Money Confidential Podcast: Wie man als frischgebackene Eltern mit Geld umgeht

Kinder zu haben kann Ihre Finanzen auf den Kopf stellen – wie der 36-jährige Nicholas (nicht sein richtiger Name), ein erstmaliger Vater in Austin, Texas, definitiv bestätigen kann. In dieser Woche Geld vertraulich, erklärt er, dass er zwar vor der Geburt seiner Tochter Schulden begleichen konnte, die Kosten der neuen Vaterschaft ihn jedoch über den Haufen geworfen haben. "Ein Kind zu bekommen verändert die Dynamik völlig, weil es mit vielen Kosten verbunden ist", sagt er. "Kinderbetreuung ist in den meisten Teilen des Landes unglaublich teuer, aber besonders in Großstädten und sogar in Austin kann sie für viele Menschen wie eine zweite Hypothek sein."

Nicholas passt sich immer noch an die neue Normalität an – und seine veränderten finanziellen Aussichten. "Jetzt müssen wir uns überlegen, wie wir sicherstellen, dass wir unseren eigenen Ruhestand und unsere eigene Zukunft weiter planen können, aber dass sie das fühlt, wenn sie alt ist" Alter, und wenn sie beschließt, aufs College zu gehen – oder was auch immer sie tun möchte –, fühlt sie sich auch an einem guten Ort", sagt Nicholas sagt.

Nicholas macht sich Sorgen, dass er seine Altersvorsorge kurzfristig abbauen muss, und macht sich auch Sorgen, ob er seine Ersparnisse aufstocken muss, sei es für Ausgaben oder einen schönen Urlaub. "Eine andere Sache, mit der ich mich jetzt auseinandersetze, ist, wie wir die Zukunft planen, ohne den Moment aus den Augen zu verlieren."

Um eine finanzielle Beratung für frischgebackene Eltern zu erhalten, Geld vertraulich Moderatorin Stefanie O'Connell Rodriguez wandte sich an die Finanzexpertin Dasha Kennedy, Gründerin der Finanzbildungsplattform TheBrokeBlackGirl.com. Kennedy unterschreibt die Null-basierte Budgetierungsstrategie, die ihrer Meinung nach ideal für frischgebackene Eltern ist.

„Sie halten Ihr Geld auf Trab – Sie sagen ihm, wohin es wann und warum gehen soll“, sagt Kennedy. „Nehmen wir zum Beispiel an, Sie listen alle Ihre Ausgaben auf. Sie listen alle Ihre Einnahmen auf, berechnen diese und am Ende haben Sie 500 $ übrig. Mit dem auf Null basierenden Budget heißt es jetzt, was soll ich mit diesen 500 $ machen? Geht das alles in Ersparnisse, soll ich es in die Schulgebühren investieren? Werde ich zusätzliche Schuldenzahlungen leisten? Es zählt Ihr gesamtes Geld ab, bis es Null beträgt. Das bedeutet nicht, dass Sie 0 $ auf der Bank haben. Es bedeutet nur, dass jeder Dollar, den Sie jetzt einbringen, einen Job zu erledigen hat."

Kennedy empfiehlt außerdem, im Rahmen Ihres Gesamtfinanzplans sowohl kurzfristige als auch langfristige Ausgaben zu priorisieren. "Vor allem für mich als Elternteil wird es vorrangig, sicherzustellen, dass ich einen Plan für die Zukunft habe, aber ich übersehe nicht, wie wichtig es ist, meine Kinder morgen finanziell durchzubringen", sagte Kennedy sagt.

Für werdende Eltern ist es ein großer erster Schritt, sich darauf vorzubereiten, Eltern zu werden. "Dieser persönliche Finanzplan, den Sie für sich selbst haben, wird sich viel ändern", sagt Kennedy. „Ihr Interesse an Versicherungen wird sich ändern. Sie werden einige Ihrer Beiträge anpassen wollen... egal ob es sich um Ihre 401k oder Ihre HSA handelt. Sie werden über neue Dinge nachdenken, wie Krankenversicherungen, Sparen für das College. Vieles wird sich ändern. Und das Größte, was jeder tun kann, um Kinder zu bekommen, ist, sich jetzt auf diese Dinge vorzubereiten." 

Sobald Ihre Kinder älter werden, ist es eine großartige Möglichkeit, Kindern etwas über Finanzen beizubringen, um gesunde Ausgabengewohnheiten an Ihre Kinder weiterzugeben. „Ich finde es sehr wichtig, Kinder in die Finanzplanung einzubeziehen, denn man lernt, dass die Kinder sind bestrebt, das Beste für die Familie zu tun, wenn sie sich in diese Gespräche einbezogen fühlen", sagte Kennedy sagt. Sie benutzte diese Technik, als ihre Kinder ein neues Videospiel wollten, und sie erklärte, dass sie es könnte sich jetzt ein gebrauchtes Basismodell leisten, oder sie sparen sechs Monate für das neue System, das sie wirklich haben gesucht. "Sie haben die Option gewählt zu warten", sagt sie.

Noch wichtiger ist jedoch, verantwortungsvolles Verhalten zu modellieren – wie es Kennedy mit ihrem Wunsch nach einem neuen getan hat Auto und weist darauf hin, dass sie mit dem Kauf wartet, bis ihr aktuelles Auto abbezahlt ist und sie Geld gespart hat beiseite. „Kindern über Geld beizubringen – das sind 10 Prozent Bildung, 90 Prozent Nachahmung“, sagt sie. "Ich kann ihnen also alles sagen, aber sie werden genau das wiederholen, was sie mich tun sehen."

Aber selbst wenn Sie als frischgebackene Eltern immer noch mit Ihren Finanzen zu kämpfen haben, geraten Sie nicht in Panik. "Verstehen Sie, dass es eine lebenslange Reise ist, auf die Sie Ihre Kinder nicht nur finanziell vorbereiten müssen, sondern sie auch begleiten müssen, sobald sie in der Lage sind, alleine loszufahren", sagt Kennedy.

Schauen Sie sich die dieswöchige Folge von an Geld vertraulich, "Ich werde zum ersten Mal Elternteil – wie soll ich meinen Umgang mit Geld ändern?" an Apple-Podcasts, Spotify, Amazonas, Player FM, Hefter, und wo immer Sie Ihre Podcasts hören.

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