Staaten ohne Erbschafts- oder Erbschaftssteuern

In vielen Diskussionen über die Steuerpolitik herrschte in letzter Zeit ein großes Schweigen über einen wichtigen Bereich der Vermögensübertragung: die Erbschaftssteuer. Denn der Bund erhebt keine Erbschaftssteuer; Landesregierungen tun. Natürlich hat jeder Staat andere Regeln, und je nach Größe der Erbschaft kann jeder Begünstigte mit einer unterschiedlich großen Rechnung belastet werden.

Die lange und kurze Erbschaftssteuer besteht darin, dass diese Abgaben vom lebenden Begünstigten bezahlt werden, der eine Erbschaft erhält. Verwirrend genug, Sowohl Bundes- als auch Landesregierungen können Erbschaftssteuern erheben, die auf das vererbte Vermögen erhoben werden.

Bei richtiger Organisation können diese Vermögensübertragungen ein finanzieller Segen sein, der hilft fürs College bezahlen, gründen Unternehmen und behalten wertvolle Immobilien innerhalb einer Familie. Um jedoch sicherzustellen, dass die Begünstigten angemessen auf die Schulden- und Steuerbelastung

So unangenehm dies auch klingen mag, Sie sollten es tun, solange alle bei guter Gesundheit und guter Laune sind; Niemand will in Trauer Steuerschulden entwirren. Solche sensiblen und kostspieligen Finanzfragen sind es wert, lange zu recherchieren, bevor es dringend erforderlich ist, dies zu wissen.

Grundsätzlich gilt, dass nur fünf Staaten eine Erbschaftssteuer erheben: New Jersey, Nebraska, Iowa, Kentucky und Pennsylvania. Zwölf haben eine Erbschaftssteuer: Washington, Oregon, Minnesota, Illinois, New York, Maine, Vermont, Rhode Island, Massachusetts, Connecticut, Hawaii und der District of Columbia. Der große Staat Maryland sammelt beides.

Damit bleiben 32 Staaten, die keine Steuern im Zusammenhang mit Todesfällen erheben: Alabama, Alaska, Arizona, Arkansas, Kalifornien, Colorado, Delaware, Florida, Georgia, Hawaii, Idaho, Indiana, Kansas, Louisiana, Michigan, Mississippi, Missouri, Montana, Nevada, New Hampshire, New Mexico, North Carolina, North Dakota, Ohio, Oklahoma, South Carolina, South Dakota, Tennessee, Texas, Utah, Virginia, West Virginia, Wisconsin und Wyoming.

Aber wenn Sie in diesen Staaten leben, atmen Sie noch nicht auf. Denken Sie daran: Auch wenn der Begünstigte nicht in diesen Staaten lebt, aber ein ererbtes Unternehmen, Haus oder Bankkonto, können diese Steuern dennoch anfallen.

Um diese möglichen Ergebnisse besser einschätzen und projizieren zu können, könnte ein generationenübergreifendes Planungstreffen wirklich ausreichen. Einige Familien schätzen die Transparenz, die durch die Gründung eines Vertrauen, die Streitigkeiten minimieren und die Notwendigkeit vermeiden können Nachlassgericht. Darüber hinaus werden Trusts anders besteuert als Einzelpersonen, und es besteht mehr Sicherheit darüber, wer die Kosten trägt.

Andere Familien ziehen es in Betracht, Vermögenswerte zu verschenken, während ein älterer oder chronisch kranker Mensch noch lebt. Während diese Auch Geschenke können steuerpflichtig sein, gibt es Ausnahmen für Studiengebühren und Krankheitskosten. Auch Geschenke an Kinder können ausgeschlossen sein. Für Menschen, die planen, ihr Vermögen an Freunde, politische Organisationen und entfernte Verwandte weiterzugeben, gelten möglicherweise andere Überlegungen. Spenden an eine Wohltätigkeitsorganisation können beispielsweise steuerlich abgesetzt werden.

Genauso wie es keinen einheitlichen Ansatz für den Vermögensaufbau gibt, gibt es auch keinen einheitlichen Ansatz für die Übertragung wertvoller oder sentimentaler Vermögenswerte. Entwerfen Sie stattdessen einen Fahrplan zu und von den wichtigsten Personen und Anliegen in Ihrem Leben. Für manche sieht dies wie ein Stammbaum aus, aber für andere könnte es wie ein viel komplizierteres Netzwerk aussehen. Überschreitet das Netzwerk Staats- oder internationale Grenzen, wird es umso wichtiger, alle auf ihre Rolle und Verantwortung vorzubereiten.

Wenn die Erbschaftssteuer einschüchternd klingt, dann beginnen Sie klein mit großen Gewinnen, wie der Aktualisierung der Begünstigtenformulare auf Ihren Bankkonten und arbeitgebergeführten Rentenkonten. Bitten Sie Familienmitglieder und Freunde, dasselbe zu tun. Erwägen Sie, die Ferienzeit als eine Zeit zu nutzen, um Dokumente wie Versicherungsinformationen und Haustitel und -urkunden zu organisieren. Machen Sie sie sicher für diejenigen zugänglich, die sie möglicherweise benötigen, wenn Sie nicht verfügbar sind. Geschenk Bücher zur Organisationsplanung und sichere digitale Archivierungs-Apps das wird allen helfen, auf der gleichen Seite zu bleiben.

Und selbst wenn Sie sich für die Feiertage sozial distanzieren, denken Sie daran, dass Nachlassplaner Beratungen per Video-Chat durchführen. Es gibt also keine Entschuldigung, ein weiteres Jahr zu warten, um Erbschafts- und Nachlasspläne zu klären.