8 überraschende Möglichkeiten zum Speichern Ihrer Kredit-Score

1. Verwenden Sie Ihre Kreditkarten.

Warum: Barzahlung und selten Kreditkartenzahlung sind für Sie vielleicht ein Grund zum Stolz, für Ihre Kreditwürdigkeit jedoch kein guter Schritt. Infolge der Kreditkrise können Unternehmen, die früher inaktive Konten offen gelassen und versucht hatten, Sie zurück zu locken, jetzt schnell „Sockenschubladenkarten“ schließen. "Inaktive Konten sind für Kreditkartenunternehmen unrentabel", sagt Liz Pulliam Weston, die Autorin von Ihr Kredit-Score (FT Press, 19 USD, amazon.com) und ein Personal-Finance-Kolumnist für MSN Money. "Jetzt wird es verwendet oder verloren." Auch wenn es Ihnen nichts ausmacht, eine selten verwendete Karte zu verlieren, gibt es gravierendere Folgen: 30 Prozent Ihrer Punktzahl basieren auf Ihrer Schulden-zu-Kredit-Limit-Verhältnis - die Lücke zwischen dem, was Sie auf allen Kreditkarten schulden, und Ihrem insgesamt verfügbaren Kredit - ein Konto geschlossen zu haben, erhöht dieses Verhältnis und senkt somit Ihre Punktzahl. Verwenden Sie also Ihre Karten, sagt Weston: "Regelmäßiger und verantwortungsbewusster Umgang trägt zur Aufrechterhaltung und Verbesserung Ihrer Punktzahl bei." Wenn Ihre Karte wegen Nichtverwendung storniert wird, ist es schwierig, Ihr Konto wieder zu eröffnen. Sie können es versuchen, indem Sie das Kreditkartenunternehmen anrufen und Ihre herausragende Zahlungshistorie hervorheben, sagt Sheri L. Stuart, Bildungsmanager für Springboard Nonprofit Consumer Credit Management in Riverside, Kalifornien. Sie müssen den Bewerbungsprozess jedoch erneut durchlaufen.

2. Zahlen Sie zuerst die Kreditkarte mit dem niedrigsten Guthaben aus.

Warum: Wenn Sie sich von Kreditkartenschulden überfordert fühlen, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, motiviert zu bleiben, um ernsthafte Rückzahlungsbemühungen aufrechtzuerhalten. Wenn Sie die Karte mit den höchsten Zinsen zuerst auszahlen, sparen Sie am Ende das meiste Geld, den Boost Wenn Sie die Karte mit dem niedrigsten Kontostand schnell ablegen, kann dies wesentlich dazu beitragen, dass Sie auf dem Laufenden bleiben Spur. Anstatt Ihre monatlichen Zahlungen gleichmäßig auf Kreditkarten zu verteilen, sollten Sie Ihre Schulden mit einem Schneeball schlagen Lisa Ray, eine Spezialistin für Finanzausbildung bei Consumer Credit Counseling Service of Greater Atlanta. Mit dieser Methode zahlen Sie zuerst die Karte mit dem niedrigsten Guthaben und den Restbetrag als Mindestguthaben aus. Wenn jede Karte ausgezahlt ist, wenden Sie das Geld, das Sie darauf gezahlt haben, auf die Karte mit dem nächstniedrigeren Guthaben an und so weiter. (Wenn Sie auch andere Schulden haben, schlägt Ray vor, mit Kreditkarten zu beginnen, bevor Sie zu gesicherten Schulden übergehen, wie Autokredite und Hypotheken.)

3. Zahlen Sie die jährlichen Gebühren mit einer Prämienkarte.

Warum: Es gibt viele Prämienkarten, die keine Jahresgebühren erheben, aber es kann sinnvoll sein, eine zu bezahlen. Am Ende spart eine Karte mit einer Gebühr und guten Vorteilen, die zu Ihrem Lebensstil passt, möglicherweise viel mehr als eine gebührenfreie Karte, die Sie weniger verwenden. Versuchen Sie beim Abwägen der Vorzüge einer Karte herauszufinden, welche Vorteile Sie in einem Jahr mit größerer Wahrscheinlichkeit nutzen werden. Wenn die Prämien (kostenlose Hotelübernachtungen, ermäßigte Kinokarten, Rückzahlung auf das College-Sparkonto Ihres Kindes) Insgesamt mehr als die jährlichen Kosten der Karte - und mehr als das, was Sie mit einer gebührenfreien Karte sparen würden Aufwand.

4. Konsolidieren Sie Kreditkartenguthaben nicht auf einer zinslosen Einführungskarte.

Warum: "Balance Transfers können zu Ihren Gunsten wirken, wenn die Zinsen, die Sie sparen, die Transfergebühren überwiegen", sagt Leslie McFadden, ein Kolumnist für Kredite Bankrate.com. Andernfalls, wenn die niedrige Einführungsrate steigt, möglicherweise auf mehr als die der Karte, die Sie sind Wenn Sie die Schuld von übertragen, zahlen Sie möglicherweise mehr Zinsen, als Sie für das Original hätten Karte. "Sie müssen auch darauf achten, dass das Kreditlimit der neuen Karte nicht so stark überschritten wird, dass Ihre Punktzahl darunter leidet", sagt McFadden. Die Konsolidierung mehrerer Guthaben auf einer Karte mit niedrigerem Limit, erklärt Weston, kann das Kreditbüro davon überzeugen als ob Sie kurz davor wären, die zweite Karte (unter Ausnutzung des größten Teils Ihres verfügbaren Kreditlimits) zu maximieren, die verpönt ist auf.

5. Schließen Sie keine Karten, sobald sie ausgezahlt sind.

Warum: Fünfzehn Prozent Ihrer Punktzahl hängen davon ab, wie lange Sie Kredit hatten. Indem Sie Ihr ältestes Konto schließen, können Sie die Dauer Ihres Kreditverlaufs verkürzen, was diesem Teil der Formel einen Schlag versetzen kann.

6. Maximieren Sie nicht eine Karte (z. B. eine Prämienkarte) und zahlen Sie dann jeden Monat den vollen Betrag aus.

Warum: Sie erhalten keine Punkte für die Auszahlung des Guthabens. Tatsächlich berücksichtigen die Kreditauskunfteien dies nicht einmal. Noch wichtiger ist, dass das Maximieren einer Karte, auch wenn Sie nie einen Saldo haben oder Zinsen zahlen, das Verhältnis von Schulden zu Kreditlimit erhöht (Büros berücksichtigen die Verhältnisse der einzelnen Karten sowie das Gesamtverhältnis). Wenn Sie beispielsweise 4.000 US-Dollar von Ihrem Limit von 5.000 US-Dollar in Rechnung stellen, verwenden Sie 80 Prozent Ihres verfügbaren Guthabens. "Halten Sie Ihr Guthaben so niedrig wie möglich", rät McFadden. „Weniger als 30 Prozent Ihres Kreditlimits zu nutzen, ist ein gutes Ziel. Je höher Ihr Gleichgewicht steigt, desto größer ist der Schaden für Ihre Punktzahl. “

7. Eröffnen Sie keine Retail-Card-Konten.

Warum: Zwanzig Prozent Rabatt auf eine neue Jeans sind nicht den potenziellen Schaden wert, den das Öffnen einer Geschäftskarte Ihrer Kreditwürdigkeit zufügen kann. Zunächst werden für jede neue Einzelhandels- oder Gaskarte fünf Punkte abgezogen. Zweitens senken Sie das Durchschnittsalter Ihrer Kreditwürdigkeit. Drittens neigen diese Karten dazu, niedrigere Limits und höhere Zinssätze zu haben - manchmal 20 Prozent oder mehr. Schließlich wirkt sich das Aufladen von Guthaben auf Karten mit niedrigem Limit stärker auf Ihre Kreditwürdigkeit aus als dies der Fall ist Verwenden Sie eine oder zwei Bankkarten, da die höheren Kreditlimits der Bankkarten Ihr Debt-to-Credit-Limit erhöhen Verhältnis.

8. Bezahlen Sie Kreditkartenschulden nicht mit einem gesicherten Darlehen wie einer Eigenheimkreditlinie.

Warum: Dies scheint eine gute Idee zu sein, da der Zinssatz niedriger sein kann und Sie Ihre Schulden konsolidieren und nur eine monatliche Zahlung tätigen können, anstatt mehrere Karten zu überwachen. Indem Sie Kreditkartenguthaben in ein Eigenheimdarlehen umwandeln, wandeln Sie unbesicherte Schulden im Wesentlichen in besicherte Schulden um, sagt Ray. Sie stellen Ihr Haus als Sicherheit für den neuen Fernseher oder Laptop auf, den Sie in Rechnung gestellt haben. Und wenn Sie Ihre Zahlungen aus irgendeinem Grund nicht leisten können, können Inkassobüros Ihr Eigentum beschlagnahmen.