So wählen Sie den besten Ort aus, an dem Sie in den Ruhestand gehen können

Vielleicht haben Sie es immer geliebt, Florida im Winter zu besuchen. Oder vielleicht träumen Sie vom schneebedeckten Hüttenleben in Montana. Wenn die meisten Leute daran denken, in den Ruhestand zu gehen, wandern ihre Gedanken zu Orten, an denen sie Urlaub gemacht oder besucht haben.

Und das ist ein guter Ausgangspunkt, sagt Dave Hughes, Rentner und Autor von drei Büchern über die Entwicklung Ihres besten Ruhestandslebensstils. Aber du wirst tiefer graben wollen.

"Es ist selten, dass Orte, die großartige Urlaubsziele sind, großartige Ruhestandsziele sind", sagt er. "Wenn du an einen Ort im Urlaub gehst, fliehst du für eine Woche, oder? Wenn Sie dagegen wohnen, werden Sie wahrscheinlich nicht jeden Tag am Strand verbringen. Und dann musst du dich natürlich um Touristen kümmern. "

Hughes sagt auch, dass Urlaubsziele auf Touristen ausgerichtet sind und nicht immer erstklassig sind, wenn es um die Annehmlichkeiten geht, die Sie für das tägliche Leben erwarten.

Jody D’Agostini, CFP, ein gerechter Berater, sagt, dass er sich in erster Linie auf Ihre Lebensplanung konzentrieren soll.

„Sie müssen mögen, wo Sie leben, und Menschen haben, mit denen Sie Ihren Ruhestand teilen können. Schauen Sie sich die lokalen Annehmlichkeiten wie Kunst und Unterhaltung, Einzelhandel, Bibliotheken und Bürgerorganisationen an “, sagt sie. "Manchmal gibt Ihnen eine örtliche Universität einen Ort, an dem Sie ein Leben lang lernen können."

Wenn Sie religiös sind, werden Sie wahrscheinlich daran interessiert sein, eine spirituelle Gemeinschaft zu finden, wenn Sie umziehen.

"Sie könnten am neuen Ort für einen Gottesdienst vorbeischauen und die Führer der Kirche treffen, um zu sehen, ob diese neue Gemeinde zu Ihnen passt", sagt D'Agostini.

Viele Reisende erfahren schnell, dass ihr Lieblings-Hotspot in Kalifornien ein Wochenende lang Spaß macht, aber als Ort, an dem sie täglich fahren, miserabel ist. Und während Hawaii landschaftlich reizvoll ist, kann es in den angrenzenden Vereinigten Staaten Äonen von der Familie entfernt erscheinen.

Aus diesem Grund schlägt Hughes vor, Ihre ursprüngliche Liste genauer zu betrachten.

„Ich empfehle, das ganze Jahr über mindestens eine Woche an zwei oder drei verschiedenen Stellen dorthin zu fahren, um zu sehen, ob ein Ort im Sommer genauso schön ist wie im Winter“, sagt er. "Ist die Stadt in 10 bis 20 Jahren gut aufgestellt oder ist sie im Niedergang begriffen?"

Anstatt sich an Orte zu erinnern, die Sie besucht haben, prüfen Sie, ob es Städte gibt, die den Lebensstil unterstützen, den Sie führen möchten, schlägt Hughes vor. Vielleicht bedeutet das, eine Gemeinschaft mit Wandergebieten, Golfplätzen, großartigen Weingütern oder einer robusten Kunstgemeinschaft zu finden.

"Suchen Sie nach einem Ruhestandsort, der diese Dinge zur Verfügung hat", sagt er. "Das ist nicht unbedingt eine über 55-jährige aktive Erwachsenengemeinschaft in Florida."

Sobald Sie eine Liste potenzieller Standorte haben, ist es Zeit, diese einzugrenzen. Hughes sagt, dass Sie dazu die anderen, weniger aufregenden Faktoren einer bestimmten Community berücksichtigen möchten - nämlich die Art und Weise, wie sich das Leben dort auf Ihr Taschenbuch auswirkt.

Kein einzelner Faktor auf dieser Liste sollte entscheidend sein, aber alle sind wichtige Überlegungen bei der Auswahl Ihres Ruhestandsortes. Steuern können beispielsweise in einem Bundesstaat astronomisch sein, aber Sie können gerade die Gewinnschwelle erreichen, wenn Sie der Meinung sind, dass Sie nicht in jedem Urlaub nach Hause fliegen müssen, um die Familie zu sehen.

In ähnlicher Weise können Sie möglicherweise eine Bewegung im ganzen Land weg von den Enkelkindern ertragen, wenn Sie sicher wissen, dass der Ort, an den Sie gehen, unzählige Aktivitäten bietet, die Ihnen Spaß machen.

"Mit zunehmendem Alter werden wahrscheinlich gesundheitliche Probleme auftreten", sagt D'Agostini. "Stellen Sie sicher, dass im Notfall ein guter Zugang zu Ärzten, Zahnärzten und medizinischen Zentren besteht."

Das könnte bedeuten, dass Sie Ihre Pläne, in einem ländlichen Teil des Landes zu leben, neu bewerten. Oder es könnte einfach bedeuten, vor dem Umzug nach Ärzten in der Gegend zu suchen.

Und wenn Sie glauben, an einem Ort zu sein, müssen Sie sich der Realität stellen, dass nicht jeder, den Sie kennen und lieben, mit Ihnen umziehen wird. Wenn Ihnen die Zeit, die Sie mit Ihrer Familie und engen Freunden verbringen, wichtig ist, sollten Sie dies auch bei Ihrer Entscheidung berücksichtigen.

Laut D’Agostini bedeutet dies, dass Flüge und Reisen zu und von diesen Personen ausgepreist werden. Es bedeutet auch zu prüfen, ob es überhaupt einen lokalen Flughafen gibt, den Sie nutzen können.

Das Letzte auf Ihrer Liste von Überlegungen, sagt Hughes, sollte das Wesentliche der Finanzen sein. Obwohl Geld wichtig ist, möchten Sie keinen Ort auswählen, den Sie nicht mögen, nur um Geld zu sparen.

"Ein Ort mit hohen Lebenshaltungskosten oder hohen Steuern, von denen Sie sich möglicherweise fernhalten müssen, einfach weil Sie es sich nicht leisten können", sagt er. "Aber wenn Sie zum billigsten Ort gehen, obwohl Sie möglicherweise weniger Geld ausgeben, heißt das nicht, dass Sie dort glücklich sein werden. Es geht also darum, diesen Sweet Spot in der Mitte zu finden. "

D’Agostini schlägt vor, die Einkommens- und Umsatzsteuer für den Staat zu untersuchen, den Sie Ihrer Liste hinzufügen möchten. Orte wie Florida, Texas und Wyoming haben beispielsweise keine Einkommenssteuer. Aber andere Orte besteuern Kapitalanlageerträge. Und noch mehr, wie Pennsylvania, befreien alle Ruhestandseinkommen von der Besteuerung. Beachten Sie, dass Sie in den USA immer noch eine Steuererklärung einreichen müssen, wenn Sie im Ausland leben möchten.

Vanessa Martinez, Geschäftsführerin der in Chicago ansässigen Vermögensverwaltungsfirma Die Lerner Gruppe, sagt, dass Sie sich auch die Nachlass- und Erbschaftssteuern in jedem betrachteten Staat genauer ansehen möchten.

"Es gibt fünf Staaten, die keine Nachlass- oder Erbschaftssteuer haben", sagt sie. "Das ist in der Regel eine wichtige Komponente bei der Auswahl, wann Ihr Vermögen über der Bundesbefreiung liegt." (Das IRS ermöglicht es Einzelpersonen, bis zu 11,7 Millionen US-Dollar zu erben, bevor sie dies benötigen Sie müssen eine Nachlasssteuer zahlen.) Wenn die Bundeszahlen groß klingen, lassen Sie sich nicht davon abhalten, diese Nachlasssteuer- oder Einkommensteuergesetze selbst zu prüfen, da sie auch von Land zu Land unterschiedlich sind Zustand.

"Sagen Sie nicht nur" Oh, das ist für Millionäre ", warnt Martinez. "Sie könnten Ihre nachschlagen und sehen, dass es 300.000 US-Dollar für Ihren Staat sind."

Während einige Leute Entscheidungen treffen, die auf diesen Gesetzen und der Summe der Zahlen basieren, können Sie das System nicht betrügen. Staaten wie Florida verlangen, dass Vollzeitbewohner sechs Monate und einen Tag pro Jahr im Bundesstaat verbringen, um sich als Vollzeitbewohner zu qualifizieren. Und Martinez sagt, Illinois sei bekannt für seine strengen Aufenthaltsgesetze. Wenn Sie von einem Steuergesetz profitieren möchten, stellen Sie sicher, dass es über dem Brett liegt.

Wenn Sie sich für einen Umzug entscheiden, möchten Sie Ihr Testament auf der Grundlage der Gesetze Ihres neuen Staates aktualisieren. Während Ihr Testament noch gültig wäre, könnte es anders interpretiert werden, wenn Sie sich bewegen, sagt Martinez.

Martinez schlägt vor, sich bei Ihren Entscheidungen sowohl mit einem Nachlassplanungsberater als auch mit einem Steuerberater zu treffen.

Vergessen Sie nicht, dass Ihre größten Kosten für den Umzug beim Kauf oder der Anmietung eines neuen Hauses anfallen, wenn Sie die Kosten für Abendessen und Getränke in verschiedenen Regionen der USA berechnen.

D’Agostini schlägt vor, mit einem lokalen Immobilienmakler zu sprechen, um eine Liste der Orte zu erhalten, die Sie möglicherweise kaufen möchten. Während die meisten Berater davon abraten, eine neue Schuld wie eine Hypothek im Ruhestand aufzunehmen, könnten Sie es sein Kauf eines Hauses mit Bargeld, insbesondere wenn Sie vorhaben, ein langjähriges Familienhaus zu verkaufen, das sich voll auszahlt. Wenn dies der Fall ist, berücksichtigen Sie auch die Hausbesitzerversicherung, die Grundsteuern und dergleichen.

Wenn sich Ihr neues Zuhause in einer Wohnanlage befindet, bedeutet dies möglicherweise auch die Zahlung von HOA-Gebühren.

„Fügen Sie alle Lebenshaltungskosten hinzu, die Ihnen durch diese neue Regelung entstehen könnten. Wirst du einem örtlichen Club beitreten und Gebühren haben? “ D’Agostini sagt. "Sind die Preise für Unterhaltung, Essen, Gas und Wohnen vergleichbar, niedriger oder höher als Ihre aktuelle Situation?"

Nachdem Sie alle Aspekte Ihrer ausgewählten Standorte untersucht haben, schlägt Hughes vor, eine Liste mit Vor- und Nachteilen für jeden Standort durchzugehen und eine Tabelle zu erstellen, um die Lebenshaltungskosten an jedem Standort zu berechnen. Es ist altmodisch, aber wenn Sie die Listen auf Papier sehen, können Sie sich mit Ihrem Partner entscheiden.

„Unter dem Strich werden die Menschen immer emotional eine Entscheidung treffen. Die Zahlen in der Tabelle sind wirklich gut, um negative Faktoren hervorzuheben, die Sie möglicherweise berücksichtigen möchten. “ Hughes sagt. "Aber in Bezug auf die endgültige Entscheidung wird es letztendlich eine emotionale Entscheidung sein." Ein Ort fühlt sich einfach richtig an. “

Und wenn Sie kalte Füße bekommen, machen Sie keinen Stress. Es besteht immer die Möglichkeit, es vor dem Kauf zu versuchen.

"Vielleicht möchten Sie für eine längere Zeit mieten, bevor Sie in Ihre neue Lebenssituation investieren", sagt D'Agostini.

Denken Sie daran, dass die Entscheidung, wo Sie in den Ruhestand gehen möchten, möglicherweise nur bedeutet, in den Ruhestand zu gehen, wo Sie gerade leben. Wenn dies der Fall ist, können Sie dennoch alle oben genannten Überlegungen auf Ihre aktuelle Heimatstadt anwenden, um finanziell zu planen.