bei Schwab Intelligent Portfolios Premium.

Und im Ruhestand könnte das zusätzliche Geld besonders nützlich sein. Treueschätzungen Die Gesundheitsversorgung macht etwa 15 Prozent der jährlichen Ausgaben eines durchschnittlichen Rentners aus. Es empfiehlt Paaren, die 65 oder älter sind, etwa 300.000 US-Dollar für medizinische Ausgaben im Ruhestand einzuplanen.

"Die medizinischen Ausgaben sind einer der größten Posten in den Rentenbudgets", sagt Richardson.

Nur weil Sie das Geld in Ihrem HSA im Laufe der Zeit wachsen lassen können, heißt das nicht, dass Sie es sollten, insbesondere wenn Sie mit Arztrechnungen konfrontiert sind, die Ihr Budget sprengen. "Sie wollen das nicht anfassen und Kreditkartenschulden eingehen", sagt Richardson.

Im Gegensatz zu 401(k) s und IRAs können Sie jederzeit Geld von einer HSA ohne Geldstrafe abheben, solange Sie die Mittel für förderfähige Gesundheitskosten verwenden. Diese breite Liste förderfähiger Ausgaben umfasst Versicherungsprämien, Rezepte, medizinische Verfahren und mehr. Und das Beste von allem? Im Gegensatz zu einer Kreditkarte fallen keine Zinsen an, wenn Sie Ihre eigenen HSA-Ersparnisse anzapfen.