Renovierungskosten: 4 clevere Möglichkeiten, ein Home Update zu bezahlen

Sag dein Hartholz Böden Auffrischung nötig, oder Sie sind bereit, das Bad aus den 1950er Jahren, das Sie mit Ihrem Fixierer-Obermaterial geerbt haben, zu entlasten. Unabhängig davon, ob Sie die Arbeit selbst erledigen oder eine Besatzung einstellen, kosten große Renovierungsprojekte große Geldsummen Umbau zu Hause kosten sind nicht billig Sie könnten denken, dass Ihre einzige Möglichkeit darin besteht, für ein Projekt zu sparen oder Schulden für diese Notfallreparatur zu machen, aber Sie würden sich irren. Von Kreditkarten bis hin zu Wohnungsbaudarlehen haben Finanzexperten vier gängige Optionen für die Finanzierung dieser Renovierungsarbeiten.

Hypothekenrefinanzierung

Während es wie die entmutigendste Wahl scheinen kann, kann die Refinanzierung Ihrer Hypothek schließlich das meiste sein kostengünstige Möglichkeit, ein Hausrenovierungsprojekt zu finanzieren, wenn die Zinssätze niedriger sind als die bestehenden Zinssätze Ihre Hypothek.

„Der Genehmigungsprozess für eine Hypothekenrefinanzierung mit Auszahlung ist komplexer als bei einer HELOC-Kreditlinie (Home Equity) Feste Zahlungen und ein niedrigerer Zinssatz, der erhebliche Einsparungen ermöglichen kann “, sagt Lauren Anastasio, zertifizierte Finanzplanerin bei SoFi.

Das Abbildung Hypothekenrefinanzierung, Bietet zum Beispiel das Closing in 10 Tagen und ein spezielles Support-Team für alle, die eine Hypothekenrefinanzierung mit Auszahlung in Betracht ziehen. Darüber hinaus dauert die Beantragung durch den vollständig digitalen Prozess nur wenige Minuten und hilft Hausbesitzern, schnell an ihr Geld zu kommen.

Die Refinanzierung von Hypotheken kann von besonderem Nutzen sein, wenn Ihr Haus an Wert zugelegt hat und die Zinssätze seit Ihrem Kauf gesunken sind, fügt Anastasio hinzu. Und abhängig von Ihrer finanziellen Situation können Sie Qualität für einen wettbewerbsfähigen Zinssatz erzielen. Im Wesentlichen ersetzt die Hypothekenrefinanzierung mit Auszahlung Ihr aktuelles Wohnungsbaudarlehen durch ein neues für einen größeren Betrag. Die Differenz zwischen Ihrer aktuellen und der neuen Hypothek wird Ihnen als Barkredit, häufig mit niedrigem Zinssatz, ausbezahlt.

Da dies eine mühsame Option sein kann, sollten Hausbesitzer prüfen, ob sie von neuen Hypothekenkonditionen profitieren. Vor allem, wenn sie bei der Refinanzierung neue Abschlusskosten und Gebühren bezahlt haben, sagt Jon Giles, Leiter der Abteilung für Eigenheimkredite bei TD Bank.

"Wenn ein Hausbesitzer bereits einen niedrigen Zinssatz hat oder durch Refinanzierung nur minimale Einsparungen erzielen würde, ist eine Eigenheimkreditlinie möglicherweise die effektivere Option", sagt Giles. „Die Refinanzierung einer Hypothek oder die Sicherung eines Großkredits für Renovierungsarbeiten sind wichtige finanzielle Entscheidungen, die stark von der persönlichen Situation der Kreditnehmer abhängen. Hausbesitzer sollten mit einem sachkundigen Bankier oder Finanzberater sprechen, der sich die Zeit dafür nimmt Überprüfen Sie ihr gesamtes finanzielles Bild und stellen Sie sicher, dass der Kreditnehmer das versteht und verwalten kann Zahlungen. "

Kreditkarten

Viele von uns greifen automatisch zu ihren Kreditkarten, wenn sie über eine große Ausgabe nachdenken, für die wir nicht das Geld haben. Und für viele Hausbesitzer, die ihre Schulden im Griff haben, ist dies eine gute Option. Wenn es jedoch um Renovierungsarbeiten geht, die Tausende von Dollar kosten könnten, sollten Sie Ihre Entscheidung sorgfältig abwägen.

"Wenn Sie sich mit der Höhe der Schulden wohl fühlen, die Sie mit Ihren Einkäufen übernehmen möchten, und einen Plan zur Bezahlung Ihrer monatlichen Rechnungen haben, kann die Verwendung einer Kreditkarte sinnvoll sein", sagt Anastasio. "Das heißt, Renovierungsprojekte haben fast immer Überraschungen - Änderungen in letzter Minute, unvorhergesehene Probleme usw., die wahrscheinlich die Gesamtkosten erhöhen."

In ähnlicher Weise können diese unvorhergesehenen Kosten Ihre Bargeldeinsparungen schnell verringern, sagt Anastasio.

Laut Giles gab die TD Bank bei einer kürzlich durchgeführten Umfrage an, dass mehr als die Hälfte der 800 befragten Hausbesitzer vorhatten, mehr als 25.000 US-Dollar für die Renovierung ihres Hauses auszugeben. Ein Drittel schätzt, dass sie mehr als 50.000 US-Dollar ausgeben würden. Möchten Sie wirklich für einen solchen Betrag streichen?

„Wenn es darum geht, die richtige Option zur Finanzierung eines Projekts zu finden, ist es wichtig, dass Hausbesitzer eine haben Verständnis für das Projektbudget, ihre zukünftigen finanziellen Bedürfnisse und die Verantwortung gegenüber einem Kreditgeber. “ Sagt Giles.

Persönliche Darlehen

Wenn Sie einen festen Betrag für Ihr Renovierungsbudget haben und dieser relativ gering ist, sollten Sie stattdessen ein persönliches Darlehen in Betracht ziehen.

„Auch Privatkredite sind schnell besichert und erfordern relativ wenig Papierkram“, sagt Anastasio. „Privatkredite bieten Ihnen Flexibilität, wenn es darum geht, genau zu entscheiden, was Sie mit Ihrem Kredit tun möchten.“

Wenn Sie mit der Preisberechnung für Ihre Renovierung begonnen haben und vorhersagen, dass sich der Dollarkurs gegenüber Ihren ursprünglichen Schätzungen erhöhen könnte, schlägt Giles vor, die Optionen für Privatdarlehen und Kreditkarten zu überspringen.

"Sobald die Projektkosten steigen, kann die Nutzung Ihres Eigenheimkapitals aufgrund des niedrigen Zinssatzes vorteilhaft sein", sagt er.

Eigenheim

Eigenheim ist der Marktwert Ihres Hauses abzüglich dessen, was Sie noch für Ihre Hypothek schulden; Je mehr Sie für Ihre Hypothek bezahlt haben, desto höher ist Ihr Eigenkapital, insbesondere wenn die Marktwerte in etwa gleich bleiben. Ein großer Vorteil bei Hypothekendarlehen besteht darin, dass Sie jederzeit Kredite gegen diesen Betrag aufnehmen können, den Sie während der gesamten Laufzeit der Hypothek gezahlt haben. Sie können dies auf zwei Arten tun, entweder über einen Hypothekendarlehenskredit oder eine Eigenheimkreditlinie (HELOC).

Ein Darlehen ist ein fester Betrag, und eine Kreditlinie ermöglicht es Ihnen, auf Ihr Eigenheim zuzugreifen, bis Sie für das von Ihnen durchgeführte Projekt bezahlt haben.

"Während es in der Regel schneller geht, eine Kreditlinie für Eigenheime zu genehmigen, können der anpassbare Zinssatz und das Fehlen einer festen Zahlung ein Nachteil sein", sagt Anastasio.

In beiden Fällen müssen Sie das geliehene Geld zurückzahlen, während Sie mit Hypothekenzahlungen jonglieren, und die Bank kann Ihr Haus als Sicherheit verwenden, wenn Sie diese Zahlungen nicht leisten.

"Eine Eigenheimkreditlinie ist eine der kostengünstigsten Möglichkeiten, um einen beträchtlichen Geldbetrag zu leihen", sagt Giles. „Der Zinssatz basiert auf dem variablen Leitzins, der derzeit bei rund 5 Prozent liegt. Zum Vergleich: Kreditkarten werden normalerweise mit rund 17 Prozent verzinst. “

Die auf HELOCs gezahlten Zinsen sind auch für einige Hausbesitzer steuerlich absetzbar, sagt Giles.