Vertrauliches Geld: So ermitteln Sie Ihre finanziellen Prioritäten

Wenn Sie nicht unglaublich viel Glück haben (und unglaublich reich sind), haben Sie wahrscheinlich nicht das Geld, um sich alles zu leisten, was Sie brauchen oder wollen – insbesondere in wichtigen Meilensteinen Ihres Lebens. Das ist die Situation, in der sich der Gast dieser Woche, die 32-jährige Tessa aus Chicago (Name geändert) befindet mit, da sie versucht, sich eine Hochzeit, ein Haus und möglicherweise auch Kinder in den nächsten Jahren zu leisten Jahr.

"Es ist wirklich beängstigend für mich als jemand, der schon immer ein Sparer war", sagt sie. „Und jetzt ist es so, OK, wir wollen ein Haus kaufen, das so ziemlich meine gesamten Ersparnisse ausmachen wird. Und dann werden wir wahrscheinlich ein kleines bisschen Geld von unserer Hochzeit zurückbekommen, aber das ist ein riesiger Teil des Wechsels, der zur Tür hinausgeht. Ich bin also nervös, wenn ich sehe, dass alle meine Ersparnisse aufgebraucht sind."

Wie also entscheiden Sie, wohin Ihr Geld fließt, wenn Sie viele konkurrierende Prioritäten haben? Um eine Anleitung zu bekommen,

Pierce schlägt vor, zuerst zu sehen, was am wichtigsten ist Sie– nicht für die Gesellschaft im Allgemeinen.

„Jeder versucht, nach seinem College-Abschluss alles richtig zu machen – versucht, Schulden zu begleichen, es zu versuchen zu heiraten, zu versuchen, Kinder zu bekommen, zu versuchen, ein Haus zu kaufen, zu versuchen, ein Elektroauto zu kaufen", sagte Pierce sagt. „Die Liste geht weiter und weiter und sie stapeln sich direkt übereinander. Und ich habe das Gefühl, dass wir oft einen Schritt zurücktreten und erkennen müssen, kopiere ich nur, was die Gesellschaft tut oder was alle anderen tun?"

Wenn Sie sich entschieden haben, was Ihnen am wichtigsten ist, müssen Sie sich überlegen, wie Sie diese Ziele am besten erreichen können. Manchmal kann dies bedeuten, dass Sie Ihren Zeitplan ein wenig verschieben – wie Pierce es selbst tat, indem sie ihre Verlobung verlängerte, um mehr Zeit für ihre Hochzeit zu sparen.

Und in anderen Fällen kann es erforderlich sein, kurzfristig eine Nebentätigkeit zu entwickeln, um Ihre Ersparnisse zu steigern. "Wir versuchen nicht, für immer Nebenbeschäftigungen zu betreiben", sagt Pierce. „Sie sind hier, um uns zu helfen, Schulden zu begleichen, für eine Hochzeit zu sparen oder einen Notfallfonds aufzubauen. Und danach müssen wir ein nachhaltigeres System aufbauen."

Pierce empfiehlt, was sie einen "High-Five"-Ausgabenplan nennt, bei dem es darum geht, fünf Konten zu erstellen, um ihre Ziele zu festigen. Dazu gehören zwei Girokonten – eines für Rechnungen, eines für „Lifestyle-Ausgaben“ – und drei Sparkonten für Notfallfonds, kurzfristige Ziele (weniger als ein Jahr entfernt) und langfristige Ziele (ein Jahr bis fünf Jahre) ein Weg). Auf diese Weise können Sie Ihr Geld aufteilen – und der Versuchung widerstehen, Geld auszugeben, das für ein bestimmtes Ziel reserviert ist.

Aber auch wenn Sie Ihr Geld priorisieren, bleibt Raum für Flexibilität. „Manchmal muss man bei einem Ziel innehalten, aber man möchte sicherstellen, dass man es immer noch finanziert, und sich selbst daran erinnern, dass ich darauf hinarbeiten möchte“, sagt Pierce. "Deshalb opfere ich hier, damit ich dieses Ziel hier weiter erreichen kann."

Schauen Sie sich diese Woche an Geld vertraulich Episode – „Wie spare ich für eine Hochzeit, ein Haus und eine Familie – alles gleichzeitig? Geld vertraulich ist verfügbar auf Apple-Podcasts, Amazonas, Spotify, Spieler FM,Hefter, und wo immer Sie Ihre Podcasts hören.

Vollständig lesen Transkript der Folge dieser Woche.