Warum ein Rainy Day Fund Ihre erste Sparpriorität sein sollte

Wenn es darum geht persönliche Finanzierungstipps, Es gibt viele Ratschläge. Ein gutes Stück davon ist gesunder Menschenverstand - geben Sie es nicht aus alle Ihr Geld in Coffeeshops und Bars, versuchen Sie, innerhalb Ihrer Verhältnisse zu leben, sparen Sie, wo es möglich ist, verschwenden Sie nur, wenn Sie es sich leisten können, usw. - aber einige der Feinheiten des verantwortungsvollen Genießens Finanzielle Unabhängigkeit und auf verschiedene hinarbeiten finanzielle Ziele, Wie der Unterschied zwischen einem Regentag Fonds und einem Notfall Fonds (und warum beide wichtig sind), kann leicht verloren gehen.

Aufbau einer Notstandsfonds ist ein großes Gesprächsthema für persönliche Finanzen: Der Notfallfonds ist das finanzielle Polster, das Sie halten kann Über Wasser, wenn Sie Ihren Job verlieren, einen Unfall haben oder anderweitig längere Zeit nicht arbeiten können Zeit. Notfallmittel sind in der Regel ziemlich hoch - die Standardempfehlung lautet, drei bis sechs Monate Ausgaben zu sparen - und überschatten häufig das kleinere Gegenstück: die Mittel für verregnete Tage.

Ein Nothilfefonds dient zur Deckung der normalen Lebenshaltungskosten. Ein Fonds für Regentage ist für Überraschungsnotfälle gedacht, z. B. wenn eine Pfeife in Ihrer Küche platzt, ein Haustier plötzlich krank wird oder Ihr Auto kaputt geht. Ein Notfallfonds hält Sie über längere Zeit in finanziellen Schwierigkeiten am Leben, und ein Regentagfonds bringt Sie durch eine kurze Krise oder einmaliger Vorfall, ohne sich zu verschulden - und als solcher sollte es für alle an erster Stelle stehen, sobald sie anfangen, sich selbst zu unterstützen und zu verdienen Geld.

„Ich bin der festen Überzeugung, dass der Rainy Day Fund oder das finanzielle Sicherheitsnetz, das wir sagen würden, einem Monat entspricht Selbst die Rückzahlung der hohen Zinsschulden hat Priorität “, sagt Lauren Anastasio, CFP bei der Personal Finance Company SoFi.

Das Wegwerfen von Bargeldersparnissen mag sich unglücklich oder unmöglich anfühlen, insbesondere für diejenigen, die mit hochverzinslichen Schulden konfrontiert sind, aber es muss priorisiert werden. Das mag vielleicht nicht intuitiv erscheinen, aber wenn Sie die Schulden so weit reduzieren, dass die Ausgaben eines Monats wegfallen, können Sie in Zukunft leichter von den Schulden verschont bleiben.

VERBUNDEN: Wie man aus Kreditkartenschulden herauskommt

Was oft passiert, sagt Anastasio, ist, dass die Leute monatelang hart arbeiten werden, um hochverzinsliche Schulden zu tilgen (denken Sie nach Kreditkartendarlehen oder ein hochverzinsliches Privatdarlehen), wobei Sie sich dafür entscheiden, Geld in den Abbau dieser Schulden zu stecken, anstatt in Ersparnisse. Sie zahlen die Schulden ab, und - wie es gewöhnlich der Fall ist - passiert das Leben, und ihr Auto bricht zusammen oder sie haben eine unerwartete Arztrechnung. Ohne jede Art von Ersparnis, auf die man zurückgreifen kann, müssen diese Leute möglicherweise bezahlen, um den Notfall mit einer Kreditkarte zu beheben und in Schulden zu geraten, was ihre harte Arbeit auf einen Schlag zunichte macht.

"Sie sind am Boden zerstört, weil sie so lange gearbeitet haben, um zu versuchen, [Schulden] zurückzuzahlen, und der Zyklus hat gerade von vorne begonnen", sagt Anastasio. "Wenn wir also sicherstellen, dass dieser Fonds vorhanden ist, können wir den Erfolg unserer Bemühungen zur Tilgung dieser hochverzinslichen Schulden sicherstellen."

Dieser Rainy Day Fund muss nicht viel sein - jede Ersparnis ist besser als keine Ersparnis -, sondern nur eine kleine Geldsumme Vor Die Konzentration auf die Tilgung hochverzinslicher Schulden kann den Unterschied zwischen dem Ausbleiben hochverzinslicher Schulden und dem Zurückfallen bei Katastrophen bedeuten.

Es kann schwierig sein, finanzielle Maßnahmen zu priorisieren, aber Anastasio rät, einen kleinen Regentagsfonds einzurichten und ihn dann auszuzahlen Wenn Sie hochverzinsliche Schulden haben, entscheiden Sie, ob Sie in den Ruhestand gehen, einen Notfallfonds aufbauen oder eine andere finanzielle Situation angehen möchten Tor. Die finanzielle Situation jedes Einzelnen ist unterschiedlich, aber für die große Mehrheit der Menschen sollte der Regentagsfonds Vorrang haben.

"Wenn Sie es dort haben, ist es sehr viel wahrscheinlicher, dass Sie andere Ziele erreichen können", sagt Anastasio.