Hier sind die Gewinner der Real Simple Smart Money Awards 2019

Investieren

Gewinner:

Für die Sichtweise einer Frau auf Investitionen und Geldmanagement

Was es ist
Eine Investitionsplattform von und für Frauen. Es bietet einen zielgerichteten Anlageansatz, Portfolio-Mixe, die die niedrigeren Lebenserwartungskurven von Frauen und eine längere Lebensdauer berücksichtigen. und ab dem vergangenen Jahr eine einfache Möglichkeit, Mittel an Unternehmen zu leiten, die Frauen fördern, umweltfreundlich sind und ein positives soziales Umfeld haben Einschlag.

Warum wir es lieben
Eine Frau, die 50.000 US-Dollar im Jahr verdient, könnte in den Ruhestand treten und 268.639 US-Dollar weniger in ihrem Portfolio haben als ein männlicher Altersgenosse. Eine Frau, die etwas mehr als sechsstellig verdient, könnte 1,05 Millionen Dollar weniger haben als ein männlicher Altersgenosse. Das Schließen der Investitionslücke kann natürlich nicht passieren, ohne ins Spiel zu kommen. Ellevest beseitigt den Einschüchterungsfaktor, ohne ein bisschen finanzielle Raffinesse zu verlieren. „Der ganzheitliche Ansatz kann Frauen wirklich dabei helfen, sich um ihre Finanzen zu kümmern“, sagt Kristen Euretig, zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin von

Brooklyn-Pläne.

Für die Altersvorsorge eine Mikroentscheidung

Mehr als 86 Prozent der mehr als 3,5 Millionen Nutzer dieser Mikroinvestitions- und Bank-App identifizieren sich als Anfängerinvestoren. Was macht Stash so attraktiv für Neulinge? Unkomplizierte Gebühren (ein Plan kostet 1 US-Dollar pro Monat bei einem Mindestinvestitionsbetrag von 5 US-Dollar), jede Menge Unterrichtsmaterial und Kaufmöglichkeiten Anteilsbruchteile bestimmter Unternehmen und verschiedene Optionen für automatisches Investieren, z. B. Planung von regelmäßigen Einzahlungsterminen und Rundung Sie können jeden Einkauf optimieren und die Differenz investieren oder dem Stash-Algorithmus erlauben, Ihre Finanzen zu analysieren und Bargeld abzuheben, das Sie nicht bemerken wird vermisst.

Zum Verwandeln von Aktien in ein Treueprogramm

Bumped wurde 2018 gestartet und ist eine Investment-App, mit der Benutzer für jeden Teil der Aktien Aktien erwerben können Kauf von teilnehmenden Unternehmen (einschließlich Chipotle, Domino, Target, Netflix und Walgreens). Stellen Sie sich das als Treueprogramm vor, das sich im Besitz auszahlt und nicht als kostenlose Donuts und Rabatte.

Um selbstgesteuerten Anlegern zu helfen, tiefer einzutauchen (kein fortgeschrittener Abschluss erforderlich)

Dieses jargonfreie Research-Tool bietet Anlegern ein besseres Verständnis ihrer Vermögenswerte, damit sie ein ausgewogeneres Portfolio aufbauen können. Über eine benutzerfreundliche Plattform können Sie die Fonds- und Risikobewertungen von Investmentfonds und ETFs untersuchen, die Auswirkungen von Gebühren auf die Rendite im Laufe der Zeit ermitteln und beurteilen, ob ein Fonds mit den persönlichen Werten übereinstimmt. Diese neue Funktion steht Kunden von Merrill Edge kostenlos zur Verfügung.

Versicherung

Gewinner:

Damit der Abschluss einer Lebensversicherung (fast) so einfach ist wie die Bestellung einer Pizza

Was es ist
Eine supereinfache Möglichkeit, in wenigen Minuten eine Risikolebensversicherung abzuschließen. Sie können damit auch Ihre Berichterstattung optimieren, während sich Ihr Leben entfaltet. (Noch ein Baby? Erhöhen Sie Ihre Abdeckung! Hypothek abgezahlt? Wählen Sie Ihr Sterbegeld zurück.) Im vergangenen Jahr hat das Unternehmen Ladder @ Work eingeführt, damit Mitarbeiter ihre Versicherungspolicen beim Job Hop mitnehmen können. (Kleinere Unternehmen, die die Verwaltungskosten einer Gruppenrichtlinie möglicherweise nicht tragen möchten, können dies als nette Vergünstigung für Mitarbeiter nutzen.)

Warum wir es lieben
„Mehr Menschen brauchen eine Lebensversicherung als eine. Der billigste Weg ist es, über die Arbeit Bericht zu erstatten. Und die Tatsache, dass es normalerweise nicht portabel ist, ist problematisch “, sagt der Finanzexperte Jean Chatzky. „Ladder löst alle drei dieser Probleme.“ Da die App den Prozess so stark vereinfacht (keine physischen Anforderungen!), Bleibt keine Entschuldigung übrig, eine Richtlinie zu erstellen.

Um Fahrer wie echte Menschen zu behandeln, keine Risikoformeln

Sie könnten Ihre Autoversicherungsprämien auf einer Reihe komplexer Algorithmen basieren lassen, die alles von Ihrem Familienstand über Ihre Kreditwürdigkeit bis zu Ihrer Postleitzahl berücksichtigen.

Sie können auch die Root-App herunterladen, sie während einer zwei- bis vierwöchigen Testphase mit der Schrotflinte fahren lassen und ein Angebot erhalten, das in erster Linie auf Ihren tatsächlichen Fahrgewohnheiten basiert. Die Nutzer haben ihre Prämien um bis zu 52 Prozent gesenkt, und der Dienst (in 25 Staaten zum Zeitpunkt der Drucklegung) soll bis Ende 2020 landesweit eingeführt werden.

Für mehr Transparenz bei der Haus- und Mieterversicherung

Bei einer typischen Haus- oder Mieterversicherung knabbert jeder Anspruch an der Gewinnspanne des Unternehmens. Aber die Gründer von Lemonade wollten nicht gegen ihre Versicherungsnehmer antreten, deshalb haben sie die Dinge anders strukturiert. Das Unternehmen nimmt eine Pauschalgebühr aus den Prämien und verwendet den Rest zur Begleichung von Ansprüchen. Ende des Jahres übrig gebliebenes Geld wird an Wohltätigkeitsorganisationen wie die gespendet amerikanisches rotes Kreuz und UNICEF, die Kunden bei der Auswahl unterstützen.

Anerkennung

Gewinner:

Um es so einfach wie möglich zu machen, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten

Was ist es? Ist
Mit Credit Karma können Sie jederzeit kostenlos Ihre Punktzahlen überprüfen (ohne sich zu verärgern) und Sie über kreditwirksame Aktivitäten auf Ihren Konten auf dem Laufenden halten. Im Jahr 2018 startete die Website Kaufkraft für EigenheimeDies hilft den Mitgliedern zu verstehen, wie sich Schulden auf den Kauf von Eigenheimen auswirken, und unternimmt Schritte, um sie zu reduzieren.

Warum wir lieben Es
Wenn Sie mehr als 40 Prozent der Amerikaner mögen, behalten Sie diesen Teil Ihres Finanzlebens wahrscheinlich nicht im Auge. Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie nur bei der Beantragung eines Kredits aufpassen müssen: Ihr Kredit kann sich unerwartet auswirken Taschen Ihres Lebens, wie Versicherungsprämien und Bewerbungen, und die Überwachung kann Ihnen dabei helfen, sie zu erkennen Identitätsdiebstahl. Credit Karma erhält eine Bestnote für "Vereinfachung des Finanzlebens von Nutzern", sagt Brad Klontz, PsyD, zertifizierter Finanzplaner, Finanzpsychologe und Autor von Verstand über Geld ($45; amazon.com). Updates werden in Ihren Posteingang geliefert und die Erkenntnisse sind einfach und umsetzbar.

Wenn Sie nicht auf Ihre Cashback-Prämien warten möchten

Apple ist kürzlich eine Partnerschaft mit Goldman Sachs und Mastercard eingegangen, um die Apple Card auf den Markt zu bringen, die über Apple Pay auf dem iPhone funktioniert und auch als physische Karte erhältlich ist. Benutzer erhalten 1 Prozent Cashback für alle mit dem Kunststoff getätigten Einkäufe, 2 Prozent bei Verwendung von Apple Pay und 3 Prozent beim Kauf bei Apple. Belohnungen werden täglich ausgezahlt.

Für ernsthafte Vergünstigungen für Spaßliebhaber

Für Leute, die viel Geld für Essen und Unterhaltung ausgeben, bietet Capital One die Savor Rewards-Kreditkarte mit 4 Prozent unbegrenztem Cashback für viele Einkäufe in den Bereichen Essen und Unterhaltung. Die Karte bietet auch 2 Prozent Cashback in Lebensmittelgeschäften und 1 Prozent Cashback auf alle anderen Einkäufe.

Pensionierung

Gewinner:

Für Rentner, die wissen möchten, welche Mittel wann abgehoben werden sollen

Was es ist
In den kostenlosen Finanz-Dashboards von Personal Capital haben sich die Menschen schon lange einen Überblick über ihre Bankgeschäfte, Investitionen, Ersparnisse und Ausgaben verschafft. Im vergangenen Jahr stellte das Finanzdienstleistungsunternehmen seinen Wealth-Management-Kunden Smart Withdrawal vor. Das Tool verwendet die Steuerprognose, um die beste Reihenfolge für das Abheben von Geldern von verschiedenen Rentenkonten vorherzusagen.

Warum wir es lieben
Sollten Sie Ihr steuerpflichtiges Investmentkonto leeren, bevor Sie Ihre IRA berühren? In welchem ​​Jahr kann ich mich am besten von einem Roth zurückziehen? Wenn Sie verblüfft sind, sind Sie kaum allein. „Finanzdienstleister konzentrieren sich seit Jahren darauf, zu akkumulieren, zu akkumulieren, zu akkumulieren. Jetzt erkennen sie, dass die Rückzugsseite der Gleichung gleichermaßen - wenn nicht sogar komplizierter - ist “, sagt Chatzky. "Ich habe noch kein anderes Tool wie dieses gesehen."

Für die Unterstützung von 18- bis 30-Jährigen, die ihre Zehen in Investitionen stecken

Nach einer Umfrage von Ally sind fast 66 Prozent der Millennials der Meinung, dass Investitionen geradezu beängstigend sein können, so die Bank Anfang des Jahres wurde ein interaktiver Leitfaden herausgebracht, mit dem das Bauen eines Notgroschen im Wert von 1 Million US-Dollar etwas weniger erscheint einschüchternd.

Für das Verstauen des Vorsteuergeldes für die Gesundheitsausgaben

HSAs sind eine dreistufige Zusammenstellung von Steuervorteilen: Beiträge sind vorsteuerlich (durch einen Arbeitgeber) oder steuerlich absetzbar (wenn sie von einer Einzelperson getätigt werden); Ausgaben für qualifizierte medizinische Ausgaben unterliegen nicht den Bundessteuern. und etwaige Anlagegewinne sind ebenfalls vom Bund steuerfrei (wenn sie zur Berechnung der Krankheitskosten verwendet werden). Während HSAs in den letzten zehn Jahren um rund 400 Prozent an Popularität gewonnen haben, bieten sie nicht alle Arbeitgeber an. Fidelity füllt diese Lücke jetzt mit einer Einzelhandels-HSA, die jedem mit einem qualifizierten Gesundheitsplan zur Verfügung steht.

Banking

Gewinner:

Für das Zurückwählen von Überziehungsgebühren und Strafen

Was ist es? Ist
Chime ist eine vollständig digitale Bank, die keine Gebühren erhebt: keine Kontogebühren, keine Mindestgebühren, keine Gebühren an Geldautomaten. Bei direkter Einzahlung fallen keine Überziehungsgebühren an, auch wenn der Kontostand negativ ausfällt. Mit der SpotMe-Funktion, die im Juli eingeführt wurde, können Sie Ihr Konto um bis zu 200 US-Dollar überziehen, ohne dafür eine Strafe zu zahlen.

Warum wir lieben Es
Banken erheben jährlich Überziehungsgebühren in Höhe von rund 11 Milliarden US-Dollar - eine der teuersten Gebühren, die Ihr Konto belasten können. Chime versucht nicht, sein Geld mit Überziehungsgebühren zu verdienen (diese werden von Visa bezahlt, wenn Mitglieder Visa verwenden Debitkarten, um Einkäufe zu tätigen), so dass Mitglieder ein paar Dollar ausmachen können, wenn sie zuvor einen negativen Saldo erreicht haben Zahltag. Klontz sagt: "Wenn eine Bank Sie umarmen könnte, würde Chime es tun."

Für einen einladenden Ausflug zur Bank

Könnte ein Latte, eine bequeme Couch und kostenloses WLAN weniger das Gefühl haben, zur Bank zu gehen? Capital One scheint es zu hoffen. Im letzten Jahr hat das Unternehmen seine hybriden Coffeeshop-Banken auf mehrere neue Städte ausgedehnt, darunter Fort Lauderdale (Florida). San Diego; Washington, D.C.; und Portland, Oregon. Nehmen Sie einen Laptop heraus und arbeiten Sie oder wenden Sie sich an einen Vertreter für eine Demonstration von Digital Banking.

Zum Aufbau eines praktischen virtuellen Helfers

Im Juni 2018 verbesserte die Bank of America die Personalisierung ihres Chatbots Erica. Erica wird von 7 Millionen Menschen aufgerufen und zählt über die mobile App der Bank. Sie kann Benutzer an bevorstehende Rechnungen erinnern, Guthaben abrufen, den Ausgabenverlauf anzeigen, wiederkehrende Gebühren überwachen und vieles mehr.

Für die Belohnung von Kunden, die in nachhaltigen Unternehmen einkaufen

Aspiration, das nur online verfügbare Geldautomaten-Gebühren erstattende Finanzunternehmen, hat Anfang des Jahres sein neues Hybrid-Girokonto Spend & Save auf den Markt gebracht. Damit erhalten Benutzer einen APY von bis zu 2 Prozent für Einsparungen und Cashback für alle Einkäufe per Lastschrift. Noch besser ist, dass die App Händler danach bewertet, wie sie die Umwelt und ihre Mitarbeiter behandeln, sodass Sie die Auswirkungen Ihrer Ausgaben verfolgen und zusätzliche Belohnungen verdienen können, wenn Sie bei diesen Unternehmen einkaufen.

Damit Sie mit unseren Telefonen so gut wie alles Finanzielle erledigen können

Chase hat mehrere Updates für seine mobile App vorgenommen, darunter das Hinzufügen von Sie investieren Portfolios, wodurch Benutzer in eines von vier Portfolios eingeteilt werden, die von konservativ bis aggressiv reichen. Kunden zahlen einen Preis für ETFs ohne versteckte Verwaltungsgebühren. Mit der App können Sie jetzt auch Ihre Kredit- oder Debitkarte sperren, wenn diese verlegt oder gestohlen wurde, und automatische Überweisungen von Schecks auf Sparkonten vornehmen. Darüber hinaus können Kunden an Geldautomaten von Chase ohne Debitkarte Bargeld abheben, indem sie ihr mobiles Portemonnaie (durch) öffnen Apple Pay, Google Pay oder Samsung Pay) und tippen ihr Telefon auf dem Geldautomaten.

Budgetierung

Gewinner:

Um aus Ersparnissen ein Spiel zu machen, wollen wir eigentlich spielen

Was ist es? Ist
Diese mobile App verbindet sich mit Ihren Bankkonten, um Ersparnisse abzubauen, ohne dass Sie darüber nachdenken müssen. Sie können Transaktionen aufrunden, Geld in festgelegten Intervallen verschieben oder Regeln erstellen, um Einzahlungen mit bestimmten Aufgaben auszulösen. Im Durchschnitt verlieren Qapital-Nutzer 1.300 US-Dollar pro Jahr. Im Jahr 2018 startete die App Zahltag Divvy, mit dem Sie Gehaltsschecks in verschiedene Budgetsilos aufteilen können, und Ausgaben Sweet Spot, ein Tool, mit dem Sie die wöchentlichen Ausgabenziele herausfinden und einhalten können.

Warum wir es lieben
Für die meisten von uns ist das Sparen gleichbedeutend mit dem Zahnarztbesuch - wir wissen, dass wir es tun sollten, aber... igitt. Diese App spart weniger Wurzelkanal und mehr Candy Crush-Spiel. Und dank des Chef-Verhaltensökonomen Dan Ariely wird die App von der Wissenschaft angetrieben, die funktioniert: Sie haben keine nebulöses Ziel „mehr sparen“, aber eine bestimmte Zielmenge - das lässt Sie, wie Studien zeigen, eher folgen durch. Sie werden auch gefragt, wie Sie Ihre Ersparnisse einsetzen möchten (Skiwochenende in Tahoe? Neuwagenfonds? Kitchen Reno?), Und Untersuchungen haben ergeben, dass dies ebenfalls bei der Nachverfolgung hilft.

Damit vielbeschäftigte Menschen früher auf ihre Gehaltsabrechnungen zugreifen können

Die Even-App stellt eine Verknüpfung zu Ihren Bankkonten her, erkennt anstehende Rechnungen und schätzt, was Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt noch ausgeben müssen. Durch seine neueste Funktion, Instapay, Sogar Partner mit Arbeitgebern (wie Walmart), um Mitarbeitern einen zinslosen Zugang zu Geld zu ermöglichen, das sie vor dem Zahltag verdient haben.

So einfach wie das Senden eines Textes ist es, Antworten auf persönliche Finanzfragen zu erhalten

Die Albert-App stellt eine Verbindung zu Ihren Bankkonten her und analysiert Ihre Einnahmen, Rechnungen und Ausgaben, um ein personalisiertes Budget zu erhalten. Noch besser: Der Zusatzservice Genius Mit dieser Funktion können Sie Finanzfragen - von der Konsolidierung von Studentendarlehen bis hin zu den Grundlagen von Investitionen - an einen Finanzfachmann aus Fleisch und Blut senden. Der erste Monat ist kostenlos und Sie zahlen das, was der Service Ihrer Meinung nach wert ist (mindestens 4 US-Dollar pro Monat).

Um das Top-Budgetierungs-Tool noch nützlicher zu machen

Im August 2018 aktualisierte Mint seine iOS-App, die über 10 Millionen aktive Benutzer hat, mit neuen Designerfunktionen und Vorteilen wie der datengesteuerten MintSights, eine Art technisch versierter Finanzberater, der Menschen zeigt, wie sie ihre finanzielle Situation durch Budgets, Schuldenkonsolidierung und Geldpolitik verbessern können Investitionen.

Hypothek

Gewinner:

Für die Unterstützung von Hypotheken im Einklang mit modernem Wohneigentum

Was ist es? Ist
Einer der größten Hypothekengeber des Landes befasst sich mit der Gig-Economy. Quicken Loans berücksichtigt nun Mieteinnahmen aus Airbnb und Vrbo wenn Hausbesitzer refinanzieren.

Warum wir lieben Es
Durch die Refinanzierung können Sie einen niedrigeren Zinssatz erzielen und Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen reduzieren. Bis vor kurzem waren kurzfristige Anmietungen jedoch nicht für das Zeichnungsverfahren zugelassen. Im Jahr 2018 begannen Quicken Loans und Airbnb, bestätigte Einkommensdaten in Echtzeit auszutauschen, die es ermöglichen, Mieteinnahmen bei der Berechnung des Verhältnisses von Schulden zu Einkommen zu berücksichtigen. Anfang des Jahres hat Quicken Loans eine ähnliche Partnerschaft mit dem Vermietungsriesen Vrbo geschlossen. "Es ist genau das, was Leute, die kurzfristige Mieten anbieten, brauchen, um Kredite für Ihre Einnahmequelle zu erhalten." Genie “, sagt David Bach, Autor von Der automatische Millionär ($13; amazon.com).

Zum Ziehen von Hypotheken aus der Steinzeit

Hypotheken-Start-ups haben sich bemüht, die papiergebundene Industrie in das digitale Zeitalter zu führen, aber vielen fehlt die Größe, um Kredite langfristig zu bedienen. Die Bank of America ist eine der größten Marken, die ein umfassendes digitales Hypothekengeschäft anbietet und Käufer von Eigenheimen mitnimmt Vorqualifizierung für die Vorabgenehmigung eines Kreditantrags bei Abschluss eines Kaufvertrags - alles über die mobile App und Webseite. "Der Kauf eines Eigenheims kann überwältigend und mühsam sein", betont die tausendjährige Geldexpertin Tonya Rapley. "Dies ist ein Schritt vorwärts."

Dienstleistungen

Gewinner:

Um wichtige Finanzinformationen an einem Ort zu erhalten

Was ist es? Ist
Diese Online-Speicherplattform ermöglicht Familien einen einfachen und supersicheren Zugriff auf Finanzdokumente wie Lebensversicherungen, Anlageportfolios sowie Bank- und Kreditkarteninformationen.

Warum wir lieben Es
Fabric, ein Online-Versicherungsunternehmen und Anbieter, stellte fest, dass mehr als 40 Prozent der Eltern wahrscheinlich Schwierigkeiten haben, wichtige Dokumente zu finden. Es gibt andere Cloud-basierte Speicherplattformen, aber wir sind ein Fan der intuitiven Benutzeroberfläche von Fabric und der Art und Weise, wie es so einfach ist, Informationen mit einer geliebten Person zu verknüpfen. Außerdem sind Finanzdokumente sicherer, wenn sie getrennt von häufig freigegebenen Fotos und Arbeitsmaterialien gespeichert werden.

Zum Durchschneiden der Versicherungsverwirrung

„Der Umgang mit Versicherungsmaklern wirkt oft wie ein Verkaufsgespräch unter hohem Druck, gefolgt von einer Flut von Follow-up-Anrufen und E-Mails, die einen zum Abschluss drängen“, sagt Andrea Woroch, Expertin für Konsumentenfinanzierung. Nicht so bei Policygenius, mit dem Sie Angebote von Top-Brokern vergleichen können, auch für weniger bekannte Arten von Policen (wie Sichtversicherungen und Identitätsdiebstahlversicherungen). Wenn Sie über die Website einkaufen, helfen Ihnen die provisionsfreien Berater bei der Bewältigung von Nachzügler-Aufgaben wie der Kündigung Ihrer alten Verträge.

Methodik

Zur Vergabe der Smart Money Awards haben wir eine Liste von Finanzunternehmen zusammengestellt, die Produkte anbieten, die zwischen Januar 2018 und Juni 2019 debütierten (oder neue Funktionen herausbrachten). Eine achtköpfige Jury bewertete die Liste nach Innovationskraft und Relevanz für Ganz einfach Leser, um eine Liste von 20 zu erreichen. Die Top-Gewinner erzielten unter diesen Bewertungen die höchste Punktzahl. Alle Beschreibungen und Leistungen zum 30. Juli 2019.

Richter

David Bach, co-Gründer von AE Vermögensverwaltung und Autor von Der Latte-Faktor ($16; amazon.com)
Jean Chatzky, Vorstandsvorsitzender von Ihr Geld und Autor von Frauen Mit Geld ($19; amazon.com)
Blair DuQuesnay, CFA, CFP,Ritholtz Vermögensverwaltung
Kristen Euretig, CFP,Brooklyn-Pläne
Brad Klontz, CFP, PsyD, Gründer der Finanzpsychologisches Institut und Professor für Finanzpsychologie an der Creighton University Wirtschaftsuniversität Heider
Tonya Rapley, Experte für tausendjähriges Geld und Schöpfer von myfabfinance.com
Kelsey Sheehy,Nerdwallet Editor
Andrea Woroch, Experte für Konsumentenfinanzierung