5 Regeln für den Notfallfonds, die jeder kennen sollte

Ein Notfallfonds kann viele Namen haben, aber im Kern ist er ein wirtschaftliches Muss für jeden, der etwas sucht Finanzielle Unabhängigkeit. Der Notfallfonds - ähnlich wie ein Sicherheitsnetz für Notfälle, aber nicht immer gleich - ist ein Geldpolster gegen finanzielle Schwierigkeiten wie den Verlust Ihres Arbeitsplatzes, die Räumung oder einen Unfall. Es ist der finanzielle Lebensretter, der Sie in schwierigen Situationen über Wasser hält.

"Wenn wir an einen Notfallfonds denken, möchten wir einfach sicherstellen, dass jemand Bargeld für unerwartete Dinge zur Verfügung hat", sagt Lauren Anastasio, CFP bei der Personal Finance Company SoFi. "Ob es darum geht, Sie von einem Gehaltsscheck zum nächsten zu bringen, von einem Lebensstil mit Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu wechseln, oder Etwas Wesentlicheres, wie die Fähigkeit, sich selbst zu unterstützen, falls Sie Ihren Job verlieren, kann in einer Vielzahl von Bereichen eingesetzt werden Mode. "

Jeder weiß, dass es wichtig ist, im Notfall Einsparungen zu erzielen. Wie diese Ersparnisse aussehen, wo sie aufbewahrt werden und wofür sie verwendet werden, ist in Bezug auf den Notfallfonds nicht ganz so klar. Um die Verwirrung zu beseitigen, beantwortete Anastasio unsere wichtigsten Fragen zu Soforthilfemitteln. Mit etwas Glück wird ihr kluger, umsetzbarer Rat auch die finanziell am wenigsten versierte Person unter uns haben, die dem Wesentlichsten ein Stückchen näher kommt finanzielle Ziele: Einrichtung eines Notstandsfonds.

Ein paar Erinnerungen zuerst: Jeder ist anders und alle finanziellen Situationen sind anders. Einige Menschen haben reichlich finanzielle Unterstützung von ihren Familien; Einige stehen vor Studenten-, medizinischen oder Kreditkartenschulden (oder einer Mischung daraus). Beim Lesen persönliche Finanzierungstipps, Es ist wichtig, alles im Kontext Ihrer persönlichen finanziellen Situation zu betrachten und das zu tun, was für Sie am besten ist.

Bereit zum Speichern? Im Folgenden finden Sie einige Regeln für den Notfallfonds, an dem Sie arbeiten möchten.

1. Sie benötigen ein Sparziel, um darauf hinzuarbeiten

Es sollte auch spezifisch sein. Es reicht nicht aus, sich selbst zu sagen, dass Sie nur versuchen, Geld zu sparen. Geben Sie sich ein nominales (und realistisches) Sparziel für Ihren Notfallfonds, schreiben Sie es auf und arbeiten Sie darauf hin. Wenn Sie es erreichen (oder sich ihm nähern), können Sie es nach Bedarf anheben. Das Wichtigste ist, ein Ziel zu haben.

"Ein Grund, warum es so wichtig ist, ein Ziel im Auge zu behalten, wenn Sie sparen, ist sicherzustellen, dass Sie dabei bleiben Ihr Plan, für was auch immer das Ziel sein mag, zu sparen, um sicherzustellen, dass Sie es erreichen “, sagte Anastasio sagt. "Sobald Sie aus den Augen verlieren, was Sie durch Sparen tun möchten, werden die Leute irgendwie entgleisen und beginnen damit Es ist gerechtfertigt, im Jetzt mehr Geld auszugeben, als dafür zu sorgen, dass Geld für etwas bereitgestellt wird Spezifisch."

Ein Sparziel oder ein finanzielles Ziel - wie auch immer Sie es nennen möchten - kann Sie motivieren und auf dem richtigen Weg halten. Genau wie das Setzen eines Fitness-Ziels, um ein Rennen zu laufen oder ein bestimmtes Gewicht zu heben, können Sie sich halten aktiv. Im Idealfall ist es spezifisch. "Ich versuche, 1.000 USD zu sparen" ist viel motivierender als "Ich versuche, für einen Notfallfonds zu sparen."

Einige Banken - oder Finanzunternehmen wie SoFi- Bieten Sie kostenlose Einzelberatungssitzungen mit erfahrenen Beratern an, die Anleitungen zur Priorisierung von Sparzielen geben können. Wenn Sie in diesem Bereich Schwierigkeiten haben, können Sie den richtigen Weg einschlagen, indem Sie überprüfen, ob Ihre Bank diese Art von Service anbietet.

2. Die Ausgaben für drei bis sechs Monate sind nach wie vor der Maßstab

Seit Jahren besteht das häufigste Ziel für einen voll finanzierten Notfallfonds darin, das Äquivalent von drei bis sechs Monaten Ihrer Ausgaben in Ersparnisse zu stecken, und Anastasio sagt, dass dies immer noch der Fall ist.

"Es ist seit vielen Jahren die Standardvorgabe, und ich denke, es bleibt für die Mehrheit der Bevölkerung angemessen", sagt sie. "Die beiden Faktoren, die ich immer wieder in Betracht ziehe, wenn sie herausfinden wollen, was für sie richtig ist, sind wie Sie definieren einen Notfall und wenn sie persönliche Umstände haben, könnte dies 8-12 Monate länger dauern angemessen."

Hier ist der Kontext Ihrer finanziellen Situation so wichtig: Die meisten Menschen können mit ihren Ausgaben (Miete oder Hypothek, Kfz-Zahlungen, Rechnungen, Lebensmittel usw.) an Ersparnissen, aber jemand, der der einzige Versorger für seine Familie ist, selbstständig ist oder an einer chronischen Krankheit leidet, könnte bei einem größeren Notfall besser dran sein Fonds.

"Letztendlich wollen wir sicherstellen, dass die Leute genug haben, um sie bei unvorhergesehenen Ausgaben zu versichern", sagt Anastasio. "Wenn jemand mehr braucht, um sich sicher zu fühlen oder sich abgesichert zu fühlen, ist das in Ordnung."

3. Es sollte flüssig sein

Einige Leute investieren ihre Ersparnisse; andere halten sie unter der Matratze. Was auch immer Sie tun, denken Sie daran, dass Sie das Geld brauchen, um liquide zu sein: Sollte eine Katastrophe eintreten (eine plötzliche Entlassung) Krankheit, eine Autopanne) Streik, möchten Sie in der Lage sein, schnell auf dieses Geld zuzugreifen, ohne Gebühren zu zahlen es.

Vielleicht haben Sie sechs Monate gespart, aber drei Monate sind investiert. Das ist in Ordnung, solange Sie bei Bedarf auf einen beträchtlichen Teil des Geldes zugreifen können. Sie möchten sicherstellen, dass kein Risiko für Geld besteht (wie dies beispielsweise an der Börse der Fall ist). CDs, risikoarme Anlagen, Roth IRAs und dergleichen sind beliebte Tipps für die Aufbewahrung von Notgeldern. Anastasio empfiehlt jedoch Sparkonten für den einfachsten Zugriff auf Ihr Geld.

4. Halten Sie es in einem hochverzinslichen Sparkonto

Ja, Ihr Notfallfonds sollte liquide sein, aber das bedeutet nicht, dass er nachlassen sollte. Denken Sie daran, dass der Wert dieses Geldes mit der Inflation sinken kann, und gleichen Sie das Problem mit der Verfügbarkeit Ihres Geldes aus. (Das ist schließlich der springende Punkt bei einem Notfallfonds.)

„Wir empfehlen immer, dass ein Notfallfonds auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder Ähnliches übergeht SoFi Money Früher Hier haben Sie sehr schnellen Zugriff auf das Bargeld und verdienen im Idealfall so viel Interesse wie möglich, nehmen aber nicht auf jedes Risiko oder Verschließen auf eine Weise, die schwer zu erreichen ist oder wo Sie Strafen haben würden “, sagte Anastasio sagt.

Die Zinssätze für Sparkonten sind in den letzten Jahren gestiegen. Derzeit liegt ein guter Kurs zwischen 2 und 2,5% APY. Kaufen Sie günstig ein (im Idealfall ohne zusätzliche Gebühren), um Ihr Notfallguthaben immer griffbereit zu haben.

5. Denken Sie daran, warum Sie einen Notfallfonds haben

Selbst wenn Sie erfolgreich einen Notfallfonds aufgebaut haben, kann das Vergessen dessen, wofür er da ist, Ihren hart verdienten finanziellen Erfolg gefährden.

"Alle unsere Ersparnisse sind dazu da, einen Zweck zu erfüllen oder vielleicht ein Ziel für uns zu erreichen", sagt Anastasio. „Wenn Sie diese Ziele im Auge behalten, bleiben Sie auch in Zukunft auf dem richtigen Weg. Wenn wir den Überblick verlieren, warum wir dieses Geld sparen oder wofür dieses Geld bestimmt ist, geraten wir in die Falle. "

Im Falle von Notgeldern besteht der Zweck darin, Sie in schwierigen Zeiten finanziell am Leben zu erhalten. Wenn Sie dieses Geld für etwas anderes einsetzen - zum Beispiel für einen Urlaub oder eine Hochzeit -, kann dies zu einer instabilen finanziellen Situation führen, falls eine Katastrophe eintritt. Auf dem richtigen Weg zu bleiben bedeutet, zu definieren, was einen Notfall ausmacht, und sich an diese Definition zu halten.

"Was für eine Person ein Notfall ist, ist für eine andere Person möglicherweise kein Notfall", sagt Anastasio. „Ich versuche die Leute daran zu erinnern, dass ein Verkauf kein Notfall ist. Am Wochenende die Stadt verlassen zu wollen, ist normalerweise kein Notfall. “

Es ist klug, Geld für diese Ziele an einem anderen Ort aufzubewahren, aber es ist nicht klug, in diesen Notfallfonds einzutauchen, um sie zu decken. Seien Sie ehrlich, was ein Notfall für Sie ist, und Sie können sich in einem Notfall jahrelang auf Ihre Notfallkasse verlassen.