Ist es besser, ein Haus zu mieten oder zu kaufen? So finden Sie heraus, welcher Weg für Sie am besten ist

Es gibt eine Reihe wichtiger Lebensentscheidungen, die sich oft vorbestimmt anfühlen – obwohl sie in Wirklichkeit Entscheidungen sind. Nehmen Sie zum Beispiel den gemeinsamen Weg, zu heiraten, ein Haus zu kaufen und Kinder zu bekommen. Während sich die Normen rund um Ehe und Kinder seit langem verschieben und ausweiten, kann der Druck, ein Haus zu kaufen, um nicht nur das Leben, sondern auch die finanziellen Ziele zu erfüllen, immer noch ziemlich groß sein.

Jeder ist jedoch anders, und wie bei jeder anderen wichtigen Lebensentscheidung ist die Entscheidung, zu mieten vs. Der Kauf einer Immobilie verdient eine sorgfältige Überlegung. Deshalb haben wir persönliche Finanzexperten hinzugezogen, um uns bei dem oft einschüchternden Entscheidungsprozess zu helfen. Lesen Sie weiter, um alles zu erfahren, was Sie beachten müssen, und all die schwierigen, aber notwendigen Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie sich zwischen Hausbesitzer oder Mieter entscheiden.

Sie haben vielleicht die allgemeinen Warnungen gehört, dass Mieten ist Geldverschwendung, oder dass der Besitz eines Eigenheims der einzige Weg ist, um Vermögen aufzubauen. Diese Argumente sind jedoch an Bedingungen geknüpft, und es ist wichtig, den Lärm zu durchbrechen, um festzustellen, was Sie in Ihrem Leben am meisten schätzen. Wenn Sie überlegen, ob Sie Ihr nächstes Haus mieten oder kaufen möchten, Marsha Barnes, ein zertifizierter Finanzsozialarbeiter, empfiehlt, sich einen Notizblock zu besorgen und einige große Fragen aufzuschreiben. Fragen Sie sich zum Beispiel: Möchte ich in naher Zukunft Bundesstaaten verschieben? Habe ich vor, meine Familie zu erweitern? Möchte ich Vollzeit von zu Hause oder persönlich arbeiten? "Einige davon sind vielleicht keine Antworten, die Sie sofort zur Verfügung haben, aber es ist definitiv wichtig für uns, diese kleinen Geräusche zu nehmen oder Stimmen, die wir hören [über das Mieten im Vergleich zum Kaufen] und dann auf die Bedeutung zurückführen, die dies für unseren Lebensstil als Einzelpersonen bedeutet", sagte Barnes sagt.

Letztendlich ist es wichtig, die Regeln darüber zu ignorieren, was andere sagen, dass Sie tun "sollten", und sich einfach auf das zu konzentrieren, was Sie wollen. „Es gibt keinen einheitlichen Ansatz dafür, wo Sie wohnen und wie Sie dafür bezahlen“, sagt Andy Taylor, Vice President und General Manager von Home & New Ventures bei Kreditkarma.

Viele Finanzexperten stellen die pauschale Aussage „Miete ist Geldverschwendung“ in Frage. Wie Barnes sagt: "Wenn [Miete] Ihnen ein Dach über dem Kopf bietet und einen Platz zum leben, das müssen wir alle haben, also ist es definitiv keine Geldverschwendung." Taylor stimmt zu und sagt: "Alles hängt davon ab, was Sie sich leisten können und wo Sie in Ihrem Leben stehen."

Für jemanden, der immer noch für eine Anzahlung spart, oder für jemanden, der die Instandhaltung der Immobilie nicht wie ein Vermieter verwalten möchte, ist die Miete laut Taylor eine großartige Option. „Oder vielleicht erkundest du eine neue Stadt oder probierst aus, wie sich eine neue Nachbarschaft anfühlt“, sagt er und erklärt, dass dies ein ebenso gültiger Grund ist, weiter zu mieten. Manchmal ist die Flexibilität, die Ihnen das Mieten bietet, um das Leben zu führen, das Sie sich wünschen, mehr als genug, um die monatlichen Kosten auszugleichen, erklärt er.

Wenn Ihr Ziel bei der Entscheidung, ein Haus zu besitzen oder zu mieten, darin besteht, den kostengünstigsten Weg einzuschlagen, ist es wichtig, alle beteiligten Zahlen zu vergleichen. Manchmal ist es wahr, dass Sie durch den Kauf eines Eigenheims Geld bei Ihren monatlichen Ausgaben sparen können. „Sie werden vielleicht feststellen, dass Sie für eine monatliche Hypothek weniger zahlen als die Miete für eine Fläche mit vergleichbaren Preisen, selbst wenn Sie Eigenkapital aufbauen“, sagt Taylor.

Das weit verbreitete Argument, Mieten sei Geldverschwendung, lässt sich jedoch auch auf bestimmte Wohneigentumssituationen übertragen. "Die Rendite eines Investments an der Börse liegt im Jahresvergleich bei durchschnittlich etwa 10 Prozent", sagt Finanzexperte Shang in der dieswöchigen Folge der Geld vertraulich Podcast. "Entsprechend Zillowbeträgt das durchschnittliche jährliche Wachstum der Eigenheimpreise 4 Prozent pro Jahr. Wenn ich mit einer durchschnittlichen Person spreche, die erwägt, Geld in die Börse zu investieren, im Vergleich zu Wenn ich versuche, langsam Eigenkapital in ein Haus zu bauen, schaue ich mir nur diese beiden Zahlen an und sage, dass dies nicht der Fall ist zusammenpassen. Sie werfen tatsächlich mehr Geld weg, wenn Sie dieses Haus kaufen."

(Holen Sie sich das vollständige Transkript von Der Money Confidential-Podcast dieser Woche hier.)

Die Vision, die Schlüssel zu Ihrem eigenen Zuhause zu haben, kann eine schöne Sache sein – aber diese Vision umfasst oft nicht alle damit verbundenen Unterhalts- und Ausgaben. „Man muss auch bedenken, dass der Besitz eines Eigenheims nicht nur mit dem Aufkleberpreis verbunden ist – Dinge wie Grundsteuern, Wartung und Nebenkosten summieren sich“, sagt Taylor. Wenn Sie nicht bereit sind (oder daran interessiert sind), allein für die Instandhaltung Ihres Hauses verantwortlich zu sein (oder daran interessiert sind), kann die Weitervermietung eine bessere Option für Sie sein.

Taylor sagt jedoch: "Es ist etwas wirklich Besonderes an Ihrem eigenen Fleckchen Erde, die Wände zu streichen oder eine Hundetür durch die Wand zu installieren, die ihren eigenen Reiz hat." Wenn diese Dinge klingen wie ein Traum von Ihnen – und Sie sind bereit, all die weniger glamourösen Aspekte zu übernehmen, die mit diesem Traum einhergehen – dann ist es vielleicht an der Zeit, ernsthafter über den Kauf eines Heimat.

Angenommen, Sie haben sich – basierend auf Ihrem Lebensstil und Ihren persönlichen Zielen – für ein Eigenheim entschieden. Das ist großartig, aber es gibt Es gibt noch viel zu tun, bevor es Zeit ist, mit dem Kauf von Häusern zu beginnen. "Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen sollte immer der erste Schritt beim Kauf von Eigenheimen sein, und es ist nie zu früh, damit anzufangen", sagt Taylor.

Taylor empfiehlt Möchtegern-Hausbesitzern, sich zur Einschätzung ihrer finanziellen Leistungsfähigkeit folgende Fragen zu stellen: Sind Sie in Ihrem Job sicher? Fühlen Sie sich sicher, dass Sie weiterhin ein stabiles Einkommen erzielen können? Wie steht es um Ihre Kreditwürdigkeit? Sind Sie mit hochverzinslichen Schulden unter Wasser?

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Die Antworten auf diese Fragen werden zwar keine eindeutige Ja-oder-Nein-Antwort darauf geben, ob Sie bereit sind, ein Haus zu kaufen, sie können jedoch eine Übersicht darüber liefern, was Sie tun müssen, um finanziell besser aufgestellt zu sein. Barnes ist auch ein Befürworter, einen Experten um Hilfe zu bitten. Wenn Sie sich nicht sicher sind, Ihre eigene finanzielle Bereitschaft, Hausbesitzer zu werden, zu analysieren, empfiehlt sie, sich mit zu treffen jemanden wie einen Hypothekengeber, weil er Ihnen eine Checkliste zur Verfügung stellen und Ihnen helfen kann, einen Plan für du selbst.

Manchmal sind Sie möglicherweise emotional und finanziell bereit, ein Eigenheim zu besitzen – nur nicht an dem Ort, an dem Sie derzeit leben. Zum Beispiel sind Sie möglicherweise mehr als bereit, sich ein Haus in einem Bundesstaat wie Michigan zu leisten, aber das gleiche (oder weniger) Die Menge an Immobilien könnte Sie in einer Großstadt wie New York oder Los über eine Million Dollar kosten Angeles. Wenn Sie also an einem Ort leben, an dem ein Hauskauf nicht für Sie in Frage kommt, müssen Sie sich fragen ob sich der Traum vom Eigenheim lohnt, umzuziehen, oder ob es wichtiger ist, zu bleiben und weiterzumachen Vermietung.

Manchmal müssen Sie nicht nur eine Option auswählen. Wenn Sie finanziell bereit sind, irgendwo ein Haus zu kaufen, aber nicht bereit sind, Ihren Mieterlebensstil in einem teureren Stadt, kann es sich lohnen, eine Immobilie woanders zu kaufen und dort weiter zu mieten, wo Sie sind. Wie Barnes erklärt, ist der Kauf einer Immobilie zum Eigenleben nicht die einzige Option. Sie können auch in ein Haus investieren, um es zu vermieten, eine weitere Einnahmequelle für sich selbst zu schaffen und Eigenkapital in einer Immobilie aufzubauen, während Sie gleichzeitig Ihr eigenes Haus mieten.

Für Shang kann der Kauf einer Immobilie zur Vermietung eine viel bessere Rendite bieten als der einfache Kauf eines Eigenheims. „Wenn Sie sich zurückziehen, sehen Sie sich die Anlageportfolios von Leuten in Stratosphären mit viel höherem Vermögen an, die den größten Teil ihrer Das Vermögen liegt nicht in Häusern, in denen sie leben, sondern in Immobilien, die sie vermieten", sagt sie auf der Podcast. „Und das ist für mich ein entscheidender Unterschied. Ich habe gelernt, dass ein Haus eine Investition ist, wenn ich Vermieter bin, aber wenn es ein Haus ist, in dem ich wohne, kommen so viele Kosten hinzu, dass Sie im Grunde Ihr Geld dafür wegwerfen. Das sind die versteckten Kosten des Eigenheims, die vielen Erstkäufern nicht bewusst sind."

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Eines der häufigsten Argumente für Wohneigentum ist die Möglichkeit, Eigenkapital für Ihr Eigenheim aufzubauen. Wie bereits erwähnt, bietet der Besitz eines Eigenheims jedoch nicht immer die beste Rendite für Ihr Geld. Daher ist es wichtig, bei Ihren Entscheidungen klug zu sein – und nicht nur dem beliebtesten Weg zu folgen.

"Es wird so viel Wert darauf gelegt, 'Du bist nicht erwachsen, bis du unabhängig und in deinem eigenen Zuhause bist'", sagt Shang im Podcast. „Aber ich würde auch sagen, dass Erwachsenwerden bedeutet, mit dem Geld, das man hat, und dem Vermögen, das man hat, verantwortlich zu sein“ gegeben und in der Lage zu sein, sich durch Ihre Altersvorsorgepläne, Ihre Pensionsfonds, [und mehr]."

Shang fährt fort: „Wenn der Besitz eines Eigenheims Sie tatsächlich daran hindert, sich um Ihr zukünftiges Ich zu kümmern, dann das ist nicht erwachsen, das ist, sich ein Loch zu graben, aus dem es sehr schwer zu klettern ist von."