Money Confidential Podcast: Wie wirken sich meine Investitionen auf die Art und Weise aus, wie ich meine Steuern einreiche?

Wie die meisten Finanzberater Ihnen sagen werden, kann das Investieren eine großartige Möglichkeit sein, Ihr persönliches Vermögen zu vergrößern. Wenn es jedoch darum geht, Ihre Steuern einzureichen, wenn Sie Investitionen haben, gibt es ein paar Dinge, die Sie wissen müssen, um kostspielige Strafen zu vermeiden – etwas, das der Zuhörer dieser Woche auf dem Geld vertraulich Podcast musste auf die harte Tour lernen.

Für den sechsten und letzten Teil unserer Reihe „Taxes in Ten“ haben wir mit Lorraine (nicht ihrer echten) gesprochen Name), die zusammen mit ihrem Ehemann im Jahr 2018 einige ihrer Investmentfonds auszahlte, um ihre erste zu kaufen Zuhause. Dann, im Jahr 2019, machten Lorraine und ihr Mann ihre Steuern wie gewohnt, weil sie keine Papiere oder Mitteilungen von der Maklerfirma erhalten hatten, mit der sie ihre Investitionen auszahlen ließen.

Wenn Sie den Podcast mitverfolgt haben, wissen Sie wahrscheinlich bereits, wie diese Geschichte endet: mit einem gefürchteten roten Brief vom IRS. Lorraine und ihr Mann schuldeten 4.000 US-Dollar an Steuernachzahlungen für die Kapitalertragssteuern aus ihren Investitionen.

Mit etwas mehr Informationen darüber, wie sich Investitionen auf Steuern auswirken, hätte diese Strafe vermieden werden können. Genau das ist es Geld vertraulich Moderatorin Stefanie O'Connell Rodriguez setzte sich zu einem Gespräch mit Kristin Myers, Chefredakteurin von, zusammen Die Balance, und Caleb Silver, Chefredakteur von Investopedia.

Wenn Sie sich nur fragen, ob Sie Steuern auf Ihre Investitionen zahlen müssen oder nicht, hängt die Antwort von ein paar Dingen ab. Zu diesen Faktoren gehören, ob Sie von der Investition profitiert haben oder nicht, wie lange Sie die Investition vor dem Verkauf hatten und wie hoch Ihr Einkommen ist.

„Kapitalertragssteuern sind die Steuern auf den Gewinn, den Sie mit einer Investition erzielen“, sagt Silver. „Das könnte also eine Aktie sein. Du hast es für 10 Dollar gekauft, du hast es für hundert Dollar verkauft. Ihr Gewinn beträgt 90 $."

Wenn Sie diese Investition weniger als ein Jahr lang gehalten haben, erklärt Silver, müssen Sie kurzfristige Kapitalgewinne zahlen, die auf Ihrem Einkommensniveau basieren. Wenn Sie die Investition länger als ein Jahr gehalten haben, müssen Sie langfristige Kapitalgewinne zahlen. „Jeder handelbare Vermögenswert – das gilt sogar für Gold, sogar Rohstoffe – wenn Sie kurz- oder kurzfristig etwas gehandelt haben langfristig und einen Gewinn damit gemacht haben, könnten Sie für diesen Vermögenswert besteuert werden, solange er handelbar ist und es Aufzeichnungen darüber gibt", Sagt Silber.

Die gleichen Regeln gelten für den Verkauf von NFTs und Kryptowährung. „Wenn Sie das ganze Jahr über Kryptowährungen oder Aktien kaufen und verkaufen und versuchen, kurzfristig Geld zu verdienen Gewinne, Sie werden viele kurzfristige Kapitalgewinne schulden – und Sie haben es damals wahrscheinlich nicht bemerkt“, Silver sagt.

Aber so kann man in eine Situation geraten, wie die, in der sich Lorraine oben befand.

Die gute Nachricht ist jedoch, dass Sie keine Steuern auf Investitionen zahlen müssen, bis Sie sie verkaufen oder verwenden. Dies gilt auch für Rentenkonten wie 401 (k) oder IRA.

„Wenn Sie anfangen, Ausschüttungen zu nehmen, werden Sie dafür besteuert, aber Sie werden nicht für dieses Geld besteuert, [wenn es] einfach da sitzt und im Laufe der Zeit wächst und sich verzinst“, erklärt Silver. „Und deshalb versuchen wir, so viele Menschen zu ermutigen, davon zu profitieren – wenn sie ein von Mitarbeitern gesponsertes Altersvorsorgekonto haben oder wenn Sie arbeiten für sich selbst, um ein Rentenkonto einzurichten – damit sie einige dieser steuerfreien Beiträge leisten und wachsen lassen können im Laufe der Zeit. Es kostet Sie keine Steuern, wenn sie wachsen; wenn du verkaufst, dann zahlst du."

Wenn Sie keine 401 (k) oder ähnliche Leistungen durch einen Arbeitgeber haben oder ein Kleinunternehmer sind, können Sie eine Vereinfachtes Mitarbeiterrentenkonto (SEP), mit dem Sie diese Beiträge für den Ruhestand leisten können Konto.

Unabhängig von Ihrer Situation besteht eine intelligente Art zu investieren darin, die steuerlichen Auswirkungen Ihrer Geldbewegungen proaktiv zu berücksichtigen, damit Sie später nicht von einer unerwünschten Überraschung getroffen werden. Silver sagt, dass diese Anlageentscheidungen alle von der Art des Anlegers abhängen, der Sie sein möchten.

„Die Leute, die jünger sind oder sogar 10 bis 15 gute Arbeitsjahre vor sich haben, werden langfristige Investoren sein“, sagt er. „Du versuchst, Geld zu investieren und beiseite zu legen, damit du damit Geld verdienen kannst, während du arbeitest, und dann ein Einkommen erwirtschaftest, wenn du aufhörst zu arbeiten oder im Ruhestand bist. Sie möchten also nicht viele Handelsaktivitäten auf diesen Konten durchführen. Wenn Sie mit Aktien oder Kryptowährungen oder nicht fungiblen Token handeln möchten, legen Sie 5 Prozent Ihres Kapitals beiseite Portfolio und machen es dort – die Gewinne und Verluste werden nicht so groß und die Steuerlast wird nicht so groß sein entweder."

Sie können Investitionen oder Aktien auch verschenken – aber Sie sollten sich zuerst der steuerlichen Auswirkungen bewusst sein. Die Regeln sind die gleichen, wenn Sie Geld verschenken. „Wenn Sie also Ihrem Freund 1.000 Dollar geben wollen, ist das steuerfrei“, erklärt Myers. „Aber wenn es mehr als 15.000 Dollar sind, müssen Sie als Einzelperson Steuern zahlen. Wenn Sie verheiratet sind, können Sie bis zu 30.000 Dollar spenden und müssen dafür keine Steuern zahlen."

Den vollständigen Überblick über die steuerlichen Auswirkungen von Investitionen finden Sie in der letzten Folge von Geld vertraulich sechsteilige Serie "Wie wirken sich meine Investitionen auf die Art und Weise aus, wie ich meine Steuern einreiche?" an Apple-Podcasts, Spotify, Amazonas, Spieler. FM, Hefter, und wo immer Sie Ihre Podcasts erhalten.

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