So sparen Sie in jedem Alter für den Ruhestand
Ein Wirtschaftswissenschaftler weiß, wie er in den 20ern, 30ern, 40ern und darüber hinaus für den Ruhestand sparen kann.
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Jeder sagt dir immer wieder, du hättest anfangen sollen, für den Ruhestand zu sparen, wie gestern - aber ist das wirklich wahr? In einer idealen Welt brauche man etwa das Achtfache seines Jahresgehalts, um nicht mehr zu arbeiten, so Teresa Ghilarducci, Professorin für Wirtschaft und Politikanalyse an der The New School und Autorin von Mit genügend Geld in den Ruhestand gehen.
Achtmal ist Ihr jährliches Einkommen viel Geld. Also, ja, es ist klug darüber nachzudenken (nicht in Panik geraten tun Sie so früh wie möglich, was Sie können. Um Ihre Altersvorsorge in den Zwanzigern, Dreißigern, Vierzigern und darüber hinaus auf den richtigen Weg zu bringen, sollten Sie diese sinnlosen Vorsorgespar- und Altersbeschränkungen direkt von Ghilarducci beachten.
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Wie sollte die Altersvorsorge in Ihren 20ern aussehen?
„Wenn Ihr Unternehmen einen 401 (k) anbietet, ist die Entscheidung zur Teilnahme ein Kinderspiel. Wenn Sie jedoch keine Möglichkeit zum Sparen bei der Arbeit haben, müssen Sie mit Ihrem ersten Gehaltsscheck ein individuelles Alterskonto [IRA] eröffnen. In beiden Fällen sollten Sie versuchen, 15 bis 20 Prozent Ihres Gehalts einzusparen. Dies kann auch das Match Ihres Arbeitgebers beinhalten. In diesem Fall ist mehr mehr. “
Verwenden Sie eine Debitkarte - oder Bargeld.
"Wenn Sie eine Kreditkarte benötigen, weil Sie einen Einkauf in diesem Moment nicht bezahlen können, können Sie sich das nicht leisten." Dazu gehören nicht nur Produkte, sondern auch Abendveranstaltungen. Wenn Sie eine Kreditkarte haben, haben Sie nur eine. (Beachten Sie, dass Geschäftskarten für Kreditanalysten schlecht aussehen. Holen Sie sich stattdessen eine Bankkreditkarte.) Halten Sie die monatlichen Gebühren unter 10 Prozent Ihres Kreditlimits und zahlen Sie sie vollständig aus. Egal wie niedrig Ihr Zinssatz ist, Sie sollten am Monatsende niemals einen Kontostand haben. “
Verschulde dich nicht für die Grad-Schule.
„Ich finde, viele Studenten leihen sich Geld, um einen Master-Abschluss zu machen. Für einen professionellen Abschluss - Jura, Lehre, Sozialarbeit - ist das eine Sache. Aber für die allgemeine Bildung wird es keine positive Rendite geben. Nehmen Sie stattdessen an einem Intensivkurs teil. Sie können auf Abzeichen von Fachwissen bekommen Coursera und andere Online-Programme für viel weniger Geld, ohne den Arbeitsmarkt zu verlassen. “
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Wie sollte die Altersvorsorge in Ihren 30ern aussehen?
„Eine der größten Entscheidungen fällt, wenn Sie eine Familie gründen und entscheiden müssen, ob ein Elternteil nicht mehr arbeitet. Es ist eine persönliche Entscheidung, aber nach zwei Jahren hat der Verzicht auf den Arbeitsmarkt dem zukünftigen Einkommen der Eltern geschadet. Sogar ein sechsmonatiger Aufenthalt kann sich auswirken. Es ist auch wichtig, die Kosten für die Kinderbetreuung in Ihre Entscheidung für eine Familie einzubeziehen. "
Holen Sie sich eine 15-jährige Hypothek.
„Sie sollten auch eine Anzahlung von 20 Prozent leisten können. Wenn Sie eine Hypothek mit einer Laufzeit von 30 Jahren benötigen und nicht 20 Prozent sparen können, wählen Sie ein kleineres, günstigeres Haus. " Abgesehen davon, dass Sie mit einer Hypothek mit einer Laufzeit von 15 Jahren und einem Rückgang von 20 Prozent ein Vermögen an Zinsen sparen, erhalten Sie auch ein gutes Bewertung.
Machen Sie sich keine Sorgen um Ihre Kreditwürdigkeit.
„FICO-Scores werden überbewertet. Wenn Sie 20 Prozent weniger haben, einen Job haben und regelmäßig pünktliche Zahlungen für Kredite, Rechnungen und Mieten leisten, ist keine außerordentliche Kreditwürdigkeit mehr erforderlich. Dies ist, was Kreditgeber suchen. "
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Wie sollte die Altersvorsorge in Ihren 40ern aussehen?
„Sie hören auf, die großen Gehaltserhöhungen zu sehen, die Sie in Ihren 20ern und 30ern erhalten haben. Jetzt ist die Zeit zur Konsolidierung gekommen - um Ihren aktuellen Lebensstil und die Dinge, die Sie bereits haben, zu berücksichtigen. Es ist nicht die Zeit für einen ambitionierten Einkauf. “
Priorisieren Sie Ihre Hypothek.
„Die Tilgung Ihrer Hypothek ist eine Form des Sparens. Stellen Sie dies vor jede zusätzliche Ausgabe, wie Urlaub oder Essen gehen. Ich denke sogar, Sie sollten Ihr Haus auszahlen, bevor Sie Geld in einen 529-Plan für Ihre Kinder stecken. Jeder Dollar weniger, den Sie an eine Bank zahlen, ist ein Dollar, den Sie in die Vermögensbildung stecken können. “
Lassen Sie sich nicht von einem Markenkolleg verführen.
"Für Familien ist es unrealistisch, 400.000 US-Dollar für eine Privatschulausbildung zu sparen und außer für ihren Ruhestand. Ich werde nicht so tun, als ob das möglich wäre. Bereiten Sie Ihr Kind (und sich selbst) darauf vor, basierend auf den Kosten ein College zu wählen. Verliebe dich in deine staatliche Schule. Helfen Sie Ihrem Kind, das Geld zu verstehen, das Ihre Familie sparen kann, indem Sie sich für eine Schule entscheiden, die eine gute Ausbildung zu einem günstigen Preis bietet. “
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Wie sollte die Altersvorsorge in Ihren 50ern aussehen?
„Das Wichtigste, was Sie tun können, ist, ein Trainingsprogramm zu absolvieren, da Sie so in den 60ern und 70ern Kosten für die Gesundheitsfürsorge sparen. Iss richtig und pass auf dich auf. Wenn Sie in Ihre Gesundheit investieren, investieren Sie in Ihre Altersvorsorge. “
Machen Sie einen Reality-Check.
"Wenn Sie während Ihrer gesamten Karriere nicht gespart haben, müssen Sie jetzt 50 Prozent sparen. Das bedeutet, dass du beim Ausgeben kalt werden musst. "
Lassen Sie sich nicht vom Arbeitsmarkt abbringen.
"Dies ist eine besonders wichtige Zeit, um Ihre beruflichen Fähigkeiten zu verbessern. Wenn Sie Ihren Job verlieren, werden Sie Altersdiskriminierung ausgesetzt sein. Beißen Sie die Kugel und werden Sie Computer- und Social-Media-Kenner. Stellen Sie sicher, dass Ihre Personalkenntnisse gut sind, denn Ihre technischen Fähigkeiten werden wahrscheinlich etwas nachlassen. “
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Wie sollte die Altersvorsorge in Ihren 60ern aussehen?
„Verwenden Sie Ihre 401 (k), um das Sammeln von Sozialversicherungen bis zum Alter von 70 Jahren zu verschieben, wenn Sie können. Dann zahlt die Regierung den maximalen Nutzen. Wenn Sie bis zum 70. Lebensjahr warten können, liegt Ihre monatliche Sozialversicherungsleistung um 76 Prozent über derjenigen, die Sie mit 62 Jahren gesammelt hätten - für den Rest Ihres Lebens. Sie können so ein Geschäft nirgendwo abschließen! "
Achten Sie auf finanzielle Betrügereien.
„Viele konzentrieren sich auf Menschen über 65 Jahre. Hüten Sie sich vor Anfragen für gemeinnützige Spenden oder zusätzliche Medicare-Deckung. “(Wenn Sie Fragen zu zusätzlicher Deckung haben, ist dies eine zuverlässige Quelle.) aarp.com.)
Geben Sie nicht immer wieder Handzettel.
"Ihre Kinder bekommen kein Geld mehr, wenn Sie in den 60ern sind. Die Musik hört sozusagen auf. Auf welchem Stuhl auch immer sie saßen, hier sitzen sie. "