Warum Sie jetzt refinanzieren sollten, um die Refinanzierungsgebühr für den nachteiligen Markt zu vermeiden
Wenn Sie sich fragen, wann (oder sogar ob) Sie Ihre Hypothek refinanzieren sollten, gibt es eine Reihe von Dingen, die Sie tun müssen sollte berücksichtigen, einschließlich eines neuen Faktors: die neue negative Marktrefinanzierungsgebühr von der Federal Housing Finance Agentur.
Die Federal Housing Finance Agency (FHFA) regelt Fannie Mae, Freddie Mac und den 11. Federal Home Loan Banken, die zusammen mehr als 6,6 Billionen US-Dollar für US-Hypothekenmärkte und Finanzmärkte bereitstellen Institutionen. Kauf von Fannie Mae und Freddie Mac etwa 70 Prozent Von allen Wohnungsbaudarlehen von Kreditgebern wirken sich Änderungen der Funktionsweise dieser staatlich geförderten Unternehmen (GSEs) auf die Mehrheit der Hypothekeninhaber aus.
Im August kündigte die FHFA die negative Marktrefinanzierungsgebühr an, die laut Angaben für alle Refinanzierungen 0,5 Prozent zum Gesamtkreditbetrag für alle Refinanzierungen hinzufügen würde Forbes. Diese Gebühr sollte am 1. September 2020 in Kraft treten, aber Ende August wurde das Umsetzungsdatum laut a auf den 1. Dezember 2020 verschoben
Entlassung aus der FHFA.Was bedeutet diese Gebühr für Personen, die ihre Hypothek refinanzieren möchten? Dies verteuert im Wesentlichen die Refinanzierung.
Durch Hinzufügen von 0,5 Prozent zum Gesamtkreditbetrag können die Refinanzierungskosten um Hunderte oder Tausende von Dollar erhöht werden, einschließlich Abschlusskosten und anderer Gebühren. Wenn Sie eine Hypothek in Höhe von 300.000 USD haben, 100.000 USD zurückgezahlt haben und den verbleibenden Restbetrag von 200.000 USD zu einem niedrigeren Preis refinanzieren möchten Bei einem Kreditgeber, der an Fannie Mae oder Freddie Mac verkauft, müssen Sie zusätzlich zu den anderen Abschlusskosten eine Gebühr von 1.000 USD zahlen und Gebühren.
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Die Refinanzierung Ihrer Hypothek bei niedrigen Zinssätzen - derzeit befinden sich die Zinssätze aufgrund der durch die Coronavirus-Pandemie verursachten Wirtschaftskrise auf einem Rekordtief - kann Sie auf den Weg bringen, dies herauszufinden wie Sie Ihre Hypothek frühzeitig abbezahlen können indem Sie die Laufzeit Ihrer Hypothek verkürzen oder Ihnen helfen, Geld zu sparen, indem Sie Ihre monatlichen Zahlungen senken. Wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren, nehmen Sie im Wesentlichen ein neues Darlehen auf - idealerweise mit einem niedrigeren Zinssatz -, um den ausstehenden Restbetrag Ihrer ursprünglichen Hypothek zurückzuzahlen. Ihre Hypothekenzahlungen gehen dann in Richtung des neuen Darlehens.
Der Schlüssel zu einer geschickten Refinanzierung besteht darin, sicherzustellen, dass Ihre neue monatliche Zahlung - oder der Betrag, den Sie durch Verkürzung der Laufzeit Ihres Darlehens an Zinsen sparen - ausreicht, um die Kosten für die Refinanzierung auszugleichen. Mit der neuen FHFA-Refinanzierungsgebühr für den negativen Markt müssen Sie jetzt ein wenig mehr rechnen, um sicherzustellen, dass die Refinanzierung die richtige Entscheidung für Sie ist.
Wenn Sie festgestellt haben, dass jetzt der richtige Zeitpunkt für Sie ist, sich zu refinanzieren, um von einem niedrigeren Preis zu profitieren Starten Sie den Prozess jetzt, lange bevor die negative Marktrefinanzierungsgebühr einsetzt 1. Dezember; Auf diese Weise können Sie vermeiden, einen zusätzlichen Teil des Bargeldes für Ihre Refinanzierung zu bezahlen. Wenn Sie aus irgendeinem Grund nicht vor dem 1. Dezember refinanzieren können, gibt es eine Reihe von Ausschlüssen von der neuen Gebühr.
Erstens, wenn Sie ein Darlehenssaldo von weniger als 125.000 USD für Ihre Refinanzierung haben - entweder weil Sie Ihr Darlehen zurückgezahlt haben Guthaben unter diesem Betrag oder weil Ihr Hypothekendarlehen zunächst in der Nähe dieses Betrags lag - Sie sind davon befreit die Gebühr. Nach Angaben der FHFA handelt es sich bei fast der Hälfte derjenigen, deren Kreditsalden unter diesem Punkt liegen, um Kreditnehmer mit niedrigerem Einkommen. Diese Ausnahmeregelung soll daher dazu beitragen, die Refinanzierung zugänglich zu halten. Die negative Marktrefinanzierungsgebühr wird auch nicht für HomeReady- und HomePossible-Kredite erhoben, bei denen es sich um staatlich unterstützte Kredite handelt, die einkommensschwachen Kreditnehmern helfen sollen.
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Diese neue FHFA-Refinanzierungsgebühr soll Fannie Mae und Freddie Mac dabei helfen, sich von COVID-19-Verlusten zu erholen, die voraussichtlich rund 6 Milliarden US-Dollar betragen werden. Mit vielen Menschen noch erleben Entlassungen oder Urlaubstage oder Einkommensverlust und Arbeitslosigkeit immer noch sehr hoch, es ist eine herausfordernde Zeit, eine neue Gebühr einzuführen. Es sei denn, Ihre finanzielle Situation ist sehr sicher oder Sie vermuten stark, dass die Hypothekenzinsen jetzt noch weiter sinken werden Der Starttermin für diese neue Gebühr am 1. Dezember ist der Zeitpunkt für die Refinanzierung, wenn Sie bereits überlegt haben, die zu durchlaufen Prozess.