Smart Money Awards: Die besten Finanz-Apps und -Dienste des Jahres 2022

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Du bist schlau mit Geld – yay! Wenn Sie dazu bereit sind brillant Dazu kommen hier die besten Apps, Konten und Tools (ausgewählt von einem unabhängigen Finanzgremium Profis), um Ihnen beim Sparen, Investieren, Steuerberatung zu helfen oder einfach Ihre verdammten Kreditkartenpunkte ohne zu verwenden Tränen. Die Gewinner unserer Smart Money Awards 2022 sind hier, um Ihnen dabei zu helfen, Ihr Geld zu verdienen, zu sparen und zu vermehren. Ka-ching!

VERBUNDEN: Unsere besten Tipps zum Sparen

BANKEN

Sparen Sie für große Einkäufe

Sammeln Sie Einsparungen

KOSTEN: $0

Eine Karte für etwas wegzuwerfen, von dem Sie denken, dass Sie es so schnell wie möglich brauchen – wie eine neue Matratze im Gästezimmer, bevor die Schwiegereltern kommen – kann wie eine gute Idee erscheinen … bis die Rechnung kommt. Wenn Sie sich nach einem teuren Artikel sehnen, zieht Accrue Sie zur Rechenschaft. Wählen Sie Ihr Geld aus einer der Partnermarken (Casper, Smile Direct Club, Edelschmuckunternehmen und mehr) und erstellen Sie einen Sparplan. Holen Sie sich Geldprämien (z. B. 120 $ Rabatt auf eine Matratze), wenn Sie Ihre Ziele erreichen.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Erhalten Sie Belohnungen für Ihre Geduld. „Das Sparen mit seinem Zweck zu verknüpfen – wofür Sie sparen – ist ein starker Motivator für diejenigen, die mit Schulden zu kämpfen haben“, sagt Juror Kiersten Saunders (siehe unten für Informationen zu unseren Juroren). „Außerdem bin ich beeindruckt von der breiten Liste der Einzelhandelspartner von Accrue.“

Erzielen Sie beeindruckende Debitkartenprämien

Überprüfung der American Express-Prämien

KOSTEN: $0

AmEx ist bekannt für seine Kreditkartenvorteile, darunter Cashback auf wichtige Dinge wie Lebensmittel sowie Hotel- und Reisepunkte. Dieses Online-Girokonto bietet Ihnen ähnliche Belohnungen für eine Debitkarte. Außerdem werden Punkte mit denen von Ihrer Kreditkarte gepoolt und Sie können 0,5 Prozent Zinsen auf Ihr Guthaben erhalten. Das ist besser als das, was die meisten nationalen Banken anbieten.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Sie können Ihr Geld vermehren und bessere Leistungen erhalten, während Sie gleichzeitig Ihr Banking optimieren. "Für bestehende AmEx-Kunden ist dies ein Kinderspiel", sagt Richter Grant Sabatier. "Und es ist auch attraktiv für neue Benutzer, die nach einer überdurchschnittlichen Rendite suchen."

Bauen Sie „Set It and Forget It“-Einsparungen auf

Ziffer

KOSTEN: $5 pro Monat

Kennen Sie diese Münzsortierer, die Viertel, Groschen und Pfennige trennen, wenn Sie eine Tüte mit Kleingeld einfüllen? Digit ist so für Ihren Gehaltsscheck. Jedes Mal, wenn Geld hereinkommt, teilt die App es in Rechnungen, Ersparnisse, ein Anlagekonto und ein Ausgabenkonto auf. Sie werden davon abgehalten, Bargeld zu verwenden, das Sie beispielsweise für die Zahlung Ihres Studentendarlehens am Ende des Jahres benötigen Monat. Und Sie können Rechnungen direkt von Ihrem Konto bezahlen.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Sobald Sie Ihre monatlichen Zahlungen und Sparziele (alles vom Ruhestand bis zu einem neuen Laptop) festgelegt haben, übernimmt Digit die Berechnung. Die Automatisierung des Sparens „gibt Menschen, die sich traditionell mit der Budgetierung schwer tun, das Gefühl, alles zu haben unter Kontrolle, während sie ihnen dennoch erlauben, die Ausgabenkategorie frei von Schuldgefühlen zu nutzen", sagt Richterin Erin Skye Kelly.

Greifen Sie auf traditionelles Banking zu, wenn Sie ausgeschlossen wurden

Mehrheitlich

KOSTEN: $5 pro Monat

Einwanderer und Flüchtlinge verdienen sichere Bankgeschäfte, unabhängig von ihrem Staatsbürgerschaftsstatus, und Majority bietet Bankgeschäfte an, ohne dass eine Sozialversicherungsnummer erforderlich ist. Alles, was Sie brauchen, ist ein von der Regierung ausgestellter Ausweis (aus jedem Land) und ein Nachweis Ihres Wohnsitzes in den USA, um ein Konto virtuell einzurichten. Das Unternehmen bietet Finanzberatung in mehr als 10 Sprachen an. Und zusammen mit einem Girokonto und einer Debitkarte erhalten Kunden gebührenfreie Geldüberweisungen und unbegrenzte, ermäßigte Telefongespräche in mehr als 20 Länder. „Als Einwanderer vor 20 Jahren hatte ich Probleme, mein erstes Bankkonto zu eröffnen. Ich erinnere mich, wie elend ich mich fühlte, als die Bank sagte, sie könnten mir nicht helfen. Gute Arbeit, Mehrheit“, sagt Richterin Tatiana Tsoir.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Durch die Beseitigung von Hürden macht Majority das Bankgeschäft – und damit das Sparen und die Möglichkeit, Kredite aufzubauen – für eine riesige unterversorgte Bevölkerung zugänglich. „Mehrheit erfüllt einen Bedarf, von dem Einwanderer und Flüchtlinge unmittelbar profitieren können. Ich liebe das“, sagt Richterin Marsha Barnes.

Ausgaben einfach teilen

Gut bezahlt

KOSTEN: $0

WellPaid erspart Ihnen den Ärger mit Mitbewohnern, Freunden oder der Familie, um für Ausgaben einzuspringen. Verknüpfen Sie Ihre Bankkonten mit der App, und wenn jemand eine Rechnung bezahlt, veranlasst WellPaid alle anderen dazu Senden Sie entweder einen Teil (z. B. ein Viertel der Stromrechnung) oder einen festen Betrag (z W-lan).

WARUM ES EIN GEWINNER IST: WellPaid ist großartig für Mitbewohner oder Partner, die keine Bankkonten vermischen möchten, und für Ex-Freunde, die sich die Kosten für die Kinderbetreuung teilen. Das Verknüpfen von Konten, ohne dass ein gemeinsames Konto erforderlich ist, macht das Aufteilen einfacher“, sagt Tsoir.

ECHTER EINFACHER STAFFER SAGT: „Ich lebe mit meinem Freund zusammen und wir spielen ständig Fangen auf Venmo. Nachdem wir unsere Konten mit WellPaid verknüpft haben, wurde das Leben etwas einfacher. Kein Nachverfolgen von Quittungen, Abrufen von Kontoauszügen und Rechnen mehr. Jetzt besteht das einzige Problem darin, zu entscheiden, wer den zusätzlichen Penny für die Miete zahlt." —Teddy Willson, stellvertretender Redakteur

KREDITKARTEN

Schluss mit dem Rätselraten bei Punkten und Prämien

Kartenkurator (Premium)

KOSTEN: $6 pro Monat

Anstatt Punkte zu sammeln und dann herauszufinden, wann und wo sie verwendet werden sollen, arbeiten Sie mit Card Curator rückwärts. Setzen Sie sich ein Ziel – Tickets nach Fidschi, eine zweiwöchige Tour durch die Toskana – und die App führt Sie zu der Kreditkarte, die Sie für jeden Kauf verwenden müssen, um die benötigten Punkte zu maximieren.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Für Leute, die gerne beim Reisen sparen würden, aber nicht die Zeit oder Geduld haben, zu recherchieren und zu optimieren, ist Card Curator ein wertvoller Ratgeber. „Ich finde es toll, dass es automatisch mit den neuesten Belohnungen aktualisiert wird – eine Sache weniger, die überwacht werden muss“, sagt Richterin Dawn Dahlby.

Schneiden Sie große Einkäufe in kleinere Zahlungsblöcke

Verfolge meinen Verfolgungsplan

KOSTEN: feste monatliche Gebühr (Höhe variiert je nach Benutzer)

Ihr Auto geht kaputt. Ihr Dach ist undicht. Ihr Warmwasserbereiter stirbt. Wir alle haben Momente, in denen wir mit einer großen, unvermeidbaren Ausgabe konfrontiert werden. Bestehende Chase-Kreditkarteninhaber können My Chase Plan verwenden, um jeden Kauf über 100 $ in Raten aufzuteilen, ohne dass die Zinsen anfallen, die Sie normalerweise zahlen würden, wenn Sie eine Rechnung nicht vollständig bezahlen. Klicken Sie in der App auf den Kauf und wählen Sie einen Zahlungsplan zwischen 3 und 18 Monaten aus. Der Kauf erscheint als kleinerer Betrag auf Ihrer monatlichen Rechnung, bis er abbezahlt ist.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Während Experten warnen, dass dies kein Werkzeug ist, um sich ein Paar Turnschuhe im Wert von 400 Dollar zu leisten, ist es ideal, um große Notfallausgaben zu bewältigen. „Dies ist eine großartige Lösung für Menschen, die ein knappes Budget haben oder vorübergehend finanziell angeschlagen sind“, sagt Richterin Cathy Curtis.

Verdienen Sie Geld für das, was Sie brauchen

Citi Custom Cash Card

KOSTEN: $0

Die Idee ist einfach: Citi ermittelt jeden Monat, wo Sie am meisten ausgegeben haben – Lebensmittelgeschäfte, Restaurants, Wohnen Unterhaltung (hey, Tickets für Harry Styles!) – und gibt Ihnen in dieser Kategorie das Fünffache an Geld zurück (bis zu $500). Wenn sich Ihre größte Ausgabenkategorie im nächsten Monat ändert, passt sich die Citi-Karte an, sodass Sie mühelos den zusätzlichen Knall für diese Dollars ernten können.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: „Endlich ein Unternehmen, das erkennt, dass Monatsbudgets keine Kopien voneinander sind“, sagt Richter Julien Saunders. Wir stellen uns das gerne so vor, als würden wir einen Rabatt auf etwas bekommen, das Sie sowieso kaufen wollten.

Lassen Sie sich für umweltfreundliche Einkäufe belohnen

FutureCard Visa-Karte

KOSTEN: $0

Diese klimabewusste Karte ist nicht nur für Ihre monatliche Zugfahrkarte; Sie kaufen wahrscheinlich bereits viele Artikel, die für Prämien in Frage kommen. Schon mal ein Leihrad gefahren statt ein Auto zu nehmen? Online nach Vintage-Kleidung suchen? Nutzen Sie eine Ladestation für Ihr Elektroauto? Diese und vieles mehr qualifizieren sich für 5 Prozent Cashback. Sie können sogar Cashback für Ihr Thanksgiving-Tofurky verdienen – Fleisch auf pflanzlicher Basis ist berechtigt!

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Wenn Sie bereits ein umweltbewusster Käufer sind, bringt diese Karte Geld in Ihre (recycelte Denim-) Tasche. Darüber hinaus: Es könnte Sie ermutigen, bessere Entscheidungen zu treffen. „Ich finde es toll, dass es Anreize für Gewohnheiten gibt, die gut für den Planeten sind“, sagt Sabatier. Und wenn Sie sich gelegentlich vor dem höheren Preis nachhaltiger Waren scheuen, „hilft der Cashback, das zu subventionieren“, sagt Richterin Stephanie McCullough.

INVESTITION & RUHESTAND

Spiegeln Sie Ihre Werte mit Ihrer Aktienauswahl wider

Aline

KOSTEN: $0

Die Fonds mit der besten Performance beinhalten normalerweise verschiedene Aktien, aber mit einem traditionellen Investmentfonds kaufen Sie sich möglicherweise in einige Unternehmenswerte ein, die Sie nicht lieben. Bei Alinea können Sie eine Gruppe von Aktien zu einem bestimmten Thema auswählen, z. B. Unternehmen in Frauenbesitz oder Kampf gegen den Klimawandel, also diversifizieren Sie Ihr Portfolio und investieren gleichzeitig in Unternehmen, die Ihren Überzeugungen entsprechen mit.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Sie können datenbasierte Entscheidungen treffen (die App stellt die Performance einer Aktie grafisch dar). Sie können auch sehen, was andere Leute in Ihrem Netzwerk kaufen, und auch Ihre Auswahl teilen. „Ich würde gerne in mehr Unternehmen investieren, die meinen Werten entsprechen, und das macht es einfach“, sagt Richterin Vee Weir.

Probieren Sie einen nicht traditionellen Ruhestandsplan aus

IRA-Konto von Alto Solutions Inc

KOSTEN: 100 $ pro Jahr

Für viele von uns ist es ein Gewinn, einfach ein individuelles Rentenkonto (IRA) zu haben und daran zu denken, einen Beitrag dazu zu leisten. Aber für Leute, die ihre eigenen Nachforschungen anstellen, Risiken eingehen und Altersvorsorge in andere langfristige Vermögenswerte als Aktien und Anleihen investieren möchten, ist Alto eine gute Wahl. Es ermöglicht Ihnen, Ihre IRA, traditionell oder Roth, in alternative Bereiche wie Immobilien und Kunst zu investieren, die riskanter sein können, aber höhere Dividenden abwerfen können. Zu den Partnern von Alto gehören Risikokapital- und Private-Equity-Fonds, die auf diese Bereiche spezialisiert sind.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: „Die Möglichkeit, Ihre Altersvorsorge selbst zu verwalten, war viele Jahre lang nicht verfügbar, da nur sehr wenige Institutionen diese Option anbieten. Ich liebe es“, sagt Tsoir. Es ist jedoch nichts für Neulinge. "Nehmen Sie sich Zeit, um die Partnerorganisationen zu recherchieren", sagt McCullough.

Lernen Sie, wie man investiert

Schwab-Starter-Kit

KOSTEN: $0

Dies ist das investierende Äquivalent zum Bowling mit Dachrinnenschutz – eine kleine zusätzliche Hilfe für diejenigen, die gerade erst den Dreh raus haben. So funktioniert es: Eröffnen Sie ein Schwab-Konto mit mindestens 50 US-Dollar, und Schwab fügt automatisch 101 US-Dollar des Geldes der Bank hinzu und investiert es in die fünf besten Aktien des S&P 500. Schwab bietet auch Investitionsleitfäden und Anleitungsvideos an, damit Sie lernen können, wie man DIY macht.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Es ist ziemlich risikoarm, in die fünf besten Aktien zu investieren, und es ist eine gute Lerngelegenheit. „Schwab ist ein seriöses Unternehmen, mit dem man anfangen kann zu investieren, und dies ist ein großartiges Angebot mit einer realistischen Strategie für Anfänger“, sagt Dahlby.

Umfassen Sie Risiko und Aufregung

SoFI-IPO-Investitionen

KOSTEN: $0

Privatanleger sind in der Regel von Investitionen vor dem Börsengang ausgeschlossen; Es sind die großen Banken, die Start-ups finanzieren können, bevor sie öffentlich gehandelt werden. SoFi IPO hilft normalen Leuten, sich früh einzukaufen. Kunden müssen ein Anlagekonto bei SoFi, einer Online-Bank, haben, aber es gibt kein Mindestguthaben, um teilnehmen zu können. In der App sehen Sie, welche IPOs anstehen und geben eine „Interessensbekundung“, wie eine Reservierung für Aktien, ab.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Der Einstieg zu Beginn einer neu börsennotierten Gesellschaft kann eine große Bereicherung sein. Diese App macht es einfach, in diese Investitionsarena einzusteigen. Es kann aber auch volatil sein. „Dies ist nicht der richtige Ort, um mit Investitionen zu beginnen“, sagt Skye Kelly. „Aber wenn Sie ein mäßiges Maß an Erfahrung haben, ist es eine unterhaltsame Art, einige Vermögenswerte zu kaufen.“

KINDER & FAMILIE FINANZEN

Helfen Sie Ihrem Teenager, sein Taschengeld zu erhöhen

Fidelity-Jugendkonto

KOSTEN: $0

Dies ist ein vollwertiges Maklerkonto, das von Ihnen eröffnet und von Ihrem 13- bis 17-Jährigen verwaltet wird, der Geld ausgeben, sparen, in Aktien investieren und natürlich Geburtstagsgeld einzahlen kann. Eine gebührenfreie Bankomatkarte wird mit dem Konto geliefert, und während die Eltern die Transaktionen sehen können, haben die Teenager wirklich das Sagen. Sie können Bruchteile von Aktien kaufen, Geld über Venmo oder PayPal überweisen und Bargeld auf einem Cash-Management-Konto beiseite legen. Die App enthält eine Bibliothek mit Lehrvideos, die ihnen helfen, mehr über das Investieren zu lernen.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Teenagern eine Entscheidungsgewalt über ihre Konten zu geben, ist eine großartige Möglichkeit, das Interesse am Investieren zu wecken. Wir finden es auch toll, dass das Konto auf ein Maklerkonto für Erwachsene übertragen werden kann, wenn Ihr Kind 18 Jahre alt wird. „Wenn Sie Anlageerfahrung haben und ein Teenager mit einem Job sind, ist dies das Produkt, das Sie wollen“, sagt Skye Kelly.

Machen Sie einen Drilldown zum Sparen für das College

Bildungsplaner für persönliches Kapital

KOSTEN: $0

Das College ist extrem teuer und scheint weit weg zu sein. Sollten Sie anfangen, Geld zu sparen, sobald Sie ein Baby haben? Den Ruhestand priorisieren und auf Studiendarlehen zählen? Dieses Tool kann die Dinge ins rechte Licht rücken. Bestehende Personal Capital-Kunden geben Daten in die Registerkarte Bildung ein – wie das Alter Ihres Kindes und wofür Sie sparen (College, Privatschule usw.). Wenn Ihr Kind bereits zum College zugelassen ist oder eine Zielschule hat, geben Sie die Studiengebühren ein. Der Bildungsrechner berücksichtigt Ihre anderen Finanzdaten, passt die Inflation an und zeigt, wie viel Sie sparen müssen und wie sich dies auf Ihre Altersvorsorge auswirkt.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Sie können unerwartete finanzielle Änderungen (z. B. eine Erbschaft oder den Verlust des Arbeitsplatzes) hinzufügen und sehen, wie sich diese auf Ihren Zeitplan auswirken. Und bunte Grafiken machen Szenarien einfach zu vergleichen. „Es ist entscheidend zu wissen, wie sich das College auf Ihre anderen langfristigen finanziellen Ziele auswirkt. Diese App trägt wesentlich dazu bei, Familien dabei zu helfen, die Auswirkungen dieser großen Kosten zu verstehen“, sagt Curtis.

Bringen Sie Kindern bei, wie man Geld ausgibt und spart

Kassen-App/Debitkarten-Kombination

KOSTEN: $0

Irgendwann in Ihrem Elternleben werden Sie anfangen, sich wie ein menschlicher Geldautomat zu fühlen. Till wurde für Kinder entwickelt und hilft ihnen, mit einer Debitkarte zu verdienen, zu sparen und auszugeben, die Eltern sofort in der App einfrieren können. Ältere Kinder mit Jobs können eine direkte Einzahlung einrichten, und es gibt eine Option für Eltern, die Ersparnisse ihres Kindes zu „matchen“.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Wenn Ihr Kind ein Telefon hat, ist dies eine unterhaltsame, optimierte App, mit der es sehen kann, wie viel es ausgeben muss. „Die Kinder von heute werden wahrscheinlich immer nur direkte Einzahlungen und elektronisches Banking erleben, also bringt diese App Ausgaben und Sparbildung für Kinder auf den Punkt“, sagt Skye Kelly.

REISEN

Holen Sie sich große Auszahlungen für Globe-Trab

Capital One Venture X-Karte

KOSTEN: $395 pro Jahr

Du liebst Freiflüge? Dann halten Sie sich an Ihrem (Business-Class-)Sitz fest. Die Venture X-Karte bietet Benutzern das Fünffache der üblichen Meilen auf Flügen und das Zehnfache der üblichen Meilen auf Flügen Hotels und Mietwagen (bei Buchung über Capital One Travel), plus doppelte Meilen für alle anderen Einkäufe. Es soll Leute belohnen, die viel reisen (also wird die hohe Jahresgebühr durch die Einsparungen ausgeglichen). Wenn Sie den Reiseservice der Karte nutzen, können Sie möglicherweise den Preis eines Fluges (gegen Gebühr) für einen bestimmten Zeitraum einfrieren. Wenn die Kosten steigen, übernimmt das Unternehmen die Differenz (bis zu einer bestimmten Grenze); wenn es sinkt, zahlen Sie den niedrigeren Preis.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Für alle, die viel Reisekosten haben, sei es für die Arbeit, um einen Studenten nach Hause zu fliegen oder so Als Teil eines spaßigen Ruhestands wird Venture dabei helfen, in einem Playoff schneller Punkte zu sammeln als Steph Curry Spiel. „Die Möglichkeit, den Preis eines Reisetickets einzufrieren, ist magisch“, sagt Tsoir.

Urlaub mit kleinem Budget

Ausweichen

KOSTEN: $0

Vielleicht stolpern Sie über einen supergünstigen Flug nach London, aber wenn Sie „Hotel London unter 200 Dollar nicht scheezy“ googeln, erhalten Sie keine Treffer. Oder ein Freund erzählt dir von einem erschwinglichen Öko-Resort in Costa Rica, aber die Flüge sind wahnsinnig teuer. Bei Elude legen Sie zuerst Ihr Budget fest, dann schlägt die App Reiseziele vor, die Sie sich leisten können. Geben Sie Ihr Gesamtbudget von 5.000 $ ein, wählen Sie Ihren Abfahrtsort und Ihre Reisedaten aus und blättern Sie durch die Reiseoptionen. mit einer Aufschlüsselung von Flügen und Hotels für Inlandsflüge (Big Sur, Kalifornien) und Auslandsflüge (Kopenhagen! Kapstadt! Tokio!) Abenteuer.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Wir finden es toll, dass die App Ihnen die Augen für einen Ort öffnen kann, an den Sie noch nicht gedacht (oder von dem Sie noch nie gehört haben!). Außerdem sparen Sie Stunden, da Sie kein Reisebüro spielen müssen. "Dadurch entfällt die Plackerei der Forschung und es fühlt sich eher wie eine unterhaltsame Erkundung an", sagt McCullough.

ECHTER EINFACHER STAFFER SAGT: „Es ist einfach herauszufinden und macht Spaß, Angebote zu durchstöbern und ein Gefühl dafür zu bekommen, wie viel eine Reise kosten würde. Wenn Sie einfach ein Wochenende ohne Planung oder Stress verbringen möchten, scheint die App perfekt dafür zu sein." —Hannah Dorough, stellvertretende Redakteurin

Verwandeln Sie eine zufällige Mischung von Punkten in eine tatsächliche Reise

NerdWallet Airline Point Transfers und Partner-Prämienbuchungstool

KOSTEN: $0

Teilen Sie NerdWallet mit, was Sie haben – wie etwa Delta SkyMiles oder Citi-Dankeschön-Punkte – und wohin Sie reisen möchten (Europa? Die Karibik?). Das Tool führt Sie durch einige der besten Möglichkeiten, Ihre Punkte für Reisen zu verwenden oder zu übertragen, und gibt Tipps, wie Sie das günstigste Angebot erhalten.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Optionen! Wer hätte gedacht, dass Sie Kreditkartenmeilen in ein Vielfliegerprogramm übertragen oder damit Flüge bei einer anderen Fluggesellschaft buchen können? Dieses Tool kennt die Geheimnisse und hält Ihre Hand durch den Prozess, damit Sie die Punkte, die Sie verdient haben, tatsächlich verwenden. „Ich habe in 10 Sekunden großartige Ergebnisse erzielt“, sagt McCullough.

Bewahren Sie alle Ihre Punkte an einem Ort auf – und maximieren Sie sie

Die Points Guy-App

KOSTEN: $0

Der Repräsentant dieser Marke für das Hacken des Reisepunktesystems ist wohlverdient. Fügen Sie Ihre Kreditkarten und alle anderen Treueprogramme (wie Hotels und Flüge) hinzu, und die App bleibt erhalten Verfolgen Sie ihren Wert, der oben auf Ihrem Bildschirm erscheint, und warnen Sie, wenn einer im Begriff ist, dies zu tun erlöschen. Suchen Sie dann nach einer Reise, und die App sagt Ihnen, wie Sie Ihre Punkte verwenden können, um dorthin zu gelangen, und legt die Schritte zum Übertragen oder Kombinieren von Punkten dar, um eine Strecke (erste Klasse nach Cabo?) Wirklichkeit werden zu lassen.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Die App ist mehr als nur ein Punktezähler; Sie können den Abschnitt Angebote durchsuchen, um Verkaufsbenachrichtigungen anzuzeigen. „Ich war überwältigt“, sagt Sabatier. "Diese App ist ein wahrer Innovator mit einer außergewöhnlichen Anzahl von Tools, Funktionen und Automatisierungen, mit denen Sie Ihre Belohnungen maximieren können."

ECHTER EINFACHER STAFFER SAGT: "Ich finde Punkteprogramme so schwer, den Überblick zu behalten. Jede Kreditkarte wird zu einem anderen Datum zurückgesetzt, und jeder Monat gehört zu einer anderen Kategorie, sodass es schwierig ist, mich daran zu erinnern, welche Karte ich im Lebensmittelgeschäft oder zum Kauf von Flugtickets verwenden soll. Points Guy verfolgt meine gesammelten und meine verpassten Punkte, damit ich meine Karte voll ausschöpfen kann." —Erica Finamore, Home Director

KARRIERE & STEUERN

Nutzen Sie die Vorteile eines Arbeitgebers, während Sie für sich selbst arbeiten

Fang

KOSTEN: $0

Das Beste an der Selbständigkeit ist, zu Ihren eigenen Bedingungen zu arbeiten. Der schlimmste Teil? Sie müssen Ihre eigene Personalabteilung sein. Catch ist ein Ersatz für diese arbeitgeberorientierten Dienstleistungen. Sobald Sie Ihre Einkommensquellen eingegeben haben, kann die App Ihre Gehaltsschecks aufteilen, egal wie unregelmäßig sie sind, um sich um vierteljährliche Steuern und Altersvorsorge zu kümmern. Sie können es sogar so einstellen, dass es für bezahlte Freizeit spart.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Neben anderen Funktionen bietet Catch Freiberuflern Kranken- und Zahnversicherungsoptionen. „Ich finde es toll, dass das Einkommen von Freiberuflern wie das einer angestellten Person behandelt wird, sodass es zur Steuerzeit kein Problem gibt, nicht genug beiseite zu legen“, sagt Skye Kelly.

Holen Sie sich Buchhaltungshilfe für Ihr Unternehmen

Kollektiv

KOSTEN: $269 pro Monat

Sie haben eine Vision für Ihr Unternehmen, und höchstwahrscheinlich beinhaltet sie nicht stundenlanges Überqueren von Ts und Punktieren von i in der Buchhaltung. Geben Sie Collective ein, das Steuern, Buchhaltung und Gehaltsabrechnung verwaltet, damit Sie sich auf die Mission Ihres Unternehmens konzentrieren können. Wenn Sie akzeptiert werden – Collective nimmt nur selbstständige Partner auf, die durch ihren Prozess wirklich Geld sparen – a Der Vertreter führt Sie durch die Umwandlung in eine S-Corporation (die Ihre Steuerlast senken und Sie davor schützen kann Haftung). Dann erhalten Sie Zugang zu einem Team von Beratern, darunter ein Buchhalter und ein Steuerexperte. Sie erledigen das Backend Ihres Unternehmens für Sie.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Gewerbesteuern sind kompliziert. Eine engagierte Person auf Abruf zu haben, die Fragen beantwortet und Sie vor Fehlern bewahrt, könnte den Preis wert sein. "Es ist ein sehr nützliches Tool für Kleinunternehmer, die mit den Finanzen überfordert sind, aber der Preis könnte für einige, die gerade erst anfangen, hoch sein", sagt Dahlby. McCullough kennt mehrere Leute, die Collective verwenden und es lieben.

Organisieren Sie Rechnungen für freiberufliche Tätigkeiten

Lili Pro

KOSTEN: $5 pro Monat

Wenn Sie selbstständig arbeiten, kann sich die Suche nach Rechnungen zur Steuerzeit wie eine archäologische Ausgrabung anfühlen. Machen Sie ein Foto von ihnen, wenn sie hereinkommen, und Lili rettet sie. Es hilft Ihnen auch, Geld für Steuern beiseite zu legen, genau wie es ein Arbeitgeber tun würde, und bietet Software, die Rechnungen erstellt und organisiert, um sicherzustellen, dass keine Zahlungen durch das Raster fallen.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: „Viele Freiberufler, die ich kenne, sind Kreative und wünschen sich, sie müssten sich nicht um administrative Aufgaben kümmern“, sagt McCullough. Die Steuerhilfe ist der Schlüssel, sagt Skye Kelly: „Nichts erschüttert das Selbstvertrauen eines Unternehmers so sehr wie eine überraschende Steuerrechnung. Auf diese Weise können Sie unterwegs großartige finanzielle Entscheidungen treffen."

HAUS & IMMOBILIEN

Mieten Sie mit Vorteilen

Bilt Mastercard

KOSTEN: $0

Kreditkartenunternehmen bieten in der Regel Punkte für Einkäufe wie Benzin und Lebensmittel an, aber die größte Ausgabe für diejenigen, die eine Wohnung oder ein Haus mieten – die monatliche Mietzahlung – war in der Vergangenheit ausgenommen. Mit Bilt können Sie bis zu 50.000 US-Dollar pro Jahr Punkte sammeln, die Sie für Flüge, Hotels und sogar SoulCycle-Kurse verwenden können. Wenn Sie in einer Stadt mit hohen Wohnkosten leben, können sich diese Punkte schnell summieren. (Und Sie können sie gegen ein Flugticket weg von Ihrem überteuerten Studio einlösen.) Der Vermieter akzeptiert keine Kreditkarte? Bilt kann einen Scheck für Sie erstellen.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Der Wohnungsmarkt ist derzeit hart, viele Menschen mieten statt zu kaufen, und die Mieten steigen. „Diese Karte kam genau zum richtigen Zeitpunkt heraus, um Geld, das Sie bereits ausgeben, ein zweites Leben zu schenken“, sagt Dahlby.

Seien Sie das Selfstorage Ihres Nachbarn

Nachbar

KOSTEN: 4,9 Prozent Gebühr plus 30 Cent pro Reservierung für Gastgeber; unterschiedliche Servicepauschale für Mieter

Neighbor ist eine Mittelsmann-App, die Leuten mit zu viel Zeug hilft, eine kleine Gebühr an andere Leute zu zahlen, die ungenutzten Platz in Orten wie ihren Kellern, Dachböden oder Garagen haben. Suchen Sie nach Ihrem Standort, um Fotos von verfügbaren Räumen in Ihrer Nähe anzuzeigen, zusammen mit Quadratmeterzahlen und anderen Details. Neighbor bietet Gastgebern eine Haftpflichtversicherung und Mieter können sich für einen Schutzplan entscheiden.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Ein Nachbar erhält erschwinglichen Speicherplatz; der andere macht etwas Geld. Alle gewinnen! Und entschuldigen Sie unsere Sentimentalität, aber wir lieben die Möglichkeit, jemanden in Ihrer Gemeinde kennenzulernen. „Es ist wie Airbnb für deine Sachen“, sagt Skye Kelly.

Beschleunigen Sie das Hauskaufgeschäft

Offene Tür abgeschlossen

KOSTEN: 5 Prozent pro Verkauf

Ein Umzug ist aus mehreren Gründen eine Plackerei – und einer der wichtigsten ist, wie stressig der Prozess des Hauskaufs sein kann. Opendoor gibt Ihnen einen geschätzten Wert Ihres Hauses und bietet an, es vor Ort zu kaufen (wenn es sich qualifiziert), sodass Sie andere Häuser (auch in der App) durchsuchen können, während Sie Ihr genaues Budget kennen. Wenn Sie ein Angebot abgeben möchten, springt Opendoor erneut als Geldgeber ein und macht Ihr Angebot zu einer wettbewerbsfähigeren All-Cash-Version, solange Sie von Ihrer Bank vorab genehmigt wurden. (Wenn nach Annahme Ihres Angebots ein Problem auftritt, kauft Opendoor das Haus und verkauft es an Sie zurück zum gleichen Preis, wenn Sie bereit sind.) Das Ziel ist ein nahtloser Übergang mit Abschlussterminen, die funktionieren Sie.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Opendoor, das bisher nur in 16 Städten verfügbar ist, ist wirklich innovativ in einem Geschäft, das langsam und verwirrend sein kann. „Wenn Sie ein Haus kaufen, ist das ganze Geld, das sich bewegt, ängstlich und überwältigend. Dies verringert das und macht es zu einem einfacheren Prozess", sagt Weir. Tsoir fügt hinzu: „Es ist so hilfreich, ein Support-System zu haben, wenn man kauft und verkauft. Diese App kann bedeuten, dass Sie wochenlang nicht bei Ihren Schwiegereltern leben müssen!"

Besitzen Sie ein Ferienhaus ohne Verantwortung

Pacaso

KOSTEN: $0

Betrachten Sie dies als eine aktualisierte Version des Timesharing Ihrer Großeltern. Pacaso bietet Miteigentum an Zweitwohnsitzen an ohnmächtigen Orten wie Nantucket, Maui und Aspen. Sie kaufen einen Anteil an einer Immobilie zusammen mit anderen Käufern als Teil einer LLC, und Pacaso verwaltet und legt fest Parameter für Hochsaison und Feiertage, damit Sie nie mit Ihren Miteigentümern darüber streiten müssen, wer bleibt Wenn. Wenn Sie nach einem Jahr nicht zufrieden sind, können Sie Ihren Anteil verkaufen.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Pacaso ist wie der Besitz eines Seehauses mit 17 deiner Cousins, wenn du nie mit ihnen kämpfen musstest. "Dies ist eine bahnbrechende Idee, die den Ferienhausmarkt bereits zu revolutionieren beginnt", sagt Sabatier. "Teileigentum ist die Zukunft."

Lassen Sie sich für pünktliche Mietzahlungen belohnen

Piñata

KOSTEN: $0

Möchten Sie gelegentlich einen goldenen Stern zum Erwachsenwerden? Zahlen Sie Ihre Miete jeden Monat pünktlich und Sie erhalten Punkte, die Sie bei den Partnern von Piñata einlösen können, darunter Amazon, Task Rabbit, Starbucks und der Container Store. Woher weiß Piñata, ob Sie ins Schwarze getroffen haben? Sie legen das Fälligkeitsdatum in der App fest und verknüpfen Ihr Bankkonto, um zu überprüfen, ob die Zahlung erfolgt ist. Übrigens: Sie haben die Möglichkeit, Ihre Zahlungen bei einer Auskunftei melden zu lassen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Und damit nicht genug: Piñata spendet für jede gezahlte Miete eine Mahlzeit an Bedürftige.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: "Wenn Sie Schwierigkeiten haben, daran zu denken, Ihre Miete pünktlich zu zahlen, oder wenn Sie zum ersten Mal den Dreh raus haben, ist dies eine sehr coole Idee. Es ist eine Win-Win-Situation für Mieter und Vermieter“, sagt Dahlby.

VERSICHERUNG

Schützen Sie sich vor einer Katastrophe

Avibra

KOSTEN: $0

Viele Gig-Worker gehen ohne Versicherung aus, und Avibra füllt die Lücke. Verdienen Sie bis zu 15.000 US-Dollar an Lebensversicherungen und Unfalltod- und Körperverletzungsversicherungen, indem Sie sich mit engagieren Avibras Inhalt – lesen Sie einen Artikel über persönliche Finanzen oder machen Sie eine geführte Meditation, und Sie verdienen Abdeckung. Es gibt auch einen Dollar Benefits Store, in dem Sie Extras wie Telemedizin und Zahnbehandlung für 1 US-Dollar pro Woche kaufen können.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Dies reicht nicht für große Familien mit vielen medizinischen Bedürfnissen. Aber es ist eine „besser als nichts Lösung, die neben einer gesundheitlichen Tragödie auch eine finanzielle Tragödie verhindern könnte“, sagt Skye Kelly.

Holen Sie sich eine Grundversorgung mit Behinderung

Brise

KOSTEN: ab $3 pro Monat

Die Berufsunfähigkeitsversicherung soll helfen, Ihre Lebenshaltungskosten zu decken, wenn Sie krank oder verletzt sind oder gerade ein Baby bekommen haben und nicht arbeiten können. Arbeitgeber stellen ihn oft zur Verfügung, aber wenn Sie selbstständig arbeiten, gibt es keinen bezahlten Krankenstand. Breeze bietet Pläne für diese unverzichtbare Abdeckung an. Geben Sie Ihr Alter, Ihren Standort und Ihren Beruf ein und beantworten Sie einige Gesundheitsfragen, um ein Angebot zu erhalten.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Wir alle wissen, dass wir Ersparnisse haben sollten, um mehrere Monate abzudecken, wenn etwas passiert und wir nicht arbeiten können, aber nur wenige von uns tun es. "Behinderung ist ein entscheidendes und unterversichertes Risiko", sagt McCullough. „Die finanzielle Zukunft so vieler Familien wird durch Krankheit oder Verletzung auf den Kopf gestellt. Das wird nicht 100 Prozent deines Einkommens ersetzen, aber es kann bedeuten, dass du dein Zuhause während einer Gesundheitskrise behalten kannst."

Kaufen Sie eine Lebensversicherung, ohne sich verurteilt zu fühlen

Haven-Leben

KOSTEN: ab etwa 30 $ pro Monat

Die Risikolebensversicherung ist eines der unkompliziertesten Finanzprodukte auf dem Markt – keiner von uns möchte seine Familie in einer Finanzkrise stranden lassen, wenn er plötzlich stirbt. Der alte Weg, sich für eine Lebensversicherung zu qualifizieren, beinhaltete medizinische Tests und viele invasive Fragen. Dieses Unternehmen ist legitim (unterstützt von MassMutual), bietet aber Haven Simple an, eine Richtlinie, die Sie aufgeben kann 500.000 US-Dollar an Risikolebensversicherung und erfordert nur ein paar Klicks, ohne dass Fremde Ihnen Blut abnehmen Druck. (Haven Life bietet jedoch bis zu 3 Millionen US-Dollar, wenn Sie den traditionellen Weg gehen.)

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Wir sind Fans von allem, was etwas Entmutigendes, wie das Nachdenken über deine Sterblichkeit, ein wenig einfacher macht. Und mit Haven Life können Sie eine erwachsene Aufgabe in der Zeit abhaken, die zum Kaffeekochen benötigt wird. „Es ist eine sehr praktische Option, die auf dem Markt benötigt wird“, sagt Dahlby.

Befreien Sie sich von der Last der medizinischen Schulden

PayZen

KOSTEN: $0

Arztrechnungen sind die Insolvenzursache Nummer eins in den Vereinigten Staaten. PayZen springt mit einer Lösung ein, bei der wir uns fragen: „Warum hatte noch nie jemand daran gedacht?“ PayZen zahlt Ihre Gesundheit Anbieter, erstellt dann einen Zahlungsplan auf der Grundlage Ihrer finanziellen Situation, damit Sie den Betrag zurückzahlen können – ohne Zinsen oder Honorare. Eine beängstigende, überwältigende Verschuldung wird auf mundgerechte Raten reduziert.

WARUM ES EIN GEWINNER IST: Mit PayZen wird den Patienten nicht mehr als die anfängliche Arztrechnung in Rechnung gestellt. Die Zustimmung von Skye Kelly ist absolut: "Ich zerreiße es, wenn ich an all die Menschen denke, die derzeit Probleme haben und dank dieses Produkts in der Lage sein werden, ihre finanzielle Würde zu bewahren."

METHODIK

Wir haben eine Liste von Produkten in acht Kategorien zusammengestellt, die zwischen Januar 2021 und Juni 2022 eingeführt oder aktualisiert wurden. Ein vielfältiges Gremium aus Finanzexperten bewertete sie und wählte 32 Gewinner basierend auf Innovation und Relevanz für die Leser von Real Simple aus. Alle Angaben waren zum Zeitpunkt der Drucklegung korrekt.

Richter

  • Marsha Barnes: zertifizierter Finanzsozialarbeiter, Pädagoge und Gründer der Finanzbar, die persönliche Finanztools und Bildungsunterstützung anbietet
  • Cathy Curtis: zertifizierter Finanzplaner und Gründer von Curtis Financial Planning in Oakland, Kalifornien, mit Fokus auf die Beratung von Frauen.
  • Dawn Dahlby: zertifizierter Finanzplaner und Verhaltensfinanzberater, der Online-Finanzcoaching-Kurse für Kunden im ganzen Land anbietet.
  • Stephanie McCullough: Finanzplaner und CEO von Sofia Financial in Berwyn, Pennsylvania.
  • Grant Sabatier: Autor von Finanzielle Freiheit und Schöpfer des Financial Freedom-Kurses, der den Teilnehmern hilft, Wohlstand aufzubauen und früh in Rente gehen.
  • Julien und Kiersten Saunders: Autoren von Auszahlung, über das Abzahlen von Schulden in Höhe von 200.000 US-Dollar, die Ratschläge zum Aufbau von Wohlstand und finanzieller Freiheit geben, insbesondere für schwarze Männer und Frauen.
  • Erin SkyeKelly: lizenzierter Hypothekenmakler, der Schulden in Höhe von 2 Millionen Dollar abbezahlt hat und Autor von Raus aus den Schulden, über ihren dreistufigen Prozess zur Beseitigung von Schulden und zum Aufbau von Vermögen.
  • Tatiana Tsoir: Wirtschaftsprüfer und Autor von Dream Bold, Start Smart, ein Leitfaden für Unternehmertum.
  • V-Wehr: Personal Finance Educator in Boulder, Colorado, der mehr als 70.000 US-Dollar Schulden abbezahlt hat und Tipps auf Instagram unter @veefrugalfox teilt.
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