Die häufigsten Kreditkarten-Mythen, die man nicht glauben sollte

Wenn Sie gerade erst in der realen Welt anfangen, ist es schwierig zu wissen, an wen Sie sich wenden müssen, um die besten und realistischsten Ratschläge in Bezug auf Kreditkarten zu erhalten. Sie hören Ihren Eltern, älteren Geschwistern und Freunden zu, aber wir vermuten, dass Sie gemischte Botschaften erhalten Die Vor- und Nachteile von Kreditkarten - von der Frage, ob Sie eine erhalten sollten (Sie sollten!) bis zur versäumten Zahlung Strafen. Hier finden Sie eine Liste der häufigsten Kreditkarten-Missverständnisse, die viel zu häufig vorkommen - und die richtigen Ratschläge, die Sie sich anhören sollten.

Behauptung Nr. 1: Sie benötigen nur eine Kreditkarte.

Hier ist die Wahrheit ...

Eher wie zwei Karten (ohne Speicherkarten). Im Idealfall ist Ihre Hauptkreditkarte eine Prämienkarte, mit der Sie alles aufladen und dabei Punkte sammeln. (Bezahlen Sie die Rechnung immer in voller Höhe pro Monat, um Zinskosten zu vermeiden.)

Die zweite Karte sollte ein Backup sein, das hauptsächlich für Notfallausgaben verwendet wird. Zum Beispiel gehen deine Bremsen aus und du musst sie stat tauschen. Für den Fall, dass Sie jemals ein Guthaben benötigen, vergewissern Sie sich, dass die Karte einen niedrigen Zinssatz (suchen Sie in der Mitte nach einem Jahreszins) und ein hohes Limit aufweist, wie z. B. 5.000 USD oder mehr. Dann benutze diese Karte einmal im Monat. Eine Idee: Richten Sie eine Ihrer wiederkehrenden Rechnungen wie die Stromrechnung auf automatische Bezahlung ein, um das Konto aktiv zu halten, sagt Gerri Detweiler, Leiter der Website für Marktbildung für Unternehmensfinanzierung Nav. Andernfalls kann der Emittent das Konto schließen.

Wenn Sie bereits mehr als zwei Kreditkarten haben, ärgern Sie sich nicht. Behalten Sie die Konten, solange Sie sie verantwortungsbewusst verwenden. Dies bedeutet, dass Sie den Restbetrag monatlich zahlen und weniger als 10 Prozent Ihres gesamten verfügbaren Guthabens verwenden. Aber wenn Sie Schwierigkeiten haben, Salden, Fälligkeitstermine und Geschäftsbedingungen im Auge zu behalten, sollten Sie die Anzahl, die Sie bei sich tragen, auf zwei reduzieren.

Behauptung Nr. 2: Wenn Sie Ihr Guthaben von einer Karte auf eine Karte mit niedrigerem Zinssatz verschieben, sparen Sie Geld.

Hier ist die Wahrheit ...

Es scheint, als ob 80 Prozent Ihrer Post aus Kreditkartenbestellungen besteht, oder? Und obwohl die Anschreiben den Eindruck erwecken, dass Kontostandtransfers für alle fantastisch sind, ist dies nicht unbedingt der Fall.

Auf der Seite der Saldotransfers: Sie reduzieren Ihre monatlichen Schulden, sparen Geld für Finanzierungskosten, zahlen weniger Zinskosten und vereinfachen insgesamt Ihr finanzielles Leben. Die Nachteile: Transfergebühren können Sie bis zu 5 Prozent des Restbetrags kosten. Wenn Sie also 5.000 USD von Karte A auf Karte B verschieben, kostet dies 250 USD. Darüber hinaus ist zu beachten, dass Sweet Deals, wie zum Beispiel Überweisungen mit einem Saldo von 18 Monaten, in der Regel für diejenigen reserviert sind, die eine makellose Bonitätshistorie haben.

Bevor Sie eine neue Karte beantragen, auf die Sie einen Saldo übertragen möchten, informieren Sie sich auf der Website des Emittenten oder bei einem Vertreter des Unternehmens über diese wichtigen Informationen.

• Wie lange dauert der Einführungszeitraum?
• Wie viel Sie jeden Monat aufbringen müssen, um den Restbetrag vor Ablauf dieser Zeit zu begleichen
• Die Resttransfergebühr
• Die Strafen für verspätete oder versäumte Zahlungen
• Ob der "Teaser-Tarif" für Neuanschaffungen gilt

Behauptung Nr. 3: Die Zahlung einer Jahresgebühr ist Geldverschwendung.

Hier ist die Wahrheit ...

Überraschung, Überraschung: Eine Kreditkarte kann die Kosten wert sein. Bevor Sie sich anmelden, müssen Sie jedoch einige Berechnungen anstellen, um festzustellen, ob die Leistungen die jährliche Gebühr bezahlen oder übersteigen. Angenommen, eine von einer Fluggesellschaft gesponserte Karte erhebt eine jährliche Gebühr von 100 USD, ermöglicht es Karteninhabern jedoch, auf jedem Flug ein Gepäckstück kostenlos einzuchecken. Wenn Sie ein paar Hin- und Rückflüge pro Jahr unternehmen, ist das ein enormer Gewinn.

MYTHOS 4: Es schadet nicht, sich für Kundenkarten anzumelden.

Hier ist die Wahrheit ...

Wer sagt nein zu einem Rabatt - vor allem, wenn Sie bereit sind, Ihre Garderobe komplett neu zu gestalten? Genau darauf verlassen sich Einzelhändler, wenn sie Sonderangebote, Rabatte, Prämienprogramme, Null-Prozent-Finanzierung und andere Vergünstigungen anbieten, wenn Sie ein Kartenkonto bei ihnen eröffnen. Es kann sich lohnen, einige Geschäftskarten zu besitzen. Melden Sie sich jedoch nicht für jede angebotene Karte an, da sonst die Gefahr besteht, dass Sie Schulden machen. „Hol sie dir nur in den ein oder zwei Läden, die du am häufigsten besuchst. Andernfalls verlieren Sie möglicherweise den Überblick, wann die verschiedenen Rechnungen fällig sind “, sagt Bill Hardekopf, CEO von LowCards.com, eine Kreditkarten-Vergleichsseite.

Diese Faustregel gilt insbesondere, wenn Sie auf dem Markt nach etwas Großem suchen, für das eine Finanzierung erforderlich ist, beispielsweise nach einem neuen Auto. Warum? Jeder Antrag auf eine neue Kreditkarte löst eine Anfrage in Ihrer Kreditauskunft aus. Durch die Eröffnung mehrerer Konten in kurzer Zeit sehen Sie wie ein riskanter Kreditnehmer aus und können Ihre Kreditwürdigkeit um bis zu 30 Punkte senken. Infolgedessen qualifizieren Sie sich möglicherweise nur für einen Kredit mit mittelmäßigen Konditionen.

Wenn Sie der Typ sind, der ihre Kreditkartenrechnung nie vollständig bezahlt, sagen Sie immer "Nein", um Kreditkarten zu speichern. In der Regel berechnen sie Zinssätze von mehr als 20 Prozent, verglichen mit 14 Prozent und mehr für reguläre Karten.

Behauptung Nr. 5: Eine versäumte Zahlung schadet Ihrer Kreditwürdigkeit nicht.

Hier ist die Wahrheit ...

Leider könnte es. Ihr Kredit-Score könnte um mehr als 100 Punkte sinken - besonders wenn Sie einen guten hatten (700 oder höher). Das liegt daran, dass der Sturz umso schwieriger wird, je höher er zuerst ist. „Jemand mit einer niedrigeren Punktzahl wird bereits als Risiko eingestuft, weshalb mit einem Durcheinander fast gerechnet wird. Infolgedessen würden sie möglicherweise nur 60 bis 80 Punkte verlieren “, sagt Liz Weston, Autorin von Ihr Kredit-Score.

Wenn es Ihnen schwerfällt, die Zahlung zu tätigen, bis die Abrechnung des nächsten Monats eintrifft, können Sie nicht viel tun - außer die automatische Rechnungszahlung einzurichten, was Sie unbedingt tun sollten.

Behauptung Nr. 6: Es ist nahezu unmöglich, Ihren Emittenten davon zu überzeugen, Ihre Gebühren zu senken oder Ihr Kreditlimit zu erhöhen.

Hier ist die Wahrheit ...

Es ist tatsächlich möglich zu tun! Angenommen, Sie möchten einen niedrigeren Zinssatz. Rufen Sie den Kundenservice an und erwähnen Sie, dass Sie ein paar attraktive Konkurrenzangebote erhalten haben Sagen Sie dem Vertreter, dass Sie ein treuer Kunde bleiben möchten, aber dass Sie Ihr Gewicht verlieren Optionen. Dann fragen Sie: "Was können wir tun, um das zu klären?" anstatt: "Was kannst du für mich tun?" "Die Verwendung von" wir ", wenn Sie über eine Lösung sprechen, ergibt einen Sinn auf ein gemeinsames Ziel hinarbeiten ", sagt Noah Goldstein, Professor für Management und Organisation an der UCLA Anderson School of Verwaltung. Bedenken Sie jedoch, dass Ihr Emittent Ihnen wahrscheinlich keinen Gefallen tut, wenn Sie sich schlecht verhalten (maximale Auslastung Ihrer Karte, Auslassen von Zahlungen oder schlechte Bonität).

Behauptung Nr. 7: Die Verwendung einer Debitkarte und einer Kreditkarte ist im Grunde dasselbe.

Hier ist die Wahrheit ...

Nicht ganz. Debitkarten haben definitiv ihre Vorteile: Wenn Sie nicht überziehen, können Sie nicht mehr als den Betrag auf Ihrem Bankkonto ausgeben und müssen sich keine Gedanken über verspätete Gebühren oder Zinssätze machen.

Kreditkarten sind jedoch im Allgemeinen verbraucherfreundlicher. Laut Bundesgesetz zahlt ein Kreditkartenbenutzer höchstens 50 US-Dollar, wenn Betrug auf einer Karte auftritt. (Noch besser ist, dass viele Emittenten keine Haftung übernehmen, was bedeutet, dass Sie keinen Cent zahlen.) Im Gegensatz dazu kann ein Debitkartennutzer auf der Hut sein 500 US-Dollar, wenn sie die nicht autorisierten Transaktionen nicht innerhalb von zwei Werktagen nach Kenntnisnahme melden Kommission. Und wenn mehr als 60 Tage vergehen, bevor die Bank über den Betrug informiert wird? Verabschieden Sie sich von all dem Geld.

Verwenden Sie Plastik für alle Online-Einkäufe und für alle Artikel mit großen Eintrittskarten (Sofas, Kaffeemaschinen, Reisen nach Europa), da Ihr Kreditkartenunternehmen Ihr Geld erstattet, wenn der von Ihnen gekaufte Artikel falsch dargestellt. Dies ist bei einer Debitkarte nicht der Fall. Wenn Sie eine Debitkarte für bestimmte Arten von Einkäufen verwenden, bei denen der endgültige Kaufpreis zum genauen Zeitpunkt nicht bekannt ist B. Tanken oder Hotelreservierungen - der Händler kann Ihr Konto sperren und mehr reservieren Linda Sherry, Direktorin für nationale Prioritäten der in San Francisco ansässigen Watchdog-Gruppe Consumer Aktion. Beispiel: Eine Tankstelle kann für mehrere Tage 100 US-Dollar einfrieren (obwohl Sie nur 20 US-Dollar gekauft haben). Wenn Sie das Geld brauchen, haben Sie Pech, bis es den Laderaum beseitigt.

Behauptung Nr. 8: Mit einer "Cash Back" -Kreditkarte werden Sie im Grunde genommen für den Einkauf bezahlt.

Hier ist die Wahrheit ...

Leider gibt es kein (total) kostenloses Mittagessen. Ja, Belohnungskartenaussteller versprechen, Ihnen jeden Monat einen Prozentsatz Ihrer Kreditkarteneinkäufe zurückzugeben - manchmal, nachdem Sie ein voreingestelltes Minimum von 20 bis 100 US-Dollar erreicht haben. Sie erhalten das Geld zurück in Form eines Schecks, einer Gutschrift auf Ihr Guthaben oder einer Geschenkkarte.

Es gibt jedoch ein paar Haken: Sie benötigen einen vergoldeten Kredit-Score (720 oder höher), um sich für die Karten mit den besten Belohnungen zu qualifizieren diejenigen, die 1 bis 1,5 Prozent Cashback auf alle Einkäufe oder bis zu 6 Prozent Cashback in Bonuskategorien wie Restaurants oder bei Designated anbieten Einzelhändler. Karten mit den lukrativsten Prämien erheben eine jährliche Gebühr von 50 bis 100 US-Dollar. Ihre Zinssätze sind im Durchschnitt höher als die für Standardkarten. und einige Emittenten begrenzen, wie viel Cashback Sie in einem Jahr verdienen können. Diese Karten können sich auszahlen, wenn Sie viel Geld in Kategorien wie Benzin und Kleidung zurückgeben, sagt Beverly Harzog, eine Kreditkartenexpertin. Wenn Sie jedoch normalerweise einen Kontostand bei sich haben, sagt sie: "Entscheiden Sie sich für eine Karte mit niedrigen Zinsen, oder Sie geben mehr für Zinsen aus, als Sie jemals in bar zurückerhalten werden."

Auszug aus Der wirklich einfache Leitfaden für das wirkliche Leben: Erwachsenenalter leicht gemacht. Copyright © 2015 Time Inc. Alle Rechte vorbehalten.

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