10 wichtige Geldgespräche, die jeder haben sollte

Nichts ist so unangenehm, als mit Familienmitgliedern über Geld zu sprechen, aber denken Sie an diese 10 unerlässlich - und ja, sie sind unerlässlich - Gespräche als finanzielles Herz für jedermann Vorteil. Am Ende des Tages wird das Wissen, dass Sie und Ihre Lieben auf derselben Seite sind, jedem das Leben leichter machen. Egal, ob Sie monatliche Ausgaben mit Ihrem Ehepartner besprechen, das College mit Ihrem Gymnasiasten planen oder einen Bericht schreiben dauerhafte Vollmacht für deine Eltern, das sind die Geldthemen, die du jetzt besprechen musst, damit du nicht in Gefahr bist später.

Geldgespräche mit Ihrem Ehepartner

"Wohin geht unser gesamtes Geld?"

Warum ist es wichtig: Wenn Sie nicht wissen, wohin es geht, könnten Sie am Ende knapp werden, ganz zu schweigen von der Belastung Ihrer Beziehung. "Finanzielle Probleme sind der Hauptgrund, warum ich sehe, dass Paare sich scheiden lassen", sagt Barton Goldsmith, Psychotherapeut und Autor von Emotional Fitness for Intimacy ($ 11, -).

amazon.com). Der größte Ehe-Buster unter ihnen? Mehrausgaben. "Oft heiratet ein Spender einen Sparer", sagt Goldsmith. "Sie müssen die Kunst des Kompromisses beherrschen, und wenn sie dies nicht tun, kann ihre Beziehung schnell kompliziert werden."

Wann darüber zu reden: Gestern, sagt Goldschmied. Im Ernst, jedes Paar muss die Diskussion über "Wohin geht unser Geld?" Führen. Auch wenn Ihre Finanzen in einem guten Zustand zu sein scheinen, sollten Sie regelmäßig nachsehen, ob sich Prioritäten ändern oder die Verschuldung unbemerkt bleibt.

Was ist zuerst zu tun: Schlagen Sie Ihrem Ehepartner vor, dass Sie beide zusammen ein monatliches Ausgabenprotokoll führen, in dem die persönlichen Ausgaben und die Haushaltsausgaben erfasst werden.

Wie bringt man es auf: Wenn der Monat vorbei ist und es Zeit zum Reden ist, konzentrieren Sie sich auf Ihre Gefühle und nicht auf die Handlungen des anderen. So etwas wie "Ich schlafe besser, wenn wir wissen, dass unsere Finanzen in Ordnung sind" entzieht jeder Diskussion ein Urteil und bietet Ihrem Ehepartner eine konkrete Möglichkeit, mit Ihnen zusammenzuarbeiten. Verwenden Sie dann das Ausgabenjournal, um nach Möglichkeiten zu suchen, wie Sie das Budget einhalten, Ausgaben reduzieren oder mehr sparen können. Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um eine Liste langfristiger Sparziele zu erstellen.

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"Müssen wir ändern, wer was tut?"

Warum ist es wichtig: Es ist selten und nicht immer praktikabel, dass Paare ihre täglichen finanziellen Pflichten zu gleichen Teilen wahrnehmen. Wenn das Gleichgewicht aus dem Gleichgewicht gerät oder Sie Aufgaben jonglieren, die Sie nicht vollständig verstehen, können Rechnungen übersehen werden, die Kreditwürdigkeit kann leiden und erneut können Ressentiments und Konflikte auftreten.

Wann darüber zu reden: So schnell wie möglich. Warum mit einem kaputten System weitermachen, wenn Sie leicht ein gesundes Gespräch über Ihre Bedenken führen können?

Was ist zuerst zu tun: Erstellen Sie eine Liste aller finanziellen Entscheidungen oder Aufgaben in Ihrem Haushalt, von der Begleichung der Gasrechnung bis zur Neuverteilung Ihrer 401 (k) -Investitionen.

Wie bringt man es auf: Schlagen Sie vor, ein monatliches Treffen zwischen Haushalt und Geschäft abzuhalten (um es ein wenig weniger einschüchternd zu gestalten, verwandeln Sie es eher in einen monatlichen Geldtermin). Wenn man zu einem bestimmten Zeitpunkt über Geld spricht, bleiben die Gemüter in Schach und die Arbeit ist erledigt, sagt Goldsmith. Gehen Sie im ersten Schritt Ihre Liste durch und weisen Sie die Verantwortlichkeiten gleichmäßiger und angemessener zu. Wiederholen Sie diesen Vorgang nach Bedarf.

"Sind unsere Pensionspläne auf dem richtigen Weg?"

Warum ist es wichtig: In einer idealen Welt brauchen Sie ungefähr das Achtfache Ihres Jahresgehalts, um nicht mehr zu arbeiten. Das ist eine Menge Geld. Wenn Sie jetzt nicht auf dem richtigen Weg sind, ist es Zeit zu beginnen (Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken!).

Wann darüber zu reden: so schnell wie möglich.

Was ist zuerst zu tun: Öffnen Sie Ihre Kontoauszüge. Es ist verlockend, sie zu ignorieren und im Autopiloten zu bleiben, aber die Kugel zu beißen und hineinzukommen.

Wie bringt man es auf: Gehen Sie gleich auf den Punkt: "Ich habe unsere Investitionen genau untersucht und befürchte, dass wir im Alter von 65 Jahren nicht in den Ruhestand treten können", wird die Aufmerksamkeit Ihres Ehepartners auf sich ziehen. Dann folgen Sie schnell mit "Lassen Sie uns herausfinden, wie wir wieder auf Kurs kommen." money.cnn.com) kann helfen. Es könnte auch ein guter Zeitpunkt sein, einen Termin mit einem Finanzplaner zu vereinbaren, der Sie objektiv beraten und sicherstellen kann, dass Sie keine Optionen übersehen. (Einen lizenzierten finden Sie unter fpanet.org.)

VERBUNDEN: Wichtige Tipps zur Altersvorsorge, die Sie sofort befolgen sollten (damit Sie sich später entspannen können)

„Was ist unsere Risikotoleranz bei Investitionen?“

Warum es wichtig ist: IchWenn einer von Ihnen der Ansicht ist, dass auf dem Markt ein Vermögen zu verdienen ist und der andere die Idee, einen Cent zu verlieren, nicht ertragen kann, werden Sie versucht sein, den Kurs weiter zu ändern und niemals Ihre Anlageziele zu erreichen. Und alles dreht sich um Teamwork.

Wann darüber zu reden: Natürliche Zeiten, in denen dies zur Sprache kommt: Während der Steuersaison, wenn Sie Ihr Kapitalanlageeinkommen betrachten und zum Jahresende, wenn viele Menschen ihre Finanzen neu bewerten. Wenn Sie Ihr Portfolio jedoch einfach online prüfen, haben Sie die Möglichkeit, das Thema anzusprechen.

Was ist zuerst zu tun: Lernen Sie die Terminologie, die Sie wissen müssen. Lesen Sie einige Artikel oder Bücher über Investitionen, z. B. Jonathan D. Pond's You Can Do It! ($10, amazon.com) und intelligente und einfache Finanzstrategien für vielbeschäftigte Menschen, von Jane Bryant Quinn (Simon & Schuster, 21 US-Dollar, amazon.com), und Sie werden sehen, dass die Kenntnis Ihres Risikobereitschaftsniveaus (ob niedrig oder hoch) für eine erfolgreiche Anlage unerlässlich ist. (Diese Bücher helfen Ihnen auch bei der Beurteilung Ihrer Toleranz.) Vermeiden Sie dabei dramatische Aussagen wie "Ich fürchte, wir werden verlieren." all unser geld! “und verwenden Sie stattdessen eine temperamentvollere sprache wie„ risikotoleranz “, um beim sprechen die kühle luft zu bewahren Investitionen.

Wie bringt man es auf: Wenn Sie risikoreiche Anlagen ablehnen, geben Sie einfach an, dass Sie mit einem derart aggressiven Portfolio nicht zufrieden sind. Wenn Sie aggressiver sind, machen Sie es sich bequem - Sie möchten Ihren Partner nicht abschrecken. Etwas zu sagen wie "Ich denke, wir verpassen enorme Chancen, weil wir zu konservativ sind" sollte helfen, den Ball ins Rollen zu bringen. In jedem Fall sollten Sie beide bereit sein, einen Mittelweg für Ihre Beziehung zu finden, wenn nicht für Ihr Portfolio. Treffen mit einem kostenpflichtigen Finanzplaner (der Sie nicht zu Investitionen lenkt, die ihn am meisten bezahlen) Provisionen) können Ihnen auch dabei helfen, Investitionen zu finden und langfristige Sparziele zu formulieren, die Sie beide als angenehm empfinden mit.

Gespräche mit Ihren Kindern

"Du brauchst das neue iPhone nicht - du willst es."

Warum ist es wichtig: Die Bestimmung dessen, was wichtig ist und was nicht, wird ihre Ausgabengewohnheiten ein Leben lang leiten (und ihnen helfen Beginnen Sie zu begreifen, warum Sie als Eltern manchmal etwas anderes als ein Produkt priorisieren müssen wollen).

Wann darüber zu reden: Sobald Ihre Kinder bemerken, was es kostet, normalerweise in der ersten oder zweiten Klasse. Hämmern Sie den Punkt während ihrer markenbewussten Tweens und Teens nach Hause.

Was ist zuerst zu tun: Drucken Sie eine Kopie Ihres Familienbudgets aus. (Wenn Sie Ihr Einkommen nicht ausweisen möchten, beschränken Sie die Zahlen auf monatliche Ausgaben.) Gehen Sie dann mit Ihren Kindern darüber nach. (Sie haben kein Budget? Microsoft 360 hat kostenlose Vorlagen, die Abonnenten herunterladen können.

Wie bringt man es auf: "Werfen wir einen Blick darauf, wohin das Geld fließt" ist ein guter Auftakt. Kinder für sich zu interessieren, mag einfach sein: 60 Prozent der Teenager, die in einer Studie von der Investition befragt wurden Die Firma Schwab und die Boys & Girls Clubs of America gaben an, dass das Erlernen des Geldmanagements von höchster Bedeutung ist Priorität.

"Ich gebe Ihnen Ihre erste Kreditkarte. Aber…"

Warum ist es wichtig: Stellen Sie es sich wie Autofahren vor: Die einzige Möglichkeit für Kinder, den Umgang mit Kreditkarten mit Bedacht zu erlernen, ist das Ausleihen Ihrer Kreditkarte.

Wann darüber zu reden: Wenn sie Junioren oder Senioren in der High School sind. Sicherlich vor dem College, wo sie mit Kreditkartenangeboten überschwemmt werden und leicht verantwortungslos ausgeben.

Was ist zuerst zu tun: Fügen Sie Ihren unter 18-Jährigen als autorisierten Benutzer zu Ihrem Konto hinzu. Legen Sie ein Kreditlimit von 100 USD für ihre Karte fest, sagt Jennifer Austin Leigh, Psy. D., Psychologe und Familienberater in New York City. Wenn Ihr Teenager das gut handhabt, erhöhen Sie es um 100 $. "Wenn Sie Kindern zunächst zu viel Anerkennung zollen, müssen Sie sie zum Scheitern verleiten", warnt Leigh.

Wie bringt man es auf: Durch die Übergabe der Karte wird die Aufmerksamkeit Ihres Kindes erregt. Aber folgen Sie dem Vergleich mit der Pizza im Wert von 50 US-Dollar, sagt Linda Sherry, Leiterin der nationalen Prioritäten für Consumer Action, einer Interessenvertretung für Verbraucheraufklärung. Sie berechnen einen Kuchen im Wert von 10 USD, vergessen aber, die Rechnung zu bezahlen. Dann wird eine Gebühr von 40 US-Dollar fällig, und in Kürze kostet diese Pizza das Fünffache. Von dort aus können Sie Zinsaufwendungen, monatliche Mindestzahlungen, Kredit-Scores und Kreditberichte erläutern und erfahren, wie Sie dazu gebracht werden, wenn Sie nicht für Ihren Kunststoff verantwortlich sind.

VERBUNDEN: Die 8 häufigsten Kreditkarten-Mythen, die Sie nicht glauben sollten

"Planen wir, wie Sie am besten für das College bezahlen können"

Warum ist es wichtig: Die durchschnittlichen jährlichen Kosten der Hochschule? Gemäß Der College-Vorstand 52.500 USD für eine private vierjährige Schule und 25.890 USD für eine vierjährige öffentliche Schule (als In-State-Schüler). Als Elternteil ist es Ihre Aufgabe, herauszufinden, wie Sie Ihr Kind aufs College bringen können, ohne dass es ernsthafte Schulden hat oder in den Ruhestand geht, sagt Kalman A. Chany, Gründer von Campus Consultants, einer College-Beratungsfirma mit Sitz in New York City. Ob Ihr Kind dazu beitragen muss oder nicht, nehmen Sie es in die Diskussion auf.

Wann darüber zu reden: Sobald Ihr Kind geboren ist, sollten Sie und Ihr Ehepartner die Kosten der Hochschulbildung in Betracht ziehen, sagt Chany. Und sparen Sie gleich. Sobald Ihr Kind anfängt, über das College zu sprechen, was normalerweise in der Mittelschule der Fall ist, ist es ein guter Zeitpunkt, um die Kosten vorzustellen.

Was ist zuerst zu tun: Beginnen Sie mit der Investition in 529 Pläne und Coverdell Education Saving Accounts, die wie Roth IRAs funktionieren. Besuch savingforcollege.com, eine Website, die verschiedene Sparmöglichkeiten vergleicht.

Wie bringt man es auf: Seien Sie positiv mit Ihrem Kind. Es geht nicht darum, sie von der Hochschulbildung abzuhalten oder abzuschrecken. Es geht darum zu betonen, dass die Kosten in die Entscheidung einfließen können. Erklären Sie Tweens, dass Unterricht teuer sein kann: "Ich bin so froh, dass Sie über das College nachdenken. Wir sollten alle darüber sprechen, wie wir dafür bezahlen sollen. "Für Schüler gilt Folgendes:" Das sind großartige Optionen, aber wir möchten Ihnen einige günstigere Schulen anbieten Liste auch. "Seien Sie in Bezug auf finanzielle Unterstützung ganz vorne mit dabei: In einigen Fällen müssen Sie darüber sprechen, wie Sie die Ausgaben teilen und verschiedene Möglichkeiten für Stipendien und / oder Stipendien ausloten können Darlehen.

Gespräche mit Ihren Eltern

"Haben Sie genug, um sich bequem zurückzuziehen?"

Warum ist es wichtig: Viele Menschen tragen zu den Finanzen ihrer Eltern bei. Mit vielen Menschen, die über 80 Jahre alt sind, ist es wahrscheinlicher denn je, dass Rentner ihre Ersparnisse überleben werden.

Wann darüber zu reden: Es ist nie zu früh, dies zur Sprache zu bringen, auch wenn es sich um ein unangenehmes Thema handelt. Wenn Ihre Eltern zu jung scheinen oder bereits im Ruhestand sind, besprechen Sie ihre langfristigen Pläne und Ziele und ob sie auf dem richtigen Weg sind oder nicht.

Was ist zuerst zu tun: Erkundigen Sie sich bei Ihren Geschwistern, ob sie ähnliche Gespräche mit Ihren Kollegen geführt haben. Es könnte am besten sein, nur ein erwachsenes Kind den Ansatz machen zu lassen. Der hilfreiche Rentenrechner bei bankrate.com kann abschätzen, wie groß ein Notgroschen sein wird, das Ihre Eltern in ihren Rentenjahren brauchen werden.

Wie bringt man es auf: Sanft. Ein Gesprächskontext hilft: „Mama, mir ist aufgefallen, dass du im Supermarkt aufpasst. Ich möchte nicht, dass Sie sich im Ruhestand Sorgen um Geld machen. "Denken Sie daran:" Es kann mehr als einen Versuch dauern ", sagt Virginia Morris, Autorin von How to Care for Aging Parents ($ 13, -). amazon.com). "Oft möchten Eltern nicht mit Kindern über Finanzen sprechen."

"Haben Sie über die Pflegeversicherung nachgedacht?"

Warum ist es wichtig: Die durchschnittlichen Kosten für ein Privatzimmer in einem Pflegeheim können über 90.000 USD pro Jahr betragen. Mit einer Pflegeversicherung können solche Aufwendungen gedeckt werden.

Wann darüber zu reden: Wenn deine Eltern Ende 50 oder Anfang 60 und bei guter Gesundheit sind. Dann werden sie höchstwahrscheinlich eine bezahlbare Police finden.

Was ist zuerst zu tun: Suchen Sie nach Artikeln zum Thema und zeigen Sie sie an, damit Sie die Fakten klar darstellen können. Informationen zu potenziellen Kosten und Versicherungsleistungen finden Sie im Tool LTC Insurance Evaluator unter aarp.org.

Wie bringt man es auf: Verwenden Sie Ihre Großeltern als Ausrede, schlägt Marilee Kern Driscoll, Hauptrednerin, Unternehmensberaterin und Präsidentin der Marilee Driscoll Company vor. Sag so etwas wie „Mama, erinnerst du dich, was du mit Oma durchgemacht hast, als sie in einem Pflegeheim war? Sie musste eine Menge Geld aus eigener Tasche bezahlen. Hast du Pläne, ob das dir oder Papa später passieren soll? "Wenn deine eigene Familie nicht dazu passt Erwähnen Sie in diesem Fall eine Ihrer Freundinnen, die mit ihren Großeltern oder Eltern eine ähnliche Situation durchgemacht hat. Geben Sie anschließend die Artikel weiter, die Sie gelesen haben.

„Wen möchten Sie im Notfall verwalten?“

Warum ist es wichtig: Wenn ein Elternteil plötzlich arbeitsunfähig wird, benötigt es eine dauerhafte Vollmacht, damit jemand in seinem Namen finanzielle Entscheidungen trifft.

Wann darüber zu reden: Jetzt - egal wie jung oder gesund Ihre Eltern sind.

Was ist zuerst zu tun: Entwurf a dauerhafte Vollmacht für dich selbst ― jeder braucht einen.

Wie bringt man es auf: Verwenden Sie sich als Beispiel. Sagen Sie Ihren Eltern, dass Sie eine dauerhafte Vollmacht haben, und fragen Sie, ob sie eine haben. Wenn ja, finden Sie heraus, wo sich der Papierkram befindet. Wenn dies nicht der Fall ist, bieten Sie an, zu helfen. Nutzen Sie die Gelegenheit, um weitere notfallrechtliche Dokumente zu erörtern, beispielsweise einen lebenden Willen und einen Gesundheitsbeauftragten.

VERBUNDEN: Sie sind jetzt erwachsen - es ist Zeit, diese drei unangenehmen Gespräche mit Ihren Eltern zu führen

• Von Maggie Seaver

• Von Walecia Konrad