Was ist ein persönlicher Kredit, und mehr zu wissen, bevor Sie ausleihen
Ein Privatkredit ist eine Form von ungesicherten Schulden, die Kreditnehmern einen Pauschalbetrag zwischen 1.000 und 100.000 US-Dollar zur Verfügung stellt. Privatkredite sind kurzfristiger, werden von Banken, Kreditgenossenschaften, privaten Kreditgebern und anderen Finanzinstituten angeboten und vom Kreditnehmer über eine vereinbarte Anzahl von Jahren (mit Zinsen) zurückgezahlt. Die meisten persönlichen Darlehenslaufzeiten reichen von 24 Monaten bis 60 Monaten Bankrate, Geben Sie den Kreditnehmern Jahre, um ihre Schulden zurückzuzahlen.
Wie ein Zahltagdarlehen, Ein persönliches Darlehen kann relativ schnell erhalten werden. Im Gegensatz zu Zahltagdarlehen erfordern persönliche Darlehen in der Regel eine Bonitätsprüfung und / oder einen Einkommensnachweis Kreditnehmer haben oft mehr Zeit (Jahre statt Wochen), um den Kredit zurückzuzahlen, normalerweise monatlich Zahlungen. (Privatkredite sind in der Regel auch größer als Zahltagdarlehen.) Privatkredite sind manchmal zusätzlich zu den Zinsen mit Gebühren verbunden.
Den Unterschied zwischen verstehen gesicherte und ungesicherte Schulden Hier ist wichtig: Unbesicherte Schulden sind nicht durch Sicherheiten besichert, was bedeutet, dass sie häufig einen höheren Zinssatz haben als Formen von gesicherte Schulden (denken Sie an Hypotheken oder Autokredite), die Sicherheiten haben, die vom Kreditgeber zurückgefordert werden können, wenn die Zahlungen nicht als erfolgen einverstanden. Die meisten Privatkredite sind ungesichert und weisen daher tendenziell höhere Zinssätze auf als andere Arten von Krediten. Kreditgeber können auch wählerischer bei der Vergabe dieser Kredite sein und sie nur Personen mit soliden Kredit-Scores anbieten.
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Die gute Nachricht ist, dass Privatkredite für alles verwendet werden können. Während es möglicherweise nicht ratsam ist, sie zum Kauf eines Autos zu verwenden - Sie könnten wahrscheinlich einen besseren Zinssatz für einen gesicherten Autokredit erhalten -, können Kreditnehmer dies Verwenden Sie persönliche Darlehen, um Schulden zu konsolidieren oder für eine Hochzeit, Renovierung, Urlaub, Adoption oder eine Reihe anderer zu bezahlen Dinge.
Die Zinssätze für persönliche Darlehen können je nach Kreditwürdigkeit und -historie, Einkommen und anderen Faktoren variieren. Sie können manchmal niedriger sein als die Kreditkartenzinsen - daher ihre Nützlichkeit für die Schuldenkonsolidierung, bei der sich jemand auszahlt mehrere Kreditkartenrechnungen mit einem Privatkredit und dann nur eine Schuldentilgung, idealerweise zu einem niedrigeren Zinssatz - aber das ist nicht der Fall garantiert.
Bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen, suchen Sie nach dem besten Zinssatz. Laut Bankrate können die Zinssätze für Privatkredite so niedrig wie 6 Prozent oder so hoch wie 36 Prozent sein. Ab Juli 2020 beträgt der durchschnittliche Zinssatz für Privatkredite 11,91 Prozent. Die besten Privatkredite haben niedrigere Zinssätze, aber die niedrigsten Zinssätze stehen möglicherweise nur Kreditnehmern mit hohen Kredit-Scores oder hervorragenden Kredit-Historien zur Verfügung. Selbst bei einem Institut mit niedrigen Zinssätzen können diese Zinssätze variieren, je nachdem, wie viel Geld Sie ausleihen (viele haben Mindestdarlehensbeträge) und wie lange Ihre Darlehenslaufzeit ist.
Selbst hohe Zinssätze für Privatkredite können niedriger sein als die Zinssätze für Zahltagdarlehen. Wenn Sie sich für ein persönliches Darlehen qualifizieren können, ist dies wahrscheinlich eine bessere Option als ein Zahltagdarlehen mit himmelhohen Zinssätzen.
Wenn Sie schnell Bargeld benötigen, ist ein persönlicher Kredit eine zuverlässige Option. Geben Sie einfach einige Zahlen ein, bevor Sie sich dazu verpflichten, um sicherzustellen, dass Sie sie innerhalb des Darlehens mit Zinsen zurückzahlen können und versuchen Sie, Ihre Kreditwürdigkeit zu erhalten, wenn sie im mittleren bis niedrigen Bereich liegt, um die Wahrscheinlichkeit zu erhöhen genehmigt.
Wenn Sie daran arbeiten, Schulden zu konsolidieren, prüfen Sie, ob Sie einen niedrigeren Zinssatz für Ihr persönliches Darlehen erhalten können als für Ihre anderen Schulden. (Die Schuldenkonsolidierung funktioniert am besten, wenn das neue Darlehen einen niedrigeren Zinssatz als die anderen Schulden hat.) Eine Zahlung anstelle von Zahlungen Mit mehreren verschiedenen Karten oder Darlehen können Sie einen strukturierteren Zahlungsplan erstellen und die Schuldentilgung verbessern überschaubar.
Wenn Sie ein persönliches Darlehen als Alternative zum Eintauchen in Ersparnisse (im Notfall oder auf andere Weise) in Betracht ziehen, um eine große Ausgabe zu bezahlen, stellen Sie sicher, dass diese große Ausgabe die Schulden wert ist. (Dies ist möglicherweise nicht immer eine Option. Einige Personen nehmen persönliche Darlehen auf, um medizinische Eingriffe und andere zu bezahlen unvermeidbare Kosten.) Wenn sich die hohen Kosten lohnen und Sie sicher sind, dass Sie den Kredit problemlos zurückzahlen können, ausleihen.