Wie dieses Paar - das vor COVID Schulden in Höhe von 36.000 USD hatte - mit 25% seines vorherigen Einkommens auskommt

Die lebendigste Erinnerung, die Sarah seit den Anfängen der Pandemie hat, ist, dass ihr Mann sie anruft und sagt: „Wir haben Coachella verloren.“

Sarahs Ehemann ist Audioingenieur und arbeitet hauptsächlich an Live-Events. Die Arbeit, die er beim Live-Musikfestival gebucht hatte, belief sich auf einen Monat seines Jahreseinkommens. Am 10. März wurde Coachella von April bis Oktober verschoben und später für 2020 abgesagt. Seine anderen Live-Event-Jobs folgten einem ähnlichen Muster, und Sarah und ihr Mann erkannten schnell, dass sie ihre Rechnungen nicht bezahlen konnten. Sie lebten bereits von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck und hatten 0 Dollar Ersparnis.

Wie viele Eltern - Sarah und ihr Mann haben eine fünfjährige Tochter - war das Paar verschuldet. Als ihre Tochter im Jahr 2015 geboren wurde, unterschätzten sie die Kosten für ihre Versorgung. Sie fingen an, Dinge wie Kinderwagen und Kindergartenmöbel auf ihre Kreditkarten zu schreiben. 2018 kauften sie ein Haus im Hudson Valley in New York für 174.000 US-Dollar. Um es einzurichten, entstanden ihnen mehr Kreditkartenschulden. Als COVID-19 eintraf, schuldeten sie Kreditkartenunternehmen 36.000 US-Dollar. Sie zahlten außerdem 1.500 USD pro Monat für ihre Hypothek, 360 USD pro Monat für ihr Auto und 1.300 USD pro Monat für die Kinderbetreuung.

Insgesamt schätzt das Paar, dass sie 9.865 US-Dollar im Monat für das Leben ausgegeben haben und ein Großteil ihres überschüssigen Einkommens für Essen ging. "Wir sind Feinschmecker, wir essen gerne gut", sagt Sarah. Sarah, die während ihrer gesamten Karriere in der Lebensmittelbranche gearbeitet hat, war seit 2016 bei ihrer Tochter zu Hause, um den Reiseplan ihres Mannes zu berücksichtigen, und hatte kein Einkommen. Nachdem alle Live-Events für den Frühling und vielleicht darüber hinaus abgesagt worden waren, stellte das Paar fest, dass sie in ernsthaften finanziellen Schwierigkeiten steckten.

"Unser Leben tuckerte, und alles kam plötzlich zu einem kreischenden Stillstand", sagt Sarah.

Anstatt in Panik zu geraten, telefonierte Sarah. Sie hat einen Hintergrund in der Verwaltung von Restaurants und weiß daher, wie man direkt mit Anbietern umgeht. Zuerst rief sie ihren Hypothekenmakler an. Das Paar hat einen FHA-Kredit und sagte ihm, dass sie keine Zahlungen leisten könnten. Der Makler stellte sein Darlehen in Nachsicht und begann, die Zahlungen bis zum Ende seiner 30-jährigen Hypothek zu verlängern. Bis heute ist die Hypothek des Paares noch in Nachsicht.

Sarah rief dann die Kreditkartenunternehmen, ihren Autokreditgeber und die Schule ihrer Tochter an und konnte bis Ende des Sommers alle Zahlungen erfolgreich einstellen. Sie stornierte auch den Krankenversicherungsplan, für den sie über New York State Health 300 US-Dollar bezahlten, und schrieb sich bei Medicaid ein, wodurch ihre Kosten für die medizinische Versorgung aus eigener Tasche erfolgreich auf 0 US-Dollar gesenkt wurden.

Bis zum Ende von Sarahs Verhandlungen hatte sie das Familienbudget auf 5.733 USD pro Monat halbiert. Der größte Teil der verbleibenden Kosten entfiel auf Lebensmittel, Nebenkosten, Gas, Lebensversicherungen und Zahlungen für die private Montessori-Schule ihrer Tochter, die Anfang September wieder aufgenommen wurde.

Mit etwas Glück bekam Sarah einen Job als Managerin eines örtlichen Hofladens, der 15 US-Dollar pro Stunde bezahlte. Die Pandemie hat das Geschäft der Farm nicht gestoppt, wenn überhaupt, sie hat die Menschen noch eifriger gemacht, nach lokalen Produkten zu suchen. Sarah bringt jetzt ungefähr 500 Dollar pro Woche nach Steuern ein. Sie arbeitet 11-Stunden-Tage und macht ein Viertel dessen, was ihr Mann, der noch nicht zur Arbeit zurückgekehrt ist, im Durchschnitt gemacht hat.

Um über die Runden zu kommen, stützte sich das Paar auf Regierungsgelder. Sarahs Ehemann erhielt Arbeitslosenschecks und als Einzelunternehmer seines eigenen Unternehmens qualifizierte er sich auch für einen EIDL (Economic Injury Disaster Loan). Aufgrund seiner Steuererklärungen erhielt er 86.000 US-Dollar.

Anstatt das EIDL-Geld für die Wiederaufnahme von Zahlungen zu verwenden, hat Sarah so viel wie möglich auf einem Sparkonto aufbewahrt. "Während all diese Gläubiger und Kreditgeber bei uns flexibel sind, habe ich sehr aggressiv angefangen, das Geld zu sparen, das wir hatten", sagte sie. "Ich habe Angst."

Aber zuerst bezahlte sie alle Kreditkartenschulden des Paares sowie den Autokredit in Höhe von insgesamt 56.000 USD. Die restlichen 30.000 Dollar steckte Sarah in Ersparnisse. Seit April hat sie ihre Ersparnisse mit den Arbeitslosenschecks ihres Mannes um etwa 1.000 US-Dollar pro Monat aufgestockt. Das Paar hat 30 Jahre Zeit, um die EIDL mit einem Zinssatz von 3,75% abzuzahlen, und Sarah hätte vorerst lieber das Geld zur Hand. Sie weiß nicht, wann sie sich sicher genug fühlt, um frei Geld auszugeben. "Ich verstecke, was ich kann", sagt sie.

Sarahs Job sollte im November pausieren, aber der Hofladen war so erfolgreich, dass die Besitzer sie den ganzen Winter über behalten werden. Sarah ist dankbar, aber sie fühlt sich auch sehr schuldig.

"Die Menschen werden aus ihren Häusern vertrieben, und uns wurde eine EIDL ausgehändigt", sagt sie. "Ich habe es schwer damit zu leben."