So sparen Sie in diesem Jahr für ein Haus: 8 clevere Sparideen
Bevor Sie einen Plan entwerfen können, müssen Sie ein Ziel im Auge haben. In den meisten Fällen entspricht eine Anzahlung für ein Haus einem Prozentsatz der Gesamtkosten des Hauses, der je nach Markt in Ihrer Postleitzahl variiert. Generell wird empfohlen, 20 Prozent der Gesamtkosten des Hauses zu sparen, so Katherine Perry, CFP, Finanzberaterin bei Fort Pitt Capital Group. Wenn Sie darüber hinaus gehen möchten, schlägt sie vor, 30 Prozent des Wertes zu verstauen, damit Sie es können Legen Sie 20 Prozent nach unten und haben Sie dann 10 Prozent übrig, um zusätzliche oder versteckte Gebühren wie das Schließen zu decken Kosten.
Wenn Sie sich ein Haus für eine Million Dollar ansehen, scheinen 30 Prozent (300.000 US-Dollar) weit hergeholt zu sein, und das ist in Ordnung. Dieses 20- oder 30-Prozent-Ziel ist keine Pauschale, aber es ist der Betrag, mit dem Sie den größten finanziellen Erfolg erzielen. Was Sie vermeiden möchten, ist eine kleine Anzahlung zu leisten und dann jeden Monat eine Tonne Zinsen oder Hypothekenversicherung zu bezahlen, während der Jahrzehnte, die vergehen, bis sich das Haus auszahlt.
Dies erfordert jedoch auf jeden Fall eine gewisse Selbstmotivation: Robert E. Tait, Laut einem Hypothekendarlehensberater von Motto Mortgage Elite Services müssen einige Programme lediglich um 3,5 Prozent gesenkt werden. Unabhängig davon, wie hoch oder niedrig Ihre Anzahlung ist, machen Sie, bevor Sie eine gepunktete Linie unterschreiben Stellen Sie sicher, dass Sie den gesamten Kleingedruckten recherchieren und lesen, um sicherzugehen, dass Sie nicht auf großes Interesse stoßen Preise.
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Die Prozentsätze sind großartig, aber wie können Sie Ihr spezifisches Sparziel für eine Anzahlung berechnen, ohne zu wissen, welches Haus Sie kaufen werden? Es ist keine exakte Wissenschaft, sondern ein persönlicher Finanzautor Stefanie O'Connell Rodriguez empfiehlt, die Immobilienpreise in Ihrem gewünschten Gebiet zu recherchieren. Wenn Sie sich ein Bild von den Kosten eines Hauses gemacht haben, das Sie wahrscheinlich kaufen werden, können Sie mit einem Online-Hypothekenrechner die monatliche Hypothek abschätzen, die Sie sich leisten können. "Von dort aus können Sie eine geeignete Preisspanne für Ihre Haussuche ermitteln und berechnen, wie viel Sie für eine Anzahlung sparen müssen", sagt Rodriguez.
Wenn Ihre Nachforschungen ergeben, dass Sie 200.000 US-Dollar für ein Eigenheim zahlen können, benötigen Sie 40.000 US-Dollar für eine Anzahlung, wenn Sie den 20-Prozent-Standard einhalten. Das bedeutet, dass Sie 3.333 USD pro Monat sparen möchten, um Ihr Anzahlungsziel innerhalb eines Jahres zu erreichen. Das ist für die meisten Menschen ein riesiger Geldbetrag. Daher müssen Sie möglicherweise überlegen, wie lange es dauern wird, bis Sie Ihr Ziel erreichen, und wie viele Opfer Sie möglicherweise bringen müssen, um dorthin zu gelangen.
"Wenn Sie genau wissen, wie viel Sie für Ihre Anzahlung sparen müssen, können Sie Ihr Ziel des Wohneigentums in konkreten, finanziellen Begriffen begründen", sagt Rodriguez.
Eine Möglichkeit, sich dagegen zu wehren, Geld für leichtfertige Dinge auszugeben, besteht darin, sich so zu verhalten, als hätte man das Geld nie zuvor gehabt. Perry schlägt vor, an dem Tag, an dem Sie bezahlt werden, eine automatische Abbuchung von Ihrem Bankkonto vorzunehmen.
"Das Beste daran ist, dass Sie das Geld nicht einmal auf Ihrem Konto sehen, wenn es am selben Tag abgebucht wird, an dem Sie bezahlt werden, sodass Sie es nicht verpassen", sagt sie. Ziehen Sie es jedoch nicht nur in Ihre typischen Ersparnisse um, die Sie für alles verwenden. Richten Sie stattdessen ein völlig separates Konto ein, das nur für Ihre Anzahlung gilt. Dies kann Ihnen dabei helfen, Ihre Bemühungen zu konzentrieren, da Sie genau sehen können, wie viel Sie für dieses bestimmte Ziel gespart haben.
Jordan Sowhangar, zertifizierter Finanzplaner und Vermögensberater bei Girard, empfiehlt nicht, Ihre Einsparungen bei Anzahlungen in riskante Anlagen zu investieren. Sie möchten in ein paar Monaten auf das Bargeld zugreifen, daher sollten Sie überlegen, welche Art von kurzfristigem Konto den größten Nutzen bringt. Ihre beste Empfehlung ist ein Online-Geldmarktkonto oder eine Kurzzeit-CD, die eine Auszahlung innerhalb von drei oder sechs Monaten ermöglicht.
„Dieselben Fahrzeuge sind häufig mit Sonderpreisen für Neugeld verbunden, mit denen Sie sogar verdienen können mehr, als sie im Allgemeinen als Anreiz bieten würden, bei dieser bestimmten Institution Geld zu sparen “, sagte sie sagt.
Warum ist das vorteilhaft? Einfach ausgedrückt bedeutet dies mehr Bargeld in der Tasche. "Es ist eine einfache Möglichkeit, etwas mehr Geld für das Sparen zu verdienen, als Sie es normalerweise ohnehin tun würden", sagt Sowhangar. Vergewissern Sie sich wie bei jedem anderen Konto, dass Sie alle Einschränkungen und Regeln dieses Kontos kennen, damit Sie nicht unangenehm überrascht sind, wenn es an der Zeit ist, Ihr Geld abzuheben.
Möglicherweise kennen Sie diesen speziellen Begriff nicht, aber Sie haben wahrscheinlich eine zufällige Erfahrung gemacht. Sowhangar, der von der Finanzbranche geprägt wurde, sagt, dass Windfälle die Extras sind, die wir erhalten oder verdienen und die nicht Teil unseres monatlichen Einkommens sind. Dazu gehören ein Urlaubsgeld bei der Arbeit, ein großer Geburtstagsscheck von Großeltern, ein Scheck über die erwartete Einkommenssteuererstattung und andere Fälle, in denen Sie zusätzliches Geld erhalten.
Anstatt Windstöße als Spaßgeld zu betrachten, das Sie für Ihren Urlaub oder Ihren Einkaufsbummel verwenden können, sollten Sie sich diese als die Überholspur für Ihre Anzahlung vorstellen. Laut Sowhangar ist es erfolgreicher und lukrativer, die Einsparungen direkt zu tätigen, als kleinere Sparbemühungen wie z Verzichten Sie auf Ihren morgendlichen Starbucks-Besuch oder verweigern Sie ein Jahr lang das Essen, besonders wenn Sie ehrgeizige Ersparnisse haben Frist. "Diese sind unerwartet und daher leichter zu trennen, wenn man sie nicht ausgibt", sagt sie.
Hier ist die große Einschränkung: Es ist alles oder nichts. Laut Sowhangar können Sie durch das Speichern nur eines Teils eines Windfalls die Ausgaben sofort rationalisieren - und möglicherweise sogar den Betrag reduzieren, den Sie beiseite legen möchten. Behalten Sie den Preis im Auge - eine Anzahlung - und setzen Sie jeden Cent dafür ein.
Das Schlüsselwort lautet hier vorübergehend: Das Altersguthaben sollte langfristig nicht gefährdet werden. Jim Brown, ein Finanzexperte und Gründer von Ihre beste Einstellung, Englisch: www.germnews.de/archive/dn/1996/03/27.html Laut Pressing Pause klingt dieser Fonds anfangs vielleicht wie ein unkonventioneller finanzieller Fehltritt, aber er kann Ihnen die Chance geben Möglichkeit, Einzahlungen zu tätigen und dann die monatlichen Mietzahlungen auf den Aufbau von Eigenkapital in real umzuleiten Nachlass. Grundsätzlich sparen Sie in beiden Fällen für Ihre Zukunft.
Das Beitragslimit für das Altersversorgungskonto 2020 beträgt 6.000 US-Dollar für eine IRA und 19.500 US-Dollar für 401 (k) -Pläne. "Wenn Sie Ihre Pensionsplanbeiträge für einen IRA- oder 401 (k) -Plan maximal ausgeschöpft haben, können Sie möglicherweise einen Down aufbauen Zahlung innerhalb eines Jahres, indem Sie einfach den gesamten oder den größten Teil des Cashflows Ihrem kurzfristigen Kaufziel für Eigenheime zuordnen “, erläutert Brown sagt.
Stellen Sie sicher, dass Sie auf passende Arbeitgeber achten, da es in Ihrem besten Interesse - ohne Wortspiel - sein könnte, nicht darauf zu verzichten alle Altersvorsorge. Wenn Ihr Unternehmen Ihrem 401 (k) -Plan-Beitrag bis zu 3 Prozent entspricht und Sie 100.000 US-Dollar pro Jahr verdienen, können Sie Ihre Beiträge auf 3.000 US-Dollar beschränken und trotzdem die Match-Leistung erhalten. "Die Differenz von 16.000 USD - Beitragsgrenze von 19.000 USD, Beitragsgrenze von 3.000 USD für den Arbeitgeberbeitrag - könnte direkt auf die Anzahlung für den Kauf Ihres neuen Eigenheims angerechnet werden", sagt Brown.
Greys Anatomy,New Amsterdam, oder Haus Fans wissen genau, was eine Entlüftung ist: etwas, das dir das Leben rauben kann, stat. Bezüglich der Finanzen gibt Tait an, dass wir alle Blutungen haben, die Bargeld von unseren Konten abheben, das wir oft vergessen. In den meisten Fällen handelt es sich um automatische Abonnementdienste wie Netflix, Spotify, Ihr Fitnessstudio usw. Sie können Ihre Aussagen leicht durchgehen und sehen, wie viele davon Sie eingerichtet haben. Dann werden Sie kritisch, wie viel Sie tatsächlich brauchen.
Tait schlägt vor, sich Fragen zu stellen wie „Benutze ich das wirklich?“ „Kann ich das ein Jahr lang loslassen?“ Oder „Gibt es noch eine andere? Art und Weise zu sparen? “Da einige dieser Unternehmen die Einrichtung von Privathaushalten ermöglichen, können Sie die Zahlung mit einem Freund tätigen und die Kosten aufteilen Kosten. Der Punkt ist, die Entlüfter zu stoppen, bevor sie Sie daran hindern, die Schlüssel zu Ihrem Haus zu bekommen.
Nicht nur, dass die Anzahl stark ist, sondern auch, wenn Sie Ihren ganzjährigen Plan an vertrauenswürdige Familienmitglieder und Freunde richten, stellen Sie sicher, dass diese Sie zur Rechenschaft ziehen, insbesondere, wenn Sie über ein unterstützendes Netzwerk verfügen. Diese Leute werden sich melden, wenn Sie sie brauchen, und Strategien entwickeln, um auch zu helfen. Mit ihrer Unterstützung für Ihren Geburtstag und die Feiertage können Sie ausdrücken, dass Sie für Ihr Traumhaus lieber Bargeld als ein Geschenk erhalten möchten. Oder Sie haben einen Großelternteil, der stolz auf Ihre Fortschritte ist und sich dafür entscheidet, Ihre Einsparungen auszugleichen. In jedem Fall sagt Tait, dass es besser ist, laut als leise zu sein, wenn Sie ein kühnes Ziel verfolgen.