Online-Banken: Alles, was Sie wissen müssen

Heutzutage können Sie den größten Teil Ihres Bankgeschäfts mit Ihrem Smartphone oder Computer erledigen und viele Banken sogar Mit dieser Funktion können Sie Schecks aus der Ferne einlösen. Möglicherweise sind Wochen oder sogar Monate vergangen, seit Sie das letzte Mal einen Schritt in eine Richtung getan haben Bank. Herkömmliche Bankkonten sind jedoch weiterhin an reine Standorte gebunden, und Online-Banken bieten zwar fast alle gleichen Dienstleistungen an, bieten dies jedoch nicht an.

Ist eine Online - Bank ein sicherer Ort, um Ihre Daten zu speichern? Notfallkasse? Werden sie dir den Weg ebnen? Finanzielle Unabhängigkeit? Wir geben Ihnen einen Überblick über die Grundlagen der von Online-Banken angebotenen Spar- und Girokonten, die Experten für die Zukunft halten.

So funktionieren Online-Banken

Bankkonten nur online klingen vielleicht sehr futuristisch, aber der größte Teil unseres Bankgeschäfts wird bereits über das Internet abgewickelt. Mit Ausnahme einiger geringfügiger Änderungen bleibt Ihre tägliche Interaktion mit Ihrem Geld - die Überprüfung Ihres Kontostands, der Geldtransfer zwischen Konten, die Zahlung von Rechnungen oder die Einzahlung von Schecks - gleich.

"Viele Menschen haben die falsche Vorstellung, dass Sie auch eine Art zusätzliches Bankkonto benötigen", sagt Kimberly Palmer, eine Expertin für Kreditkarten und persönliche Finanzen bei NerdWallet. "Aber tatsächlich verlassen sich viele Leute nur auf einen Online-Account."

Online-Banken und Bargeld

Das Auswählen einer Online-Bank bedeutet nicht, dass Sie sich für immer von 20-Dollar-Scheinen verabschieden müssen.

"Diese Banken haben Möglichkeiten, um sicherzustellen, dass Sie Zugriff auf Ihr Bargeld haben", sagt Palmer. "Die meisten haben Beziehungen zu Geldautomaten oder Geldautomaten-Netzwerken."

Laut Palmer sind diese Geldautomaten in der Regel für die meisten Einzelpersonen leicht zugänglich und auf den physischen Rechnern eindeutig als netzwerkintern für Ihre bestimmte reine Online-Bank gekennzeichnet. (Die App Ihrer Online-Bank bietet wahrscheinlich auch eine Methode zum Auffinden von Geldautomaten im Netzwerk.)

Stefanie O’Connell, eine persönliche Finanzautorin, sagt, dass die meisten Online-Banken auch alle Abhebungsgebühren für Geldautomaten außerhalb Ihres Netzwerks erstatten werden. Aber um dies zu vermeiden, entscheiden sich manche Leute dafür, Bargeld auf ein Konto bei einer traditionellen Bank einzuzahlen, bevor sie es auf ihr Konto bei einer Online-Bank überweisen. Diese Überweisungen sind in der Regel kostenlos, es sei denn, Sie möchten das Geld am selben Tag haben. (Die Überweisung kann einige Werktage dauern.)

"Es fügt einen weiteren Schritt hinzu", sagt O’Connell. "Es geht darum zu überlegen, was Ihre Bedürfnisse sind."

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Sind Online-Banken sicher?

Kurz gesagt, Online-Banken sind genauso sicher wie herkömmliche stationäre Banken. Um sicherzugehen, dass Ihre Bank legitim ist, suchen Sie nach einer Bank, die FDIC-versichert ist, damit Sie sicher sein können, dass Ihre Bank legitim ist Regentag Fonds geht nirgendwo hin.

"Das ist die Unterstützung der Regierung für jede Bank, die sagt, dass wir bis zu 250.000 US-Dollar pro Konto abdecken und Ihre Einlagen bei dieser Einrichtung versichern", sagt O’Connell.

Laut Palmer ist die FDIC-Versicherung (Federal Deposit Insurance Corporation) auf der Homepage für Online-Banken eindeutig gekennzeichnet.

Ist eine Online-Bank das Richtige für Sie?

Die Entscheidung, ob Sie ein Konto bei einer Online-Bank eröffnen, ist eine Frage Ihrer persönlichen Präferenz.

"Wenn Sie jemand sind, der es liebt, in Ihre Bank zu gehen und mit Ihrem Kassierer zu sprechen, werden Sie das bei einer reinen Online-Bank nicht bekommen", sagt O’Connell. "Sie wollen diesen Kompromiss in Betracht ziehen."

Ebenso müssen Fragen, die Sie zur Qualifizierung für einen Hypothekarkredit oder einen Autokredit oder zur Aufnahme eines Privatkredits haben, telefonisch beantwortet werden. (Und Sie müssen sich einen anderen Ort suchen, an dem Sie Ihr Kleingeld mitnehmen können.) Wie bei stationären Banken gibt es laut Palmer auch bei reinen Online-Banken einen telefonischen und Online-Kundenservice, der rund um die Uhr verfügbar ist.

Ein weiterer Nachteil ist, dass noch nicht alle Online-Banken Kreditkarten anbieten.

"Das reine Online-Erlebnis ist immer noch sehr unkompliziert", sagt O’Connell. "Ich denke, der stationäre Handel hat den Vorteil, dass man alles aus einer Hand bekommt."

Der größte Vorteil eines Nur-Online-Kontos ist der hohe Zinssatz für Ihr Sparkonto und niedrige (oder keine) Gebühren. Online-Banken können diese Vergünstigungen anbieten, da sie keine Gemeinkosten zahlen müssen, sodass die Einsparungen an den Kontoinhaber weitergegeben werden, sagt O’Connell. Die meisten traditionellen Banken bieten 0,1 Prozent Standardzinsen für Sparkonten an, während die meisten Online-Banken 2,0 Prozent und mehr anbieten, sagt sie. (Zinserhöhungen oder Zinssenkungen der Federal Reserve können die Zinssätze für Sparkonten entsprechend beeinflussen.)

"Das ist ein großer Unterschied", sagt O’Connell. "Sie haben im Grunde genommen [das Konto] automatisch Geld verdient, und das Risiko ist so gut wie null." persönliche Finanzierungstipps Los, das ist ziemlich gut.

Palmer fügt hinzu, dass Sie wahrscheinlich keine Mindestgebühren für den Kontostand bei Online-Banken zahlen müssen, was großartig sein kann für Jugendliche und junge Erwachsene, die nur mit einem bescheidenen Konto beginnen, um Kredite aufzubauen oder sich Gedanken zu machen Über finanzielle Ziele. Einige Online-Banken bieten auch keine Überziehungsgebühren an.

Auf dem Zaun über eine Online-Bank? Sie können jederzeit eine für die Zinsvorteile eröffnen und Ihr traditionelles Konto in der Zwischenzeit offen halten. Wenn Sie zum vollständigen Wechsel bereit sind, können Sie Ihr ursprüngliches Konto schließen.

Die Banken der Zukunft

Unabhängig davon, ob Sie bereit sind, den Sprung zu wagen oder nicht, diese Banklösung scheint der wahrscheinlichste Weg der Zukunft zu sein, sagt Palmer.

„Insbesondere jüngere Menschen tendieren zunehmend zu reinen Online-Diensten, einschließlich Bankdienstleistungen“, sagt sie. "Und bis ins Erwachsenenalter werden sie dieses Komfortniveau wahrscheinlich beibehalten."

Laut Palmer hat die Generation Z, insbesondere junge Erwachsene zwischen 18 und 22 Jahren, in diesen Tagen am ehesten ein Bankkonto, das nur online verfügbar ist. Dieser Prozentsatz nimmt mit zunehmendem Alter ab, was bedeutet, dass Baby Boomer mit geringerer Wahrscheinlichkeit ein Konto bei einer Online-Bank haben.

Trotzdem sagte Palmer, sie habe ihrer 9-jährigen Tochter noch ein traditionelles Bankkonto gegeben, als sie dieses Jahr ein Konto für sie eröffneten.

"Ich wollte, dass sie die Erfahrung hat, in eine Bank zu gehen und ihr Geld als Einzahlung zu übergeben", sagt Palmer.