Wie man wie ein Finanzberater denkt

Name (und Datum) Ihrer Ziele

Dazu Feinstein: „Viele Menschen wissen nicht, wie viel es kosten würde, um ihre Ziele zu erreichen. Beginnen Sie also damit, jedes einzelne spezifisch und messbar zu machen - und legen Sie eine Frist fest. Beispiel: "Ich möchte innerhalb von fünf Jahren ein Haus kaufen." Füllen Sie dann die Lücken aus. Schauen Sie sich die Immobilienpreise in Ihrer idealen Gegend an und arbeiten Sie von der Anzahlung rückwärts. Dies gibt Ihnen eine Zahl - einen Betrag, den Sie monatlich sparen müssen, um Ihren Fünfjahresplan zu erfüllen. Wenn das monatliche Sparziel nicht realisierbar zu sein scheint, müssen Sie sich die Variablen ansehen. Benötigen Sie wirklich ein Haus dieser Größe? Ist die Nachbarschaft kritisch? Und passen Sie sich der Realität an. Möglicherweise müssen Sie ein Jahr hinzufügen und ein Schlafzimmer abziehen. “

Untersuchen Sie die Ausgaben

„Ich habe Kunden, die ihre Ausgaben mindestens eine Woche vor unserem ersten Treffen und danach drei Wochen lang nachverfolgen. Die Leute hassen das. Letztendlich sagen sie aber, dass es eine große Erleichterung ist, zu lernen, wohin ihr Geld fließt. Sie müssen sich Ihr Verhalten genau ansehen, um es zu ändern. Verwenden Sie ein Tool wie Mint oder MoneyWiz, um die Nachverfolgung zu vereinfachen. “

Maßgeschneiderte und zielgerichtete Einsparungen

„Die meisten von uns sparen für ein paar Dinge auf einmal - Ruhestand, College, Notfälle. Auf einigen Sparkonten können Sie Ziel-Eimer erstellen, mit denen Sie leichter automatisch Geld für jede Priorität einsetzen können. Das Speichern für Notfälle ist schwierig, weil es so vage ist. Ich habe Kunden, die über Notsituationen nachdenken, um sie konkreter zu machen. Das Offensichtliche ist der Verlust eines Arbeitsplatzes. Wie viel Geld würden Sie pro Monat benötigen, um sich wohl zu fühlen, wenn Sie bedenken, dass Notausgaben nicht mit regulären Ausgaben identisch sind? (Sie werden zum Beispiel auf Schnickschnack verzichten, wenn Sie auswärts essen.) Die Regel, die Sie gehört haben, um ein Dreimonatsgehalt vorzusehen, ist möglicherweise nicht für alle geeignet. "

Machen Sie eine „Werte“ -Übung

„Frag dich, was dir wirklich wichtig ist. Wenn Sie verstehen, was Sie am meisten von Ihrem Leben erwarten, können Sie finanzielle Ziele erreichen, zu deren Erreichung Sie motiviert sind. Normalerweise stellen die Menschen fest, dass sie in Bereichen zu viel ausgeben, die für sie nicht einmal wichtig sind. Angenommen, Sie stellen fest, dass Sie das Reisen und die Zeit mit Freunden am meisten schätzen. Dorthin sollte Ihr Geld fließen. Möglicherweise zahlen Sie für die Bequemlichkeit (Mittagessen bei der Arbeit bestellen und allein an Ihrem Schreibtisch essen), wenn Sie Langfristig wäre es glücklicher, wenn Sie ein Lunchpaket mitbringen und das Geld, das Sie gespart haben, für eine Reise mit verwenden würden Freunde. "

Setzen Sie sich durch

„Gewöhnen Sie sich an, nach dem zu fragen, was Sie wollen. Anstatt Freunden zu sagen: "Es ist mir egal, wohin wir zum Abendessen gehen", bieten Sie eine Idee an, die für Sie finanziell sinnvoll ist. Die Leute machen sich unnötigerweise oft Sorgen, dass sie als lahm angesehen werden, wenn sie kluge Entscheidungen treffen. Komm darüber hinweg! Sie können in anderen Bereichen Durchsetzungsvermögen üben - bei der Arbeit und im Umgang mit Händlern. Ich war schockiert über einen Preis, den mir meine chemische Reinigung gab und sagte es ihm. Er gab mir einen Deal. Es ist eine gute Praxis! "

Personalisieren Sie Ihren Ansatz zur Verschuldung

„Die Frage, ob das Sparen oder das Tilgen von Schulden Vorrang hat, ist individuell. Es macht natürlich Sinn, hochverzinsliche Schulden so schnell wie möglich zu töten. Für manche Menschen hilft es jedoch, die kleinsten Schulden zuerst zu beseitigen, um Schwung zu gewinnen. Und bestimmte Schulden haben eine emotionale Komponente. Ich hatte eine Klientin, die entschlossen war, ihre Eltern zu bezahlen, bevor sie mit anderen Schulden fertig wurde. Belohnen Sie auf jeden Fall Ihre Erfolge. Einige meiner Kunden schmeißen schuldenfreie Partys. Einige behalten Diagramme und kreuzen Schulden an, während sie sie bezahlen. „Vielleicht fällt es Ihnen leichter, Ziele zu erreichen, wenn Sie die Menschen in Ihrer Nähe einbeziehen. Wenn Sie und ein Freund Schulden in den Griff bekommen und Ziele und Erfolge teilen, kann es sein, als hätten Sie einen Trainingspartner, der Sie motiviert und rechenschaftspflichtig macht. “
Weitere Informationen von Ashley Feinstein finden Sie unter knowingyourworth.com.