Was ist Schuldenkonsolidierung, wie kann es Ihnen helfen, und vieles mehr

Schulden können sich wie ein Albatros um Ihren Hals anfühlen. Nur weil Sie sich im Laufe der Jahre für verschiedene Darlehensbedingungen und Zinssätze entschieden haben, bedeutet dies nicht, dass Sie für immer daran festhalten müssen. Und Sie müssen auch nicht warten, bis Sie einen Kredit abbezahlt haben, um sich die Last zu erleichtern. Die Konsolidierung von Krediten und die Refinanzierung von Krediten können dazu beitragen, Schulden jeglicher Art leichter handhabbar zu machen. Hier ist der Zeitpunkt, an dem Sie über eine Schuldenkonsolidierung oder -refinanzierung nachdenken sollten, und wie dies für Ihre Situation funktionieren könnte.

So funktioniert die Schuldenkonsolidierung

Der Hauptvorteil der Schuldenkonsolidierung besteht darin, dass Sie alle ausstehenden Schulden in einem Darlehen zusammenfassen können, in der Regel zu einem niedrigeren Zinssatz, für den Sie nur eine monatliche Zahlung hätten. Für Leute mit vielen ausstehenden Schulden zu hohen Zinssätzen kann dies ein Lebensretter sein, auch wenn es nur bedeutet, dass Sie genau sehen können, wie viel Sie an einer Stelle schulden.

„Weitere Vorteile sind die Festlegung eines festen Zinssatzes und die Notwendigkeit, sich nur um eine Zahlung kümmern zu müssen Sie wissen, wie lange Sie diese Zahlungen noch leisten müssen “, sagt Mike Kinane, Leiter der Abteilung für US-Bankkarten bei TD Bank. „Wenn Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden verwalten, handelt es sich wahrscheinlich um einen variablen Zinssatz, der sich jederzeit ändern kann. Die Konsolidierung Ihres Termins zu einem befristeten Darlehen sichert Ihnen eine garantierte Laufzeit mit einer monatlichen Zahlung und einem konkreten Enddatum für das Darlehen. “

Lauren Anastasio, zertifizierte Finanzplanerin bei SoFi, sagt, die Kombination von Kreditkartenschulden könne so einfach sein wie ein persönliches Darlehen zur Deckung der Kosten aufzunehmen.

„Privatkredite sind häufig mit einem niedrigeren Zinssatz als Ihre Kreditkarten ausgestattet, und Sie können mit Ihrem Kreditgeber überschaubare Konditionen festlegen“, sagt Anastasio. "Und die Verwendung eines persönlichen Darlehens kann tatsächlich Ihre Kredit-Score steigern."

Es ist auch möglich, Ihre privaten und föderalen Studentendarlehen zu kombinieren, indem Sie sie mit einem privaten Darlehensgeber refinanzieren, sagt sie.

Scheint wie ein Kinderspiel, oder?

Kinane sagt, dass die meisten Banken diesen Service anbieten, Sie jedoch sicherstellen möchten, dass Sie einen Deal von einer seriösen Quelle erhalten. Rechnen Sie auch, wenn es um die Gebühren geht, die Ihnen berechnet werden könnten.

"Achten Sie wie bei allen großen finanziellen Entscheidungen darauf, woher Sie Ihr Darlehen beziehen, und stellen Sie sicher, dass Sie vollständig verstehen, wofür Sie sich anmelden. Es ist wichtig, dass Sie immer nachforschen", sagt er. "Kreditgeber verdienen Geld, indem sie Zinsen und in vielen Fällen Gebühren für Schuldenkonsolidierungsdarlehen erheben."

Für wen arbeitet die Schuldenkonsolidierung?

Diese Art der Schuldenkonsolidierung ist für Personen mit mehreren hochverzinslichen Schulden am vorteilhaftesten. Leute mit niedrig verzinslichen Schulden werden nicht viel für ihre Bemühungen sehen, sagt Kinane.

"Verantwortungsbewusste Kreditnehmer mit gutem Einkommen und solider Bonität, die sich um hohe Zinssalden bemühen, sind diejenigen, die am meisten davon profitieren", sagt er.

Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist oder Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Mehrfachschulden zu begleichen, könnte es Ihnen laut Anastasio schwerer fallen, mit Ihrem neuen Kredit einen niedrigeren Zinssatz zu finden. In diesem Fall werden Sie durch eine Schuldenkonsolidierung auf lange Sicht wahrscheinlich nicht viel sparen. Sie können auch Ihr Vermögen mit gesicherten Schulden gefährden.

"Das Gefühl, die Schulden [durch Konsolidierung] abzuzahlen, kann Ihnen ein falsches Gefühl vermitteln, dass Sie bezahlt haben Ihre Schulden und versuchen Sie, neue Kreditlinien zu eröffnen oder die Karten wieder aufzuladen “, sagte Anastasio sagt. "Aber denken Sie daran, Sie haben Ihre Schulden nur in einem Darlehen konsolidiert, und Sie schulden immer noch genau so viel wie zuvor."

Wenn Sie ein Eigenheim besitzen, hilft die Schuldenkonsolidierung fast immer dabei, die monatlichen Hypothekenzahlungen zu senken.

"Eine Hypothekenzahlung ist in der Regel die größte Zahlung, die Sie jeden Monat leisten. Daher kann eine geringfügige Reduzierung das Budget Ihres Haushalts erheblich belasten", sagt Kinane. „Achten Sie auf die Hypothekenzinsen und achten Sie darauf, wann sie unter Ihren aktuellen Zinssatz fallen. Je größer Ihre Hypothek ist, desto geringer muss der Rückgang sein, um von der Refinanzierung zu profitieren. “

Kinane ist der Ansicht, dass die Refinanzierung, auch wenn Sie dadurch langfristig Geld sparen könnten, unter anderem mit Gebühren für Gutachten, Bonitätsprüfungen und das Underwriting verbunden ist.

Kann Schuldenkonsolidierung für Sie arbeiten?

Der erste Schritt, um diese Option zu erkunden, besteht darin, ein wenig online zu recherchieren. Einige Finanzinstitute bieten Eigenheimkapital Kredite und Kreditlinien, mit denen Sie Ihre Schulden an einem Ort zu einem niedrigen Zinssatz konsolidieren können, um Ihre anderen Ziele zu erreichen, z Notstandsfonds. Sie können eine Schnellsuche durchführen, um herauszufinden, für welche Tarife Sie sich qualifizieren.

Wenn Ihre Tarifoptionen vielversprechend erscheinen, können Sie sich mit einem Bankfachmann treffen oder sich mit Vertretern unterhalten Online-Banken oder digitale Kreditgeber, die Ihre persönliche Finanzsituation bewerten und Sie bei der Planung der besten Vorgehensweise unterstützen können.

"Es wird aus einem bestimmten Grund als persönliche Finanzierung bezeichnet - es ist persönlich", sagt Anastasio. „Es gibt keinen Ausstecher, mit dem man Schulden bekämpfen könnte. Dies ist das Beste für Sie und Ihre finanzielle Situation. "

Kinane sagt, es ist wichtig, dass Sie wissen, wohin Sie reisen Finanzielle Unabhängigkeit und Schuldenfreiheit sollte nicht enden, sobald Sie Ihre Kredite konsolidiert haben.

„Konsolidierung ist der erste Schritt. Das Ändern der Gewohnheiten, die Sie dorthin geführt haben, sollte Ihre nächste Priorität sein “, sagt er.