So bauen Sie in jedem Alter Einsparungen auf

LOSLEGEN: Streben Sie an, 5 bis 6 Prozent Ihres Vorsteuereinkommens in den Ruhestand zu stecken (wodurch Sie in der Regel das Match von Ihrem Einkommen bekommen) Arbeitgeber) und weitere 5 bis 6 Prozent in kurzfristige Ersparnisse (damit Sie nicht in Ihr Rentenkonto einsteigen, wenn a Curveball-Treffer). Versuchen Sie bei jeder Erhöhung oder Auszahlung des Studentendarlehens, diesen Prozentsatz zu erhöhen, bis die Konten aufgebraucht sind Katie Waters, zertifizierte Finanzplanerin und Gründerin von Stable Waters Financialmit Sitz in Athens, Georgia. Sobald Ihr Notstandsfonds aufgebaut ist (drei bis sechs Monate Lebenshaltungskosten), legen Sie die gesamten 15 Prozent auf Ihr Rentenkonto. Fangen Sie gerade erst an? Wenn Sie sogar 50 US-Dollar pro Monat investieren, wird das Sparen im Ruhestand zur Gewohnheit. Und je früher Sie anfangen, desto länger können Zinseszinsen zu Ihren Gunsten wirken. Nehmen wir an, Sie haben 5.000 US-Dollar für den Ruhestand. Wenn Sie es in 30 Jahren investieren, um eine durchschnittliche Rendite zu erzielen, werden Sie am Ende ungefähr 40.000 US-Dollar auf Ihrem Rentenkonto haben - ohne dass Sie einen zusätzlichen Cent einwerfen müssen.

TURBOCHARGE-EINSPARUNGEN: Ein Drittel der Baby-Boomer hat höchstens 25.000 US-Dollar für den Ruhestand zur Verfügung. Studien haben jedoch ergeben, dass Sie auch dann noch Zeit haben, den Rückstand aufzuholen, wenn Sie von vorne anfangen. Um in zwei Jahrzehnten die Marke von 1 Million Dollar zu erreichen, haben Forscher des Amerikanische Vereinigung der Einzelinvestoren Angenommen, Sie sollten Ihr 401 (k) maximal ausschöpfen und die Nachholbeiträge nutzen (ab 50 Jahren sind zusätzliche 6.000 USD pro Jahr zulässig) sowie aggressiv in Aktien investieren. Wenn Sie bereits eine gewisse Dynamik in Ihren Altersvorsorgekonten haben, können Sie diesen Kontrollpunkt verwenden, um das Wählrad ein wenig höher zu drehen. Ein durchschnittlicher 401 (k) -Teilnehmer spart jährlich etwa 10 Prozent, einschließlich der Arbeitgeberbeiträge. Das ist kein Grund zum Niesen, aber es ist noch weit entfernt von den 15 Prozent, die die meisten Experten empfehlen. Müssen Sie Bargeld freisetzen, um auf Ihr Anlageportfolio zuzugreifen? Fragen Sie: Ist es an der Zeit, die Bank von Mama und Papa für Ihre Kinder im College-Alter zu schließen? Würde ein früher als erwartetes Downsizing Sinn machen? Oder können Sie etwas von dem Lebensstil zurückschlagen, der in der Mitte der Karriere so häufig vorkommt?
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EIN BILD MALEN: In den vergangenen Generationen war der Ruhestand in der Regel abrupt - von der Vollbeschäftigung bis zur Vollfreizeit. Umfragen haben ergeben, dass fast die Hälfte der Vorruhestandsbediensteten eine schrittweise Pensionierung plant, etwa in Teilzeit Fast 20 Prozent geben an, etwas Neues ausprobieren zu wollen, beispielsweise ein eigenes Unternehmen zu gründen oder sich zu verändern Arbeitgeber. "Je klarer Sie sich vorstellen können, wie Ihre Pensionierung aussehen soll, desto motivierter sind Sie, darauf hinzuarbeiten", sagt Deacon Hayes, Autor von Sie können früh in Rente gehen! Wenn Sie sich in ein Strandhaus zurückziehen, anstatt ein Nebengeschäft zu starten, müssen Sie andere finanzielle Pläne einhalten und Ihren Job kündigen. Und wenn Sie von etwas radikal anderem träumen, können Sie diese Jahre damit verbringen, die Fähigkeiten dafür zu entwickeln oder das unternehmerische Wasser zu testen - während Sie noch an Ihrem Tagesjob arbeiten. Verstaue auch etwas Bargeld, sagt Waters. Nach gängiger Weisheit sollte jeder über einen Notfallfonds verfügen, der drei bis sechs Monate lebensnotwendiger Ausgaben abdeckt. Im Ruhestand benötigen Sie immer noch dieses Bargeld. Tatsächlich ist es so wichtig, dass sechs Monate wahrscheinlich nichts bewirken. „Das Ziel ist es, mit ein bis zwei Jahren Bargeldersparnis in Ihrem Gesamtportfolio in den Ruhestand zu gehen, um in Zeiten volatiler Märkte einen Puffer zu bilden“, sagt Waters. Der Aufbau dieser Reserven wird nicht über Nacht geschehen. Machen Sie es jetzt zur obersten Priorität.

CRUNCHEN SIE DIE ZAHLEN:Fidelity Investments empfiehlt, bis zum Alter von 67 Jahren das 10-fache Ihres Jahreseinkommens im Ruhestand zu haben. Eine andere Faustregel, die Waters empfiehlt, lautet, Ihr ideales jährliches Ruhestandseinkommen zu verspotten und diese Zahl durch 0,0375 zu dividieren. (Ein Jahreseinkommen von 50.000 US-Dollar würde also mindestens 1 Million US-Dollar erfordern.) „Diese Berechnungen können beängstigend sein, insbesondere, wenn Sie zu kurz kommen“, sagt sie. Es ist jedoch besser zu wissen, ob Sie Ihre Ersparnisse verdoppeln oder planen, noch ein paar Jahre zu arbeiten, anstatt nach dem Versenden von Einladungen für Ihre Ruhestandsfeier. Denken Sie auch daran, dass das Alter einen großen Einfluss auf die Sozialversicherungsleistungen haben kann und Ihr „volles Rentenalter“ möglicherweise nicht mit dem Ihres Ehepartners oder Kollegen übereinstimmt. Fordern Sie Leistungen an, bevor Sie dieses Ziel erreichen, und Ihre Leistungsüberprüfungen können dauerhaft um bis zu 30 Prozent geringer ausfallen. Informationen zur Berechnung Ihrer Leistungen und zum Erreichen des vollen Rentenalters erhalten Sie unter ssa.gov.

Dank an Scott Goldberg, Präsident des Finanzplanungsunternehmens Bankers Lebenund Matt Fellowes, Ph. D., Gründer der Geldverwaltungsfirma United Income.