Wann ist eine Kreditkarte zu verwenden?

Wenn Sie versuchen, die Schulden abzubauen, insbesondere, wenn Sie es herausfinden möchten wie man aus Kreditkartenschulden herauskommt—Das Erlernen, dass Experten die Belastung einer Kreditkarte mit bestimmten Kosten empfehlen, kann unerklärlich erscheinen. Die Wahrheit ist, dass es einige Einkäufe gibt, die Sie wirklich nicht mit Bargeld oder Lastschrift bezahlen möchten, insbesondere wenn Sie bereits eine Kreditkarte besitzen. (Das Öffnen einer Kreditkarte nur zur Deckung bestimmter Kosten ist eine ganz andere Konversation.)

Um herauszufinden, wann Sie eine Kreditkarte verwenden sollten, haben wir zwei persönliche Finanzexperten gebeten, abzuwägen, wann und warum das Aufladen Ihr erster Impuls sein sollte.

Wenn Sie sich Sorgen um die Sicherheit machen

Wenn Ihre Kartendaten während einer Transaktion kompromittiert oder weitergegeben werden oder wenn Sie unwissentlich eine Karte bezahlen unappetitlicher Charakter für eine Dienstleistung oder ein Gut - es ist normalerweise einfacher, Ihr Geld zurückzugewinnen, wenn Sie einen Kredit verwendet haben Karte. Dies liegt daran, dass die auf Ihrer Kreditkartenabrechnung aufgeführten Ausgaben nur eine Aufwandsliste sind, die Sie letztendlich dem Kreditkartenunternehmen schulden werden. Sie haben Ihr Geld noch nicht verloren. Wenn Sie mit Lastschrift bezahlen, ist das wie mit Bargeld: Das Geld verlässt Ihr Konto und ist endgültig verschwunden.

Aus diesem Grund halten es viele Finanzexperten, einschließlich Jeff Richardson von VantageScore Solutions, für sicherer, Kreditkarten zu verwenden. "Es könnte eine ziemlich große Schwierigkeit für Sie sein, das Geld von Ihrem Bankkonto zurückzubekommen", sagt er.

Ein weiteres Problem mit Debitkarten ist, dass Sie für betrügerische Anschuldigungen haftbar gemacht werden können. Dies ist einer der Gründe, warum Richardson für internationale Reisen die Verwendung einer Kreditkarte empfiehlt.

"Kreditkarten sind manchmal für internationale Reisen versichert, auch für Einkäufe in Zimmern und ähnlichen Dingen", sagt er. "Aber es gibt viele Orte, an denen Sie keine Debitkarten verwenden können."

Wenn Sie Ihre Einkäufe im Ausland mit Lastschrift bezahlen, wird Ihr Guthaben manchmal gesperrt, was zu Zahlungsverzögerungen und Überziehungen führen kann.

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Wenn Sie nach Belohnungen suchen

Die meisten Kreditkarten - wie z Reiseprämienkarte- Bieten Sie eine eigene Mischung von Prämien an, die auf einem Punktesystem basiert, einschließlich Cashback für bestimmte Einkäufe und Rabatte für andere. Je nachdem, was Ihre Bank anbietet, gibt es viele Anreize, um diese Belohnungen während Ihrer Ausgaben zu sammeln.

Laut Brian Walsh, Manager für Finanzplanung bei SoFi, lohnt es sich häufig, eine Kreditkarte zu verwenden.

"Solange die Prämien mehr als die von ihnen gezahlten Gebühren bringen, sollten sie für die Prämienpunkte und die Annehmlichkeit immer eine Kreditkarte verwenden", sagt Walsh. (Sei dir nur sicher, dass du das weißt Wert von Reisemeilen und anderen Prämien bevor Sie aus dem Punktesammeln ein Ziel machen.)

Beachten Sie, dass einige Händler bei Kreditkartenzahlungen eine Gebühr erheben. In diesen Fällen ist es laut Walsh klug, den Nutzen Ihrer Belohnungen im Vergleich zu diese Gebühr und entscheiden, ob dies ein Job für Lastschrift oder Bargeld ist.

Wenn Sie versuchen, Kredite aufzubauen

Unabhängig davon, ob Sie vorhaben, Schulden mit sich herumzutragen, müssen Sie in Wahrheit nachweisen, dass Sie Schulden akkumulieren und diese abbezahlen können. Das ist die ganze Voraussetzung für den Aufbau von Krediten.

"Als Student gaben mir meine Eltern eine Kreditkarte", sagt Richardson. "Und das einzige, was ich verlangen durfte, waren meine Bücher am College."

Bücher waren ein guter Weg, um Kredite aufzubauen, sagt Richardson, weil er sie kaufen musste (unabhängig davon, ob er Kredite verwendete), sie waren nur ein paar hundert Dollar wert und er konnte sie im Laufe der Zeit abbezahlen. Der frühe Aufbau dieses Kredits stellte sicher, dass er mit Banken in guter Verfassung war, als er schließlich nach größeren Eintrittskarten suchte.

"Sie wollen nie in der Lage sein, zu einem Kreditgeber der letzten Instanz zu gehen", sagt Richardson. Durch die bereits bestehende Beziehung zu einem Kreditkartenunternehmen verfügte er über eine leicht zugängliche Kreditquelle Denken Sie an einen Notfall zu Hause, bei dem eine kaputte Heizung oder ein plötzlich neues Auto benötigt wird bremsen.

"Natürlich funktioniert es umgekehrt", sagt Richardson. "Wenn Sie eine Kreditkartenzahlung verpassen oder eine Karte zu stark belasten, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen."

Wenn Sie vorhaben, sie nur zum Kreditaufbau zu verwenden, ist es auch wichtig, Ihre Kreditkarten offen zu halten, unabhängig davon, ob Sie sie regelmäßig verwenden möchten oder nicht. Zu diesem Zweck empfiehlt Richardson, eine Zeitschrift oder ein Streaming-Abonnement in Rechnung zu stellen, eine geringe Gebühr, die erneut anfällt und Ihre Karte in gutem Zustand hält.

Wenn Sie Hilfe bei der Deckung großer, aber regelmäßiger Kosten benötigen

Wenn es um Renovierungsprojekte geht, sollten Sie nach Ansicht von Walsh Ihre Kreditkarte mit Ausgaben belasten, wenn Sie vorhaben, diese schnell abzuzahlen, und nur, wenn Sie dies tun, um die Vorteile zu nutzen. (Wenn Sie es sich nicht leisten können, die Kreditkartenrechnung zu bezahlen, suchen Sie nach einer anderen Zahlungsmethode für das Projekt.) Richardson sagt, Sie sollten eine Kreditkarte nur verwenden, wenn es eine Möglichkeit gibt, einen erheblichen Rabatt von einem zu sichern Großhändler. Andernfalls sollten Sie etwas Verbraucherfreundlicheres in Betracht ziehen.

"Oftmals bietet eine Home-Equity-Kreditlinie günstigere Konditionen", sagte Richardson. (Sie können alles über lernen Eigenheimkapital Hier.)

Gleiches gilt für den Kauf eines Fahrzeugs. Wenn Sie vorhaben, es sofort nach dem Aufladen zurückzuzahlen, könnte es sich lohnen. Wenn nicht, sind viele Autokreditzinsen niedriger als die Kreditkartenzinsen.

Geräte hingegen haben manchmal ihre eigenen Konditionen für 12 Monate ohne Zinsen, wenn der Kauf von einer Kreditkarte abgebucht wird, sagt Walsh.

Für Major Arztrechnungen oder medizinische Kosten wie Zahnspangen für Ihre Kinder, erwägen Sie einen persönlichen Kredit oder eine Gesundheitssparkonto, Da diese in der Regel verbraucherfreundlicher sind, stimmen Walsh und Richardson überein.

Wenn Sie diszipliniert sind

All diese Ratschläge sollten mit einem Körnchen Salz einhergehen: Weder Richardson noch Walsh empfehlen, Schulden zu machen, um Rückvergütungen zu erhalten oder Kredite aufzubauen. Verwenden Sie stattdessen nur dann Guthaben, wenn Sie die Disziplin (und die Barreserven) haben, um diese Schulden zu begleichen.

"Die Verwendung einer Kreditkarte ist kein Ersatz für Erschwinglichkeit", sagt Richardson.

Walshs Haltung bei der Erhebung der Hauptkosten war dieselbe: "Ja, vorausgesetzt, Sie haben genug Bargeld, um Ihre Rechnung vollständig zu bezahlen."