FICO hat gerade den FICO Resilience Index eingeführt, um das Ausleihen zu vereinfachen
Wenn Sie Geld leihen, ist Ihre Kredit-Score König. Zusammen mit Ihren Kreditauskünften vermittelt Ihre Kreditwürdigkeit den Kreditgebern einen Eindruck von Ihrer Geschichte als Geld Kreditnehmer und ermöglicht es ihnen, vorherzusagen, ob Sie das Geld, mit dem sie Ihnen leihen, wahrscheinlich zurückzahlen werden Interesse. Hohe Kredit-Scores können Kreditnehmern helfen, günstigere Zinssätze zu erhalten. Niedrige Kredit-Scores können zu ungünstigeren Zinssätzen oder sogar zu abgelehnten Kreditanträgen führen.
Glücklicherweise gibt es Möglichkeiten, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit in ein wenig Zeit erhöhen können. (Sie können Ihre Punktzahl auch senken, indem Sie Zahlungen verpassen oder eine Reihe anderer Dinge tun, die Sie wie einen erscheinen lassen riskanter Kreditnehmer.) Leider enthüllt Ihre Kreditwürdigkeit nicht immer die ganze Wahrheit über Sie als Kreditnehmer. Einige Leute haben vielleicht einen mittelmäßigen Kredit-Score, sind aber sehr gut positioniert, um eine Wirtschaftskrise wie die, in der wir uns gerade befinden, mit minimalem finanziellen Schaden zu überstehen.
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FICO, oder die Fair Isaac Corporation, die die FICO-Kredit-Scores ermittelt und die am häufigsten verwendete Kredit-Score ist Der Bestimmer im Land hat Maßnahmen ergriffen, um das Ausleihen von Geldern in diesen unsicheren Situationen ein wenig zu erleichtern mal. FICO hat die Berechnung der Kredit-Scores von Zeit zu Zeit aktualisiert. mit unterschiedlichen Auswirkungen auf die Kredit-Scores der Menschen, aber dieses Mal hat FICO einen ganz neuen Score eingeführt: The FICO Resilience Index.
Dieses neue Analysetool wurde entwickelt, um die FICO-Ergebnisse zu begleiten und die Personen zu identifizieren, die „eine höhere Belastbarkeit darstellen“, so der FICO-Blogbeitrag, in dem der Start angekündigt wird. Im Moment sind dies Menschen, die diesen wirtschaftlichen Abschwung wahrscheinlich mit minimalen negativen Auswirkungen auf ihre Finanzen überstehen werden. Sie werden ihre Finanzen wahrscheinlich weiterhin verantwortungsbewusst verwalten, selbst angesichts der aktuellen Arbeitslosenquote und anderer Merkmale eines herausfordernden Wirtschaftsklimas.
Diese Personen haben möglicherweise keine hohen Kredit-Scores und werden von der Kreditaufnahme abgeschnitten, wenn die Kreditgeber vorsichtiger werden, aber der FICO Resilience Index versucht dies zu verhindern, indem es den Kreditgebern hilft, die Kreditnehmer mit potenziell niedrigeren Kredit-Scores zu identifizieren, bei denen es wahrscheinlich ist, dass sie Kredite zurückzahlen voll. Im weiteren Sinne hält dies den Kreditfluss während der Krise aufrecht, aber auf persönlicher Ebene erleichtert es belastbaren Personen, bei Bedarf Geld zu leihen.
„Der FICO Resilience Index ändert die normale FICO-Formel ein wenig“, sagt Ted Rossman, Branchenanalyst bei CreditCards.com, in per E-Mail gesendeten Kommentaren. „Während das pünktliche Bezahlen von Rechnungen normalerweise der wichtigste Faktor ist, konzentriert sich der Resilience Index mehr darauf Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig, vermeiden Sie zu viele Konten und halten Sie ein langes Guthaben aufrecht Geschichte. Dies sind keine drastischen Änderungen, aber sie werden als eine Art Tiebreaker verwendet. Sie könnten die Waage kippen, wenn Sie kurz davor stehen, genehmigt zu werden oder nicht. "
Der Resilienzindex gibt den Verbrauchern eine Punktzahl auf einer Skala von eins bis 99, wobei einer am belastbarsten und 99 am wenigsten ist. Eine höhere Zahl zeigt an, dass ein Kreditnehmer empfindlicher auf sich verändernde wirtschaftliche Bedingungen reagiert. Laut dem Blog-Beitrag haben Verbraucher mit höherer Ausfallsicherheit möglicherweise mehr Erfahrung im Umgang mit Krediten, weniger revolvierende Gesamtsalden, weniger aktive Konten und weniger Kreditanfragen im letzten Jahr. Selbst wenn diese Personen einen mittleren bis niedrigen Kredit-Score haben, kann ihre Indexbewertung zeigen, dass sie belastbar und dennoch eine sichere Wahl für Kreditgeber sind. Menschen mit Resilienzwerten zwischen 1 und 44 gelten als am besten vorbereitet und in der Lage, einen wirtschaftlichen Wandel zu überstehen, heißt es in dem Blogbeitrag.
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Es gibt nie eine Garantie dafür, dass Sie unabhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit für ein Darlehen genehmigt werden, aber der FICO Resilience Index ist ein neuer Weg für Kreditgeber, um Kreditnehmer zu bewerten - und könnten Menschen mit niedrigeren Kredit-Scores, aber stabilen Finanzen helfen, während dieser schwierigen wirtschaftlichen Situation auf Kredite zuzugreifen mal.
Das FICO Resilience Scoring-System wurde gerade angekündigt. Es kann also einige Zeit dauern, bis es weit verbreitet ist, aber es bietet verantwortungsbewussten Kreditnehmern, die keine perfekten Kredit-Scores haben, Hoffnung. Schließlich, CNBC berichtet, FICO wird Verbrauchern eine Methode anbieten, mit der sie ihre Resilienzwerte überprüfen und sogar verbessern können. Versuchen Sie bis dahin, Ihre aktuelle Kreditwürdigkeit so weit wie möglich beizubehalten.
Um dies zu erreichen, sollten sich die Verbraucher laut Rossman darauf konzentrieren, ihre Kreditverwendung zu senken - den Anteil ihres Ausgabenlimits wie bei einer Kreditkarte, den sie jeden Monat ausgeben. Die meisten Experten empfehlen, nicht mehr als 30 Prozent Ihres Guthabens pro Monat zu verwenden. mehr als das, und Ihre Kreditauslastung könnte zu hoch sein. Wenn Sie Ihre Ausgaben derzeit nicht reduzieren können, versuchen Sie, eine zusätzliche Zahlung auf Ihrer Kreditkarte vorzunehmen Mitte des Monats, um den Kontoauszugssaldo zu reduzieren und so Ihre Kreditverwendung zu verbessern niedriger.