Flexible Ausgabenkonten oder FSAs: Was Sie wissen müssen, bevor Sie sich anmelden, Beiträge leisten oder Ausgaben tätigen
Ein FSA oder flexibles Ausgabenkonto ermöglicht es Ihnen, Geld vor Steuern für qualifizierte medizinische Ausgaben vorzusehen, sagt Katie Waters, CFP, Gründerin von Stable Waters Financial, eine in Georgia ansässige Finanzplanungsfirma. Qualifizierte medizinische Ausgaben können je nach Plan, Anbieter und Arbeitgeber variieren. Im Allgemeinen können Sie jedoch Mittel von einer FSA für alles verwenden, was als definiert ist medizinische Kosten durch die IRS. (Ab 2020 können Sie diese Mittel sogar für verwenden Menstruationsprodukte.) Verwenden Sie Ihre FSA, um Co-Pays und Prüfungsgebühren zu zahlen oder medizinische Geräte zu kaufen - Sonnenschutzmittel mit einem hohen Lichtschutzfaktor können sogar mit FSA-Mitteln gekauft werden. Hilfreicherweise trennen große Einzelhändler wie Amazon und Target sowie viele Apotheken Ihre Einkäufe in Gesundheitsausgaben und Ausgaben außerhalb des Gesundheitswesens, sodass Sie Ihre Mittel an diesen Standorten für berechtigte Zwecke verwenden können Artikel auch.
FSAs sind in der Regel mit Krankenversicherungen mit niedrigerem Selbstbehalt ausgestattet, obwohl Arbeitgeber wählen können, ob sie FSAs anbieten möchten. Sie können sich auch dafür entscheiden, keinen Beitrag zu Ihrer FSA zu leisten. Wenn Sie sich für eine FSA entscheiden, können Sie mit jedem Gehaltsscheck einen bestimmten Geldbetrag auf das Konto einzahlen. Dieses Geld wird automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen und auf das Konto überwiesen. Einige Arbeitgeber leisten im Rahmen der gesamten Gesundheitsversorgung sogar Beiträge zu den FSA der Arbeitnehmer Paket, um die Menschen zu ermutigen, zu diesen Konten beizutragen und sie zu nutzen: Süßung des Topfes, gemäß Wasser.
Das Wichtigste, an das Sie sich bei FSAs erinnern sollten, ist, dass diese Mittel sie verwenden oder verlieren: Sie müssen das gesamte Geld, das in eine FSA investiert wurde, bis zum Ende des Kalenderjahres ausgeben. Wenn Sie dies nicht tun, verschwindet das Geld. Einige Arbeitgeber können sich dafür entscheiden, den Arbeitnehmern im folgenden Jahr eine Nachfrist von bis zu zweieinhalb Monaten einzuräumen FSA-Mittel zu verwenden, oder sie können Mitarbeitern ermöglichen, bis zu 500 US-Dollar an FSA-Mitteln in das nächste Jahr zu übertragen, aber nicht beides. Diese Richtlinie bedeutet, dass viele Menschen am Ende eines jeden Jahres versuchen, ihre FSA-Mittel zu verwenden, indem sie nicht unbedingt benötigte Buchungen vornehmen Termine, Kauf neuer Brillen, Massagen oder andere Kosten, die sie mit der verbleibenden FSA bezahlen können Dollar. Es bedeutet auch, eine FSA zu verwenden, um Ihre zu unterstützen Notfallfonds ist keine gute Idee: Wenn Sie Glück haben und im Kalenderjahr kein medizinischer Notfall eintritt, verschwinden diese Einsparungen.
Eine FSA senkt nicht die tatsächlichen Kosten Ihrer Gesundheitsausgaben. Der eigentliche geldsparende Vorteil ergibt sich aus Steuereinsparungen: Ihre Beiträge zu einer FSA sind vor Steuern, was bedeutet, dass sie Ihr zu versteuerndes Einkommen senken und Ihnen langfristig Geld für Steuern sparen. Wenn Sie zu einer FSA beitragen, wird Ihr Gehalt zum Mitnehmen gesenkt, aber auch der für Steuern einbehaltene Betrag - und Sie haben Geld bereit, um es bei Bedarf für Gesundheitsausgaben zu verwenden.
Für 2020 sind die FSA-Beiträge für das Kalenderjahr auf 2.750 USD begrenzt IRS im vergangenen November angekündigt. FSA-Teilnehmer können nicht mehr als das auf das Konto einzahlen, um zusätzliche Steuereinsparungen zu erzielen. Es ist auch erwähnenswert, dass sich die Teilnehmer zu Beginn des Jahres zu ihren regulären Beitragsbeträgen verpflichten: Es sei denn, Sie haben einen Qualifizierte Statusänderungen, wie z. B. Verlust der Beschäftigung, Heirat oder Geburt eines Kindes, können Sie Ihre Beitragsbeträge erst ändern, wenn die nächstes Jahr.
Jetzt, da Sie alles über FSAs wissen, fragen Sie sich vielleicht: Sollten Sie sich für eine FSA entscheiden? Denken Sie zunächst daran, dass FSAs auf der Grundlage Ihrer Krankenversicherung vom Arbeitgeber angeboten werden: Wenn Ihr Arbeitgeber keine FSA anbietet, haben Sie keine große Auswahl.
Wenn Ihr Arbeitgeber tut Wenn Sie eine FSA anbieten, müssen Sie sich nicht automatisch anmelden, wenn dies nicht die richtige Wahl für Sie ist.
"Ich ermutige die Menschen wirklich, sich genau anzusehen, wie viel sie zuvor für medizinische Ausgaben ausgegeben haben", sagt Waters. Wenn Sie in den letzten Jahren nur sehr wenig für die Gesundheitsversorgung ausgegeben haben (außerhalb der Prämien), wird das Geld, das Sie zu einer FSA beitragen, möglicherweise nicht verwendet. "Die Menschen brauchen diesen Cashflow und wollen ihn an andere Orte bringen", sagt Waters. Wenn Sie niedrige Gesundheitsausgaben erwarten, können Sie dieses Geld stattdessen für Ersparnisse, die Tilgung von Schulden, Reisen und andere Ziele verwenden.
Wenn Ihre Ausgaben für die medizinische Versorgung jedes Jahr hoch sind, können Sie Geld sparen, wenn Sie den vollen Betrag zu einer FSA beitragen.
Außerdem sind FSAs Use-it-or-lose-it: Wenn Sie sich für die Finanzierung einer FSA entscheiden, müssen Sie sich dazu verpflichten, das gesamte Geld innerhalb eines Jahres auszugeben, oder Sie haben diese Mittel verschwendet. Denken Sie daran, wenn Sie sich für eine FSA entscheiden und entscheiden, wie viel Sie beitragen möchten.
Machen Sie abschließend ein wenig Nachforschungen darüber, wie Sie auf Ihre FSA-Mittel zugreifen. Einige Arbeitgeber bieten nur Erstattungsoptionen an, während andere eine Debitkarte oder ein Scheckbuch anbieten, mit denen Sie vor Ort mit FSA-Mitteln bezahlen können. Wenn der Erstattungsprozess schwierig ist, müssen Sie eine Papierquittung an Ihre HSA-Abteilung bringen, z Beispiel: Möglicherweise beantragen Sie die Rückerstattung nicht realistisch. Ein Beitrag zu Ihrem Konto ist also nur eine Verschwendung Geld. „Wir sehen viele [Menschen], die sich dafür entscheiden, die FSA nicht durchzuführen, weil die Einsparungen je nach Ablauf des Anmeldevorgangs ziemlich vernachlässigbar sind“, sagt Waters.
Wenn der Zugang zu Geldern jedoch einfach ist, ist dies ein weiterer Grund, die Vorteile einer FSA zu nutzen.