Wie sich Burnout auf die Karriere und die Finanzen von Frauen auswirkt

Die Entscheidung zum Herunterschalten, Rücktritt oder Jobwechsel ist selten einfach und erfordert wahrscheinlich viel Überlegung. Für diejenigen, die einen solchen Schritt in Erwägung ziehen, müssen eine Reihe direkter finanzieller Kosten im Auge behalten werden, sagt Lorna Kapusta, Leiterin des Bereichs Women Investors and Customer Engagement bei Fidelity Investments.

"Es kann eine Vielzahl finanzieller Herausforderungen mit sich bringen, darunter mehrere versteckte Kosten, die Frauen möglicherweise nicht bewusst sind", sagt Kapusta. „Dazu gehören Auswirkungen auf potenzielle Gehaltserhöhungen und Beförderungen, [sowie Auswirkungen auf die Renten] Beiträge und das potenzielle Wachstum der Altersvorsorge.“

In Bezug auf Altersvorsorge und Wachstum, insbesondere wenn eine Frau ihre Arbeit aufgibt (oder auf etwas weniger als Vollzeit zurückschaltet), ist sie nicht nur Sie opfert einen Einkommensstrom oder einen Teil dieses Einkommens, aber sie eliminiert auch die Rentenbeiträge, die möglicherweise von diesem Gehalt bei jeder Zahlung gezahlt wurden Zeitraum. Und wenn der Arbeitgeber entsprechende Beiträge auf das Alterskonto geleistet hat, gehen auch diese verloren. Hinzu kommt der Verlust von potenziellem Investitionswachstum für die nicht geleisteten Beiträge.

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Daten zeigen auch, dass Frauen, die aus dem Erwerbsleben ausscheiden, häufig zu einem drastisch reduzierten Gehalt zurückkehren – zwischen 15 und 45 Prozent weniger, sagt Kapusta.

"Wenn Sie zu diesem niedrigeren Gehalt zurückkehren, haben Sie für alles eine niedrigere Basis - von Boni bis hin zu Rentenbeiträgen", fährt Kapusta fort. "Sie sehen sich im Laufe Ihrer Karriere einer anderen Gehaltsentwicklung gegenüber."

Es gibt noch weitere finanzielle Auswirkungen im Zusammenhang mit dem Burnout, mit dem Frauen konfrontiert sind. Das Ausscheiden aus der Belegschaft oder die Entscheidung für Teilzeitarbeit kann auch zum Verlust von Gesundheitssparkonten (HSAs) führen und bedeuten, dass sie nun Eigenkosten für die Krankenversicherung tragen. Nichts davon berührt den Elefanten im Raum – die Auswirkungen auf die Kredite der Sozialversicherung.

Die Leistungen der Sozialversicherung basieren auf den letzten 35 Jahren des Einkommens. "Wenn Sie sich zurückziehen, nachdem Sie sich einigermaßen etabliert haben, könnte dies Auswirkungen auf diese 35-Jahres-Maßnahme haben, weil wenn Sie weggehen, wird Ihr Gehalt im Laufe der Zeit möglicherweise nicht mehr so ​​​​hoch sein, wie es hätte sein können", sagt Kapusta.

Der aktuelle Stand der Dinge, den die McKinsey-Daten enthüllten, ist besonders besorgniserregend, denn noch bevor die Pandemie eintraf im Jahr 2020 und noch vor diesen neuen Daten über die Zunahme des Burnouts im Jahr 2021 standen Frauen finanziell bereits vor einem Bergaufstieg.

EIN Bericht der Bank of America mit dem TitelFrauen & Finanzielles Wohlbefinden fand heraus, dass die durchschnittliche Frau vor der Pandemie 44 Prozent ihres Erwachsenenlebens verbrachte aus der Belegschaft im Vergleich zu 28 Prozent der Männer. Diese Zeit ohne Arbeit bedeutet laut Datenmodellierung der Bank of America eine Vermögenslücke von mehr als 1 Million US-Dollar bis zum Renteneintritt.

Die Vermögenslücke ist die Differenz zwischen der Summe aller finanziellen Ressourcen von Männern und Frauen – wie Einkommen, Investitionen, Altersvorsorge und zusätzlichen Vermögenswerten wie Immobilien. Diese Dinge leiten sich oft von Berufswahlen und Laufbahnen ab.

„Wenn wir über die finanzielle Lebensreise eines Mannes im Vergleich zu einer Frau nachdenken und sie modellieren, stellen wir fest, dass das finanzielle Leben von Frauen sehr anders", sagt Surya Kolluri, Mitglied des Thought Leadership Teams der Bank of America und Managing Director für Altersvorsorge und persönliches Vermögen Lösungen.

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Es gibt auch eine bemerkenswerte Lücke bei den Leistungen der sozialen Sicherheit, die Frauen im Laufe ihres Lebens angehäuft haben. Daten aus dem Jahr 2019 für die gesamte US-Bevölkerung zeigten, dass das durchschnittliche jährliche Sozialversicherungseinkommen für einen Mann etwa 15.600 Dollar pro Jahr beträgt, während es für Frauen etwa 11.784 Dollar beträgt, sagt Kolluri.

"Das ist ein Unterschied von etwa 30 Prozent, und er ist das Ergebnis all dieser Unterschiede im Lebensweg von Frauen, wie zum Beispiel Lohnunterschiede, Auszeiten und andere Investitionen", sagt Kolluri.

Wie wir alle wissen, geht es im Leben jedoch nicht nur um die Anhäufung von Geld. Die McKinsey-Daten heben Probleme im Zusammenhang mit der psychischen Gesundheit, den emotionalen Tribut von Überarbeitung und Überlastung sowie die Notwendigkeit von Ruhepausen hervor. Dinge, auf die man keinen Preis setzen kann.

Dennoch können Sie sich zumindest nachdenklich auf die Zeit außerhalb der Erwerbstätigkeit vorbereiten und einen Plan erstellen, der verhindert, dass Sie finanziell zu weit ins Hintertreffen geraten. Etwas, das viele Frauen sind nicht tun.

Fidelity Investments hat Anfang des Jahres weibliche Pflegekräfte befragt und stellte fest, dass nur ein Drittel die Zeit brauchte, um mindestens eine der mit dem Ausscheiden aus der Arbeit verbundenen Kosten zu berechnen, und nur sehr wenige berechneten alle von ihnen. „Für Frauen ist es wichtig, sich die Zeit zu nehmen, um die vollständigen finanziellen Auswirkungen der geplanten Veränderung abzuschätzen“, rät Kapusta.

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Um diese Aufgabe zu erleichtern, hat Fidelity eingeführt ein Taschenrechner entwickelt, um die Kosten des Ausscheidens aus der Belegschaft und die Gesamtauswirkungen, die dies auf die finanzielle Lage des Einzelnen haben wird, abzuschätzen. Es gibt auch einige Schritte, die Frauen unternehmen können, um die verschiedenen Auswirkungen zu mildern, sagt Kapusta, darunter:

• Viele Arbeitgeber haben insbesondere im Hinblick auf COVID-19 neue und verbesserte Pflegeleistungen, die helfen sollen, familiäre Probleme und Krankheit zu bewältigen, ohne den Arbeitsplatz dauerhaft zu verlassen. "Sie können eine verbesserte Erstattung der Kinderbetreuung anbieten, wie beispielsweise ein flexibles Ausgabenkonto, flexible Zeitpläne, Arbeitsteilung und Leistungen für den medizinischen Familienurlaub (FMLA)," sagt Kapusta. "Bevor Sie Ihren Job aufgeben, sprechen Sie mit Ihrer Sozialversicherungsabteilung; Es ist in ihrem besten Interesse, Ihnen zum Erfolg zu verhelfen."
• Wenn Sie aus dem Erwerbsleben ausscheiden, können Sie Schritte unternehmen, um Ihre Altersvorsorge auf Kurs zu halten. Wenn Sie verheiratet und nicht erwerbstätig sind, tragen Sie zu einer IRA für Ehepartner bei. „Sprechen Sie mit Ihrem Partner darüber, wie viel Sie als Paar auf dieses Vorsorgekonto einzahlen können“, sagt Kapusta. "Wenn Sie alleinstehend sind und Teilzeit oder als selbstständiger Unternehmer arbeiten … können Sie zu einem IRA. Auf diese Weise verlieren Sie nicht all das potenzielle Wachstum über so viele Jahre hinweg."
• Bevor Sie eine große Veränderung vornehmen, setzen Sie sich mit einem Finanzexperten zusammen, um Möglichkeiten zu besprechen, wie Sie die bestmögliche finanzielle Zukunft erreichen können. "Setzen Sie eine Beratung ein und entwickeln Sie einen Plan", sagt Kolluri. "Sie sollten die Entscheidung mit offenen Augen hinsichtlich der kurz- und langfristigen finanziellen Auswirkungen treffen."

Alle obigen Einsichten gehen davon aus, dass Sie bereits an der Sollbruchstelle angelangt sind und sich darauf vorbereiten, Ihren aktuellen Seinszustand auf den Kopf zu stellen. (Oder sind fast am Ziel.) Aber für diejenigen, die einfach ein paar Werkzeuge brauchen, um das Burnout abzuwehren, gibt es viele Möglichkeiten, dieses Problem proaktiv anzugehen und Ihr Wohlbefinden als Frau zu schützen. Hier sind ein paar.

• Seien Sie sehr klar und kommunizieren Sie Grenzen mit Ihrem Arbeitgeber und Ihren Kollegen  "Dazu gehört auch die Kommunikation darüber, wann Sie online und wann Sie offline sein werden", sagt Ishanaa Rambachan, eine Partnerin von McKinsey und eine der Autoren der Frauen am Arbeitsplatz lernen. "Es ist zwingend erforderlich, dass Frauen ein hohes Maß an Selbstbewusstsein haben, wenn Sie in eine Periode eintreten, in der Sie sich erneuern müssen."

  In einer Welt, in der so viele von uns im Wesentlichen rund um die Uhr arbeiten, müssen Mitarbeiter ihre Grenzen kommunizieren und deutlich machen, wann sie nicht verfügbar sind. Wir müssen uns auch unserer physischen Energie, unserer mentalen Energie und unseres emotionalen Wohlbefindens sehr bewusst sein, sagt Rambachan.

• "Zeit kaufen", um die Balance des täglichen Lebens zu verbessern
  
  Es ist leicht, sich überfordert zu fühlen, wenn wir unsere individuelle Work-Life-Balance meistern, sagt Elizabeth Dunn, Glückliches Geld's Chief Science Officer, der in Psychologie promoviert hat.

  „Der Kauf von Zeit durch Investitionen wie eine Kindertagesstätte oder einen Essenslieferdienst kann sich in Bezug auf die Lebenszufriedenheit auszahlen“, erklärt Dunn. "Indem wir Zeit zurückkaufen, kann dies dazu beitragen, die täglichen Belastungen zu reduzieren und einen Teil des Drucks zu beseitigen, den wir alle manchmal fühlen."

  Das muss nicht bedeuten, viel Geld auszugeben, fügt Dunn hinzu. Es bedeutet einfach, kleine, überschaubare Veränderungen in unserem Lebensstil vorzunehmen. Eigentlich, Studien zeigen Menschen, die Zeit über Geld stellen, sind glücklicher als diejenigen am anderen Ende des Spektrums.

  „Wir haben 15.000 Amerikaner inmitten der COVID-19-Pandemie befragt und festgestellt, dass Menschen, die gemeldet haben, zeitsparende Geldentscheidungen zeigten eine um 10 Prozent höhere Lebenszufriedenheit im Vergleich zu denen, die dies nicht taten", sagt Dunn.

• Bauen Sie starke Gewohnheiten auf, um die Widerstandsfähigkeit zu unterstützen Zu lernen, sich zu entspannen und Freude an kleinen Freuden zu finden, kann vor allem in Stresssituationen geübt werden. Aber es gibt einige Gewohnheiten, die Sie täglich umsetzen können, um bei diesen Bemühungen zu helfen, sagt Dunn. Dazu gehört, dass Sie versuchen, negative Gedanken durch hilfreichere und ausgewogenere zu ersetzen, indem Sie Ihre Angst durch Journaling zurücksprechen. Es kann auch achtsame Meditation umfassen, die es ermöglicht, einen ruhigen Moment zu nehmen, um Gedanken und Gefühle ohne Urteil zu beobachten.

• Nimm deine Leidenschaften ernst Für viele Menschen entsteht Burnout aufgrund der falschen Ausrichtung von Zielen und Werten, sagt Keisha Blair, Autorin des in Kürze erscheinenden Buches Ganzheitlicher Reichtum: 36 Lektionen fürs Leben, die Ihnen helfen, sich von Störungen zu erholen, Ihren Lebenszweck zu finden und finanzielle Freiheit zu erlangen. ($16, Amazonas.) Um Abhilfe zu schaffen, nehmen Sie sich die Zeit, sich wieder Ihren Leidenschaften zu widmen, einschließlich Hobbys und Aktivitäten, die Sie bereichern und neue Energie tanken.

  Machen Sie Spaziergänge in der Natur, nehmen Sie sich Zeit für die spirituelle Selbsterneuerung und nehmen Sie sich Zeit, sich vom Alltag zu erholen, sagt Blair.

Wenn Frauen langfristig gedeihen sollen, nicht nur in Anfällen, ist es zwingend erforderlich, dass wir alle Facetten unserer Gesundheit und Wohlbefinden – finanziell, emotional, relational und mental – genauso wie wir uns um unsere körperliche Gesundheit kümmern würden, sagt Lisa Hennessey, Chief People Offizier für Happy Money. Dieser Ansatz ist besonders wichtig für die Frauen, die nach uns kommen, um ihnen den Weg zu weisen.

„Es lohnt sich wirklich, mit Blick auf zukünftige Generationen zu führen“, erklärt Hennessey. "Ich versuche, ein Beispiel für Mädchen und Frauen zu geben, die eines Tages Führungspersönlichkeiten werden. Als Mutter von zwei Mädchen erinnere ich mich daran, ihnen zu zeigen, wie die Work-Life-Harmonie wirklich aussieht und wie man sich darum kümmert sich selbst und halten Grenzen und wie sie sich ihren Träumen und Talenten zuwenden können – auch wenn es sich einschüchternd anfühlt oder unbequem. Ich möchte, dass sie wissen, dass sie harte Dinge tun können und sich als ihr volles Selbst zeigen."