Wie man aus Kreditkartenschulden herauskommt

Mindestzahlung fällig, liest das Feld auf Ihrer Kreditkartenabrechnung. Was für eine verlockende Idee: Zahlen Sie einen kleinen Betrag und Sie sind für die gesamte Rechnung vom Haken - jedenfalls für eine Weile. Leider wissen mehr als 45 Prozent der Amerikaner, die jeden Monat eine Waage tragen, dass sie sich drehen Normalerweise kommt die Gebühr zurück, um Sie zu beißen, und herauszufinden, wie Sie Ihre Kreditkartenschulden überwinden können, ist keine Kleinigkeit Sache. Zum Beispiel ein Karteninhaber, der 15.956 US-Dollar schuldet - die durchschnittliche Verschuldung pro Haushalt, so Ben Woolsey, Direktor für Marketing und Verbraucherforschung bei CreditCards.com, eine Kreditkarten-Vergleichsseite - wird am Ende zusätzliche Zinsen in Höhe von 11.000 US-Dollar ausgeben, wenn sie jeden Monat nur das Minimum zahlt.

Möglicherweise hatten Sie einen sehr guten Grund, hochverzinsliche Schulden zu machen: Vielleicht mussten Sie unerwartete Einkäufe tätigen, einen Job verlieren oder eine Krankheit ertragen. Aber unabhängig von der Ursache sollte es Ihre oberste finanzielle Priorität sein, sich von diesem Gleichgewicht zu befreien. "Sie brauchen einen Aktionsplan, um Ihre Schulden zu reduzieren und letztendlich zu beseitigen", sagt er Gail Cunningham, Sprecherin der National Foundation for Credit Counseling, eine gemeinnützige Organisation Organisation. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, eine für sich selbst zu erstellen.

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5 kluge Strategien, um aus Kreditkartenschulden herauszukommen

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1. Wähle zuerst nur eine Karte. Wenn Sie Guthaben auf mehreren Karten haben, ist es eine lange Zeit, diese Schulden zu beseitigen. Gönnen Sie sich also von Anfang an eine sofortige Befriedigung, sagt Mary Ann Campbell, zertifizierte Finanzplanerin in Little Rock, Arkansas. Fragen Sie sich: Welches kurzfristige finanzielle Ziel gibt mir das Gefühl, dass ich beim Schuldenabbau bedeutende Fortschritte mache?

Laut Curtis Arnold, dem Gründer von, sollten Sie so viel Geld wie möglich auf die Karte mit dem niedrigsten Kontostand werfen CardRatings.com, eine Kreditkarten-Vergleichsseite. (Ja, auch wenn Sie in der Zwischenzeit nur das Minimum für Ihre anderen Karten bezahlen müssen.) Wenn Ihre Antwort „Boosting Guthaben “, und packen Sie dann die Karte mit der höchsten Nutzungsrate an (das ist Ihr Guthaben geteilt durch das Guthaben der Karte) Grenze). "Da Ihre Punktzahl einen Treffer erzielt, wenn Sie mehr als 20 Prozent Ihres verfügbaren Guthabens verwenden, kann eine Reduzierung der Auslastungsrate um nur 20 Prozent Ihre Punktzahl erheblich verbessern", sagt Arnold. Und wenn Ihre Antwort lautet: "Weniger Zinsen zahlen", besteht die bewährte Methode darin, die Karte mit dem höchsten Zinssatz zuerst auszuzahlen.

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2. Fragen Sie Ihre Gläubiger nach niedrigeren Zinssätzen. Oft genügt ein einfacher Anruf beim Emittenten, um einen ermäßigten Tarif zu erhalten - vorausgesetzt Sie Haben Sie ein gutes Guthaben (eine Punktzahl von 730 oder höher) und sind Sie ein langfristiger Kunde, der Zahlungen auf tätigt Zeit. Sie könnten einen oder zwei Prozentpunkte sparen, was zu einer jährlichen Einsparung von Hunderten von Dollar führen kann. Ein Tipp zum Ausprobieren: "Wenn Ihnen ein Mitbewerber einen günstigeren Tarif angeboten hat, informieren Sie den Kundendienstmitarbeiter", sagt Bill Hardekopf, CEO von LowCards.com, eine Kreditkarten-Vergleichsseite. "Es besteht die Möglichkeit, dass sie dem Angebot entsprechen."

3. Übertragen Sie Ihr Guthaben (vorsichtig). Es ist verlockend, ein Guthaben von einer Karte mit hohem Zinssatz auf eine Karte mit wesentlich niedrigerem Zinssatz zu verschieben Bankrate.com). Und möglicherweise ist das ein kluger Schachzug. Sie können Hunderte von Dollar pro Jahr sparen. Aber seien Sie vorsichtig: Sie sollten einen Saldo nur dann überweisen, wenn Sie verpflichtet sind, die Schulden innerhalb eines einleitenden Niedrigzinssatzes zu tilgen Fenster (das in der Regel 12 bis 18 Monate nach Abschluss des ersten Abrechnungszyklus dauert) und auf monatliche Zahlungen pünktlich, sagt Arnold. Andernfalls könnte Ihre Rate in die Höhe schnellen und möglicherweise höher ausfallen als die, die Sie gerade losgeworden sind. (Wichtig: Sie sollten auch vermeiden, mit der neuen Karte einzukaufen, da der niedrige Zinssatz manchmal nicht für sie gilt.) Beachten Sie außerdem, dass Ihnen wahrscheinlich eine Überweisungsgebühr in Rechnung gestellt wird, die in der Regel etwa 3 bis 4 Prozent des Gesamtbetrags ausmacht übertragen.

4. Verwenden Sie einen Peer-to-Peer-Kreditgeber. In einer idealen Welt würden Sie Ihre Kreditkarte vollständig abbezahlen und frei und klar sein. Wenn Sie dies jedoch nicht können, sollten Sie in Betracht ziehen, Geld zu leihen, um Ihre Karte von einem Peer-to-Peer-Kreditgeber wie LendingClub.com oder Prosper.com. Diese sicheren Standorte bieten Darlehen mit festen Zinssätzen, die 20 bis 30 Prozent unter den meisten Krediten liegen können Karten, was bedeutet, dass Sie Hunderte von Dollar an Zinsen für Ihre Schulden sparen könnten, sagt Lynnette Khalfani-Cox, a Mitbegründer von AskTheMoneyCoach.com, eine persönliche Finanzseite. Wenn Sie einen Job haben und eine gute Bonität haben, können Sie möglicherweise einen Online-Kreditantrag für bis zu 25.000 USD stellen.

5. Wenn Sie wirklich angeschnallt sind, leisten Sie monatlich zwei Mindestzahlungen. Kartenaussteller berechnen in der Regel täglich Zinsen. „Je früher Sie eine Zahlung tätigen, desto schneller wird Ihr durchschnittliches Tagesguthaben reduziert Das bedeutet weniger Zinsen, die Sie letztendlich zahlen müssen “, sagt Gerri Detweiler, Direktor für Verbraucheraufklärung bei Credit.com Finanz-Website. Wenn Sie ein knappes Budget haben, zahlen Sie den monatlich fälligen Mindestbetrag und versuchen Sie zwei Wochen später erneut, die gleiche Zahlung zu leisten. Führen Sie die Zahlung des anfänglichen fälligen Mindestbetrags zweimal im Monat durch, bis Ihre Schulden beglichen sind. (Um den Überblick zu behalten, schreiben Sie eine Erinnerung in Ihren Kalender.) Beispiel: Angenommen, Sie haben eine Karte mit einem Zinssatz von 17 Prozent mit 2.000 US-Dollar belastet. Wenn Sie nur die monatliche Mindestzahlung leisten (dies entspricht etwa 2 Prozent des Restbetrags), dauert es mehr als 21 Jahre, bis der Restbetrag ausgezahlt ist. Wenn Sie jedoch zwei Wochen später eine zusätzliche Zahlung in Höhe des ursprünglichen Betrags leisten, sind Sie in weniger als drei (!) Jahren schuldenfrei.

Weitere Informationen finden Sie unter realsimple.com/debt.