Money Confidential Podcast: Wie Sie Ihre Kinder unterstützen und für die Zukunft sparen können

Kinder großzuziehen kann viel Freude und Liebe in dein Leben bringen – und dich auch viel Geld kosten. Die aktuellen Kosten für die Erziehung eines Kindes bis zum Alter von 18 Jahren betragen 233.610 USD (und beachten Sie, dass dies die sehr teuren College-Jahre nicht berücksichtigt).

Wie wägen Sie also Ihre finanzielle Verantwortung für sich selbst und die für Ihre Kinder ab? In dieser Woche Geld vertraulich, Gastgeberin Stefanie O'Connell Rodriguez bringt die besten Ratschläge von drei früheren Gästen zusammen, um Ihnen zu helfen, das Problem zu lösen.

Für viele Menschen können die finanziellen Belastungen der Elternschaft ziemlich entmutigend erscheinen – und sie fragen sich, ob sie überhaupt Kinder haben sollen. Alyssa Davies, Gründerin von mixedupmoney.com, kann diese Bedenken verstehen – und schlägt vor, Ihr Budget sorgfältig zu prüfen, um zu sehen, ob Sie Fühlen Sie sich finanziell sicher genug, um den Sprung zu wagen, und beginnen Sie jetzt mit dem Sparen, wenn Sie auch nur eine Ahnung haben, die Sie vielleicht haben möchten Kinder. "Ich spare auf Tore, bevor sie passiert sind, was sich lächerlich anhört, aber das machen wir mit jedem finanzielles Ziel – egal, ob Sie heiraten und nicht einmal in einer Beziehung sind", sagt sie. "Sie können das tun, wenn Sie vielleicht eines Tages in 10 Jahren entscheiden, dass Sie tatsächlich ein Kind haben möchten. Zumindest hast du die Wahl, weil du dafür schon einige finanzielle Mittel zur Verfügung hast. Im schlimmsten Fall haben Sie eine Menge Ersparnisse, die Sie für alles einsetzen können, was Sie wollen."

Wenn Sie mitten in der Elternschaft sind – insbesondere als Alleinerziehende – kann es so aussehen, als würden Sie nur wenig Fortschritte in Richtung Rente, College-Fonds Ihres Kindes und anderen Sparzielen machen. Aber Expertin Bridget Casey, Gründerin von moneyaftergraduation.com und selbst alleinerziehend, sagt, dass selbst kleine Fortschritte etwas sind, auf das man stolz sein kann. "In einer idealen Welt sehe ich gerne, dass Menschen mindestens 15 Prozent ihres Nettoeinkommens für Schulden und 10 Prozent ihres Nettoeinkommens für ihre eigene Altersvorsorge einsetzen", sagt sie. „Aber das ist ein Viertel Ihres Einkommens und je nachdem, welche anderen finanziellen Verpflichtungen Sie haben, ist das möglicherweise nicht möglich. Und wenn Ihre Schulden beglichen sind, können Sie die Ersparnisse erhöhen."

Eine der größten Herausforderungen, denen sich viele Eltern gegenübersehen, sind die enormen Kosten, die ihr Kind aufs College schicken muss – und ihre befürchten, dass sie ihre Kinder im Stich lassen, wenn sie nicht eine volle Fahrt zu einem hart umkämpften und hochpreisigen schwingen können Uni.

Aber Ron Lieber, New York Times Journalist und Autor von Der Preis Fürs College bezahlen, sagt, dass Eltern sich ihren Ängsten, Schuldgefühlen und anderen Sorgen stellen müssen, mit denen sie möglicherweise konfrontiert sind, und ihrem Kind helfen müssen, den Weg zur besten Schule zu finden, die Sie und sie sich vernünftigerweise leisten können.

"Die Dinge sind jetzt anders als zu meiner Studienzeit", sagt Lieber. „Die Dinge sind anders als damals, als meine Eltern für mich sorgten oder nicht. Dinge können radikal teurer sein. Und es ist auch klar, dass an Hunderten und Aberhunderten von Studentenwohnheimen eine absolut gute Ausbildung vorhanden ist. Und wenn wir uns also den Ort, den ich vor 20 oder 30 Jahren besucht habe, nicht leisten können, der jetzt sehr schick und teuer und wählerisch geworden ist, ist dies nicht das Ende der Welt. Sie sind als Anbieter kein Versager."

Sprechen Sie mit Ihrem Kind bereits in der achten Klasse darüber, was Sie sich vielleicht für es leisten können und wie sie einen Beitrag leisten können, indem sie gute Noten bekommen und sich auf die Möglichkeit vorbereiten, Stipendien. "Kinder sollten bereit sein, mit Schwung ins Gymnasium zu gehen, wenn sie sich den Weg in die Schulen, die sie besuchen wollen, tatsächlich durch akademische Stipendien verdienen müssen", sagt Lieber. "Lass das nicht einfach auf das Junior-Jahr los."

Die vollständige Geschichte und Ratschläge, wie man finanziell verantwortungsbewusste Eltern sein kann, finden Sie in der dieswöchigen Folge von Geld vertraulich, "Wie kann ich die Unterstützung meiner Kinder mit dem Sparen für meine Zukunft vereinbaren?" verfügbar auf Apple-Podcasts, Spotify, Amazonas, Player FM, Hefter, oder wo immer Sie Ihre Lieblings-Podcasts hören.

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Stefanie O'Connell Rodriguez: Dies ist Money Confidential, ein Podcast von Ganz einfach über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin Ihre Gastgeberin Stefanie O'Connell Rodriguez. Und heute blicken wir auf einige unserer Experteninterviews zurück, um über Kinder zu sprechen – sie zu bekommen, sie aufzuziehen, sie aufs College zu schicken, und alle finanziellen Entscheidungen, die mit jedem dieser großen Eltern einhergehen Meilensteine.

Alyssa Davies: Ich hätte nie gedacht, dass ich Mama werden möchte. Es war nie etwas, was ich geplant hatte. Ich war wirklich, wirklich in meiner Karriere. Als ich endlich herausfand, dass ich schwanger war, brach alles zusammen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Das ist Alyssa Davies, Gründerin von mixedupmoney.com, mit der wir in Episode 19 gesprochen haben, während wir mit einer Zuhörerin sprachen, die sich nicht sicher war, ob sie wollte sogar eine Familie gründen, war aber neugierig, ob sie sich eine sparen sollte, falls sie sich für Kinder im Zukunft.

Alyssa Davies: Ich habe erst sehr spät erfahren, dass ich schwanger bin. Ich glaube, es waren zwischen 8 und 10 Wochen. Und so setzten wir uns an einen Esstisch in unserer Küche und machten uns ein Budget.

Um ehrlich zu sein, habe ich das Gefühl, dass ich nur die Kontrolle über den finanziellen Aspekt habe. Wenn wir uns also hinsetzen und diese Tabelle zusammenstellen, ist ungefähr der Betrag, den wir in den nächsten neun bis zehn Monaten ausgeben werden. Das hat mir ein bisschen Kraft zurück gegeben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Welche Informationen sollten die Menschen aus finanzieller Sicht berücksichtigen?

Alyssa Davies: Eine Sache, an die Sie sich erinnern sollten, ist ja, Sie haben eine gewisse Kontrolle, wenn es um die finanzielle Seite geht, unabhängig davon, ob Sie es glauben oder nicht.

Aber eine andere Sache ist, dass jeder immer fragt, wann ich fertig sein werde oder ob ich bereit bin – und du wirst nie fertig sein. Es ist wie bei den meisten Dingen im Leben. Das Wichtigste, was ich sagen kann, ist, dass es gut ist, anzuerkennen, wo Sie in Ihrem aktuellen Finanzleben stehen. Wenn Sie sich sicher fühlen, könnten Sie wahrscheinlich morgen ein Kind bekommen, wenn Sie es wirklich wollten. Dieses Vertrauensstück zu haben, ist etwas, das wir nicht wirklich als so wertvoll erachten, wie es ist.

Und dann können Sie allgemeine Nachforschungen anstellen, um herauszufinden, wie viel es tatsächlich kosten wird, um eine bessere Vorstellung zu bekommen. Und vielleicht fühlen Sie sich mit dieser Zahl besser oder vielleicht fühlen Sie sich selbstbewusster, hey, ich möchte eigentlich kein Kind haben und das ist keine große Sache.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gibt es eine Möglichkeit, darüber nachzudenken, um finanziell vorbereitet zu sein, egal wie wir uns entscheiden?

Alyssa Davies: Ja, eigentlich.

Ich spare für Tore, bevor sie eingetreten sind, was lächerlich klingt, aber so machen wir es mit jedem finanziellen Ziel. Egal, ob Sie heiraten und nicht einmal in einer Beziehung sind. Ich finde es nicht komisch, dafür ein Sparkonto zu eröffnen. Niemand wird wissen, dass Sie dafür Geld sparen, also warum sollten Sie sich schämen? Warum sollten Sie denken, dass das nicht etwas ist, was Sie tun können? Sie können das tun, wenn Sie vielleicht eines Tages in 10 Jahren entscheiden, dass Sie tatsächlich ein Kind haben oder vielleicht ein Kind adoptieren möchten. Zumindest hast du die Wahl, weil du dafür schon einige finanzielle Mittel zur Verfügung hast.

Im schlimmsten Fall haben Sie eine Menge Ersparnisse, die Sie für alles einsetzen können, was Sie wollen. Es gibt also eine Möglichkeit, sich selbst bei diesen Entscheidungen zu helfen, bevor sie tatsächlich kommen.

Ich hatte gerade damit angefangen, bevor ich herausfand, dass ich schwanger war. Ich hatte nur 500 Dollar drin, aber es waren 500 Dollar. Das ist ein großartiger Start für mich, der sich extrem wichtig angefühlt hätte, wenn ich so gestresst war.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich möchte auch mit Ihnen darüber sprechen, Mutter zu sein, weil Sie diese Perspektive haben, den Prozess mitgemacht zu haben. Was hat Sie aus finanzieller Sicht überrascht?

Alyssa Davies: Ich denke, eine Sache, von der ich nicht wusste, dass ich viel Geld ausgeben würde, insbesondere in der Wochenbettzeit, wie wenn man große Schmerzen hat, das erste Mal ein neues Leben zu erleben, war emotional Ausgaben. Als müsste ich mir viel mehr Freiheit geben, als ich jemals gedacht hätte, um einfach loszulassen und Geld auszugeben. Und das ist nicht einfach, wenn man jemanden hat, um den man sich kümmern muss, zu mögen, zu sagen, es ist in Ordnung für dich Bestellen Sie ein Abendessen, weil Sie müde und wund sind, oder es ist in Ordnung, jemanden einzustellen, der Ihr putzt Haus.

Das war also etwas, womit ich wirklich zu kämpfen hatte, ich wusste auch nicht, wie sehr meine psychische Gesundheit leiden würde, weil nicht wirklich gut darüber gesprochen wurde. Das war also ein großer Aufwand für mich, da ich wieder zur Therapie musste.

Und ich weiß nicht warum, aber aus irgendeinem Grund dachte ich, ich war in einer Therapie. Ich muss nie wieder zurück, aber so funktioniert es nie. Und die zwei Jahre nach der Geburt, in denen ich wieder herausgefunden habe, wer ich war, weil es nicht meine Entscheidung war, ein Kind zu bekommen, als ich ein Kind hatte. Es war nicht in meinen Plänen. Und so hatte ich das Gefühl, einen großen Teil meiner Persönlichkeit verloren zu haben. Und es brauchte viel Therapie, um mich wiederzufinden und zu verstehen, wer ich war, bevor ich überhaupt daran denken konnte, will ich noch ein Kind oder ist das überhaupt eine Option für mich?

Das war also eine Ausgabe, aber am wichtigsten ist, dass es wie jedes Jahr neue Ausgaben gibt und das ist etwas, das Sie nicht planen können, weil Sie es nie wissen, wie hoch diese Ausgaben sein werden, ob es sich um Ihre Kinder im außerschulischen Bereich handelt oder Ihr Kind tatsächlich ein gesundheitliches Problem hat und Sie das jetzt plötzlich übernehmen müssen Aufwand. Es gibt einfach so viele Dinge, die Sie nicht planen können und über die Sie die Kontrolle verlieren.

Wir haben den Mutterschaftsurlaub in Kanada, das ist großartig. Ich hatte die Möglichkeit, ein Jahr oder 18 Monate Auszeit zu nehmen, und ich wählte ein Jahr und alle sagten, es wird so großartig. Sie werden all diese Dinge tun und nur Zeit für sich und Ihre Familie haben. Und ich habe es nicht genossen. Ich fühlte mich verloren. Ich hatte das Gefühl, mein Gehirn nicht mehr so ​​zu benutzen, wie ich es gewohnt war.

Ich hatte das Gefühl, dass ich all diese Möglichkeiten mit meiner Karriere verpasst habe. Und nach 10 Monaten musste ich zurück. Ich dachte nur, das ist lange genug. Ich habe das Gefühl, wenn ich mir noch eine Auszeit nehme, verliere ich mein Verdienstpotenzial und vermisse das, was ich am meisten geliebt habe, nämlich die Möglichkeit, an meinen Leidenschaften zu arbeiten.

Der gesellschaftliche Druck als Mutter ist astronomisch. Ich bin letzte Woche auf Arbeitsreise gegangen, ich war sieben Tage weg. Das ist eine lange Zeit von meinem Kind weg zu sein. Ich habe es noch nie getan. Sie können sich also vorstellen, dass ich bereits ohne Grund viel Druck und viel Scham verspüre, obwohl es wie eine riesige Arbeitsmöglichkeit ist, sollte ich aufgeregt sein. Darüber sollte ich mir keine Gedanken machen. Weil ich weiß, dass meine Tochter in 10 Jahren sagen wird, wow, es ist so cool, dass du diese eine Sache gemacht hast.

Aber die Leute sofort, ihre erste Frage war nicht, wofür ist diese Reise? Und was machst du beruflich? Ich möchte alles darüber hören. Es war wie, nun, wer wird auf Ihre Tochter aufpassen und, wissen Sie?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Und nur um es klarzustellen, Sie sind kein alleinerziehender Elternteil.

Alyssa Davies: Genau. Also zunächst einmal, das ist eine wirklich unangemessene Frage.

Zweitens ist es nicht nur meine Tochter. Äh, ich denke, wir werden in Ordnung sein. Oder so ähnlich, wird er eine Woche mit ihr klarkommen? Wie, hm. Ja, ich denke, es wird ihm gut gehen.

Es ist eine Frage, die Sie Ihrem Partner und sich selbst stellen sollten, bevor Sie ein Kind bekommen oder sich überhaupt entscheiden, ob Sie ein Kind haben möchten, was uns zu gleichberechtigten Eltern in dieser Beziehung machen wird. Denn zum Glück habe ich einen wirklich unterstützenden Partner, aber viele Leute nicht, und das ist häufiger zu haben ein Partner, der nicht so unterstützend ist und nicht viel Verantwortung übernimmt, sich um dich zu kümmern Haus. Äh, die mentale Belastung all dieser Sorgen um das Kochen und Putzen sollte nicht auf einer Person liegen. Es ist also schwer zu sagen, ob das Realität wird oder nicht, es sei denn, Sie führen offene Gespräche mit Ihrem Partner darüber.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gibt es eine andere Art und Weise, wie Sie sich dieses Mal finanziell auf Ihr zweites Kind vorbereiten?

Alyssa Davies: Diesmal ist es tatsächlich ganz anders. Ich bin der Besserverdiener in unserem Haushalt. Wir verlieren einen großen Teil unseres Primäreinkommens, wenn ich in den Mutterschaftsurlaub gehe. Wir sparen also viel aggressiver als bei unserem ersten. Ich habe dieses Jahr viel zusätzliche Arbeit auf mich genommen, nur um mehr Geld für die Seite zu sparen, damit wir uns nicht um die Dinge kümmern müssen. Ich habe das ganze Jahr, in dem ich Mutterschutz war, auch nicht für den Ruhestand gespart, weil ich wieder ein geringes Einkommen hatte und darauf wollte ich dieses Mal nicht verzichten. Also machen wir einfach viel mehr Arbeit, bevor das Baby kommt, auch weil wir mehr Zeit hatten und weil es wieder geplant war. Das ist etwas, das wir definitiv ändern werden.

Es ist nicht so, dass Sie jemals das Gefühl haben, nicht mehr tun zu müssen. Denn ich denke, damit müssen wir heutzutage alle leben. Ist das das Gefühl, ich sollte alles auf einmal machen, aber wenn du nicht alles auf einmal machen kannst, bist du nicht der Einzige.

Ich glaube nicht, dass jemand alles auf einmal macht. Fühlen Sie sich also nicht allein in dieser Welt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Die Finanzplanung als Elternteil oder sogar als zukünftiges Elternteil ist schwierig – selbst wenn Sie mit jemand anderem zusammenarbeiten. Aber wenn Sie diese Entscheidungen und Ausgaben alleine tragen, kann es viel schwieriger sein – da Wir haben in Episode 8 mit Bridget., Expertin für persönliche Finanzen und Gründerin von moneyaftergraduation.com, diskutiert Casey.

Bridget Casey: Ich würde empfehlen, so viel Geldpolster wie möglich einzurichten, selbst ich meine, den kleinsten Notfallfonds, den Sie in dieser Zeit zusammenschustern können. Es ist wirklich wichtig, in der Belegschaft zu bleiben. Die Kinderbetreuung ist also eine Investition in Ihre Karriere, auch wenn sie im Moment wie eine Kostenbelastung für Ihr Budget aussieht.

Und das zweite, und das ist wirklich oder, das dritte, denke ich, und das ist für Eltern wirklich schwer zu akzeptieren, aber es ist nicht ungewöhnlich für Eltern, insbesondere von jungen Eltern und bei einer globalen Katastrophe wie einer Pandemie, sich möglicherweise vorübergehend zu verschulden, nur um es zu schaffen durch.

Und ich weiß, wir alle hassen es, diese Salden zu sehen, die auf unserer Kreditlinie oder sogar auf unserem Kredit erscheinen Karten, aber wenn die Wahl wie in der Kita ist, damit du arbeiten kannst oder deinen Job verlierst, musst du hart machen Wahlen. Das hat mir tatsächlich geholfen, als mein Kind noch ganz klein war und die Kinderbetreuung so teuer war. Es kostete 1.800 Dollar im Monat. Und ich erinnere mich, dass es mehr war als meine Miete, und ich fand es einfach verrückt, dass ich das bezahlen muss, damit ich zur Arbeit gehen kann. Aber jedes Jahr wird sie älter, es geht runter und dann denke ich, oh, wenn ich nur gemerkt hätte, dass die Belastung weniger wird, so hätte mich das so viel Stress genommen.

Und dann, wenn Sie in Ihrer Karriere vorankommen, steigt oft Ihr Einkommen. Es kann also kurzfristig zu Schmerzen kommen, aber wenn Sie es auf die Dauer sehen, werden Ihre Kinderbetreuungskosten sinken. Ihr Einkommen wird steigen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich denke, Ihr Punkt, wenn Sie an einige dieser Kosten denken, wie zum Beispiel Kinderbetreuung als Investition, ist wirklich mächtig.

Bridget Casey: Ich habe mein Baby bekommen, als ich sehr früh in die Selbstständigkeit ging und das Einkommen meines Unternehmens zu dieser Zeit nicht sehr hoch war, so dass die Kinderbetreuung ein großer Teil davon war. Und es fühlte sich wie eine überwältigende Belastung an, die Kinderbetreuung zu bezahlen, in meinem Geschäft zu arbeiten, das damals nicht viel Geld verdiente.

Meine Karriere, mein Geschäft brauchte diese Stunden, die ich damals investierte, und wenn ich es verzögert hätte, wenn ich mehr Zeit von der Arbeit genommen hätte, hätte ich meine ganze Firma verlieren können. Aber einfach im Spiel zu bleiben und an dem zu arbeiten, woran ich arbeitete, gab mir Traktion und es fühlte sich damals nicht so an. Das ist das Schwierigste daran ist, dass es sich nicht so anfühlt, als ob Sie mit diesem Aufwand und diesen Kosten etwas erreichen würden, aber Sie sind es. Und in zwei oder drei Jahren werden Sie wirklich froh sein, dass Sie diese Investition getätigt haben und sich nicht aus der Belegschaft verabschiedet haben und dass Sie die Investition in sich selbst und in die zukünftige finanzielle Absicherung Ihrer Familie getätigt haben, indem Sie die Kinderbetreuung bezahlt haben, damit Sie arbeiten können.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich möchte nach der Bezahlung der Kinderbetreuung fragen, damit Sie Dinge tun können, die nicht funktionieren

Bridget Casey: Ich liebe es, Kinderbetreuung für Dinge zu bezahlen, die keine Arbeit sind. Vor allem für Dinge wie Therapie. Ich würde das in die gleiche Kategorie wie Arbeit einordnen, alles, was medizinisch oder gesundheitsbezogen ist, das zu 100% ist, ist eine Investition in dich selbst. Sie verdienen immer noch etwas Glück und einen gewissen Anschein von sich selbst als Mutter und Elternteil. Ich verstehe, wenn das Budget es nicht zulässt, dann lässt es es nicht zu. Aber wenn Sie ein bisschen Spielraum in Ihrem Budget haben und alles, was Sie tun möchten, einen Kaffee holen und zwei Stunden in einem Buchladen herumlaufen möchten, bezahlen Sie einen Babysitter dafür. Sie brauchen Ausfallzeiten. Sie brauchen Entspannung. Als ob Elternschaft eine alles verzehrende Sache ist. Es ist wie eine zweite Schicht nach dem Arbeitstag.

Es ist freudig und erfüllend und wunderbar, aber es ist anstrengend. Also, wenn es in Ihrem Budget liegt, zahlen Sie dem Babysitter zu hundert Prozent, eine Pause zu machen. Ich stehe voll dahinter.

Das erste, was ich Eltern sage, ist, dass Sie zuerst auf sich und Ihre langfristige finanzielle Sicherheit achten müssen die Ihres Kindes, und das ist für Eltern sehr schwer, wenn Sie ihnen sagen, dass sie vor dem College ihres Kindes auf ihren eigenen Konten sparen sollen Fonds. Aber Ihre langfristige finanzielle Sicherheit ist die finanzielle Sicherheit der Familie.

Sie können Studiendarlehen aufnehmen, aber keine Rentendarlehen.

Wenn Sie ein kleines Kind haben, wissen Sie nicht unbedingt, wie die postsekundäre Landschaft in 10 oder 15 Jahren aussehen wird. Aber Sie wissen, dass Sie Geld für den Ruhestand brauchen werden. Priorisieren Sie diese Konten also zuerst, natürlich müssen auch alle hochverzinslichen Schulden gehen, aber wenn Sie genug Cashflow haben, können Sie ihn vielleicht auf all diese stecken Dinge, Schuldenrückzahlung, College-Ersparnisse und Ruhestand, dann absolut aufgeteilt, aber stellen Sie sicher, dass Ihr Ruhestand und Ihre Schulden vor dem College Ihres Kindes kommen Ersparnisse.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hast du eine Faustregel für die Aufteilung?

Bridget Casey: In einer idealen Welt möchte ich, dass Menschen mindestens 15% ihres Nettoeinkommens für Schulden und 10% ihres Nettoeinkommens für ihre eigene Altersvorsorge einsetzen. Aber das ist ein Viertel deines Einkommens und abhängig davon, welche anderen finanziellen Verpflichtungen du hast, zum Beispiel, ob Wohnen wirklich so ist teuer, wo Sie sind, oder Sie haben eine große Autozahlung, die möglicherweise nicht möglich ist, aber das wäre das Ideal, wenn Sie es bekommen können dort. Und wenn Ihre Schulden abbezahlt sind, können Sie die Ersparnisse erhöhen. Aber weil ich weiß, dass sich das kein Elternteil anhört, der nur zu seinem Ruhestandskonto beiträgt. Ich würde sagen, bemühen Sie sich, 7 bis 10 % Ihres Einkommens auf Ihre Rentenkonten zu legen.

Und dann wie 1 bis 3% dann in die College-Ersparnisse Ihres Kindes, nur damit Sie es nicht völlig vernachlässigen. Und dann können Sie das erhöhen, wenn Ihre Schulden weg sind oder Sie sich in Bezug auf Ihren Ruhestand sicherer fühlen.

Und ich weiß, dass einige Leute vielleicht diese Zahlen hören und sagen, dass ich auf keinen Fall 10 % meines Einkommens für den Ruhestand einsetzen kann.

Dann beginnen Sie mit fünf oder sogar mit einem, machen Sie drei Monate lang 1% und erhöhen Sie es dann auf 2% und bauen Sie es so weiter auf. die Gewohnheit macht langfristig den Unterschied.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Apropos langfristig planen und sparen – bei Ihnen und Ihren Kindern nach der Pause Wir werden über die größten Ausgaben sprechen, die viele bei der Kindererziehung haben – das Bezahlen Uni.

Ron Lieber: Es ist verlockend, die Finanzplanung und alle damit verbundenen Kompromisse in eine Art blutleere Wirtschaftswissenschaft zu verwandeln, aber das ist es überhaupt nicht. Und weil gerade bei Kindern so viele Gefühle im Spiel sind, dass es fast unmöglich ist, den Leuten praktisch zu vermitteln Beratung, die vollständig auf wissenschaftlichen Erkenntnissen und Daten basiert und von den starken Gefühlen getrennt ist, die wir haben, uns um unsere kümmern zu wollen Kinder.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Das ist New York Times Journalist und Autor von Der Preis, den Sie für das College bezahlen.

Ron Lieber: Für uns alle ist in unserem Finanzleben fast jeder Tag mit einem Kompromiss verbunden. Und weil das College so teuer ist, ist die traurige Tatsache, dass etwa 90% oder 95% von uns in diesem Zusammenhang gründlich über Geld nachdenken müssen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wenn etwas so emotional aufgeladen ist, wie können Sie dann ein wenig von der Mathematik einbringen und gleichzeitig der emotionalen Erfahrung Glauben schenken?

Ron Lieber: Ich denke, das muss damit beginnen, mit den Emotionen zu rechnen, die gerade im College am ehesten auftreten.

Es gibt also mindestens drei, die fast immer in einer gewissen Menge vorhanden sind. Die erste ist Angst. Befürchten Sie, dass Ihr Kind die soziale Klassenleiter hinunterstürzt, wenn Sie den falschen Schritt machen, wenn Sie nicht genug ausgeben, wenn Sie nicht genug Geld aufnehmen. Rechts. All diese Pläne, die Sie zwei Jahrzehnte lang für dieses Kind gemacht haben, werden zu nichts führen.

Es ist nicht unbedingt in der Realität begründet, richtig. Aber Menschen werden wahrscheinlich aus allen möglichen rationalen oder irrationalen Gründen Angst um ihre Kinder haben. Und vor allem, wenn Sie selbst Jahrzehnte damit verbracht haben, im Erwachsenenalter die soziale Klassenleiter zu erklimmen, wo immer Sie angefangen haben, oder wenn Sie selbst Abstiegserfahrungen gemacht haben.

Sie möchten nicht, dass Ihr Kind das weiterhin erlebt. Da ist also Angst. Dann gibt es Schuldgefühle, Schuldgefühle, dass du nicht genug verdienst, Schuldgefühle, dass du nicht genug gespart hast, Schuldgefühle, die du nicht für dein Kind tust, wo deine Eltern für dich tun konnten.

Schuld daran, dass Sie nicht die volle Fracht für Ihr Kind bezahlen. Als Sie sich jahrzehntelang versprochen haben, dass Sie eine Situation schaffen werden, die sich ganz von der unterscheidet, die Sie durchgemacht haben, oder? Sie können sich auf wie tausend verschiedene Reiserouten für Schuldgefühle schicken.

Und dann gibt es Snobismus, oder? Privat muss besser sein als öffentlich. Teurer muss besser sein als weniger teuer. Das Namensschild aus Messing muss aussagekräftig sein und ist es wert, gestreckt und geborgt zu werden und für zusätzliche Zehntausende von Dollar zu sorgen. Also müssen wir uns jedem dieser Dinge stellen, sie als das erkennen, was sie sind, ehrliche Gespräche mit uns selbst führen, mit unseren Ehepartner oder mit einem vertrauenswürdigen Berater, Therapeuten oder Freund, der einfach besser in emotionalem und finanziellem Denken ist, rechts? Also konfrontierst du zuerst diese Emotionen und dann schaust du dir die Kompromisse an.

Und ein Teil der Konfrontation mit den Emotionen ist, sich selbst zu sagen, weißt du was? Die Dinge sind jetzt anders als damals, als ich aufs College ging – wenn ich aufs College ging. Die Dinge sind anders als damals, als meine Eltern für mich sorgten oder nicht. Dinge können radikal teurer sein. Und es ist auch klar, dass an Hunderten und Aberhunderten von Studentenwohnheimen eine absolut gute Ausbildung vorhanden ist.

Und wenn wir uns also den Ort, den ich vor 20 oder 30 Jahren besucht habe, nicht leisten können, der jetzt sehr schick und teuer und wählerisch geworden ist, ist dies nicht das Ende der Welt. Als Anbieter sind Sie kein Versager.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eines der Dinge, die mich an den Gesprächen über das College immer frustriert haben, war die Festlegung des Colleges als ultimatives Endziel, im Gegensatz zu einer Phase, die man durchläuft.

Es fühlt sich fast so an, als würden wir uns auf einen Rahmen einstellen, in dem wir natürlich alles opfern werden, denn das ist es, das ist das Ende, im Gegensatz dazu war das erst der Anfang.

Ron Lieber: Absolut. Aus elterlicher Sicht ist es also leicht, sich über dieses Zeug in den Kopf zu bekommen, oder? Denn als Eltern fühlt es sich an, als ob sie gehen und nicht zurückkommen. Vielleicht kommen sie im Sommer zurück. Rechts. Sie wollen nicht wirklich, dass sie mit 22 zurückkommen, denn das ist eine Art Fehlstart.

Rechts. Sie wissen, dass dies in vielerlei Hinsicht das Ende ist und wo sie die Stoßstangenaufkleber bekommen, die Sie am Auto anbringen, oder? Oder die Facebook-Sweatshirt-Enthüllung oder Instagram für die Kids. Rechts. Wissen Sie, es fühlt sich an wie eine Trophäe, ein Goldstern-Maß für Ihre eigene Leistung, nicht nur als Kindererzieher, sondern als Versorger.

Und ich würde die Leute nur dazu ermutigen, ihr Denken darüber völlig umzudrehen. Denn der Punkt der Übung ist nicht irgendein College mit Namensschild. Der Punkt der Übung ist ein gut angepasster Erwachsener, der in die Welt hinausgeht und etwas findet, das er ist leidenschaftlich und glücklich in allem, was sie für den Rest ihres Lebens mit sich selbst tun möchten Erwachsenenleben.

Das ist Ihre Aufgabe. Wir sind als Eltern in der Erwachsenenbildung tätig. Wir sind nicht in der Herstellung von College-Studenten tätig, bei denen der Erfolg nur daran gemessen wird, ob Ihr Kind an einen Ort geht, der nur einen einstelligen Prozentsatz an Studenten akzeptiert. Darum geht es hier nicht.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ja, ich denke, das ist eine wirklich gute Umformulierung dafür, wie wir emotional über den Wert einer Schule denken. Und ich würde mich fragen, was Sie als Rahmen für die finanzielle Bewertung einer Hochschulausbildung verwenden.

Ron Lieber: Sicher. Ich denke, auf der grundlegendsten Ebene müssen wir mit den vorhandenen Daten beginnen, und die Daten sind ziemlich dürftig, oder?

Aber eine der wichtigsten Grundlagen für das College ist der Abschluss. Rechts? Und es stellt sich heraus, dass alle Arten von Schulen, darunter auch viele, von denen Sie gehört haben und die Sie sich wohl fühlen wünschenswert, dass nur 50 oder 60 oder 70 % der Leute, die dort als 18-Jährige anfangen, tatsächlich innerhalb von sechs Jahren fertig sind Jahre.

Also müssen sie fertig werden. Sie müssen ihren Abschluss machen, hoffentlich mit einem angemessenen Betrag an Studienkreditschulden. Wenn Sie es sich nicht leisten können, einen Scheck über die Kosten auszustellen und einige Schulen besser sind als andere, sowohl hinsichtlich der Kostensenkung als auch weder die Studenten als auch die Eltern irgendwie anstupsen oder schlau dazu ermutigen, mehr Schulden aufzunehmen als sie selbst sollen.

Wir haben also Daten zur Fertigstellung. Wir haben Daten über die durchschnittliche Schuldenhöhe, sowohl der Schüler als auch der Eltern. Es gibt einige Daten zu den Anfangsgehältern darüber, was mit den Leuten passiert, nachdem sie fertig sind.

Nun hängt vieles davon sehr stark von den Hauptfächern ab, oder? Und ein Informatik-Major an der University of Texas in Arlington, der ein Einstiegsgehalt haben wird, sieht nicht viel anders aus von dem, was eine Comp sci Major Rice University verdienen könnte, obwohl diese Schulen eine Viertelmillion Dollar voneinander entfernt sind, in ihrem Preisschild über vier Jahre. Es lohnt sich auf jeden Fall, sich diese Dinge anzuschauen.

Es wird viel schwieriger, wenn Sie versuchen, Dinge zu messen, die entweder qualitativer sind. Die ganze Frage, wie viel jemand an einer bestimmten Institution lernt, ist also keine Information, in die wir tatsächlich eingeweiht sind. Sie testen sie nicht auf dem Hin- und Rückweg. Und wenn ein großer Teil von dem, wofür Sie zu zahlen glauben, darin besteht, dass Ihr Kind eine Ausbildung erhält, wissen wir nicht so viel darüber.

Wenn Sie ihnen ein Netzwerk kaufen und denken, dass das Netzwerk an der Rice University besser sein wird als das Netzwerk an der UT Arlington. Weißt du, die Rice University steht nicht gerade in der Gruppeninformationssitzung für High-School-Absolventen Bereitstellung quantitativer Daten zum Prozentsatz der Studenten, die Praktika erhalten, die von der Rice University bezahlt werden Alumni. Das sind Daten, die wir nicht bekommen, oder? Wir sollten. Und wir bekommen sicherlich nicht Verbraucherberichte Geben Sie Kundenzufriedenheitsdaten ein, wenn sie mit Alumni nach einem Jahr, fünf Jahren und zehn Jahren sprechen.

Wir können herausfinden, wie gut der Toyota Camry nach einem Jahrzehnt standgehalten hat. Aber wir wissen nicht, wie gut sich der Abschluss der Rice University hält und wie die Leute 10 Jahre später darüber denken, wenn sie immer noch 22.000 Dollar an Studentendarlehen haben. Ich wünschte, wir hätten es getan.

Wenn Sie nach weiteren Informationen darüber suchen, was die Leute fünf Jahre lang in bestimmten Abschlüssen verdienen. Wenn Sie nach Zulassungsquoten für Graduiertenkollegs suchen, wissen Sie nach Hauptfach, ob Sie nach Wie viel Prozent der Zeit in meinem Klassenzimmer werde ich von Lehrkräften mit fester Lehrkraft oder Personen in der Amtszeit unterrichtet? Spur?

Wenn Sie nach Informationen suchen, wie verbundene Alumni 10 Jahre später bleiben, richtig? Wenn Sie Informationen über Vielfalt und wie gut unterstützte Menschen fühlen, einkaufen möchten, wenn Sie mehr Informationen über Zufriedenheit im Karrierebüro, wenn Sie sich informieren, wie lange es dauert, einen Termin bei der Psychiatrie zu bekommen Beratungszentrum während dieser Epidemie des Bedarfs und der Nachfrage nach Dienstleistungen im Bereich der psychischen Gesundheit an diesen Universitäten finden Sie nicht es. Und wenn Sie es finden, können Sie es nicht über Institutionen hinweg vergleichen. Und doch sind dies die Dinge, die den College-Shoppern am wichtigsten sind, mit denen ich jahrelang gesprochen habe, und es ist absolut beschissen, dass wir keinen Zugang zu diesen Informationen bekommen.

Also ermutige ich die Leute einfach, immer gezieltere Fragen zu stellen. Im Grunde versuche ich, eine Armee besser informierter Verbraucher aufzubauen, die sich zu mehr Daten berechtigt fühlen. Und wir sollten uns so fühlen, wenn die Rack-Rate für diese Erfahrungen jetzt 300.000 US-Dollar übersteigt.

Angesichts all der Komplexität und der potenziellen Kosten für ein Standardproblem, ein grundständiges Studium, ist es so verlockend, das System mit verschiedenen Mitteln zu besiegen.

Und es gibt eine Reihe von Möglichkeiten, dies zu tun, richtig. Sie können auf ein Community College gehen und dort für zwei Jahre beginnen und dann wechseln.

Sie können sich in ein Honours College oder ein Honours-Programm einschreiben. Sie können außerhalb der Vereinigten Staaten aufs College gehen. Sie können versuchen, einer sportlichen Tätigkeit nachzugehen, die Ihnen bessere Chancen auf eine Zulassung oder vielleicht sogar ein Stipendium bietet. Sie können ein Gap Year einlegen, um auf diese Weise Ihre Zulassungschancen zu verbessern oder den Reifegrad zu erhöhen, den Sie in Ihre Ausbildung einbringen.

Sie können den US-Streitkräften beitreten. Das sind alles Dinge, die Sie tun können, richtig. Aber du kannst dir all die Fallstricke und Falltüren vorstellen, die es beim Community College gibt, du musst wirklich hart arbeiten und sehr vorsichtig bezahlen Achten Sie darauf, dass Sie alle Kurse erhalten, die Sie benötigen und die eine 100% ige Garantie für den Übergang in die vierjährige Schule haben, die Sie versuchen zu erreichen.

Und welchen Studiengang werden Sie an der vierjährigen Schule versuchen? Und was ist, wenn sich das ändert und wenn sich die Studienvoraussetzungen ändern? Und wissen Sie, was ist, wenn Sie die Kurse, die Sie am Community College brauchen, nicht besuchen können, weil es nicht zu Ihrem Arbeitsplan, Ihrem Pendlerzeitplan oder? die Verfügbarkeit des einen Professors, der die Dinge lehrt, die Sie brauchen, die die UCSB, die Sie kennen, das Biologieprogramm als Voraussetzung für Sie haben möchte, rechts?

Dieses Zeug ist nicht einfach und es ist schwer für einen Teenager, zwei Jahre hintereinander direkt auf dem Laufenden zu sein, aber es ist möglich, oder? Jetzt. Das gleiche gilt für etwas wie ein Honours College oder ein Honours-Programm. Die grundlegende Frage, die die meisten Familien nicht stellen, ist: 'Oh, das ist interessant, sehr cool, dass Sie so ein Elite-Cluster-Off-Programm haben. Wie viel Prozent der Kinder, die damit anfangen, bleiben tatsächlich dabei?' Nun, es stellt sich heraus, dass es nur 15 oder 20 oder 25% sein kann.

Sie müssen also grundlegende Verbraucherfragen darüber stellen, ob der Wert, den Sie für Ableitung oder die Verknüpfung, von der Sie denken, dass Sie sie verwenden können Wird es tatsächlich funktionieren? rechts?

Wie oft funktioniert es so, wie Sie es sich vorstellen und was sind die Nachteile?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Apropos Teenager, wie erleichtert ein Elternteil diesen Dialog, insbesondere wenn es um den Preis geht?

Ron Lieber: Ich bin fest davon überzeugt, dass man seine Achtklässlerin sitzen lässt, kurz bevor die High School beginnt und über das College über Geld zu reden beginnt.

Ich finde es nur fair, dass jeder Teenager weiß, was seine Eltern oder ihre Eltern für sie tun können und wollen, wenn es ums College geht. Und übrigens, wenn es eine große Lücke zwischen dem, was Sie zu zahlen bereit sind, und dem, was Sie zu zahlen bereit sind, gibt, sind Sie besser bereit, dies in sinnvollen Begriffen zu erklären, oder?

Weil sie genau in diese Lücke zwischen Fähigkeit und Bereitschaft schwimmen und dich wirklich mies fühlen lassen, wenn du keine logische Erklärung dafür hast, warum du das tun könntest die Möglichkeit haben, den vollen Preis für die Southern Methodist University oder Emory zu zahlen, aber nicht die Bereitschaft haben, weil Sie gut denken, Emory ist nicht Duke oder SMU nicht Reis.

Und die Leute machen all diese verrückten Unterscheidungen wie, na ja, großartig oder Staat, oder? Was bedeutet das überhaupt? Rechts. Super für wen? Sie stützen sich auf die US-Nachrichtenliste? Als würden Sie Unterscheidungen treffen, die auf Ivy League-Schulen basieren, für die es sich lohnt zu bezahlen? Nun, es stellt sich heraus, dass viele der Ivy League-Schulen keine sehr gute Bachelor-Erfahrung bieten. Shh, erzähl es niemandem.

Und wissen Sie, und wenn Sie sich nicht viel leisten können, ist das in Ordnung. Sie haben nichts zu entschuldigen. Sie haben mit ziemlicher Sicherheit Ihr Bestes getan.

Aber Kinder sollten bereit sein, in die High School zu gehen. Sie wissen, was zum Dampfer, wenn sie sich den Weg in die Schulen verdienen müssen, an die sie gehen möchten, durch akademische? Stipendien, die für die Zulassung an ausgewählten Schulen qualifizieren, sind bereit, ihnen die bedarfsgerechte finanzielle Unterstützung zu geben, die es schafft bezahlbar.

Also lass das nicht einfach auf das Junior-Jahr los.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich habe das Gefühl, wenn Sie mit Ihren Kindern zum ersten Mal über Geld sprechen, wenn Sie über das College sprechen, wird es wirklich schwierig sein, ein offenes ehrliches Gespräch über den Wert zu führen.

Ich frage mich, ob Sie irgendwelche Gedanken zu dem Thema haben: "Okay, wie stellen wir sicher, dass wir diese Gespräche frühzeitig beginnen und was sind die besten Praktiken für Gespräche über Werte im Allgemeinen mit Kindern?" 

Ron Lieber: Vielen Dank, dass Sie das ansprechen, denn Sie haben vollkommen recht.

Wenn Sie im Sommer nach der achten Klasse zum ersten Mal ein ernsthaftes Geldgespräch mit Ihrem Kind führen. Es wird nicht sehr gut laufen, weil sie keinen Kontext für diese großen Zahlen haben.

Beginnen Sie mit kleineren Zahlen, wenn die Kinder einstelliges Alter haben und Sie von 4 $ pro Woche, äh, monatlichem Taschengeld gehen, denken Sie schon ungefähr zweistellige Käufe, wenn Sie etwas in einer App kaufen, um ein Fahrrad zu betrachten, das Sie möchten, das möglicherweise eine dreistellige Zahl hat Kosten.

Und dann, wissen Sie, gibt es die Konversation, bei der sich jedes Kind wie das High-End-Telefon wünscht, das jetzt einen niedrigen vierstelligen Geldbetrag kostet. Und dann wollen sie vielleicht ein Auto, wenn sie 16 sind, und wie ein Gebrauchtwagen, der sie nicht umbringt, kostet wahrscheinlich vier oder mindestens 5.000 Dollar. Und so werden diese Zahlen immer größer, oder?

Und Sie beginnen, ihnen einige der Komponenten des Haushaltsbudgets vorzustellen. Wenn Sie also bereit sind, über das College zu sprechen, haben sie ein ziemlich gutes Gespür dafür, was diese größeren Zahlen sind gemein und ach, dann, wenn nicht schon früher, werden sie dich fragen, was du verdienst und was du verfügen über.

Und wenn Sie wollen, dass diese Zahlen einen Sinn ergeben, müssen Sie diese kleineren die ganze Zeit erklärt haben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aus den Gesprächen mit jedem unserer Finanzexperten wird deutlich, dass der Umgang mit Geld bei der Erziehung und Unterstützung einer Familie ebenso eine emotionale wie eine finanzielle Erfahrung ist.

Effektiv zu managen bedeutet also, sich sowohl mit den Zahlen als auch mit den Gefühlen hinter jeder Entscheidung zu beschäftigen um für unsere Kinder zu sparen, sie zu unterstützen und mit ihnen über das Geld in unserem Leben und in zu sprechen ihre.

Indem wir diese Gespräche über grundlegende Finanzkonzepte wie Ausgaben und Sparen frühzeitig beginnen, können wir uns vielleicht sparen ihnen das Gefühl, das so vielen von uns in Bezug auf unsere Finanzen bekannt geworden ist: "Ich wünschte, jemand hat mir das beigebracht, als ich es war jünger."

Dies ist Money Confidential von Real Simple. Wenn Sie eine Geldgeschichte oder eine Frage zu teilen haben, können Sie mir eine E-Mail an money dot vertraulich bei real simple dot com senden. Sie können uns auch eine Voicemail unter (929) 352-4106 hinterlassen.

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CREDITS: Real Simple hat seinen Sitz in New York City. Money Confidential wird von Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott und mir, Stefanie O'Connell Rodriguez O'Connell Rodriguez produziert. Danke an unser Produktionsteam von Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning und Trae Budde.