Money Confidential Podcast: Wie man mit Eltern über Nachlassplanung spricht

Weißt du, ob deine Eltern ein Testament haben – und was ihre Wünsche sind, wer was bekommt? Diese Wochen Geld vertraulich Gast, Drew (nicht sein richtiger Name), ein 26-jähriger, der in Texas lebt, dachte, seine Mutter, die an Krebs im Endstadium litt, habe ein Testament erstellt, um allen mitzuteilen, wie sie ihren Nachlass aufteilen können. Aber als sie starb und kein Testament gefunden wurde, begann ein Kampf zwischen seinen Geschwistern und seinem Stiefvater um ihren Besitz. „Sie hatte ein paar kleine Zettelchen wie ‚Oh, ich überlasse mein Haus meinem Kind‘, aber keines davon war gültig“, sagt Drew. "Also gab es am Ende keinen Plan."

Drew und seine Geschwister haben in ihrem Streit um den Nachlass bereits mehr als 15.000 US-Dollar für Anwaltskosten ausgegeben, und sie sind immer noch nicht kurz davor, eine Lösung zu finden. "Ich gehe davon aus, dass es wahrscheinlich über 50.000 US-Dollar sein wird, wenn dies alles gesagt und getan ist", sagt er. "Ich habe viele meiner Ersparnisse aufgebraucht und musste von meinen 401k abziehen."

Geld vertraulich Moderatorin Stefanie O'Connell Rodriguez hat Cameron Huddleston, Finanzjournalist und Autor von Mama und Papa, wir müssen reden: Wie du mit deinen Eltern wichtige Gespräche über ihre Finanzen führen kannst, über die Notwendigkeit, diese Gespräche so schnell wie möglich zu führen.

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Huddleston lernte diese Lektion auf die harte Tour, als ihr eigener Vater starb. "Ich habe keine Ahnung, was seine Wünsche waren, weil er sie nie schriftlich festgehalten hat", sagt sie. "Erst als meine Stiefmutter starb, bekam ich ein paar Sachen meines Vaters und einen Schreibtisch, an dem er früher gearbeitet hat, war etwas ganz Besonderes für mich."

Huddleston empfiehlt, dafür zu sorgen, dass Ihre Eltern nicht nur ein Testament haben, sondern auch eine Vollmacht, die Ihnen oder einer anderen verantwortlichen Person die Möglichkeit gibt, einzuschreiten, wenn etwas passiert. „Wenn dieses Dokument nicht vorhanden ist, muss jemand – möglicherweise Sie – vor Gericht gehen, um zu beweisen, dass Ihre Eltern nicht mehr kompetent genug sind, um ihre Finanzen zu verwalten“, rät sie. „Und das kann unglaublich teuer werden. Es kann emotional herausfordernd sein. Es kann viel Zeit in Anspruch nehmen. Eine Person, die ich für mein Buch interviewte, verbrachte neun Monate und 10.000 US-Dollar damit, diesen Prozess zu durchlaufen. Und in der Zwischenzeit musste er die Pflegeheimrechnungen seines Vaters aus eigener Tasche bezahlen, bis er Zugriff auf das Bankkonto seines Vaters hatte."

Dies können für Familien unangenehme Gespräche sein, daher empfiehlt Huddleston, einen von drei Ansätzen auszuprobieren. Erwähnen Sie Ihre eigenen Pläne, die Sie gemacht haben (vielleicht in Verbindung damit, wie die Pandemie uns alle dazu bringt, darüber nachzudenken, was passieren könnte), erwähnen Sie Geschichten, die Sie haben gehört, wie Drews, und wie hat es dich dazu gebracht, über ihre Pläne nachzudenken, oder direkt um Rat zu fragen und das als Übergang zu diesen wichtigen zu verwenden Gespräche.

"Halten Sie das Gespräch am Laufen, indem Sie weitere Fragen stellen", sagt Huddleston. „Aber auch hier ist der Schlüssel, dass es so aussieht, als ob Sie Rat von Ihren Eltern suchen, denn Ihre Eltern werden sich wohl fühlen, Ihnen, dem Kind, Ratschläge zu geben. Es vermeidet diesen Rollentausch, der viele dieser Gespräche wirklich zum Stolpern bringt."

Schaut euch die Folge dieser Woche von an Geld vertraulich, "Meine Mutter ist ohne Testament gestorben und ich habe (bis jetzt) ​​über 15.000 US-Dollar ausgegeben, um ihren Nachlass zu begleichen", um mehr darüber zu erfahren, wie Sie diese wichtigen Themen mit Ihren Eltern ansprechen können. Geld vertraulich ist verfügbar auf Apple-Podcasts, Amazonas, Spotify, Player FM, Hefter, oder wo immer Sie Ihre Lieblings-Podcasts hören.

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Zeichnete: Immer wenn sie zum ersten Mal die Diagnose bekam, dachte ich, dass wir alle zusammenarbeiten werden. Ich hätte nie wirklich gedacht, dass ich mich all diesen Straßensperren stellen müsste.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dies ist Money Confidential, ein Podcast von Real Simple über unsere Geldgeschichten, Kämpfe und Geheimnisse. Ich bin Ihre Gastgeberin Stefanie O'Connell Rodriguez. Und heute ist unser Gast ein 26-jähriger, der in Texas lebt und den wir Drew nennen – nicht sein richtiger Name.

Zeichnete: Ich habe sechs Geschwister. Der Älteste ist 45 Jahre alt und der Jüngste ist 19 Jahre alt. Wir sind in dieser kleinen Stadt in Texas aufgewachsen und über Geld wurde, ähnlich wie die meisten Menschen, nie wirklich gesprochen. Es gilt als unhöflich. Und meine Eltern waren sehr großzügig in ihrer Lebensführung. Sie haben dieses wirklich große Haus gekauft. Es war über 4.000 Quadratmeter groß. Es hatte ungefähr sieben Schlafzimmer, und während meiner gesamten Kindheit gaben sie nur Tonnen und Tonnen Geld für Renovierungen aus, und sie kauften Whirlpools, sie kauften neue Autos.

 Es gefiel nicht wirklich, dass sie nicht wirklich so viel Geld verdienten, um sich all diese Dinge zu leisten, bis sie sich tatsächlich scheiden ließen. Und ich fand heraus, dass beide riesige Kreditkartenschulden hatten, wie Zehntausende von Dollar.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Hatten Sie damals eine Vorstellung davon, was Zehntausende Dollar Kreditkartenschulden eigentlich bedeuteten?

Zeichnete: Nein. Nein. Ich war also 14 Jahre alt, wenn sie sich scheiden ließen, und wenn man ein Teenager ist, denkt man, dass selbst hundert Dollar als viel Geld gelten.

Als ich 18 war, ging ich aufs College und ich erinnere mich, dass ich dachte, wie kann sich jemand etwas leisten? Haben alle Kreditkartenschulden?

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nachdem er das College besucht und seinen Abschluss gemacht hatte, zog Drew zurück nach Hause, um bei seiner Mutter zu leben, während er sich auf die Suche nach einem Job machte.

Zeichnete: Wir sahen uns jeden Tag, wir waren uns sehr nahe, weil ich immer mit ihr essen ging und ihr immer bei Sachen half. Aber dann bekam ich einen anderen Job, bei dem ich tatsächlich aus den USA nach Thailand gezogen bin. Und so war ich ihr nicht so nahe, da ich in verschiedenen Ländern, in verschiedenen Zeitzonen war. Aber eines der Dinge, die uns wohl wieder näher zusammengebracht haben, war, dass bei ihr Darmkrebs diagnostiziert wurde. Also dachte ich mir: Okay, ich werde einfach meinen Lehrvertrag hier in Thailand beenden.

Und dann werde ich in die USA zurückkehren. Aber als sie es herausfand, sagten sie, es sei Stufe vier, es sei das Endstadium und sie gaben keine genaue Schätzung ab, wie, ach, weißt du, jetzt wirst du bestehen. Aber sie sagten, dass es wahrscheinlich ungefähr zwei bis fünf Jahre sein würde, die Sie noch haben.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gab es in Anbetracht der Tatsache, dass es sich um eine tödliche Krankheit handelte, eine offene Diskussion über die damit verbundene Finanz- und Nachlassplanung?

Zeichnete: Ja, es war ein bisschen, aber sie war sehr verschwiegen, was Geld anging. Sie sagte wie oh, hey, das sind einige meiner Pläne von dem, was ich will, dass du tust, nachdem ich gestorben bin. Aber ich habe versucht, tiefer in das Thema einzutauchen, hey, wir müssen das genau planen. Wir müssen sagen, hey, das hier geht. Das Ding geht dahin. Und sie sagte, ja, ich verstehe. Und ich habe mehrmals versucht, sie dazu zu bringen, aber sie war wieder sehr verschwiegen, was ihr Geld und ihr Vermögen anging, und sie wollte nicht wirklich darüber reden, wenn ich versuchte, sie dazu zu bedrängen.

Also sagte sie immer nur oh, na ja, weißt du, es ist in Ordnung. Ich habe alles geplant. Sie hatte ein paar kleine Papierkritzeleien, wie, oh, ich überlasse meinem Kind mein Haus, aber keines davon war so gültig. Am Ende stand also kein Plan fest.

Stefanie O'Connell Rodriguez: All dies erfuhr Drew kurz nach dem Tod seiner Mutter, als er die Beerdigung arrangierte und ihre Sachen sortierte.

Zeichnete: Es gab nur Berge über Berge, über Berge von Papierkram und wir brauchten mehrere Tage, um all die verschiedenen Papiere durchzugehen. Und wir haben nur versucht, diesen Plan zu finden, von dem sie sprach, weil sie ursprünglich dachte, ich stelle ihn in meine Kommode in meinem Schlafzimmer.

Und dann schaue ich dort hin und dieser Moment der Panik setzte ein, denn ich schaute in die Kommode und da war nichts.

Stefanie O'Connell Rodriguez:Gibt es andere Dinge, die Sie beim Durcharbeiten des Papierkrams finden, die Sie nicht erwartet haben?

Zeichnete: Ja, es gab viele überraschende Dinge, die ich herausfand, als ich herausfand, dass sie insgesamt fünfmal verheiratet war.

Ich fand heraus, dass sie ihre erste Ehe hatte, als sie noch in der High School war. Das war also schockierend. Und dann erfuhr ich von diesen Vermögenswerten, von denen ich nie wusste, dass sie sie hatte.

Es war auch wie eine Menge Verwirrung. Einfach nur da sitzen und all diese Dinge durchgehen, warum könnte sie nicht entgegenkommender sein?

Und nicht nur wie alle Geheimnisse, die ich aufgedeckt habe, sondern nur ein Testament erstellen und dafür sorgen, dass alles organisiert ist denn etwas, was dir die Leute nicht wirklich sagen, wenn ein geliebter Mensch stirbt, ist, dass du mit all dem fertig werden musst Sachen.

Sie haben Ihre regulären Lebensaufgaben, Sie haben Ihren Vollzeitjob, Ihre Beziehungen und all Ihre sonstigen alltäglichen Besorgungen. Und jetzt wird dieses neue große Ding in die Mischung geworfen und wann immer sie gestorben ist, habe ich zuerst nicht geweint.

Es geschah erst einige Monate später, weil Sie so viel zu tun haben. Ich muss die Beerdigung vorbereiten. Ich muss dafür sorgen, dass dies erledigt wird. Man muss fast eine Zeit zum Trauern einplanen. Okay, nun, ich muss zuerst den ganzen Papierkram erledigen und dann kann ich vielleicht heute Abend nach 20:00 Uhr weinen, wenn ich fertig bin.

Nachdem ich mehrere Tage lang den Papierkram durchgesehen und festgestellt hatte, dass es keinen Plan gab, kamen die wahren Absichten der Leute ans Licht.

Mein Stiefvater, ihr Mann, mit dem keines meiner Geschwister jemals eine super enge Beziehung hatte, wurde zurückhaltender und wollte die Kontrolle über alles übernehmen. Er wollte nicht das Nachlassverfahren durchlaufen.

Er sagte, dass die beiden Autos, die meine Mutter hatte, ganz seine waren, dass wir nichts von ihnen bekommen sollten. Er sagte, dass, wie jedes Geld, das auf dem Ruhestandskonto meiner Mutter übrig geblieben ist, das alles seins sei, dass wir nichts davon bekommen sollten. Und er sagte auch, dass das Haus, in dem sie lebten, dass wir, wie wir sieben Kinder, uns nicht gehörten, dass das Haus ganz ihm gehörte und dass er beabsichtigte, es vollständig zu nehmen.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mussten Sie am Ende einen Anwalt einschalten?

Zeichnete: Ja. Was die Leute auch nicht wissen, wie wahnsinnig teuer es ist, wenn ein Mensch ohne Testament stirbt. Er meinte, es würde 4.000 Dollar für den Gefolgsmann kosten. Und ich dachte: 'Oh mein Gott, das ist so viel Geld.' Und das war nur der erste Retainer. Nachdem er etwa fünf Monate lang juristische Arbeit geleistet hatte, sagte er: 'Hey, hier ist noch eine Rechnung.'

Also, ja, als wäre es eine weitere Rechnung über 3.600 Dollar. Also buchstäblich, jedes Mal, wenn ich mit ihm zusammenarbeite, selbst wenn ich ihn nur etwa 15 Minuten lang anrufe, sind das ungefähr 88 Dollar. Insgesamt musste ich 4.000 Dollar im Voraus bezahlen. Und dann habe ich bisher etwa 15.700 Dollar ausgegeben.

Und dann gehe ich davon aus, dass es wahrscheinlich über 50.000 US-Dollar sein wird, wenn dies alles gesagt und getan ist.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Und tragen Sie diese Kosten allein? Helfen dir deine Geschwister?

Zeichnete: Das ist eine weitere anstrengende Sache, die alle pleite zu sein scheinen, wenn Ausgaben anfallen. Die meisten meiner Geschwister, also fünf von sieben von uns zahlten, als würden wir alle diese anfänglichen 4.000 US-Dollar aufteilen Retainer, aber alle anderen Ausgaben habe ich aus eigener Tasche bezahlt, was natürlich wirklich so ist schwer. Ich hasse es einfach so sehr. Ich habe viele meiner Ersparnisse aufgebraucht und musste gerne von meinem 401k ziehen. Ich hasse es, das tun zu müssen, aber im Grunde habe ich die meisten Kosten getragen, denn ich hätte nie gedacht, dass die Nummer eins so teuer wird. Und dann Nummer zwei, dass ich die meisten Kosten am liebsten tragen würde.

Ich versuche, nicht daran zu denken, weil es mich nur traurig macht, wenn ich daran denke, wie viel Geld ich dafür ausgebe.

Aber gleichzeitig kann ich nicht einfach nicht daran denken, also vielleicht wie wenn alle Vermögenswerte sind verteilt, wie wenn die Häuser verkauft sind und wie jedes andere Geld verteilt ist, dass alles kommt zurück zu mir.

Ich werde also wieder auf gleicher Augenhöhe sein. Und ich kann das Geld, das ich von meinen 401k abgehoben habe, wieder hineinstecken. Ich bin also optimistisch, aber ich weiß es nicht. Es ist nur alles in diesem Prozess bisher wirklich unvorhersehbar.

Aber ich habe wirklich niemanden, auf den ich mich stützen kann, wie jemand, der Fragen stellt wie was soll ich hier tun? Was soll ich da machen?

Vor allem, weil ich nicht in Texas leben möchte. So wie ich von Texas wegziehen möchte, möchte ich andere Dinge aus meinem Leben machen. Aber ich fühle mich einfach wie dieser Nachlassprozess – es ist, als würde ich mich an meinen Ort gefesselt halten und es fällt mir schwer, überhaupt etwas zu planen. Wie ich nicht sagen kann, oh, weißt du, ich kann diesen Geldbetrag für den Umzug sparen und dann kann ich nächsten Sommer umziehen oder oder so, ich habe noch keine Ahnung.

Ich gehe davon aus, dass es zwei Jahre länger dauern wird, aber ich habe wirklich keine Ahnung, wie lange es dauern könnte. Ich kann mein Leben also nicht wirklich planen, weil ich wegen dieser riesigen Sache viel Geld ausgeben muss. Ich kann meine finanziellen Ziele nicht genau planen. Ich kann meine persönlichen Ziele nicht vollständig planen. Ich kann einfach überhaupt nichts planen. Als ob ich einfach stehen bleiben und die Schecks einfach weiter unterschreiben muss 

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ungefähr 2 von 3 Amerikanern haben immer noch keine wesentlichen Nachlassplanungsdokumente wie ein Testament gemäß a Umfrage 2021 – was zu schmerzhaften und kostspieligen Folgen führen kann, mit denen Drew in den letzten Jahren zu tun hat.

Also sprechen wir nach der Pause mit dem persönlichen Finanzjournalisten und Autor Cameron Huddleston darüber, wie wir mit unseren sprechen können unsere Lieben über diese wesentlichen Dokumente informieren und unsere eigenen Finanzpläne überdenken, um zu vermeiden, dass unsere Lieben in ähnlicher Weise zurückgelassen werden Position.

Cameron Huddleston ist ein erfahrener Finanzjournalist und Autor von Mama und Papa, wir müssen reden: Wie du mit deinen Eltern wichtige Gespräche über ihre Finanzen führen kannst.

Cameron Huddleston: Es gibt eigentlich zwei Gründe, warum ich mein Buch geschrieben habe. Erstens starb mein Vater im Alter von 61 Jahren ohne Testament. Und er war Anwalt. Er war in zweiter Ehe. Er hätte es besser wissen müssen. Ich habe keine Ahnung, was seine Wünsche waren, weil er sie nie schriftlich festgehalten hat. Erst als meine Stiefmutter starb, bekam ich ein paar Sachen meines Vaters und einen Schreibtisch, an dem er früher arbeitete, war etwas ganz Besonderes für mich. Aber wir hatten nie diese Gespräche, sahen nie einen Grund, meinen Vater zu fragen, ob er ein Testament habe. Ich denke zum großen Teil, weil ich einfach davon ausgegangen bin, dass er es getan hat.

Dann, als ich 35 und meine Mutter 65 war, wurde bei ihr Alzheimer diagnostiziert. Auch hier hatte ich keine detaillierten Gespräche mit ihr über ihre Finanzen geführt. Also musste ich mich plötzlich beeilen, um sie zu einem Treffen mit einem Anwalt zu bekommen, um alle ihre juristischen Dokumente zu aktualisieren. Und dann musste ich mit ihr über ihre Finanzen sprechen, weil ich wusste, dass ich diejenige sein würde, die sie für sie verwalten musste, wenn ihr Gedächtnis nachließ. Und schließlich übernahm ich die Verwaltung ihres gesamten Geldes, als ihre Alzheimer-Krankheit fortschritt.

Und als ich den ersten Schritt machte und sie bat, sich mit einem Anwalt zu treffen, um ihre Rechtsdokumente zu aktualisieren, sagte sie: "Klar." Und dies war wirklich ein großartiger Ort, um damit anzufangen, denn das Treffen damit Dritte, dieser Profi, diese Person, die nicht in unser Privatleben involviert war, aber als dieser unvoreingenommene Profi auf sie zukam und sagte: "Okay, jetzt haben Sie diese Dokumente Platz. Sie haben eine Vollmacht benannt, also Ihre Tochter, und sie kann für Sie finanzielle Entscheidungen treffen. Sie müssen zur Bank gehen. Das ist der nächste Schritt, den Sie machen müssen. Und Sie müssen dieses Vollmachtsdokument nehmen und die Bank darüber informieren."

Also spielte dieser Anwalt eine Art Führer für uns. Und meine Mutter war bereit, auf den Anwalt zu hören, weil es nicht unbedingt von ihrer Tochter kam. Es war also sehr hilfreich, wenn jemand anderes sagte: "Sie müssen diese nächsten Schritte unternehmen." Und dann musste ich oft Detektivin spielen, weil sie Dinge vergaß. Es ist also ein Gespräch, das stattfinden muss, aber mir ist klar, dass viele Leute diese Gespräche erst führen, wenn es zu spät ist.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Angesichts der Tatsache, dass dies eine Konversation ist, die stattfinden muss. Haben Sie eine bestimmte Sprache oder Skripte, die Sie den Leuten empfehlen, um loszulegen?

Cameron Huddleston: Du könntest zu deinen Eltern sagen: "Diese Pandemie hat mich wirklich dazu gebracht, über die Notwendigkeit nachzudenken, für Notfälle zu planen." Und vielleicht können Sie sich selbst als Beispiel nehmen, als einige der Dinge, die Sie getan haben. „Ich habe dafür gesorgt, dass ich angefangen habe, Geld in einen Notfallfonds zu legen. Ich habe dafür gesorgt, dass ich eine Lebensversicherung habe. Ich habe dafür gesorgt, dass ich jetzt ein Testament habe. Mama und Papa, ich würde gerne hören, welche Art von Notfallplanung du gemacht hast, nur für den Fall, dass es einen Notfall gibt und ich eingreifen und dir helfen muss." Das ist also eine Möglichkeit, es zu tun. Du könntest eine Geschichte gebrauchen. Sprechen Sie über jemanden, den Sie kennen.

Sagen Sie: "Hey, ich habe mir diesen Podcast angehört. Und da war diese Frau, die davon sprach, wie ihr Vater im Alter von 61 Jahren ohne Testament gestorben ist. Und es hat es ihrer Familie sehr schwer gemacht." Wenn Sie selbst noch sehr jung sind und gerade erst anfangen, fragen Sie Ihre Eltern um Rat. Und der Schlüssel ist, indem Sie diese Fragen stellen, was Sie in Ihrer Lebensphase tun müssen, um einen Einblick in die Planung Ihrer Eltern zu erhalten.

Du könntest zum Beispiel sagen: „Hey, ich habe gerade einen neuen Job angefangen. Muss ich am Arbeitsplatz einen Beitrag zu meiner Altersvorsorge leisten?“ Und deine Eltern könnten sagen: „Oh ja, das solltest du auf jeden Fall tun, weil wir nicht genug für den Ruhestand gespart haben. Und jetzt versuchen wir herauszufinden, wie wir im Ruhestand bequem leben können." Nun, das sollte zu einigen anderen Gesprächen führen. „Nun, rechnen Sie mit der Sozialversicherung? Planen Sie dann länger zu arbeiten?" Halten Sie das Gespräch am Laufen, indem Sie weitere Fragen stellen. Aber auch hier ist es wichtig, dass es so aussieht, als ob du Rat für deine Eltern suchst. Denn Ihre Eltern werden sich wohl fühlen, wenn Sie dem Kind Ratschläge geben. Es vermeidet diesen Rollentausch, der viele dieser Gespräche wirklich zum Stolpern bringt.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Nehmen wir an, ich bringe das Gespräch in Gang. Was benötige ich, um sicherzustellen, dass ich in diesem Gespräch decke?

Cameron Huddleston: Sie möchten also sicherstellen, dass Sie dies langsam angehen. Du willst nicht anfangen, deine Eltern für jedes Detail über ihre Finanzen zu ärgern. Und sie sind möglicherweise nicht bereit, Ihnen all diese Details zu geben, insbesondere Dollar und Cent.

Die wichtigsten Dinge, die Sie wirklich herausfinden müssen, sind: Haben Ihre Eltern wichtige Nachlassplanungsdokumente? Ein Testament oder eine Treuhandschaft, etwas, das festlegt, wer was bekommt, wenn er stirbt. Denn wenn Sie ohne Testament sterben, hat Ihr Staat im Wesentlichen eines für Sie. Und staatliche Gesetze können festlegen, dass Ihr Geld so aufgeteilt wird, dass Sie es nicht teilen möchten. Das müssen deine Eltern also erkennen. Und viele Leute denken: "Nun, ich brauche kein Testament. Meine Familienmitglieder verstehen sich super. Sie werden es regeln." Ich kann Ihnen sagen, dass Familienmitglieder nicht immer gut miteinander auskommen, wenn es um Geld geht. Tatsächlich kommt es zu Kämpfen und Menschen können vor Gericht landen. Daher ist es wichtig, dass du deinen Eltern mitteilst, dass du deine Wünsche schriftlich festhalten musst. Bitte lassen Sie uns nicht raten. Bitte lassen Sie uns nicht herausfinden, was Sie wollen. Sie sagen es uns, damit wir diesen Wünschen nachkommen können und damit ein Gericht diesen Wünschen noch wichtiger nachkommt, damit nicht ein Richter die Entscheidung trifft, wer was bekommt. Es ist Ihr Wille, der festlegt, wer was bekommt, oder das Vertrauen, das festlegt, wer was wann bekommt.

Vollmacht, dieses Dokument ist meiner Meinung nach noch wichtiger als ein Testament, denn eine Vollmacht lässt es zu Sie benennen jemanden, der finanzielle Entscheidungen trifft und finanzielle Transaktionen für Sie abwickelt, wenn Sie nicht mehr in der Lage sind zu. Und der Schlüssel hier ist, sicherzustellen, dass Ihre Eltern eine dauerhafte Vollmacht haben. Es tritt im Wesentlichen sofort in Kraft. Und es bleibt in Kraft, wenn sie geistig inkompetent werden.

Wenn dieses Dokument nicht vorhanden ist, müssen Sie möglicherweise vor Gericht gehen, um zu beweisen, dass Ihre Eltern nicht mehr kompetent genug sind, um ihre Finanzen zu verwalten. Und das kann unglaublich teuer werden. Es kann emotional herausfordernd sein. Es kann viel Zeit in Anspruch nehmen. Eine Person, die ich für mein Buch interviewte, verbrachte neun Monate und 10.000 US-Dollar damit, diesen Prozess zu durchlaufen. Und in der Zwischenzeit musste er die Pflegeheimrechnungen seines Vaters aus eigener Tasche bezahlen, bis er Zugriff auf das Bankkonto seines Vaters hatte.

Daher ist dieses Dokument so wichtig. Wenn deine Eltern denken: "Nun, warum will ich dir jetzt so viel Macht geben?" Du sagst einfach zu deinen Eltern: "Schau, ich habe keine wahre Macht, bis ich dieses Dokument in der Hand habe. Die Bank wird mich nicht beim Wort nehmen. Holen Sie sich das Dokument, legen Sie es an einen sicheren Ort. Und sagen Sie mir, unter welchen Umständen ich darauf zugreifen darf und als Ihre Vollmacht fungieren darf."

Das Abschlussdokument ist eine erweiterte Anweisung. Definiert, welche Art von medizinischer Behandlung am Lebensende deine Eltern wollen oder nicht. Sie können auch einen Vertreter des Gesundheitswesens benennen, jemanden, der medizinische Entscheidungen für Sie trifft, wenn Sie dies nicht können. Auch die Eltern müssen dies praktizieren, solange sie geistig noch dazu in der Lage sind. Denn wenn Mama einen Schlaganfall hat und du derjenige bist, der Entscheidungen über ihre Pflege treffen muss, kannst du dies nicht tun, ohne dass du ihr medizinischer Stellvertreter genannt wirst. Und wenn es keinen Gesundheits-Proxy gibt, geraten Sie in Situationen, in denen Familien darüber streiten, wie die Fürsorge der Mutter sein sollte. Halten wir sie an die Lebenserhaltung angeschlossen? Und wir wissen aus der Aufmerksamkeit der Medien, dass solche Dinge in wirklich langwierigen Gerichtsverfahren und gerichtlichen Auseinandersetzungen enden, die jahrelang dauern können. Also lass deine Eltern wissen, dass diese Dokumente wichtig sind. Und wenn sie keine haben, ermutigen Sie sie, sich mit einem Anwalt zu treffen.

Das nächste, was Sie herausfinden möchten, ist, wie sie ihre Rechnungen bezahlen? Bezahlen sie sie per Scheck oder per Direkteinzahlung, automatischer Rechnungszahlung? Und das ist wichtig für die Notfallplanung. Wenn es zu einem Schlaganfall kommt, wenn Ihre Eltern sich mit dem Coronavirus anstecken, wenn es zu einem Autounfall kommt, möchten Sie eingreifen und sich vergewissern ihre Rechnungen werden weiterhin bezahlt, wenn sie zum Beispiel im Krankenhaus sind und diese Rechnungen nicht selbst bezahlen können. Dies sind die wichtigsten Dinge, mit denen Sie beginnen möchten mit. Haben sie eine Lebensversicherung? Haben sie eine Pflegeversicherung? Sie möchten sich über ihre Altersvorsorge und ihre Altersvorsorge informieren. Sie möchten alle Details herausfinden, wenn Sie können, und bitten sie, es aufzuschreiben, wenn sie sich nicht wohl dabei fühlen, es Ihnen zu sagen. Bitten Sie sie, eine Liste zu erstellen und diese den Nachlassplanungsdokumenten beizufügen. Und dann sagen Sie Ihnen, wann und wie Sie darauf zugreifen können.

Wenn Sie diese Gespräche nicht führen, können Sie vor Gericht landen und Tausende und Abertausende von Dollar ausgeben, um einen Nachlass zu regeln.

Ihr Hörer hört sich schon an, als ob er wirklich tief darin steckt. Ich habe das Gefühl, wenn er in der Anfangsphase wäre, wäre der beste Ratschlag vielleicht: "Nun, vielleicht willst du hier nur deine Verluste reduzieren. Ich denke, es hängt in gewisser Weise davon ab, wie viel Geld er möglicherweise aus dem Nachlass seiner Mutter erhalten könnte. Ich meine, wenn wir über Millionen von Dollar reden, dann lohnt sich der Kampf vielleicht. Wenn wir reden, ist vielleicht nur noch ein Familienheim übrig und er möchte Zugang zu dem Haus haben, in dem er aufgewachsen ist, aber der Stiefvater zögert Um das abzugeben, ist es vielleicht besser, seine Verluste zu reduzieren, als mehr Geld von seinem eigenen Rentenkonto abzuheben, um am Ende in Schuld.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Gibt es eine Art Übersichtsprozess, was passiert und was man tun sollte, wenn jemand ohne Testament stirbt?

Cameron Huddleston: Selbst wenn Sie ein Testament haben, müssen Sie in den meisten Staaten das sogenannte Nachlassverfahren durchlaufen. Es ist das rechtliche Verfahren zur Aufteilung des Vermögens einer Person und zur Begleichung ihrer Schulden. Wenn Ihr Elternteil also eine Vertrauensstellung hatte, können Sie durch eine Vertrauensstellung den Nachlassprozess vermeiden. Aber wenn Sie nur ein Testament haben, müssen Sie in den meisten Fällen das Nachlassverfahren durchlaufen. Es ist nur so, dass der Richter zu diesem Zeitpunkt, anstatt ohne Testament zu sterben und das Staatsgesetz bestimmen zu lassen, wer was bekommt, das Testament prüfen wird. Und in den meisten Fällen werden diese Vermögenswerte nach dem Willen aufgeteilt.

Wenn es keinen Willen gibt, haben Sie keine andere Wahl, als diesen Nachlassprozess zu durchlaufen. Du kannst kein Geld anfassen, das Geld deiner Eltern. Sie können das Haus nicht verkaufen, Sie können nichts in der Bank anfassen, bis das Nachlassverfahren abgeschlossen ist.

Nehmen wir an, Mama ist gestorben und sie hatte keine Lebensversicherung, die Sie als Begünstigte erhalten würden, um die Bestattungskosten zu bezahlen. Sie können nicht auf das Bankkonto zugreifen, bis alles die Nachlassprüfung durchlaufen hat. Sie haben keine 5.000, 10.000, 15.000 Dollar, die herumsitzen, um die Beerdigungskosten zu bezahlen. Also musst du jetzt ein GoFundMe-Konto eröffnen oder dich an Familienmitglieder wenden und alle bitten, mitzumachen.

So dauert alles länger. Und Sie haben Familienmitglieder, die aus dem Holzwerk kommen werden. Und wirklich, es führt nur zu mehr Streitigkeiten, möglicherweise mehr Anwälten, die sich einmischen. Cousin Fred bekommt einen Anwalt, Schwester Sally und Tante Sue. Und jeder heuert jetzt einen Anwalt an, damit er bekommt, was er seiner Meinung nach verdient.

Ein Testament macht die Sache also einfacher. Es ist wirklich am besten, sich mit einem Anwalt zu treffen und herauszufinden, welche Option für Sie am besten ist, am besten für Ihre Eltern, ob es das Testament oder das Vertrauen ist, abhängig von den Nachlassgesetzen in Ihrem Bundesstaat.

Aber ein weiterer Grund für diese Gespräche ist, dass Sie selbst dann, wenn Ihr Elternteil freiwillig stirbt, eine Bestandsaufnahme all dieser Vermögenswerte machen müssen. Das Gericht möchte wissen, was Ihre Eltern haben. Und vor allem, weil Gläubiger zurückgezahlt werden wollen. Und wenn Sie nicht wissen, was Ihre Eltern haben, wird der Prozess viel schwieriger.

Und das ist einfach nicht etwas, mit dem Sie sich in der Trauer auseinandersetzen müssen. Je mehr Informationen Sie haben, je mehr Dinge vorhanden sind, desto einfacher wird es, wenn Sie ein Elternteil verlieren.

Jetzt weiß ich, dass das nicht bedeutet, dass du deine Eltern fragen solltest: „Wie viel bekomme ich? Wie viel bekommen meine Geschwister?" Das müssen sie dir nicht sagen. Wie ich schon sagte, ist der Schlüssel zu wissen, ob sie diese Dokumente hatten.

Die Leute werden sich immer noch um Dinge streiten. Ich meine, die Leute werden sich um die kleinste Sache streiten. Und ich denke, in manchen Familien wird es keinen Weg geben, Ihre Differenzen zu lösen. Und Sie müssen einen Dritten um Hilfe bitten. Ein Berater. Wenn es wirklich schlimm ist, wenden Sie sich an einen Sozialarbeiter. Wenden Sie sich an einen Familienberater, der Ihnen helfen kann.

Wenden Sie sich vielleicht an den Leiter des Ortes, an dem Sie verehren, sei es Ihr Pastor, Ihr Rabbiner oder ein Kleriker, der Ihnen helfen kann.

Aber leider kann man in einigen Familien all diese Dinge ausprobieren, und es wird nicht alle Probleme lösen. Und an diesem Punkt müssen Sie vielleicht manchmal sagen: "Na ja, ich hätte wirklich gerne die Familie nach Hause geholt. Aber es lohnt sich nicht, weiter mit meiner Schwester, meinem Bruder, meiner Tante, meinem Onkel zu kämpfen." An diesem Punkt musst du herausfinden, was dir am wichtigsten ist.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Wenn wir jetzt davon sprechen, Profis einzustellen, egal ob es sich um einen Mediator oder einen Anwalt handelt, gibt es etwas? wonach wir Ausschau halten sollten, etwas, das wir fragen sollten, wenn wir versuchen, diese einzustellen Profis?

Cameron Huddleston: Wenn dies mit der Nachlassplanung zu tun hat, sollten Sie auf jeden Fall einen Anwalt für Nachlassplanung beauftragen. Jemand, der sich auf dieses Rechtsgebiet spezialisiert hat. Das ist der erste Ort, an dem Sie beginnen möchten. Wenn Sie sich mit dem Anwalt für Nachlassplanung treffen, möchten Sie ihn fragen, welche Erfahrungen er in Situationen hat, die Ihnen ähnlich sind.

Dieselbe finanzielle Situation, dieselbe Familiendynamik. „Wer sind Ihre Kunden? Wie sind Ihre Kunden? Haben Sie Kunden, die bereit sind, Referenzen vorzulegen, ihre Erfahrungen mit Ihnen zu teilen?"

Also auf jeden Fall um Empfehlungen von Freunden und Familie bitten. Wenden Sie sich an ältere Menschen, vielleicht an ältere Familienmitglieder, die mit einem Anwalt zusammengearbeitet haben. So kann man anfangen.

Ich meine, es kann schwierig sein, einen guten Anwalt zu finden, wenn Sie einige Gespräche mit dieser Person führen können, bevor Sie tatsächlich Schecks ausstellen, damit Sie ein Gefühl für diese Person bekommen. Und fühlen Sie sich mit dieser Person wohl? Und können sie auf Ihrem Niveau mit Ihnen sprechen? Können sie mit Ihnen in Begriffen sprechen, die Sie verstehen? Wenn sie dich nur mit viel juristischer Sprache ansprechen, dann ist das vielleicht nicht die richtige Person für dich. Weil Sie nicht in der Lage sein werden, offen mit dieser Person zu sprechen, weil Sie nicht verstehen werden, was sie sagt.

Ich fühle wirklich mit deinem Zuhörer. Er ist in einer wirklich schwierigen Situation. Aber ich denke, es ist das perfekte Beispiel dafür, warum diese Gespräche wichtig sind. Und ich habe gehört, dass Sie gesagt haben, dass er versucht hat, mit seiner Mutter zu sprechen. Und manche Leute sind einfach so zurückhaltend. Aber kehren wir zurück zu: "Okay. Du willst es mir nicht sagen, schreib es."

Stefanie O'Connell Rodriguez: Eine andere Sache ist also, dass es nicht nur darum geht, potenzielle Vermögenswerte unter Geschwistern aufzuteilen. Aber es trägt auch die Kosten all dieser Anwaltskosten unter den Geschwistern. Haben Sie also irgendwelche Gedanken darüber, wie Sie die Leute dazu bringen, ihr Gewicht bei der Anstrengung zu ziehen?

Cameron Huddleston: Wenn Sie mit Ihren Geschwistern und Familienmitgliedern sprechen: „Ich weiß, dass Ihnen das Ergebnis wichtig ist. Wenn Sie sich wirklich darum kümmern, würde ich hoffen, dass Sie bereit sind, einen Teil der Kosten zu übernehmen. Wenn es jetzt vielleicht nicht in Ihr Budget passt, können wir vielleicht eine Art Zahlungsplan einrichten. So sehr würde ich mir wünschen, dass Sie insgesamt dazu beitragen können. Und vielleicht tragen Sie 50 US-Dollar pro Monat bei, bis wir diesen Gesamtbetrag erreicht haben."

Ich habe gerade so viele dieser Geschichten über Familienmitglieder gehört, die auseinandergerissen werden, weil jemand wirklich die Fersen eingräbt und sie nicht bereit sind, einen Zentimeter nachzugeben. Und sie kämpfen mit Zähnen und Klauen, damit sie am Haus der Familie festhalten können, oder was auch immer es sein mag. Und ich hasse das. Ich hasse es einfach, von Familien zu hören, die wegen Geld auseinandergerissen werden.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Ich denke, es gibt auch die Idee, dass die Nachlassplanung den Ultrareichen vorbehalten ist. Was halten Sie davon?

Cameron Huddleston: Nein, es ist nicht den Ultrareichen vorbehalten. Ich denke, es ist für Leute, die nicht viel Geld haben, genauso wichtig, dies zu tun. Denn wieder wird es zu Kämpfen führen. Und es ist besonders wichtig, diese Vollmacht einzurichten. Denn wenn Sie nicht viel Geld haben, sind Sie bei der Pflegeunterstützung eher auf Familienangehörige angewiesen. Und Sie müssen jemanden benennen, dem Sie vertrauen, der Ihre finanziellen und medizinischen Entscheidungen für Sie trifft, denn wenn Sie dies nicht tun, könnte jemand auftreten und versuchen, Ihr Konservator oder Vormund zu werden. Und das ist möglicherweise nicht die Person, die diese Entscheidungen für Sie treffen soll.

Jeder braucht diese Nachlassplanungsunterlagen. Es ist nicht nur für die Reichen. Es ist nicht nur für die Berühmten. Es macht das Leben für alle Beteiligten einfach so viel einfacher.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Egal, ob Sie mit einem Großelternteil, einem Elternteil oder einem Ehepartner über die Nachlassplanung sprechen – oder sogar daran arbeiten, es selbst zu erledigen – Sie können Beginnen Sie mit Camerons wesentlichen Nachlassplanungsdokumenten – einem Testament oder einer Treuhandschaft, einer dauerhaften Vollmacht und einer fortschrittlichen Gesundheitsversorgung Richtlinie. Berücksichtigen Sie von dort aus andere potenzielle Bedürfnisse wie Lebens- und Pflegeversicherung und wie finanzielle Details – wie wie Rechnungen bezahlt werden und wo und wie auf wichtige Dokumente zugegriffen werden kann – wird mitgeteilt, wenn Angehörige für Sie einspringen müssen oder Sie eingreifen müssen ihre.

Natürlich sind diese Konversationen nicht einfach. Denken Sie also an Camerons Konversationsstarter, wie zum Beispiel ein aktuelles Ereignis, eine Geschichte wie die, die Sie heute gehört haben, oder eine Frage zu Ihrer eigenen Finanzplanung, um sich in die Einzelheiten. Auch ein externer Fachmann wie ein Rechtsanwalt oder ein Finanzplaner kann während dieses Prozesses als neutraler Begleiter dienen. Und wenn alles andere fehlschlägt, erinnern Sie sich an Camerons Schlüsselsatz: "Wenn Sie es mir nicht sagen wollen, schreiben Sie es einfach."

Dies war Money Confidential von Real Simple. Wenn Sie wie "Drew" eine Geldgeschichte oder eine Frage zu teilen haben, können Sie mir eine E-Mail an money dot vertraulich bei real simple dot com senden. Sie können uns auch eine Voicemail unter (929) 352-4106 hinterlassen.

Kommen Sie nächste Woche wieder, wenn wir mit einem kalifornischen Zuhörer sprechen, der eine bekannte Frage stellt: Ist Mieten wirklich Geldverschwendung?

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Money Confidential wird produziert von Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott und mir, Stefanie O'Connell Rodriguez: O'Connell Rodriguez. Vielen Dank an unser Produktionsteam bei Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning und Trae [reimt sich auf ray] Budde [boo*dee].