Wie Sie Ihre Finanzen rezessionssicher machen

Wenn Sie Kreditkartenschulden, Privatkredite oder andere hochverzinsliche Schulden haben, besteht die erste Aufgabe darin, diese so schnell wie möglich zurückzuzahlen. "Diese müssen sofort angegangen und gegenüber Einsparungen priorisiert werden", sagt Isabel Barrow, Direktorin für Finanzplanung bei Edelman Financial Engines. „Die Zinssätze dafür sind normalerweise höher als das, was Sie mit Ihrem Bargeld und den Zinsverbindungen verdienen können. Stellen Sie sich das so vor: Wenn Sie Ihren Job verlieren, aber keine Schulden haben, können Sie jederzeit auf die Kreditkarten zurückgreifen, um die schwierige Phase zu überstehen.

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Sobald Ihre hochverzinslichen Schulden erledigt sind, Füllen Sie Ihren Notfallfonds auf. „Während einer Rezession ist es üblich, dass die Arbeitslosenquote schnell ansteigt und während der Erholung normalerweise nicht so schnell fällt“, sagt Barrow. „Sie müssen sicherstellen, dass Sie im Falle einer Einkommensunterbrechung den Sturm überstehen können.“

Sie empfiehlt ihren Kunden, das Einkommen von sechs Monaten bis zwei Jahren aufzusparen, um sich für Rezessionen abzusichern – aber jeder Betrag, den Sie jetzt sparen können, wird hilfreich sein.

Wenn Sie noch dabei sind brandaktueller Wohnungsmarkt, oder in der Hoffnung, Ihr Auto aufzurüsten, möchten Sie vielleicht einen Schritt zurücktreten, insbesondere wenn Sie Bedenken hinsichtlich Ihrer Arbeitsplatzsicherheit haben.

„Die Nachfrage nach Autos, Häusern und Reisen ist immer noch sehr hoch, und das Angebot ist sehr gering“, sagt Barrow. "Wenn Sie es jetzt nicht unbedingt brauchen - kaufen Sie es nicht."

Leute, die in der letzten Rezession Schnäppchen gemacht haben, hoffen vielleicht, wieder einen Deal zu machen – aber sie könnten enttäuscht werden. Craig Birk, CFP, Chief Investment Officer bei Persönliches Kapital, sagt, dass die Preise dank der hervorragenden Bonität der meisten Hausbesitzer nicht so stark fallen werden, wie die Menschen während der Rezession 2008 gesehen haben. „Angebot und Nachfrage sollten in diesem Zyklus ausgeglichener bleiben“, sagt er. "Bei höheren Hypothekenzinsen und geringerer Erschwinglichkeit können die Immobilienpreise fallen, aber nur moderat."

Wir alle haben wahrscheinlich ein paar Stellen, an denen wir unsere Ausgaben reduzieren könnten – überprüfen Sie also Ihre Bank- und Kreditkartenabrechnungen, um zu sehen, wo Sie möglicherweise sparen können.

"Jetzt ist ein guter Zeitpunkt, um die Details darüber zu überprüfen, wohin Ihr Geld fließt", sagt Barrow. Sie können das Geld, das Sie sparen, in Barreserven investieren oder Ihrem Budget etwas mehr Spielraum verschaffen, falls Ihre Ausgaben steigen – oder Ihr Einkommen sinkt.

Obwohl es bisher einige Meldungen über Entlassungen gab, bleibt der Arbeitsmarkt mit einer Arbeitslosenquote von nur 3,6 Prozent unglaublich angespannt. Überlegen Sie, wie gut es Ihrem Unternehmen geht, und wie hoch Ihr persönliches Kündigungsrisiko ist.

Wenn Sie befürchten, Ihren Job zu verlieren, ist es jetzt vielleicht an der Zeit, Ihr LinkedIn-Konto zu aktualisieren, und Melden Sie sich bei Personen in Ihrem Netzwerk um zu sehen, ob es da draußen neue Möglichkeiten gibt.

„Je weniger sicher Ihr Job ist, desto mehr sollten Sie jetzt über Ihren Backup-Plan nachdenken“, sagt Barrow. "Gibt es andere Möglichkeiten für Sie, kurzfristige Einnahmen zu generieren, entweder sofort oder im Falle eines Arbeitsplatzverlusts oder einer Reduzierung?" 

Die meisten Anleger haben in den letzten Monaten einen großen Verlust in ihren 401.000-Portfolios hinnehmen müssen, was eine Auszahlung oder den Handel mit konservativeren Anlagen wie eine kluge Idee erscheinen lässt. Aber Experten sagen, dass es viel besser ist, den Kurs zu halten.

Jetzt ist definitiv nicht die Zeit, Ihre Investitionen in Bargeld umzuwandeln. „Während die Märkte wahrscheinlich volatil und unvorhersehbar bleiben werden, verliert Bargeld aufgrund der Inflation so gut wie garantiert an Wert“, sagt Birk. "Langfristiges Geld sollte in langfristige Ziele investiert werden, insbesondere bei einer höheren Inflation, die die Kaufkraft untergräbt."

Und der Handel mit Aktien, die sich in der Vergangenheit als solide Performer erwiesen haben, gegen konservativere Entscheidungen wird Ihre Verluste festschreiben – und Sie davon abhalten, diese Verluste auszugleichen, wenn sich der Markt erholt. „Mehr Trades zu tätigen, gibt Ihnen vielleicht ein vorübergehendes Gefühl der Kontrolle, aber es schadet normalerweise mehr, als es nützt“, sagt Barrow. "Sie erhöhen wahrscheinlich nur Ihre Kosten und Steuern, während Sie Ihre langfristige Gesamtleistung verringern."

Wenn Sie kurz vor dem Ruhestand stehen (oder tatsächlich im Ruhestand sind), müssen Sie möglicherweise Ihre Pläne anpassen – indem Sie entweder mehr Geld für den Ruhestand sparen oder sparsamer mit dem Geld umgehen, das Sie ausgeben. „Diejenigen, die eine Frühpensionierung in Betracht ziehen, könnten genauer hinsehen und erwägen, Rücklagen zu bilden“, sagt Birk. „Es lohnt sich auch, die bestehenden Rentenausgabenziele angesichts höherer Preise zu überprüfen.“

Es mag ein wenig beängstigend erscheinen, mehr Geld in einen volatilen Aktienmarkt zu investieren, aber solange das Geld nicht etwas ist, was Sie in den nächsten Jahren brauchen, lohnt es sich, weiterzumachen.

„Eine Rezession oder ein Bärenmarkt wird wahrscheinlich keine großen Auswirkungen auf Ihre langfristigen Pläne haben, aber es bedeutet, dass Sie jetzt möglicherweise opportunistisch sein können“, sagt Barrow. „Wir haben nicht oft die Möglichkeit, niedrig zu kaufen, da der Markt öfter nach oben als nach unten geht, also überlegen Sie, ob dies eine ist Chance für Sie – solange es nicht bedeutet, dass Sie ein hohes Risiko eingehen oder sich Geld leihen, um sich zusätzlich zu finanzieren Investitionen."