Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, ist diese Episode von Money Confidential genau das Richtige für Sie

Mehr als die Hälfte der Amerikaner lebt von Gehaltsscheck um Gehaltsscheck – und selbst viele mit komfortablen Gehältern sind nicht in der Lage, zu sparen und voranzukommen. Das ist das Problem für Nicole (nicht ihr richtiger Name), eine 39-jährige College-Professorin in Florida, die feststellt, dass ihre Gehaltsschecks schnell verschwinden – insbesondere bei den Ausgaben für ihre Kinder.

"Es ist einfach endlos", sagt Nicole. „Es ist das Ende des Jahres – es gibt Lehrergeschenke. Und dann, oh, meine Tochter möchte Schlagzeugunterricht, also mal sehen, ob wir Schlagzeugunterricht bekommen können. Und dann ist es so, das eine Kind braucht Schuhe. OK, wir müssen die Schuhe kaufen."

Nicole weiß, dass es einige Möglichkeiten gibt, einzuschränken, aber sie ist sich nicht sicher, ob sie es wert sind. „Wir könnten einen sehr einfachen Lebensstil führen, aber mein Mann und ich arbeiten beide hart, wir verdienen gutes Geld, und so ist es Sollen wir etwa 10 Jahre in diesem klösterlichen Lebensstil leben, in dem wir alle gerne Ramen-Nudeln essen? Tag? Das möchte ich nicht."

Der Schlüssel zum Durchbrechen des Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck besteht darin, den Sweet Spot zu finden – wo du für Dinge bezahlen kannst, die dir Freude bereiten, aber trotzdem mit deinen Finanzen vorankommen.

Und für die Finanzexpertin Allison Baggerly, Gastgeberin der Inspiriertes Budget und Das ist umständlich persönliche Finanz-Podcasts und Gründer von Inspired Budget, alles läuft auf ein Wort hinaus: Budget. "Es ist ein Gleichgewicht", sagt Baggerly zu Gastgeberin Stefanie O'Connell Rodriguez. „Immer wenn du Geld für Dinge ausgibst, die du liebst – das Schreiben eines Budgets ermöglicht es dir, Geld für das auszugeben, was dir Freude bereitet. Manchmal bedeutet das, andere Dinge wie das Sparen von Geld hinauszuzögern. Manchmal könnten wir einen Monat etwas weniger sparen und dann die Ersparnisse einen weiteren Monat wirklich steigern. Das ist die Freude an der Budgetierung – Sie können sie an Ihr Leben anpassen."

Baggerly verbringt jeden Tag fünf Minuten damit, ihre Ausgaben zu überprüfen und sie in ihr Budget einzuplanen, um sicherzugehen sie bleibt auf dem richtigen Weg und priorisiert ihre Ausgaben, damit sie ihr Geld in das investiert, was ihr wirklich wichtig ist. "Ich denke, es ist wichtig zu erkennen, dass nicht alles Priorität hat", sagt Baggerly. "Also in der Lage zu sein, einen Schritt zurückzutreten und zu sehen, was gerade für diesen Monat Priorität hat, lassen Sie uns das an erster Stelle stehen. Was kommt dann, wenn ich noch Geld in meinem Budget habe? Das wird den Stress und den Druck nehmen und wirklich dazu beitragen, dass ihr Budget besser funktioniert."

Um die ganze Geschichte zu erfahren, wie Sie Budgets verwenden können, um voranzukommen (und aufzuhören, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben), lesen Sie diese Woche Geld vertraulich Podcast "Ich verdiene viel Geld, aber ich kann nicht aufhören, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben", verfügbar auf Apple-Podcasts, Spotify, Amazonas, Player FM, Hefter, oder wo immer Sie Ihre Lieblings-Podcasts hören.

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Maggie:Ich habe mich als jemand abgestempelt, der schlecht im Geld ist. Und ich habe das Gefühl, dass mich das daran gehindert hat, gut darin zu sein.

Lexika: Ich habe einen guten Abschluss von einer Top Business School und ich habe einen guten Job, aber ich habe einfach das Gefühl, dass ich nie in der Lage sein werde, Geld zu sparen

Annabelle: Ich möchte mich einfach nach Freiheit fühlen, möchte mich nicht ständig um meine Finanzen kümmern und wissen, dass mein Geld für mich funktioniert und ich es habe, wenn ich es brauche.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dies ist Money Confidential, ein Podcast von Real Simple über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin Ihre Gastgeberin Stefanie O'Connell Rodriguez. Und heute ist unser Gast eine 39-jährige College-Professorin aus Florida, die wir Nicole nennen – nicht ihr richtiger Name

Nicole: Als ich aufwuchs, hatte ich die Vorstellung, dass Geld eine unbegrenzte Ressource ist. Als ich meinen allerersten professionellen Job hatte, verdiente ich ziemlich gutes Geld, und mir ging jedes Mal aus Monat und ich müsste meine Mutter anrufen und sie müsste mir Geld für Benzin schicken und sie würde es immer tun, was war Fantastisch. Aber ich habe immer noch nicht wirklich gelernt, dass Geld begrenzt ist.

Und so habe ich in den letzten zehn Jahren wirklich versucht, meine Denkweise über Geld zu ändern, und es ist ein ständiger Kampf.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Was war dieser Wendepunkt, an dem Sie wirklich dachten, oh, warte, ich muss diese Beziehung wirklich ändern?

Nicole: Der erste war mein Mann. Er ist ganz anders aufgewachsen und hat ein anderes Verhältnis zum Geld als ich.

Wissen Sie, als ich ein Jurastudium anfing, nahm ich zum Beispiel den absolut maximalen Betrag an Studienkrediten auf, den ich überhaupt aufnehmen konnte.

Und ich hatte einen Moment, in dem ich dachte, oh, sollte ich nicht? Und dann sagten die Leute, oh, du wirst Geld verdienen. Mach dir keine Sorgen. Nehmen Sie einfach die Kredite auf. Und so habe ich hohe Schulden für diese Kredite.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nachdem sie in den letzten 15 Jahren Zahlungen für ihre Studienkredite geleistet hat, liegt der Gesamtsaldo von Nicoles Studienkrediten immer noch bei fast 200.000 US-Dollar. Während sowohl sie als auch ihr Mann viel Geld verdienen – zwischen ihren Lebenshaltungskosten, den Zahlungen für das Studentendarlehen und dem Kosten im Zusammenhang mit der Erziehung ihrer vier Kinder—Nicole fühlt sich immer noch so, als ob sie in einem Kreislauf des Lebensunterhalts feststecke Gehaltsscheck.

Nicole: Das Hilfreichste für mich ist, eine begrenzte Menge an diskretionären Ausgaben zu haben, und das ist sehr schwierig, aber sagen, du weißt schon, hundert Dollar für Lebensmittel und genau so viel haben wir und versuchen, mehr Bargeld zu verwenden häufig.

 Aber das ist sehr schwierig, wenn wir Lebensmittel online kaufen und Sie dann kein Bargeld verwenden können. Wir haben also dieses System, aber es ist so, als würden immer Dinge passieren.

Es ist einfach endlos. Es ist das Ende des Jahres. Also, oh, warte. Es gibt Lehrergeschenke und ich habe eine Armee von Kindern, und so muss ich für all diese Kinder Lehrergeschenke kaufen. Und dann, oh, meine Tochter will Schlagzeugunterricht, also, okay. Mal sehen, ob wir Schlagzeugunterricht bekommen können. Und dann ist es so, oh weißt du, das eine Kind braucht Schuhe.

Okay. Wir müssen die Schuhe kaufen, weißt du? Und das sind so etwas wie bedürftige Dinge, aber dann ist es so, als ob wir eine große Party zum Ende des Jahres haben wollen das Jahr und haben Leute vorbei, weil es so ein hartes Jahr war und wir gerne feiern würden, aber das dauert Geld.

Also haben wir Bedürfnisse, und dann haben wir Bedürfnisse, die in diese Bedürfnisse eingehüllt sind. Und ich weiß einfach nicht, wie ich das in den Griff bekommen soll, weil es so viele sind. Es ist konstant.

Wir könnten einen sehr einfachen Lebensstil führen, aber dazu gehört auch, dass mein Mann und ich beide hart arbeiten und gutes Geld verdienen. Und so ist es so, sollen wir 10 Jahre lang leben wie in diesem klösterlichen Lebensstil, in dem wir alle jeden Tag Ramen-Nudeln essen. Ich möchte das nicht tun.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Es hört sich so an, als ob Sie das Gefühl haben, über Ihre Verhältnisse zu leben, aber auch die Ratschläge, die Sie erhalten, legen nahe, dass die einzige andere Alternative dieser klösterliche Lebensstil ist

 Wie kommen wir zu einem nachhaltigen Dazwischen?

Nicole: Ich habe darüber nachgedacht, wie ich das, was ich bejahe, mit meinen Werten in Einklang bringe. Ich muss zum Beispiel drei Wochen arbeiten, während meine Kinder technisch im Sommer sind. Und so musste ich für drei der Kinder das Camp bezahlen. Und es waren 200 Dollar pro Woche pro Kind. Aber ich hätte das Y wählen können, was viel billiger ist, aber was ist dann mein Wert?

Ich möchte sicherstellen, dass meine Kinder diese gute Erfahrung machen. Es lohnt sich also, mein Geld dafür einzusetzen.

Und dann auch noch der Zwang zum Einkaufen, ich möchte jeden Abend ein schönes Abendessen für meine Familie machen.

Aber könnte ich wirklich jeden Abend Chicken Nuggets und Pommes Frites machen und meine Kinder würden es lieben, anstatt wie die Frühlingsrollenschüssel, die ich neulich gemacht habe. Und sie alle meinten, das ist eklig. Ich will das nicht essen. Du weisst?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich bemerke dieses Muster, wenn wir sprechen, wo es so ist, als ob ich entweder Gourmet-Splurge oder Tiefkühlkost wäre, und ich habe das Gefühl, dass wir das zwischendurch wirklich vermissen. Und ich denke, es ist die Schuld der Leute, die Ratschläge gegeben haben, dass man keinen Latte trinken kann, wenn man finanziell verantwortlich ist, und es ist so binär aufgebaut, das ist einfach nicht wahr.

Nicole: Ja, ich glaube du hast so recht! Ich habe das Gefühl, dass ich diesen Latte nicht kaufen kann, weil das unverantwortlich ist.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Niemand möchte einen Rahmen durchleben, in dem ihm gesagt wird, was er nicht haben kann. Natürlich möchte ich mehr Geld und mehr sparen, aber es ist nicht so motivierend, dass ich sage, oh, ich möchte wirklich sparen, um meine Kinder auf einen Roadtrip mitzunehmen das Ende des Jahres im Moment Kompromisse zu machen, wird im Alltag viel nachhaltiger, als nur, dass ich das nicht tun werde, weil ich es mir nicht leisten kann es. Oder wie, ich sollte nicht.

Nicole: Du hast so recht. Denn was es jetzt heißt, ist "okay, naja, wenn wir so budgetieren können, dann können wir mehr Geld für meine Studienkredite stecken." Ich möchte das nicht tun.

Aber nächstes Jahr möchte ich die Kinder nach Europa mitnehmen und dort sechs Wochen verbringen und leben. Das sind also Flüge und Unterkunft und Verpflegung. Also, wenn ich das jetzt einrichten und anfangen kann, darauf hinzuarbeiten. Das ist sehr attraktiv.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie fühlt es sich an, wenn Sie Geld ausgeben?

Nicole: Also ehrlich. Wie es sich anfühlt, macht mich ein wenig nervös.

Ja, wenn ich auf Online-Kauf klicke, wie jetzt kaufen oder in den Warenkorb legen oder all diese Dinge, die ich in der Magengrube habe. Ich hoffe, das ist okay, denn ich weiß es nicht.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie fühlt es sich nach dem Kauf an?

Nicole: Normalerweise habe ich keine Käuferreue. weil es normalerweise ok ist. Das Geld kommt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich würde mich sehr freuen, wenn Sie ein Ausgabentagebuch führen würden. Verfolgen Sie nicht nur Ihre Ausgaben in einer Tabelle, sondern verfolgen Sie auch, was Sie in dem Moment fühlen, in dem Sie diese Entscheidungen treffen.

Was wir hier finden ist, dass Sie kein Problem mit der Mathematik haben. Und du verdienst gutes Geld. Das ist also eine emotionale Sache. Was es am emotionalen Teil so schwer macht, ist, dass es nicht wie ein Spielbuch ist. Es ist nicht etwas, was für mich funktioniert, wird auch für Sie funktionieren.

Der einzige Weg, um herauszufinden, was das Muster ist, ist, wenn Sie wirklich herausfinden, was für mich der Auslöser ist. Und es ist wahrscheinlich eine Menge Dinge. Es kann ein Gefühl der Verpflichtung sein. Für mich ist es wie wenn ich hungrig bin, vergiss es. Wenn ich hungrig und müde bin, gebe ich alles Geld der Welt aus, damit etwas verschwindet.

Wenn ich das über mich selbst weiß, welche Failsafes habe ich? Und ich denke, ein Teil davon könnte für Sie auch darin bestehen, Ihre Automatisierungen zu verbessern. Wenn Sie also bereits mehr Geld gespart haben, haben Sie weniger verfügbares Einkommen, das Sie frei ausgeben können.

Und dann ist diese Ersparnis da. Wenn Sie darauf zugreifen müssen. Es ist da. Sie können damit Rechnungen bezahlen, aber wenn Sie mehr davon auf ein Sparkonto von Ihrem Girokonto bekommen, werden Sie zu anderen Verhaltensweisen gezwungen.

Es gibt zwar finanzielle Schritte, die Sie unternehmen können, um den Kreislauf von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen, aber es sind mindestens ebenso viele emotionale Aspekte zu berücksichtigen. Fühlen Sie sich wie ein Versager. Das Gefühl, als Erwachsener oder als Anbieter „weniger als“ zu sein. Nach der Pause werden wir also mit einem persönlichen Finanzexperten darüber sprechen, was es braucht, um den Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu stoppen – sowohl finanziell als auch emotional.

Lassen Sie mich mit einer sehr komplexen Frage beginnen. Warum ist die Budgetierung so schwer?

Allison Baggerly: Oh, wissen Sie, Geld ist emotional. Wenn Geld nur Mathematik wäre, wenn Emotionen aus der Situation entfernt würden, dann wäre die Budgetierung super einfach, aber Geld ist emotional.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Das ist Allison Baggerly, Gründerin von Inspired Budget und Gastgeberin der Podcasts Inspired Budget und This is Awkward Personal Finance.

Allison Baggerly: Ein Budget umfasst also Ihre Einnahmen abzüglich all Ihrer Ausgaben. Und ich denke, einige Leute denken, dass es nur um meine Miete oder Hypothek, Strom, Nebenkosten und Lebensmittel geht, aber es sollte alles beinhalten. Es sollte das Budget für Investitionen und den Ruhestand beinhalten. Es sollte Geld enthalten, das Sie für den Urlaub sparen. Es sollte Geld enthalten, das Sie für Weihnachten sparen. Ein Budget ist also im Wesentlichen Ihre Ausgabenprioritäten auf dem Papier.

Manchmal schreiben wir Budgets, die für unser aktuelles Leben völlig unrealistisch sind. Wir schreiben sie fast für die Leute, die wir sein wollen. Stattdessen müssen wir sie nur für die Person schreiben, die wir sind, und akzeptieren, wer wir heute sind, und ein Budget für diese Person aufstellen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Was ist, wenn die Person, die ich heute bin, nur mein ganzes Geld für Essen zum Mitnehmen ausgeben möchte?

Allison Baggerly: Ich meine, es ist ein Gleichgewicht. Es ist ein Geben und Nehmen, oder? Wann immer Sie Geld für die Dinge ausgeben, die Sie lieben, was Sie absolut können und ein Budget zu schreiben, ermöglicht es Ihnen, Geld für das auszugeben, was Ihnen Freude bereitet, was Ihnen Glück bringt. Manchmal bedeutet das, andere Dinge wie das Sparen von Geld hinauszuzögern.

Es gibt also keine feste Regel, die besagt, dass Sie nicht beides tun können. Manchmal könnten wir einen Monat etwas weniger sparen und dann die Ersparnisse einen weiteren Monat wirklich steigern. Das ist die Freude an der Budgetierung: Sie können sie an Ihr Leben anpassen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Zu Ihrem Punkt, ein Budget aufzustellen, das mich umgibt, wer ich bin, in einer vollkommen rationalen, perfekte Welt, in der ich alles nach den Regeln des Geldes tue, um meinen Po am besten zu optimieren Leitung.

Aber keiner von uns lebt in dieser Realität. Welche Strategien sind also effektiv, damit es im Alltag für Sie funktioniert?

Allison Baggerly: Wenn Sie also einmal an Ihrem Budget arbeiten und es in einen Ordner legen oder es in einer Tabellenkalkulation belassen, die Sie nie öffnen, oder Sie es nie ansehen.

Niemand wird daran festhalten, weil es nicht im Vordergrund Ihres Denkens steht. Ein Budget muss im Vordergrund stehen. Was ich tue, ist, dass ich jeden Tag meine Ausgaben verfolge und mein Budget einhalte. Erreiche ich meine Ziele? Wenn ich beim Essen zum Mitnehmen verrückt werde, muss ich tatsächlich mein Budget ändern, um meine früheren Geldentscheidungen zu berücksichtigen, die ich getroffen habe. Und wie kann ich mein Budget einsetzen, um meine Ziele hoffentlich trotzdem zu erreichen, aber auch dieses Leben zu leben und akzeptiere, dass es Zeiten geben wird, in denen ich essen gehen möchte, anstatt das Abendessen zu kochen Heimat. Und das ist in Ordnung.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich weiß jedoch, dass dies bei Ihnen nicht immer der Fall war. Ich weiß, dass Sie und Ihr Mann einmal sechsstellige Schulden hatten und Sie alles in viereinhalb Jahren abbezahlt haben. Also wie sah das aus?

Allison Baggerly: Mein Mann und ich befanden uns in einer Situation, in der wir aus Angst mit der Budgetierung begannen. Ich würde Ihnen gerne sagen, dass es daran lag, dass ich ein besserer Mensch sein und investieren wollte und früh in Rente gehen.

Aber egal wo wir angefangen haben, wir sind hier angekommen, wo wir heute sind. Nicht aus Angst, sondern aus Konsequenz. Und wir begannen, Budgets zu schreiben, die uns Raum ließen, all diese Schulden mit zwei Lehrergehältern zu begleichen. Und wegen dieser Beständigkeit, nicht wegen der Perfektion, konnten wir wirklich wirklich eine riesige finanzielle Veränderung in unserem Leben bewirken, die wir sonst nicht hätten tun können.

Und wenn ich über Budgetierung spreche, denke ich, dass viele Leute denken, dass es ein Ärgernis ist, aber für mich begann die Budgetierung als ein Ärgernis, aber es hat sich zu meiner Eintrittskarte in die Freiheit entwickelt und zu meiner Eintrittskarte, um Dinge tun zu können, die mir sonst vielleicht die Welt nein gesagt hat, ich bin Verzeihung. Sie passen nicht in diese Schublade von Leuten, die diese Dinge erreichen können. Und die Budgetierung erlaubt mir zu sagen: 'Nein, dem stimme ich nicht zu.'

Und ich werde mit meinem Leben machen, was ich will. Ich werde meine Geldziele erreichen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie lange hat es gedauert, bis Sie diese Änderung des Budgets gespürt haben, die sich wie ein Ärgernis anfühlte, sich wie dieses Werkzeug zu fühlen, das Freiheit ermöglichte?

Allison Baggerly: Ich würde sagen, wahrscheinlich mindestens sieben oder acht Monate. Es ist nicht etwas, das sofort passieren wird.

Ich musste all diese früheren Geldgewohnheiten, die mir wirklich schadeten, verlernen und Geldgewohnheiten schaffen, die mir halfen. Und es gab Zeiten, in denen ich das nicht wollte. Und ein Budget zu schreiben war eine davon. Ich wollte mich nicht kontrolliert fühlen.

Und es war nicht, bis ich wirklich anfing, Fortschritte zu sehen, Kredite abbezahlt zu sehen, zu sehen, oh mein Gott, wenn ich nur schreibe weiterhin ein Budget, das nur eine Grenze ist, die ich für mein Geld gesetzt habe und hey, Grenzen sind gesund.

Wenn ich diese Grenze in meinem Leben weiterhin durchsetze, können wir unglaubliche Dinge tun.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wie schaffen Sie es, in den ersten Monaten dabei zu bleiben? Was hat Sie dazu gebracht, zurückzukommen und an den Prozess zu glauben?

Allison Baggerly: Ich war wirklich sehr vorsichtig mit dem Inhalt, den ich konsumierte. Und ehrlich gesagt, wurde ich aus Angst vertrieben, Angst, weil wir nicht genug Geld hatten, um die Kita unseres bevorstehenden Babys zu bezahlen. Letztendlich musste sich etwas ändern, sonst würden wir jeden Monat über unsere Verhältnisse leben und unser Baby – wir könnten es nicht in eine Kita geben.

Für mich bedeutete es also, einen Drive zu haben, der größer war als ich selbst, und dann wirklich auszuwählen und auszuwählen, womit ich mich umgab. Wenn es in den ersten sieben, acht Monaten Momente gab, in denen ich dachte, dass sich das wirklich lohnt, ging ich online und googelte, Geldgeschichten, Geldgewinne.

Ich las Bücher, die mich motiviert hielten, wenn soziale Medien und mein früheres Ich und alles mir sagte, ich solle etwas anderes tun. Ich sagte dann, okay, nun, alles, was ich in mein Leben einbringe, lass mich sicherstellen, dass ich mich auf diese größeren Ziele konzentrieren kann.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich mag das wirklich, weil eines der Dinge, die ich für wirklich schwierig halte, deine finanziellen Gewohnheiten zu ändern, wenn die Welt um dich herum stärkt Ihren Status Quo, aber wenn Sie das Internet und Bücher und Podcasts verwenden, können Sie Ihre eigenen erstellen Klanglandschaft.

 Eines der interessanten Dinge an dieser Geschichte ist, dass dieser Hörer wirklich kein so großes Verdienstproblem hat. Aber sie hat wirklich Probleme mit der Ausgabenseite und den Überausgaben und dem Festhalten an einem Budget. Und eines der Dinge, die für sie aufkamen, war, dass immer Dinge auftauchten.

Sie hat Kinder, was offensichtlich viel damit zu tun hat, dass die Lehrer Geschenke kommen, Schlagzeugunterricht, Sommerlager, Kinder, die aus Schuhen herauswachsen. Wie berücksichtige ich all diese Dinge, die innerhalb eines Budgets anfallen?

Allison Baggerly: Ich denke, es kann so einfach sein zu denken, dass alles Priorität hat, wenn es um unsere Kinder geht. Sie wollen ihnen alles geben, was sie wollen und brauchen, aber nicht alles ist gleich wichtig.

Als Mutter möchte ich es meinen Kindern recht machen. Ich möchte ihnen vielleicht geben, was ich nicht hatte. Ich will nicht, dass sie in Therapie gehen und sagen, Mama, hat mir keine neuen Schuhe gekauft.

Ich denke, es ist wichtig zu erkennen, dass nicht alles Priorität hat. In der Lage zu sein, einen Schritt zurückzutreten und zu sehen, was gerade für diesen Monat Priorität hat, lassen Sie uns das an erster Stelle stehen. Dann schau zurück, okay. Ich habe Geld in meinem Budget übrig. Was steht an? Das wird den Stress und den Druck nehmen und wirklich dazu beitragen, dass ihr Budget besser funktioniert.

Es hört sich so an, als ob diese Mutter ihre Kinder sehr liebt. Und das hört sich so an, als wäre dies eine Mutter, die ihre Liebe zu ihren Kindern zeigen möchte, indem sie sich um sie kümmert und wie sie sich um sie kümmert füttert sie und die Art und Weise, wie sie dafür sorgt, dass sie Zugang zu den besten Schulen haben, alle Schlagzeug-, Musik- und Sportstunden, die sie haben wollen. Und ich denke, manchmal ist es auch in Ordnung, sich daran zu erinnern, dass man seine Kinder so lieben kann, aber man kann sie auch gut lieben und sich nicht verschulden, indem man sie liebt. Und das finde ich eine schwierige Sache für eine Mutter.

Aber es gibt ein Gleichgewicht in Bezug auf gesunde Mahlzeiten. Und dann, wissen Sie, einen Tag zu haben, an dem Sie ihnen die DiGiorno-Pizza geben, weil es für Sie einfach ist und weil es sie letztendlich nicht daran hindert, dies zu tun und ein Gleichgewicht in Ihrem Leben zu haben.

Es wird ihnen beibringen, dass nicht alles perfekt sein muss, dass wir nicht für alles Geld ausgeben müssen und dass es andere Dinge gibt, für die man sparen kann. Und das ist gut.

Ich denke also, dass wir als Mütter manchmal einfach Geld ausgeben mit Liebe gleichsetzen können, und das ist nicht der Fall. Wenn du also zurücktreten kannst – und es ist so schwer, zurückzutreten, ich verstehe es total, es ist schwer – aber wenn du es kannst Treten Sie einen Schritt zurück und binden Sie sogar die Kinder ein und sagen Sie, Mama und Papa, wir wollen in der Lage sein, für X, Y und zu sparen Z.

Wir wollen für unseren Ruhestand sparen können, damit Sie sich keine Sorgen machen müssen. Und wissen Sie, wir können unsere Enkelkinder mitnehmen und lustige Dinge tun, aber etwas muss nachgeben. Wir müssen Wege finden, als Familieneinheit zusammenzuarbeiten, um etwas mehr Spielraum im Budget zu schaffen.

Und ich denke, dass man altersgerechte Kinder mit diesem Gespräch befähigen kann. Viele Leute wollen es nicht tun, weil Angst damit verbunden ist. Was ist, wenn sie denken, dass wir arm sind, aber wenn sie richtig, offen, ehrlich, in einer positiven Umgebung, es kann sie befähigen zu erkennen, hey, weißt du, ich muss diese Entscheidungen vielleicht treffen, wenn ich älter bin als Gut.

Und so haben Mama und Papa es gemacht. Und so kann ich es tun, wenn ich älter werde.

Ich denke, es ist sehr wichtig zu erkennen, dass die Gedanken, die uns über Geld in den Sinn kommen, uns anlügen können. Sie sind nicht alle wahr. Und wenn Sie diese Gedanken über Geld seit 40 Jahren glauben, werde ich immer Schulden haben. Ich werde immer Kredite haben. Ich muss Geld ausgeben, weil das für meine Familie wichtig ist, weil es das Richtige ist.

Es kann sehr schwierig sein zu erkennen, dass diese Gedanken Lügen sind, weil sie Lügen sind, die als Liebe maskiert sind. Es sind Lügen, die als Liebe maskiert sind und sagen, dass ich all mein zusätzliches Geld für meine Kinder ausgeben muss und nicht für mich selbst und den Ruhestand sparen oder Studentendarlehen im Wert von 179.000 Dollar abbezahlen muss, ist eine Lüge, die als Liebe maskiert ist.

Wenn Sie also den Gedanken in Ihrem Kopf haben können, sage ich den Leuten, mit denen ich arbeite, zu erkennen, ist dieser Gedanke wahr? Stimmt es, dass sie mehr als 800 Dollar im Monat ausgeben muss oder was auch immer sie für ihre Kinder ausgibt? Ist es wahr? Nein, sie kann einige Dinge herausnehmen.

Und wenn sie etwas kauft, brauche ich dann diesen Artikel? Rechts? Sie sagten, sie kauft online ein. Ich muss diesen Artikel kaufen. Brauche ich es? Nein. Der Gedanke, ich brauche diesen Gegenstand, dient er mir? Nein. Und deshalb sage ich meinen Schülern, dass sie mir sagen sollen, ob mir dieser Gedanke nützt. Es dient mir nicht.

Es ist hier nicht willkommen. Und das immer wieder zu sagen, dient das meinen Zielen? Wenn es meinen Zielen nicht dient, ist es hier nicht willkommen. Und um das zu wiederholen, aber es ist ein Prozess, weil Sie seit Jahren so denken. Es ist also nicht so einfach, über Nacht einen Schalter umzulegen. So wie Sie es sich wünschen, ist das hier leider nicht die Wahrheit, denn Geld ist emotional.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich denke, es ist eine wirklich wichtige Botschaft, den Rahmen des Prozesses zu durchdenken. Wie lernen wir, diesen Prozess zu lieben?

Allison Baggerly: Ich denke, es immer wieder zu tun und die Freiheit zu erkennen, die es dir bringt, die Freiheit, die Kontrolle, die Grenzen, die es dir gibt, denn letztendlich ist der Prozess nur ein Prozess, bis er ein Teil von dir wird sind. Bis es Teil Ihrer Identität wird. Es wird also eine Zeit geben, in der Budgetierung, Budgetierung, bessere Verwaltung Ihres Geldes, es ist nur eine Sache, die du tust, aber mit der Zeit wird es nicht mehr eine Sache sein, die du tust, es wird sein, wer du bist. Sie sind eine Person, die Geld verwaltet. Sie sind eine Person, die Ihr Budget zur Verfügung stellt, um Ihre Zukunft zu unterstützen.

Sie schreiben kein Budget, Sie sind ein Budgetierer. Ich weiß Stefanie, dass du eine Läuferin bist und du, wenn du das sagst, weißt du, ach, ich laufe einfach ab und zu ein paar Läufe.

Nein, Sie sind ein Läufer. Es ist, wer du bist. Es ist nicht eine Sache, die Sie tun. Das gleiche gilt für Geld und Budgetierung. Macht es Spaß? Macht es genauso viel Spaß? Wahrscheinlich nicht. Rechts. Kann es in Ihrem Leben so einflussreich sein? Absolut. Also gib dir selbst die Zeit, um davon zu gehen, einfach nur das zu sein, was du tust, um in deiner Identität verwurzelt zu sein Erlaube dir, es nicht mehr dorthin zu schaffen, wo es etwas ist, wie du bist, nun, ich fange einfach als nächstes von vorne an Monat. Oh, ich habe mich diesen Monat nicht daran gehalten. Also, weißt du, vielleicht, vielleicht fange ich im Januar von vorne an. Das ist keine Option mehr, weil Sie nicht so sind.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Jetzt, während Sie den Prozess durchlaufen, an dem Sie sich wirklich als Teil Ihrer Identität anfühlen, wie können Sie sie nachhaltig gestalten?

Allison Baggerly: Fünf-Minuten-Check-Ins, 10-Minuten-Check-Ins, jeden Tag oder sogar jeden zweiten Tag bringen es dorthin, wo Sie üben. Und wenn ich Check-in sage, meine ich damit, dass Sie Ihre Ausgaben von Ihrem letzten Check-in zusammenfassen, die Sie in diesem Budgetzeitraum ausgegeben haben, und sich fragen, ob sie übereinstimmen? Wenn es passt, super! Mach weiter.

Wenn es nicht passt, müssen wir eine kleine Änderung vornehmen. Um sicherzustellen, dass wir das Budget nicht überschreiten und diese Ziele dennoch erreichen können. Es muss nicht kompliziert sein, aber wenn du es nicht tust, dann erlaubst du dir selbst aufzuhören. Aber wenn Sie jeden zweiten Tag oder alle zwei oder drei Tage einchecken, wird es wirklich ein Teil von Ihnen.

Und ich empfehle, nicht zwei Wochen zu warten, denn dann ist es eine riesige Tortur, oder? Verfolgen Sie alle Ihre Ausgaben für viele, viele Tage. Und checken Sie Ihr Budget ein. Wenn du wartest und es nur ab und zu machst, ist das eine riesige Tortur und du freust dich nicht darauf.

Du denkst, oh mein Gott, ich muss anhalten und einchecken. Brauche ich eine Stunde? Aber ich würde lieber etwas tun, was mir drei Minuten, fünf Minuten dauert. Und dann diese Stunde auf viele, viele Male verteilen.

Ich denke, so viele Leute tun dies nicht, denn wenn Sie sich zum ersten Mal hinsetzen, ist es möglicherweise keine angenehme Erfahrung, wenn Sie Schulden haben.

Wenn Sie ein Ausgabenproblem haben, macht es möglicherweise keinen Spaß. Sie wissen jedoch, dass Sie, wenn Sie sich diese Gewohnheiten aneignen, im Laufe der Zeit kleine Änderungen vornehmen können, die zu erstaunlichen Veränderungen in Ihrem Leben führen. Wenn man also anfängt, macht es manchmal in diesen Momenten nicht immer Spaß.

Ich hasste Budgetierung. Ich hätte nie gedacht, dass ich es tun würde. Ich dachte, ich mache das nur, bis wir schuldenfrei sind. Und dann bin ich fertig. Ich bin fertig mit der Budgetierung 

Und jetzt ist es ein Teil von mir. Und genau wie du freue ich mich auf diese Momente. Es bringt mir Frieden, aber es hat mir nicht immer Frieden gebracht. Erlauben Sie sich also zu verstehen, dass dies ein Prozess ist, an dem sich Ihre Gefühle ändern werden, während Sie weiter daran arbeiten, und begrüßen diese Änderung.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mehr als die Hälfte der Amerikaner sagen, dass sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben – und wie Nicole sind viele hochmotiviert, hart arbeitend und in einigen Fällen sogar gut bezahlt. Aber das Durchbrechen des Kreislaufs von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt nicht nur von den Zahlen auf der Seite. Während die Festlegung und regelmäßige Überprüfung eines Budgets sicherlich Teil des Prozesses ist, ist es auch wichtig zu verstehen, warum unsere Ausgaben aus der Bahn gerät und sich mit den Gedanken und emotionalen Auslösern befasst, die zum Zyklus von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck beitragen Leben.

Das Ändern dieser Muster kann einige Zeit in Anspruch nehmen. Und einen Fehler zu machen oder einen Rückschlag zu erleben, ist nur ein Teil des Prozesses.

Es ist mehr als Perfektion, es ist die Verpflichtung, Gewohnheiten wie das Budgetieren und Verfolgen Ihrer Ausgaben konsequent zu praktizieren und die Gefühle zu hinterfragen und Emotionen rund um Ihre Einkäufe – die Ihnen helfen können, sicher und frei außerhalb des Gehaltsscheck-zu-Gehaltsscheck-Zyklus und auf eigene Faust zu leben Bedingungen.

Dies war Money Confidential von Real Simple. Wenn Sie eine Geldgeschichte oder eine Frage zu teilen haben, können Sie mir eine E-Mail an money dot vertraulich bei real simple dot com senden. Sie können uns auch eine Voicemail unter (929) 352-4106 hinterlassen.

Folgen Sie Money Confidential auf Apple Podcasts, Spotify oder wo immer Sie es hören, damit Sie keine Episode verpassen. Und wir würden uns über Ihr Feedback freuen. Wenn Ihnen die Show gefällt, hinterlassen Sie uns eine Bewertung, wir würden uns sehr darüber freuen. Sie finden uns auch online unter realsimple.com/MoneyConfidentialPodcast.

Real Simple hat seinen Sitz in New York City. Money Confidential wird von Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott und mir, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez produziert. Danke an unser Produktionsteam bei Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning und Trae Budde.