Money Confidential Podcast: Wie wirken sich Ehe, Eigenheim oder Elternschaft auf meine Steuern aus?

Meilensteine ​​wie Heirat, Hauskauf oder Kinderwunsch können die Art und Weise, wie Sie Ihre Steuererklärung einreichen, ebenso verändern wie Ihr Leben. Es ist wichtig, die steuerlichen Auswirkungen dieser wichtigen Lebensereignisse zu kennen, da Sie von einigen profitieren können der damit verbundenen Vorteile – aber Sie können auch in Schwierigkeiten geraten, wenn Sie sich der Einschränkungen nicht bewusst sind. Die Folge dieser Woche von Geld vertraulich deckt beides ab.

Für den vierten Teil unserer Reihe „Steuern in Zehn“ haben wir mit Gretchen (Name geändert) gesprochen, die auf eine Bodenwelle stieß, als sie damals getrennt von ihrem Ehemann einreichte und weiter dazu beitrug ein Roth IRA.

Gretchen und ihr jetziger Ex-Mann beschlossen, getrennt einzureichen, weil er in einem Programm zum Erlass von Darlehen angemeldet war, das einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan hatte. Bei gemeinsamer Antragstellung wären beide Einkünfte bei der Berechnung der monatlichen Zahlung für diesen Plan berücksichtigt worden. Am Ende rührten die Schwierigkeiten jedoch nicht direkt von der Entscheidung her, getrennt einzureichen, sondern stattdessen von Gretchens fortgesetzten Beiträgen zu ihrer Roth IRA.

„Was Gretchen nicht erkannt hatte, war, dass die Einkommensgrenzen für Personen, die berechtigt sind, zu einer ROTH IRA beizutragen, für Alleinerziehende 140.000 US-Dollar betragen und 208.000 US-Dollar für gemeinsam veranlagte Ehepaare, zumindest im Steuerjahr 2021, für getrennt veranlagte Ehepaare beträgt die Einkommensgrenze nur 10.000 US-Dollar“, sagt Geld vertraulich Moderatorin Stefanie O'Connell Rodriguez.

Gretchen erhielt erst nach zwei Jahren eine Warnung, dass sie etwas falsch machte – was bedeutete, dass sie dann zwei Jahre lang zu hohe Beiträge hatte, die sie regeln musste.

Ausrutscher wie dieser können zu großen finanziellen Rückschlägen führen, aber viele Meilensteine ​​im Leben können das tatsächlich kommen mit erheblichen Vorteilen in der Steuersaison – wie einer Steuervergünstigung bei gemeinsamer Einreichung als Ehepaar. Um mehr zu erfahren, tippte O'Connell Rodriguez auf Kristin Myers, Chefredakteurin von Die Balance, und Caleb Silver, Chefredakteur von Investopedia, um alle steuerlichen Auswirkungen zu besprechen, die mit dem Heiraten, dem Besitz eines Eigenheims und dem Kinderkriegen einhergehen.

Um die mit der Ehe einhergehenden Steuererleichterungen nutzen zu können, ist es wichtig, den richtigen Zeitplan zu kennen. „Die IRS-Website bietet wirklich viele Ressourcen und Tools und beantwortet die Fragen: Hey, ich habe im September geheiratet, kann ich jetzt gemeinsam für das folgende Jahr einen Antrag stellen? Die Antwort ist ja. Oder, ich habe am 15. Februar geheiratet, kann ich im kommenden April gemeinsam meine Steuererklärung einreichen? Die Antwort ist nein“, sagt Myers.

Es kann jedoch einige Fälle geben, in denen die bevorzugte Wahl darin besteht, getrennt einzureichen. Wie Silver sagt, könnte ein Paar in Betracht ziehen, getrennt einzureichen, wenn einer von ihnen mit viel Geld oder einem hohen Einkommen in die Beziehung kommt, das bereits mit einigen Steuerlasten verbunden ist. „Man muss diese Kosten-Nutzen-Analyse wirklich durchführen, um zu sehen, ob es einen wirklichen Unterschied macht oder ob man die Dinge nur zu kompliziert macht“, erklärt er.

Der Kauf eines Eigenheims ist ein weiteres wichtiges Ereignis im Leben, das Ihnen einige Steuererleichterungen gewähren kann, mit der Erlaubnis, Dinge wie Grundsteuerzahlungen, Hypothekenzinsen und private Hypothekenversicherungen abzuziehen. In ähnlicher Weise kann sich der Verkauf eines Hauses auch auf Ihre Steuern auswirken – aber die Dinge können ziemlich kompliziert werden. Wie Myers erklärt, hängen die steuerlichen Auswirkungen davon ab, „wie hoch die Gewinne [aus dem Verkauf] waren und ob Sie verheiratet oder ledig waren und ob das von Ihnen verkaufte Haus eine Investition war Eigentum, und ob das Haus, das Sie verkauft haben, tatsächlich Ihr Hauptwohnsitz war.“ Zusammenfassend lässt sich sagen, dass, wenn Sie Ihr Haus verkauft haben, „es definitiv die Möglichkeit besteht, dass Sie Geld dafür schulden könnten“, sagte sie fügt hinzu.

Abgesehen von Ehe und Wohneigentum ist das Haben von Kindern oder Angehörigen eine weitere Dose der Würmer in der Steuersaison – aber es gibt Vorteile, sobald Sie die Verwirrung geklärt haben.

Zu Beginn sagt Myers, dass jeder, der ein Kind hat, als erstes tun sollte, es sofort als unterhaltsberechtigt zu beanspruchen. „Sie haben ein sogenanntes W4-Formular, das angibt, wie viel Geld Ihr Arbeitgeber von Ihnen einbehalten und an die Regierung abführen sollte – und ein Kind zu haben hilft, diese Zahl zu ändern“, sagt sie. „Es gibt auch den Kinderabsetzbetrag, den Sie möglicherweise ebenfalls in Anspruch nehmen können. Und Sie können, und das ist ein ganz großer, mit dem 529-Sparplan für Ihr Kind steuerfrei für das College sparen."

Silver weist auch auf den amerikanischen Opportunity Tax Credit und den Lifetime Learning Credit hin – wichtige Optionen, über die Eltern Bescheid wissen sollten, wenn sie ihre Kinder aufs College schicken. "Die gleichen Ihre Steuerrechnung Dollar für Dollar im Vergleich zu einem normalen Steuerabzug aus", sagt er.

Weitere Informationen zu den steuerlichen Auswirkungen wichtiger Meilensteine ​​finden Sie in Folge vier von Geld vertraulich sechsteilige Serie "Wie wirken sich Ehe, Eigenheim oder Elternschaft auf meine Steuern aus?" an Apple-Podcasts, Spotify, Amazonas, Spieler. FM, Hefter, und wo immer Sie Ihre Podcasts erhalten.

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