Wessen Geld ist es überhaupt? Teil II

Nach der Veröffentlichung von Mein erster Blog über ältere Erwachsene und ihre mittleren Alters Als Kinder über Finanzen sprachen, erhielt ich eine große Anzahl von Antworten von Kollegen, Familienmitgliedern, Freunden und einigen, die im Finanzsektor arbeiten. Viele der Antworten waren ähnlich: "Was macht es so schwer?" und "Wie machen wir das?" Dieser Beitrag wird die Elemente, die diese Gespräche erschweren, gefolgt von einem weiteren Blog, das Richtlinien für die sich unterhalten. Beachten Sie, dass sich viele meiner Beispiele auf ein Paar beziehen, diese Dinge jedoch auch für alleinstehende ältere Erwachsene gelten.

Wenn Sie ein älterer Erwachsener sind, der besorgt ist, mit Ihren Kindern mittleren Alters darüber sprechen zu müssen, was sie sein können oder nicht Empfangen, wenn Sie bestanden haben - oder was sie möglicherweise tun oder nicht, falls Sie körperlich oder kognitiv behindert werden -, sind Sie nicht alleine. Dies ist eines der schwierigsten Gespräche.

Sie kennen vielleicht die bekannten Erbrechtsstreitigkeiten und Enttäuschungen, die das außerordentlich geplagt haben Wohlhabende wie Brooke Astor, Michael Jackson, James Brown und Anna Nicole Smith - ganz zu schweigen von Leona Helmsley, die berühmt ist links ihr gesamtes Vermögen an ihren Hund, Ärger, im Jahr 2007.

Kinder mittleren Alters aus weniger wohlhabenden Familien sind noch anfälliger für Enttäuschungen. Zum Glück ist das so kein sehr häufiges Problem. Unabhängig davon, ob Ihre Familie wohlhabend ist oder bescheiden lebt, kann die Frage nach posthumen Finanzplänen ein zartes Thema sein.

Unten sind einige Variablen das wird wahrscheinlich zu schwierigeren und vielleicht umstrittenen Gesprächen führen.

Philanthropie

Die erste Variable hat mit dem Engagement der älteren Eltern zu tun Philanthropie. Wenn Kindern mittleren Alters mitgeteilt wird, dass Mama und Papa einen erheblichen Teil ihres Nettovermögens verlassen werden zu einer Kirche, Synagoge, Moschee, Sache, Bildungseinrichtung - oder einer Kombination der oben genannten - wie denken Sie, könnten sie reagieren?

• Wenn es eine Überraschung ist, nicht sehr gut.
• Wenn die Kinder mittleren Alters finanziell nicht zahlungsfähig sind, nicht sehr gut.
• Wenn die Kinder mittleren Alters die Werte der Eltern nicht teilen, nicht sehr gut.
• Wenn die Kinder mittleren Alters Freunde oder Bekannte haben, deren Leben durch eine bedeutende Erbschaft verbessert wurde, ist dies nicht sehr gut.

Man könnte annehmen, dass, wenn keines der oben genannten im Spiel wäre, sie sicherlich das respektieren würden Wünsche ihrer Eltern, über alles zu verfügen, was sie auf irgendeine Weise angesammelt haben Verlangen. Vielleicht, aber vielleicht auch nicht. Je älter die Eltern und je jünger die Kinder sind, desto wahrscheinlicher ist es Unterschiede in Bezug auf Werte und die Bereitschaft, sich zu relativ höheren Spendenniveaus zu verpflichten.

Gleichheit versus Bedürfnis

Die zweite Variable, die die emotionale Komplexität dieser Gespräche beeinflussen kann, ist das Engagement älterer Erwachsener für das Konzept der Gleichheit im Gegensatz zur Notwendigkeit.

Angenommen, es gibt zwei Kinder, beide in den Fünfzigern. Larry, ein erfolgreicher Kleinunternehmer, dessen Einkommen es ihm ermöglicht, einige Male im Jahr internationale Ferien zu machen, ist weder verheiratet noch in einer festen Beziehung. Sarah, eine Lehrerin, ist verheiratet und hat vier Kinder. Im Gleichstellungsmodell erben sowohl Larry als auch Sarah den gleichen Betrag. Im Bedarfsmodell wird Sarahs Anteil größer sein, da sie und ihr Mann Probleme haben und jeder möchte, dass die vier Enkelkinder aufs College gehen. Das Bedarfsmodell ist also besser, oder?

Hat jemand Larry gefragt?

Hier sind einige andere Szenarien, die das Gleichstellungsmodell in Frage stellen:

• Geldmangel eines Kindes mittleren Alters Management Kompetenzen.
• Die Vorgeschichte eines Kindes mittleren Alters hat in der Vergangenheit einen großen Geldbetrag von Mama und Papa ohne Rückzahlung geliehen.
• Ein Kind leidet an einer chronischen Krankheit, die seine Fähigkeit einschränkt, finanziell unabhängig zu sein.
• Ein dauerhaft behindertes Kind.

Für all das gibt es Lösungen, wie zum Beispiel spezielle Bedürfnisse und Trusts für besondere Situationen.

Schön gegen nicht schön

Betrachten wir nun ein etwas anderes Szenario, in dem es drei Kinder gibt und eines davon besonders entfremdend war. Ich spreche von nicht kommunikativ, grenzwertig verbal missbräuchlich bei den wenigen Familienveranstaltungen, an denen er / sie teilnimmt, oder offen verächtlich gegenüber Mama und Papa. Die beiden anderen Kinder waren großartige Kinder. Sie rufen ein paar Mal pro Woche an, senden Bilder der Enkelkinder, Geschenke für Geburtstage und Feiertage, tauchen auf für Feiern, wann immer sie können, und geben sich alle Mühe, damit sich ihre Eltern geliebt, gewollt und geliebt fühlen erforderlich.

Fügen wir der Geschichte eine weitere Dimension hinzu. Relativ gesehen haben sich alle drei Kinder finanziell gleich gut geschlagen und haben ähnliche familiäre Umstände. Das heißt, es gibt keinen Unterschied in der Notwendigkeit, sondern nur in der Qualität der Beziehung. Wie berücksichtigen Eltern die Unterschiede in den Beziehungen, die sie zu ihren Kindern haben, wenn sie ihren Willen schreiben - oder tun sie das? Wenn sie alle gleich behandeln, haben die liebenden Kinder das Recht, sich rücksichtslos zu fühlen Geschwister wird viel mehr gegeben, als sie verdienen? Wenn sich Mama und Papa andererseits dafür entscheiden, zwischen ihren „guten“ Kindern und ihrem „schlechten“ Kind einen großen Unterschied zu machen, bestrafen sie dann aus dem Grab? Und egal was die Eltern vorhaben, wie führen Sie dieses Gespräch?

Gemischte Familien

Ein weiterer komplizierender Faktor betrifft gemischte Familien. Stellen Sie sich das folgende Szenario vor, das nicht ungewöhnlich ist: Bob und Carol sind beide Mitte 60 und seit 30 Jahren verheiratet. Jeder war zuvor verheiratet und hat Kinder aus seiner ersten Ehe - zwei für ihn und drei für sie. Darüber hinaus haben Carol und Bob mithilfe der In-vitro-Fertilisation zwei eigene leibliche Kinder. Alle ihre Kinder sind verheiratet und haben ihre eigenen Kinder, was bedeutet, dass ihre kombinierte Familie aus sieben Kindern und achtzehn Enkelkindern besteht.

Lassen Sie mich dem Szenario etwas mehr Intrigen hinzufügen. Carol erhielt ein Stück Eigentum als Teil von ihr Scheidung Abrechnung, deren Wert gestiegen ist und die als eigenständiges Eigentum in einem Trust gehalten wird. Darüber hinaus erhielt Bob eine bescheidene Erbschaft von seinen Eltern, die ausdrücklich erklärten, dass sie wollten, dass das Geld nur an die Kinder von Bob, Bob und Carol geht. Verstehe, dass Bobs Eltern nicht unzufrieden mit Bobs Entscheidung waren, Carol zu heiraten, sondern Gefühle darüber hatten, wie sie die Gelder wollten, für die sie so hart gearbeitet hatten.

Wenn eines oder mehrere der Probleme, die ich in diesem Blog anspreche, vorhanden sind, ist dies eher ein Problem.

Hier sind einige Dinge, die ältere Erwachsene beachten sollten, bevor sie mit ihren Kindern mittleren Alters in diesen finanziellen Abgrund stürzen.

• Wenn Beziehungen komplexer werden, werden auch Vererbungsprobleme komplexer. Es besteht nicht nur mehr Unsicherheit über die rechtlichen, finanziellen und steuerlichen Konsequenzen von was und wie Entscheidungen werden getroffen, aber es gibt auch mehr Unsicherheit darüber, wie diese Entscheidungen den eigenen mitgeteilt werden sollen Kinder.
• Mit zunehmender Größe des Nachlasses steigen auch die Konsequenzen dessen, was wem überlassen wird. Wenn Mama und Papa in einer bescheidenen Wohnung leben, sind Sie auf die Sozialversicherung und einen externen Monat angewiesen Pensionierung Ein Einkommen von ein paar hundert Dollar pro Monat, ein Gesamtnettowert von 25.000 US-Dollar und zwei Kinder mittleren Alters, jedes verheiratet und mit ein paar Kindern, dann ist das weniger ein Problem. Wenn jedoch die tatsächlich betroffenen Gelder erheblich höher sind, gibt es mehr Bedenken.
• Die Finanzplanung wird mehr Zeit in Anspruch nehmen als Sie denken. Erstens, wenn Sie einen Ehepartner oder Rechtspartner haben, müssen Sie beide sicher sein, dass Sie einverstanden sind. Selbst wenn Sie keinen Ehepartner oder Partner haben und zuvor verheiratet waren, müssen Sie möglicherweise eine erweiterte Familie berücksichtigen.
• Sie werden wahrscheinlich professionelle Hilfe benötigen. Das kann mit jemandem in der Finanzwelt beginnen - Ihrem Buchhalter, der Person, auf die Sie sich verlassen, um Investitionsentscheidungen zu treffen, oder einem Bankier. Wahrscheinlich benötigen Sie auch einen Anwalt (vorzugsweise einen Alten- oder Nachlassanwalt), der über Dinge wie Trusts, Treuhänder, Gesundheitsrichtlinien und alles andere Bescheid weiß.

Angenommen, alle oben genannten Punkte wurden angesprochen. Wie bringen Sie das Gespräch in Gang? Wie viel wird offengelegt? Wie viel ist nicht? Gibt es Tipps, die diese sehr schwierigen Gespräche erleichtern können?

Mein nächster Blog wird sich mit diesen Fragen befassen.