Hier erfahren Sie genau, wie viel die besten Rentensparer in jedem Alter gespart haben - und Sie werden sich dadurch besser fühlen

Wenn Sie wie die meisten von uns sind, sind Sie in Panik darüber, wie viel Sie für den Ruhestand gespart oder besser gesagt nicht gespart haben.

Dies ist teilweise darauf zurückzuführen, dass sich ein Großteil der von Ihnen gelesenen Ratschläge zum Ruhestand zwar gut, aber möglicherweise nicht sehr erreichbar anfühlt. Ein beliebter Maßstab ist es, mit 67 das 10- bis 12-fache Ihres Jahresgehalts zu sparen. Schluck. Das bedeutet, dass jemand, der 60.000 US-Dollar pro Jahr verdient (das ist ungefähr der Median in Amerika), möglicherweise mehr als 700.000 US-Dollar von 67 weggestockt haben muss.

Andere sagen, dass Sie zwischen 1 und 5 Millionen US-Dollar benötigen. Wieder schlucken - vor allem, da das mittlere Altersguthaben bei weitem nicht bei dieser Zahl liegt. Darüber hinaus sind diese Ziele für Frauen besonders schwer zu erreichen, da sie immer noch nur 82 Cent für jeden Dollar verdienen, den ein Mann verdient.

"Die Betonung dieser Zahlen macht mich verrückt", sagt der zertifizierte Finanzplaner Kevin Mahoney, der Gründer von

"Genau wie bei der Festlegung unrealistischer Neujahrsvorsätze wird die Festlegung aggressiver Sparziele, die Sie nicht erreichen können, entmutigend", erklärt Sharon C. Allen von Sterling Wealth Management mit Sitz in Illinois. "Die menschliche Natur besteht für viele Menschen zu diesem Zeitpunkt darin, einfach aufzugeben, was für Sparer äußerst schädlich ist."

Die Realität ist außerdem, dass selbst die besten Sparer diese Benchmarks nicht erreichen (und viele davon, sagten Experten Millie, wird im Ruhestand gut tun). In der Tat sind die besten Sparer - definiert als diese - weit davon entfernt, das 10- bis 12-fache ihres Jahresgehalts in den Sechzigern zu erreichen deren Ersparnisse mehr als 90% der Menschen in ihrem Alter und in ihrer Gehaltsspanne betragen - nur das 7,4-fache ihres Jahres Gehalt, nach einer Analyse von MerrillEdge.

"Die Tatsache, dass dies die beste Gruppe war, ist ein gutes Beispiel dafür, wie weit wir von der Beratung im Ruhestand entfernt sind", sagt Mahoney. "In einer Echokammer wird viel über Einsparungen geschrien - irgendwann haben Richtlinien wie" Sparen Sie das 10- bis 12-fache Ihres Gehalts "keine Beziehung zur Realität."

Anstatt zu versuchen, eine große Zahl wie 1 Million Dollar oder ein Ziel wie das 12-fache Ihres Gehalts um 67 zu erreichen, sollten Sie kleinere, machbarere Ziele schaffen und von dort aus aufsteigen, sagen Experten. Hier sind drei Regeln, wie Sie viel Geld für den Ruhestand wegstecken können, ohne sich zu sehr zu belasten.

1. Steigern Sie die Einsparungen langsam - sogar nur 1% pro Jahr sind in Ordnung -, wenn Sie müssen, sagt Mahoney. In der Tat sagt er, dass Sie sich keine Sorgen machen sollten, obwohl Sie versuchen sollten, ungefähr 10% bis 15% Ihres Gehalts für den Ruhestand zu sparen, wenn Sie anfangen wenn Sie diese Nummer momentan nicht erreichen können, da dies nicht immer möglich ist, insbesondere wenn Sie einen Arbeitsplatzverlust erlitten haben oder viel davon haben Schuld.
   Gehen Sie stattdessen folgendermaßen vor: Wenn Sie das Glück haben, einen 401 (k) oder einen anderen vom Arbeitgeber gesponserten Plan zu haben, immer Tragen Sie mindestens zu dem bei, was Ihr Arbeitgeber erreicht, auch wenn Sie immer noch hohe Zinsen zahlen Schuld. (Dieses Match ist kostenlos!) Erhöhen Sie dann alle sechs Monate die Einsparungen um 1% bis 2%, sagt Mahoney, und Wenn Sie eine Erhöhung oder einen Bonus erhalten oder eine große Ausgabe abbezahlen, planen Sie, einen Teil dieses Geldes in den Ruhestand umzuleiten Gut. "Zehn Jahre später könnten Sie mit dieser Strategie 20% Ihres Gehalts sparen." Allen fügt hinzu, dass Sie regelmäßig Geld einchecken sollten Überprüfen Sie Ihre Ausgaben und prüfen Sie, ob Sie etwas extra oder etwas kürzen können - Kabel, Abonnements, gelegentliches Abendessen -, um mehr Geld dafür aufzubewahren Pensionierung. "Die meisten Menschen können etwas finden", sagt sie.
   
2. Fangen Sie früh an, wenn Sie können, sagt Allen. Dank der Magie des Compoundierens müssen Sie, wenn Sie in jungen Jahren anfangen, jeden Monat weit weniger für den Ruhestand aufwenden als jemand, der später angefangen hat. Betrachten Sie dieses Beispiel von Vanguard: Wenn Sie im Alter von 25 Jahren anfangen, 10.000 USD pro Jahr zu investieren und im Alter von 40 Jahren ganz aufhören, haben Sie im Alter von 65 Jahren mehr als 1 Million USD. Wenn Ihre Freundin anfängt, denselben Betrag zu investieren, aber bis 35 wartet, um dies zu tun, hat sie auch nach 30 Jahren konsequenter Investition immer noch 200.000 US-Dollar weniger als Sie.
   
3. Spielen Sie Aufholjagd, wenn Sie müssen. Wenn Sie nicht früh angefangen haben, flippen Sie nicht aus: Sie können Aufholjagd spielen, da Sie mit dem IRS mehr Geld auf Ihr Rentenkonto einzahlen können, wenn Sie dies tun 50 und mehr erreichen: Während die meisten Mitarbeiter maximal 19.500 US-Dollar in ihren 401 (k) -Plan einbringen können, können Sie bei einem Alter von über 50 Jahren einen zusätzlichen Betrag wegstecken $6,500. Dieses Timing ist für viele Menschen oft gut, da die Kosten für Kinder mit zunehmendem Alter tendenziell geringer sind und wir häufig Dinge wie Studentendarlehen zurückgezahlt haben, die uns möglicherweise daran gehindert haben, mehr zu sparen.