8 intelligente Tipps für die Bezahlung für das College

Amerikas Gesamtschulden belaufen sich jetzt auf fast 1,5 Billionen US-Dollar. Ja, Billionen. (Wenn Sie so viele Dollarnoten übereinander stapeln, erreichen sie mehr als 99.000 Meilen in die Atmosphäre, was ungefähr 40 Prozent des Weges zum Mond entspricht!) Abgesehen von den astronomischen Zahlen gibt es viele clevere Möglichkeiten, die Ausgaben zu planen, sagt der zertifizierte Finanzplaner Joe Messinger, Mitbegründer und Leiter der Hochschulplanung beim Capstone Wealth Partners in Dublin, Ohio. Hier erfahren Sie, wie Sie Ihrer Familie helfen können, in solider finanzieller Verfassung aus diesen Studienjahren hervorzugehen.

1. Speichern Sie, was Sie können.

Die meisten Familien bezahlen das College durch eine Kombination aus Ersparnissen, monatlichem Cashflow und finanzieller Unterstützung, sagt Mark Kantrowitz, Herausgeber von

Savingforcollege.com. Wenn Sie ungefähr 10 Jahre vor dem College mit dem Sparen beginnen können, legen Sie einen Teil des Geldes in einen Niedrigpreis-Indexfonds. Wenn Sie noch früher anfangen können, sollten Sie einen 529-Plan in Betracht ziehen, in dem die Ersparnisse für qualifizierte Bildungsausgaben steuerfrei steigen. (Um die finanziellen Aussichten Ihrer Familie zu maximieren, sagt Kantrowitz, dass es für Eltern am besten ist, die zu besitzen 529 Konto, kein Großelternteil, und das Kind als Nutznießer zu haben.) Aber es ist nie zu spät Start. Wenn Sie einen Neuntklässler haben, legen Sie 250 US-Dollar monatlich auf ein hochverzinsliches Banksparkonto. In vier Jahren könnten Sie mehr als 12.500 USD haben.

2. Engagieren Sie Kinder früh.

„Treffen Sie eine familiäre Entscheidung, die mindestens 25 Prozent jedes finanziellen Geschenks von Großeltern oder Verdiensten abwirft Babysitting oder andere Jobs werden für das College auf ein Sparkonto gebucht “, schlägt die diplomierte Finanzplanerin Beatrice Schultz vor. Miteigentümer von Westface College-Planung in Vancouver, Washington. Erwägen Sie, diesen Prozentsatz zu erhöhen, wenn Ihre Kinder regelmäßig nach der Schule und im Sommer in der High School arbeiten. Und machen Sie es zu einem Familienprojekt, um Stipendien schon lange vor dem Abschlussjahr zu vergeben. Unter cappex.com finden Sie eine kostenlose Datenbank mit Stipendien.

3. Holen Sie sich eine Schätzung dessen, was Sie möglicherweise aus eigener Tasche bezahlen.

Colleges verwenden eine Formel, um herauszufinden, wie viel sie von Ihrer Familie erwarten, dass sie aus eigener Tasche bezahlt, und wie viel von der Hilfe gedeckt wird. Der erwartete Familienbeitrag (EFC) ist eine Schätzung des Betrags, den Ihre Familie für ein Studienjahr aufbringen kann - gemessen an Faktoren wie Einkommen, Aktiva, die Anzahl der Kinder, die gleichzeitig ein College besuchen, und möglicherweise Eigenheimkapital - und wird verwendet, um zu bestimmen, wie viel staatliche und institutionelle Hilfe Sie leisten Anspruch auf. Wenn sich Ihr Kind für das College bewirbt, reichen Sie einen oder mehrere detaillierte Finanzanträge ein. Der Bundesstaat heißt der Kostenlose Anwendung für Federal Student Aid (FAFSA). Viele Hochschulen verlangen auch die CSS-Profil Antrag auf institutionelle Unterstützung, und einige haben ihren eigenen Antrag auf finanzielle Unterstützung. Aus den Informationen auf diesen Formularen bestimmt die Schule Ihren EFC für das Erstsemester. Mit dem kostenlosen EFC-Rechner auf collegeboard.org können Sie jetzt einen allgemeinen Kostenvoranschlag erhalten. „Konzentrieren Sie sich auf Schulen, in denen die Spesen für Ihr Budget am sinnvollsten sind“, sagt Messinger.

4. Konzentrieren Sie sich nicht auf den Aufkleberpreis.

Einige gute Neuigkeiten: Private Colleges bieten Studenten, die sich gerne einschreiben möchten, oft erhebliche Ermäßigungen. (Der durchschnittliche Nachlass für Studienanfänger lag 2017 bei 50 Prozent.) Durchsuchen Sie die Website einer Schule nach dem durchschnittlichen Nettopreis - was die typische Familie nach Berücksichtigung von Stipendien und Stipendien zahlt. "Mit einem niedrigeren Nettopreis könnte eine private Hochschule weniger kosten als eine staatliche öffentliche Schule", sagt der zertifizierte Finanzplaner David L. Martin, Präsident von Fortgeschrittene College-Planung in Rocky Hill, Connecticut. Dividieren Sie den geschätzten Nettopreis für das Erstsemester durch Ihr bereinigtes Bruttoeinkommen (in Ihrer Bundessteuererklärung), sagt Kantrowitz. Wenn das Ergebnis über 25 Prozent liegt, ist dies möglicherweise ein Zeichen dafür, dass Sie sich vom College zu viel ausleihen müssen.

5. Füllen Sie alle Hilfsformulare aus.

Gehen Sie nicht davon aus, dass Sie sich nicht für eine bedarfsgerechte Unterstützung qualifizieren, insbesondere wenn Sie mehrere Kinder gleichzeitig auf dem College haben. Alle Studierenden können unabhängig vom Familieneinkommen ein Bundesdarlehen erhalten, müssen jedoch die FAFSA vorlegen, um förderfähig zu sein. Martin rät den Kunden, auch alle anderen Hilfsformulare auszufüllen. Betrachten Sie sie als Versicherung. Krankheit, Entlassung oder Scheidung können die Bedürfnisse einer Familie drastisch verändern. "Viele Schulen werden Sie später nicht als Hilfe in Betracht ziehen, wenn Sie die FAFSA nicht im ersten Jahr einreichen", sagt Martin.

6. Beschränken Sie die Kreditaufnahme auf ein Jahreseinkommen.

Konzentrieren Sie sich nach Eingang der Zustimmungsschreiben darauf, die wirtschaftlich kluge Wahl zu treffen. Sie können immer um ein besseres Hilfspaket bitten, aber wenn das endgültige Angebot bedeutet, dass der EFC Ihrer Familie mehr ist, als Sie aus Ersparnissen und Cashflow decken können, überlegen Sie sorgfältig, ob Sie einen sicheren Betrag ausleihen können. Kantrowitz sagt, wenn die Schüler nicht mehr ausleihen, als sie für ihr erstes Schuljahr erwarten, und wenn Eltern, die nicht mehr als ein Jahresbruttoeinkommen leihen (um alle Kinder zusammen zu bezahlen), sollten eine gute finanzielle Situation haben gestalten.

7. Studenten leihen zuerst.

Bundesdarlehen für Studierende für das Studienjahr 2019-2020 haben einen Zinssatz von 4,5 Prozent. Dies ist niedriger als der 7-Prozent-Satz für Federal Direct Plus-Kredite, den Eltern für die Schulbildung eines Kindes aufnehmen können. Bei Direct Plus-Darlehen wird eine Darlehensgebühr (der von jeder Auszahlung abgezogene Betrag) in Höhe von 4,25 Prozent des Darlehensbetrags erhoben. „Ich ermutige den Studenten, sich zuerst etwas auszuleihen. Auf diese Weise können sie etwas Haut ins Spiel bringen “, sagt Schultz. Schülern mit bedürftigen Darlehen werden keine Zinsen berechnet, während sie in der Schule sind. Und Studentendarlehen haben eine fantastische eingebaute Leitplanke: Das derzeitige jährliche Kreditlimit liegt bei 5.550 US-Dollar Für Studienanfänger bis zu 7.500 US-Dollar für Junioren und Senioren überborgen. Vermeiden Sie private Kredite, die häufig variabel verzinst sind (alle Bundeskredite sind festverzinslich) und denen die flexiblen Rückzahlungsmöglichkeiten für Bundeskreditnehmer fehlen.

8. Bleiben Sie mit der Rückzahlung des Darlehens im Zeitplan.

Fragen Sie Ihren Kundendienst. Viele bieten eine Nachfrist von sechs Monaten an, bevor Sie mit der Rückzahlung des Darlehens beginnen müssen. Mit Ihrer Rückzahlung im Rückstand? Machen Sie es zu einer Priorität. Wenn Sie mit Zahlungen zu spät kommen oder in Verzug geraten, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Kantrowitz empfiehlt, für Bundesdarlehen eine Standard-Amortisationszeit von 10 Jahren anzustreben. Obwohl es Tilgungspläne gibt, die Ihnen mehr Zeit lassen, werden Sie am Ende mehr Zinsen zahlen. Melden Sie sich bei autopay an, damit Ihre Zahlung jeden Monat von Ihrem Bankkonto abgebucht wird, damit Sie auf dem richtigen Weg bleiben. Einige Servicer gewähren Ihnen dafür eine Reduzierung Ihres Darlehenszinssatzes um 0,25 Prozent. Wenn Sie Vollzeit bei einer gemeinnützigen Organisation oder für die Regierung arbeiten, können Sie sich für die qualifizieren Programm zur Vergabe öffentlicher Darlehen, der alle verbleibenden Schulden beseitigt, nachdem Sie 120 aufeinanderfolgende pünktliche monatliche Zahlungen getätigt haben.